سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی دانا و سامان چه تفاوت هایی دارند؟،در دنیای خدمات درمانی تکمیلی، یکی از نگرانی‌های اصلی بیمه‌گذاران، مقدار پوشش هزینه‌های دارو و ویزیت است. انتخاب بیمه‌ای مناسب با سقف پوشش کافی برای دارو می‌تواند نقش تعیین‌کننده‌ای در کاهش هزینه‌های درمانی ایفا کند. دو شرکت معتبر بیمه یعنی بیمه دانا و بیمه سامان، در زمینه بیمه تکمیلی فعالیت دارند، اما از نظر ساختار، نحوه ارائه پوشش دارو، تعیین سقف، شرایط گروهی و انفرادی، تفاوت‌های قابل توجهی با یکدیگر دارند.
فهرست مطالب:
سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی دانا و سامان چه تفاوت هایی دارند؟
بیمه تکمیلی درمان، مکمل بیمه پایه است و به بیمه‌شدگان کمک می‌کند تا هزینه‌های درمانی،به‌ویژه دارو و ویزیت،که از سهم بیمه پایه فراتر می‌رود، کاهش یابد. یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها در بیمه تکمیلی،سقف پوشش دارو است؛ یعنی حداکثر مبلغی که شرکت بیمه متعهد می‌شود بابت هزینه دارو (و غالباً همراه آن، ویزیت) پرداخت نماید.انتخاب طرح مناسب بیمه تکمیلی با سقف پوشش داروی کافی، می‌تواند تفاوت چشمگیری در بار مالی درمان ایجاد کند.دو شرکت مطرح در این زمینه، بیمه دانا و بیمه سامان هستند که هر یک ساختار، طرح‌ها و شرایط خاص خود را دارند.
ساختار کلی پوشش دارو در بیمه تکمیلی
پوشش دارو در بیمه تکمیلی به معنای آن است که بیمه‌گر (شرکت بیمه) متعهد می‌شود بخشی از هزینه داروهایی را که بیمه‌شده می‌پردازد، جبران کند،معمولاً مازاد بر سهم بیمه پایه.
چند نکته مهم در این پوشش وجود دارد:
دارو باید توسط پزشک تجویز شده باشد و غالباً در فهرست دارویی کشور باشد.
در بیمه گروهی (سازمانی) سقف پوشش، فرانشیز، دوره انتظار و سایر شرایط نسبتاً آزادتر و توافقی است.
در بیمه انفرادی یا خانوادگی، شرکت‌های بیمه معمولاً طرح‌های مشخص با سقف‌های تعیین‌شده دارند.
داروهای آزاد، مکمل، زیبایی، یا داروهای بدون نسخه ممکن است تحت پوشش نباشند یا شرایط خاص داشته باشند.
پوشش دارو در بیمه دانا
ساختار و شرایط
این شرکت بیشتر با سازمان‌ها و گروه‌ها قرارداد می‌بندد (بیمه تکمیلی گروهی) و برای گروه‌های ۵۰ نفر به بالا خدمات ارائه می‌دهد.
در جدول تعهدات بیمه دانا ذکر شده که سقف پوشش‌ها «بسته به حق بیمه، تعداد بیمه‌شدگان و قرارداد» تعیین می‌شود.
در برخی مستندات آمده است که پوشش «ویزیت و دارو» ممکن است بدون سقف ذکر شده باشد یا در بعضی طرح‌ها قید «بدون سقف» وجود دارد.
نکات مهم و محدودیت‌ها
چون سقف پوشش دارو/ویزیت به قرارداد بستگی دارد، نمی‌توان عدد ثابت و عمومی برای همه بیمه‌شدگان دانا ارائه داد.
بیمه‌شده باید بیمه پایه داشته باشد و سپس بیمه تکمیلی دانا سهم مازاد را پوشش دهد.
شرایط استفاده؛ برای استفاده از خدمات مراکز درمانی طرف قرارداد یا غیر طرف قرارداد، باید مفاد قرارداد رعایت شود (معرفی‌نامه، اطلاع قبل از بستری، نیم هزینه‌های خاص).
ممکن است فرانشیز یا سهم بیمه‌شده وجود داشته باشد ولی عدد عمومی به‌راحتی منتشر نشده است.
پوشش دارو در بیمه سامان
ساختار و شرایط
شرکت بیمه سامان هم بیمه تکمیلی گروهی و هم انفرادی/خانوادگی ارائه می‌کند.
برای طرح‌های انفرادی این شرکت، سقف پوشش «ویزیت و دارو» عددی مشخص دارد؛ مثلاً:
طرح «مهر»: ۱۰۰٬۰۰۰ تومان
طرح «سروش»: ۲۰۰٬۰۰۰ تومان
طرح «شمیم»: ۵۰۰٬۰۰۰ تومان
طرح «وصال»: ۸۰۰٬۰۰۰ تومان
طرح «عقیق»: ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
شرایط پوشش دارو؛دارو باید در فهرست دارویی کشور باشد، تجویز پزشک داشته باشد؛ در مورد داروی خارجی، در برخی موارد معادل ایرانی آن پرداخت می‌شود.
فرانشیز پوشش ویزیت و دارو در بیمه سامان برای انفرادی حدود ۱۰٪ است.
نکات مهم و محدودیت‌ها
سقف‌هایی که گفته شد، مربوط به «ویزیت و دارو» هستند که از هم جدا محاسبه نمی‌شوند معمولاً.
برای گروه‌های شرکتی این شرکت نیز سقف‌ها به صورت توافقی تعیین می‌شوند؛ برای مثال در یک منبع سقف پوشش «ویزیت، دارو و خدمات اورژانس» برای بعضی سطح‌ها بین ۲۵ میلیون تا ۳۵ میلیون تومان ذکر شده است.
پوشش داروی آزاد یا بسیار تخصصی ممکن است مشروط به حق‌بیمه بیشتر یا الحاقاتی باشد.
مقایسه تفاوت‌های اصلی بین بیمه دانا و بیمه سامان
| محور مقایسه | بیمه دانا | بیمه سامان |
|---|---|---|
| شفافیت و اعلام عدد ثابــت | عدد سقف پوشش دارو/ویزیت عموماً عمومی نیست؛ قراردادمحور. | برای طرح‌های انفرادی عدد سقف مشخص اعلام شده است. |
| نوع مخاطب و ساختار طرح | غالباً مناسب بیمه گروهی (سازمانی) با تعداد بالا. | هم انفرادی/خانوادگی و هم گروهی؛ گزینه مناسب‌تر برای افراد نیز دارد. |
| نحوه تعیین سقف پوشش دارو | بسته به حق بیمه، تعداد افراد، قرارداد؛ ممکن است «بدون سقف» باشد. | طرح‌هایی با سقف عددی مشخص؛ در گروهی نیز جدول مشخص ممکن است داشته باشد. |
| فرانشیز و سهم بیمه‌شده | کمتر اطلاعات عمومی؛ ممکن است سهم بیمه‌شده متفاوت باشد. | فرانشیز برای دارو/ویزیت حدود ۱۰٪ ذکر شده است. |
| داروهای تحت پوشش و شرایط | شرایط کلی مشابه؛ ولی چون قرارداد متفاوت است، ممکن است داروهای آزاد یا تخصصی کمتر پوشش یابند یا با شرایط ویژه. | شرایط پوشش دارو دقیق‌تر اعلام شده؛ داروی خارجی تحت شرایط، داروی آزاد ممکن است نیازمند الحاق باشد. |
| محدودیت‌ها و دوره انتظار | برای گروه‌های جدید یا کوچک ممکن است سقف پوشش کمتر یا شرایط ویژه باشد. | دوره انتظار و شرایط برای پوشش‌های خاص (مثل زایمان، نازایی) بیشتر مستند شده است؛ برای دارو نیز ممکن است محدودیت داشته باشد. |
نکات بسیار دقیق برای بیمه‌شدگان و انتخاب طرح
برای کاربر یا سازمانی که قصد انتخاب بیمه تکمیلی دارد، توجه به نکات زیر بسیار حیاتی است:
بررسی فهرست دارویی شرکت بیمه
ببینید داروی شما تحت پوشش است یا خیر؛ داروهای آزاد، مکمل‌ها یا داروهای خارج فهرست ممکن است پوشش نشوند.
بررسی سقف پوشش دارو/ویزیت
عدد سقف را جدی بگیرید؛ اگر داروی تخصصی دارید یا نیاز دارید مرتب دارو مصرف کنید، سقف عددی پایین ممکن است کافی نباشد.
بررسی طرح انفرادی vs گروهی
اگر فردی هستید، طرح انفرادی با عدد مشخص (مثل سامان) ممکن است انتخاب مناسبی باشد؛ اگر در سازمان هستید، قرارداد گروهی (مثل دانا) امکان طراحی بالا اما نیاز به بررسی دقیق دارد.
بررسی فرانشیز
سهم هزینه‌ای که خود شما باید بپردازید را بفهمید (مثلاً ۱۰٪ در سامان)؛ این سهم می‌تواند هنگام مصرف داروهای زیاد، اثر قابل‌توجهی داشته باشد.
بررسی دوره انتظار و شرایط ویژه
برخی طرح‌ها برای داروهای خاص یا بیماری‌های موجود قبلی، دوره انتظار دارند یا پوشش ندارند.
بررسی حق‌بیمه و تعداد بیمه‌شدگان
در طرح گروهی، تعداد افراد، حق بیمه پرداختی، سابقه گروهی می‌تواند سقف پوشش را تحت تأثیر قرار دهد.
بررسی مرکز درمانی طرف قرارداد
اگر دارو یا ویزیت در مراکز غیر طرف قرارداد مصرف شود، ممکن است پرداخت به صورت مازاد یا بر اساس تعرفه پایین‌تر صورت گیرد. مثلاً در دانا این نکته ذکر شده است.
محدودیت‌ها و چالش‌ها
در کنار مزایا، چند چالش نیز وجود دارد که در انتخاب بیمه تکمیلی باید به آن‌ها توجه شود:
در بیمه دانا، نبود عدد ثابت برای سقف پوشش دارو ممکن است باعث شود بیمه‌شده نتواند پیش‌بینی دقیق هزینه‌ها داشته باشد.
در بیمه سامان، اگر سقف پوشش دارو/ویزیت برای طرحی پایین باشد، برای کسانی که مصرف دارویی بالا دارند، کافی نیست.
تورم و افزایش هزینه‌های دارویی؛حتی اگر سقف پوشش مشخص باشد، با افزایش هزینه داروها، سقف ممکن است پاسخگوی نیاز نشود.
امکان وجود استثناها: داروهای مخصوص بیماری‌های نادر، داروهای آزاد یا مکمل‌ها، داروهای بدون نسخه یا زیبایی ممکن است پوشش نداشته باشند.
شرایط قرارداد گروهی پیچیده‌تر است؛سازمان‌ها باید مفاد را با دقت بخوانند؛ ممکن است پوشش دارو/ویزیت در قرارداد جزئیاتی داشته باشد که بیمه‌شده از آن خبر نداشته باشد.
دوره انتظار یا محدودیت سنی؛ به ویژه در بیمه انفرادی ممکن است برای داروهای خاص محدودیت وجود داشته باشد.
سوالات متداول
-
سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی دانا چیست؟
سقف پوشش دارو در بیمه دانا معمولاً به صورت توافقی در قرارداد گروهی تعیین می‌شود و ممکن است برای گروه‌های مختلف متفاوت باشد.
-
آیا سقف پوشش دارو در بیمه دانا ثابت است؟
خیر، سقف پوشش دارو در بیمه دانا معمولاً «بدون سقف» یا متغیر است و به قرارداد گروهی بستگی دارد.
-
چگونه می‌توان سقف پوشش دارو را در بیمه دانا تعیین کرد؟
سقف پوشش دارو در بیمه دانا به عوامل مختلفی مانند تعداد بیمه‌شدگان، طرح انتخابی و قرارداد گروهی بستگی دارد.
-
سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی سامان چگونه است؟
در بیمه سامان، سقف پوشش دارو به صورت مشخص برای هر طرح اعلام شده است، به‌عنوان مثال، طرح «مهر» 100 هزار تومان، طرح «عقیق» 1 میلیون تومان.
-
آیا بیمه سامان سقف مشخص برای دارو دارد؟
بله، بیمه سامان سقف مشخص برای دارو دارد که برای هر طرح عدد متفاوتی اعلام می‌شود.
-
چه تفاوتی بین سقف پوشش دارو در بیمه سامان و دانا وجود دارد؟
بیمه سامان دارای سقف مشخص برای دارو است، اما بیمه دانا سقف پوشش دارو به قرارداد گروهی بستگی دارد و ممکن است بدون سقف باشد.
-
آیا در بیمه دانا داروهای آزاد یا مکمل تحت پوشش قرار می‌گیرند؟
معمولاً داروهای آزاد یا مکمل تحت پوشش بیمه دانا قرار نمی‌گیرند، مگر اینکه در فهرست دارویی کشور باشند و پزشک تجویز کرده باشد.
-
آیا در بیمه سامان داروهای خارجی تحت پوشش قرار می‌گیرند؟
بله، در بیمه سامان داروهای خارجی در صورتی که معادل ایرانی آن موجود باشد، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
-
فرانشیز یا سهم بیمه‌شده در بیمه سامان برای دارو چقدر است؟
فرانشیز بیمه سامان برای دارو/ویزیت حدود 10٪ است.
-
چگونه می‌توان پوشش دارو در بیمه دانا را بررسی کرد؟
برای بررسی پوشش دارو در بیمه دانا، باید قرارداد گروهی را دقیقاً مطالعه کرده و شرایط پوشش دارو و ویزیت را مشخص کرد، زیرا سقف پوشش ممکن است برای هر گروه متفاوت باشد.
سخن پایانی
سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی از جنبه‌ی مالی بسیار مهم است زیرا هزینه دارو و درمان یکی از منابع اصلی بار مالی بیمه‌شدگان است. تفاوت بین بیمه دانا و بیمه سامان عمدتاً در شفافیت، مخاطب هدف، نحوه تعیین سقف و شرایط قرارداد است.
بیمه سامان در طرح انفرادی انتخابی با سقف اعلام‌شده ارائه می‌دهد که برای فرد بیمه‌شده شفاف‌تر است؛ بیمه دانا برای قرارداد‌های گروهی امکان طراحی سقف‌های بسیار بالا را دارد، اما نیاز به بررسی دقیق قرارداد دارد.اگر شما قصد انتخاب بیمه تکمیلی دارید، توصیه می‌شود شرایط دارو و سقف پوشش آن را با دقت بخوانید و بر اساس مصرف واقعی دارو و هزینه‌های احتمالی آینده، طرح مناسب را انتخاب کنید.
ممنون که تا پایان مقاله”سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی دانا و سامان چه تفاوت هایی دارند؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید
- بیمه عمر چه مزایایی برای فرزندان دارد؟
- مزایای بیمه عمر و بازنشستگی برای زنان خانه‌دار
- آیا بیمه عمر قابل برداشت است؟
- بیمه ترکیدگی لوله آب ساختمان چیست؟
- واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟
- چرا بیمه منازل در برابر سیل و زلزله ضرورت دارد؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارات از بیمه ساختمان نیاز است؟
- نقش تخفیف گروهی در بیمه آتش سوزی چیست؟
- روش های استعلام بیمه موتور سیکلت از سامانه سنهاب
- چگونه تخفیف بیمه شخص ثالث را به مالک جدید منتقل کنیم؟
- بیمه بدنه شامل چه خسارت‌هایی نمی‌شود؟
- بیمه پیک موتوری چیست؟
- بیمه خودرو های کلاسیک و لوکس چطور محاسبه می‌شود؟
- مزایای بیمه مسافرتی برای سفر حج و عتبات
- چرا بیمه مسافرتی برای دانشجویان خارج از کشور ضروری است؟
- بیمه مسافرتی با پوشش بیماری های مزمن چیست؟
- چگونه از بیمه مسافرتی سامان خسارت دریافت کنیم؟
- بیمه مسافرتی داخلی و خارجی چه تفاوت هایی دارند؟
- بهترین بیمه درمانی برای عمل‌های جراحی کدام است؟
- چه هزینه هایی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرند؟
- چگونگی استعلام انلاین وضعیت خسارت بیمه درمانی
- بیمه تکمیلی دندانپزشکی چه خدماتی را شامل می شود؟
- بیمه درمانی اطفال و نوزادان چیست؟
- بیمه حوادث انفرادی برای دانش آموزان چه اهمیتی دارد؟
- بیمه حوادث کارگران ساختمانی چگونه است؟
- میزان غرامت بیمه فوت بر اثر حادثه چقدر است؟
- بیمه از کارافتادگی موقت و دائم چیست؟
- بیمه بیکاری چیست؟
- مقایسه پوشش های بیمه موبایل اپل و هواوی
- بیمه آسانسور چیست؟
- چرا بیمه تجهیزات الکترونیکی ضروری است؟
- بیمه کرونا برای سفرهای زیارتی و سیاحتی چه مزایایی دارد؟
- بیمه حیوانات خانگی چیست؟
- بهترین بیمه بدنه برای خودروهای ایرانی و خارجی کدام است؟
- تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چیست؟
- خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی است؟
- بیمه بدنه خودروهای برقی چیست؟
- بیمه موتور سیکلت چند ساله چیست؟
- بیمه موتور ویژه پیک‌های اسنپ و الوپیک
- چگونگی تخفیف بیمه موتور در سال ۱۴۰۴
- چرا بیمه زلزله برای منازل روستایی ضروری است؟
- آیا بیمه زلزله هزینه بازسازی ساختمان را پوشش می‌دهد؟
- مزایای بیمه مسافرتی شینگن با پوشش کرونا
- بیمه سفر داخلی چیست؟
- تفاوت بیمه مسافرتی برای سفر به دوبی و ترکیه
- بهترین شرکت بیمه برای بیمه مسافرتی خارجی کدام است؟
- باشگاه های خصوصی چگونه بیمه ورزشی دریافت کنند؟
- بیمه ورزشکاران برای فدراسیون فوتبال چرا اهمیت دارد؟
- بدنسازان و مربیان چگونه از بیمه ورزشی استفاده کنند؟
- بیمه آسیب ورزشی در مسابقات رسمی چه کاربردی دارد؟
- هزینه بیمه ورزشی سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
- نحوه دریافت بیمه آیفون در ایران
- مدت اعتبار بیمه موبایل چقدر است؟
- چگونه خسارت بیمه موبایل را دریافت کنیم؟
- بیمه آسانسور چه حوادثی را پوشش می دهد؟
- مزیت های بیمه مسئولیت آسانسور برای مجتمع های مسکونی
- چرا بیمه ساختمان در برابر آتش‌سوزی و زلزله ضروری است؟
- بیمه ساختمان های قدیمی چه شرایطی دارند؟
- برای دریافت خسارت بیمه آسانسور چه مدارکی مورد نیاز است؟
- آیا بیمه درمان تکمیلی زایمان را تحت پوشش قرار می دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی تمامی خدمات دندانپزشکی را پوشش می دهد؟
- سقف پوشش عمل جراحی در بیمه تکمیلی چقدر است؟
- بیمه تکمیلی برای ناباروری چیست؟
- بیمه تکمیلی فرهنگیان چیست؟
- چرا بیمه تکمیلی برای بازنشستگان کشوری ضروری است؟
- چرا بیمه درمان تکمیلی نیروهای مسلح اهمیت دارد؟
- چرا شرکت های خصوصی و کارمندان نیاز به بیمه تکمیلی دارند؟
- بیمه تکمیلی کارکنان دولت چه پوشش هایی دارد؟
- معرفی‌نامه بیمه تکمیلی چیست؟
- چگونه مدارک خسارت را به بیمه تکمیلی ارسال کنیم؟
- مدت زمان پرداخت خسارت بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چرا خسارت بیمه درمان تکمیلی رد می شود؟
- مقایسه بیمه درمان تکمیلی سامان و دانا
- تفاوت های بیمه درمان تکمیلی ایران و پاسارگارد
- میزان پوشش بیمه درمان تکمیلی رازی چقدر است؟
- بهترین بیمه تکمیلی برای پوشش دندانپزشکی کدام است؟
- کاربران از بیمه درمان تکمیلی سامان چه تجربه ای دارند؟
- بیمه تکمیلی برای سالمندان چه مزایایی دارد؟
- چرا بیمه تکمیلی برای مادران باردار ضروری است؟
- چگونه دانشجویان از بیمه تکمیلی استفاده می کنند؟
- بیمه درمان تکمیلی برای ورزشکاران حرفه‌ای چیست؟
- چرا باید از پوشش های بیمه درمان تکمیلی برای کودکان استفاده کرد؟
- بیمه تکمیلی چه عمل های جراحی را پوشش می‌دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه اتاق عمل را پرداخت می‌کند؟
- سقف پوشش جراحی در بیمه تکمیلی سامان چقدر است؟
- بیمه تکمیلی دانا برای جراحی چقدر پرداخت می‌کند؟
- هزینه بستری در بیمارستان خصوصی با بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارت جراحی از بیمه تکمیلی لازم است؟
- آیا بیمه تکمیلی برای جراحی زیبایی هم پوشش دارد؟
- چگونه معرفی نامه بستری از بیمه تکمیلی دریافت کنیم؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه بیهوشی را پوشش می دهد؟
- بیمه تکمیلی چقدر از هزینه های زایمان را پوشش می دهد؟
- پوشش های زایمان در بیمه سامان و دانا چه تفاوت هایی دارند؟
- آیا زایمان در بیمارستان خصوصی را بیمه تکمیلی پوشش می دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی شامل زایمان بدون بیمه پایه انجام می‌شود؟
- بهترین بیمه تکمیلی برای مادران باردار کدام است؟
- چگونه خسارت زایمان را از بیمه تکمیلی دریافت کنیم؟
- مدت انتظار بیمه تکمیلی برای پوشش زایمان چقدر است؟
- هزینه زایمان سزارین با بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چگونه بیمه تکمیلی برای بارداری های پرخطر انتخاب کنیم؟
- چگونه پوشش زایمان در بیمه تکمیلی گروهی به شما کمک می‌کند؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه ویزیت پزشک را پوشش می‌دهد؟
- بیمه تکمیلی برای داروهای خارجی چه پوششی دارد؟
- چگونه فاکتور دارو را به بیمه تکمیلی ارسال کنیم؟
- پوشش بیمه تکمیلی برای داروهای خاص چه مزایایی دارد؟
نظرات کاربران