مدارک مورد نیاز برای وام ودیعه مسکن بانک شهر چیست؟، در سال ۱۴۰۴ با توجه به افزایش سرسام‌آور مبلغ رهن و اجاره در کلان‌شهرها، وام ودیعه مسکن یکی از معدود راه‌های قانونی و قابل دسترس برای مستأجران باقی مانده است. بانک شهر به‌عنوان یکی از فعال‌ترین بانک‌ها در پرداخت این تسهیلات قرض‌الحسنه (با کارمزد تنها ۴ درصد)، همچنان سقف قابل توجهی را در تهران تا ۲۰۰ میلیون تومان و در سایر شهرها تا ۱۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد.
اما شرایط دریافت این وام نسبت به سال‌های قبل به مراتب سخت‌تر شده و بسیاری از متقاضیان به دلیل عدم آگاهی از جزئیات جدید، در همان مراحل اولیه رد صلاحیت می‌شوند. در این مقاله به‌طور کامل و به‌روز تمام مدارک، شرایط ضامن، وثائق و مراحل دقیق دریافت وام ودیعه مسکن بانک شهر را بررسی می‌کنیم تا دیگر نیازی به رفت‌وآمد بی‌نتیجه به شعب نداشته باشید.
فهرست مطالب:
مدارک مورد نیاز برای وام ودیعه مسکن بانک شهر چیست؟
وام ودیعه مسکن بانک شهر یکی از تسهیلات محبوب برای مستأجران است که با هدف کمک به تأمین رهن و ودیعه مسکن ارائه می‌شود. شرایط و مدارک این وام در هر سال ممکن است کمی تغییر کند، اما بر اساس آخرین بخشنامه‌های بانک شهر (تا آبان ۱۴۰۴)، مدارک و شرایط کلی به شرح زیر است:
۱. وثائق و تضامین مالی
- چک تضمین: یک برگ چک صیادی جدید (متعلق به متقاضی یا ضامنین) به مبلغ کل تسهیلات + سود، در وجه بانک شهر و به شناسه ملی ۱۰۱۰۳۸۸۶۰۸۱ الزامی است.
- سفته: سفته الکترونیک به مبلغ کل تسهیلات + سود (معمولاً ۳ برابر مبلغ وام اصلی).
۲. ضامنین
- تعداد ضامن: ۲ ضامن معتبر و مورد تأیید شعبه
- حداقل یک ضامن باید نامه کسر از حقوق رسمی با پوشش ۱۰۰٪ اقساط ماهانه ارائه دهد
- تمامی ضامنین باید در بانک شهر حساب فعال داشته باشند (در صورت نداشتن حساب، افتتاح غیرحضوری از طریق همراه شهر پلاس یا کیوسک شهرنت امکان‌پذیر است)
- حداکثر سن ضامن: ۶۵ سال
- ضمانت متقابل یا زنجیره‌ای (مثل اینکه دو نفر ضامن یکدیگر باشند) ممنوع است
۳. مدارک هویتی متقاضی و ضامنین
- اصل + کپی تمام صفحات شناسنامه
- اصل + کپی کارت ملی هوشمند
- کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان زیر ۵۰ سال)
۴. مدارک بانکی
- پرینت ۶ ماهه حساب جاری (با دسته چک) مهرشده توسط بانک
- پرینت ۳ ماهه حساب واریز حقوق مهرشده
- افتتاح حساب در بانک شهر با حداقل موجودی ۲۰۰ میلیون ریال (برای ضامنینی که قبلاً حساب ندارند)
۵. مدارک محل سکونت
- کپی سند مالکیت منزل مسکونی یا اجاره‌نامه کددار رسمی (به نام خود فرد یا بستگان درجه یک: پدر، مادر، همسر، فرزند)
۶. سایر مدارک
- کد پستی ۱۰ رقمی دقیق محل سکونت و محل کار
- شماره تلفن ثابت و همراه به نام شخص
- فرم ثبت‌نام ثنا دادگستری (پرینت با بارکد)
۷. مدارک شغلی متقاضی (بسته به نوع شغل)
| نوع شغل | مدارک مورد نیاز |
|---|---|
| کارمند دولتی / بازنشسته | نامه کسر از حقوق + آخرین فیش حقوقی مهرشده + حکم کارگزینی مهرشده |
| کارمند بخش خصوصی | گواهی اشتغال معتبر + فیش حقوقی + حکم کارگزینی + استعلام بیمه تأمین اجتماعی |
| کسبه و اصناف | جواز کسب معتبر + اجاره‌نامه یا سند مغازه + اظهارنامه مالیاتی ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲ + بیمه |
| پزشکان | پروانه دائم طبابت + کارت نظام پزشکی |
| ضامنین بازنشسته | ارائه نامه کسر از حقوق الزامی است |
نکات بسیار مهم قبل از مراجعه
- ابتدا کد ملی ضامنین باید برای استعلام اعتباری به شعبه ارائه شود
- پس از تأیید کمیته اعتبارات، ضامنین بدون حساب باید حساب با حداقل ۲۰۰ میلیون ریال موجودی افتتاح کنند
- تا زمانی که حساب ضامنین افتتاح و موجودی تأمین نشود، تشکیل پرونده انجام نمی‌شود
- توصیه می‌شود ابتدا با شعبه هماهنگ کنید تا از تغییرات احتمالی بخشنامه مطلع شوید
با ارائه کامل این مدارک و تأیید ضامنین، معمولاً پرونده در همان روز تشکیل و به کمیته اعتبارات ارسال می‌شود. پس از تصویب کمیته (معمولاً ۳ تا ۷ روز کاری)، وام به حساب موجر واریز خواهد شد.
شرایط عمومی دریافت وام ودیعه مسکن بانک شهر در سال ۱۴۰۴
وام ودیعه مسکن بانک شهر یکی از معدود تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که هنوز در سیستم بانکی کشور با سود بسیار پایین (۴ درصد) ارائه می‌شود و همین موضوع باعث شده تقاضا برای آن بسیار بالا باشد. بانک شهر این تسهیلات را در چارچوب تفاهم‌نامه با وزارت راه و شهرسازی و تحت نظارت بانک مرکزی پرداخت می‌کند و به همین دلیل شرایط آن نسبت به سال‌های گذشته سخت‌گیرانه‌تر شده است. در ادامه به‌طور کامل به شرایط عمومی، سقف تسهیلات، مدت بازپرداخت و مهم‌ترین نکاتی که اکثر متقاضیان از آن بی‌اطلاع هستند، می‌پردازیم.
سقف تسهیلات و مدت بازپرداخت
در حال حاضر (آبان ۱۴۰۴) سقف وام ودیعه مسکن بانک شهر برای شهر تهران ۲۰۰ میلیون تومان، برای مراکز استان‌ها و کلان‌شهرها ۱۵۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۱۰۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۵ سال (۶۰ ماه) و به صورت قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد است. مبلغ قسط ماهانه برای وام ۲۰۰ میلیونی تهران حدود ۳ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان و برای وام ۱۰۰ میلیونی حدود ۱ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان خواهد بود.
شرایط سنی و وضعیت تأهل متقاضی
متقاضی باید حداقل ۲۰ سال تمام و حداکثر ۶۵ سال سن داشته باشد. اولویت پرداخت با افراد متأهل، متأهل دارای فرزند و سرپرست خانوار است. مجردین فقط در صورتی می‌توانند ثبت‌نام کنند که سرپرست خانوار باشند (مثلاً پدر یا مادر فوت شده باشند) یا حداقل ۵ سال از تاریخ صدور کارت پایان خدمت آن‌ها گذشته باشد. بانوان مجرد بالای ۳۵ سال نیز در صورت سرپرست خانوار بودن می‌توانند اقدام کنند.
شرط عدم مالکیت و فرم ج سبز
یکی از مهم‌ترین شروط، نداشتن مالکیت مسکونی برای متقاضی و همسرش از سال ۱۳۸۴ به بعد است. این موضوع از طریق سامانه املاک و اسکان وزارت راه و شهرسازی استعلام می‌شود و داشتن حتی یک متر زمین یا آپارتمان (حتی ارثی) باعث رد شدن درخواست می‌شود. متقاضی باید در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن (تم) فرم ج سبزرنگ داشته باشد.
محدودیت تعداد دفعات دریافت وام
هر کد ملی تنها یک بار در طول زندگی خود می‌تواند از وام ودیعه مسکن استفاده کند. اگر قبلاً در بانک‌های دیگر (ملی، مسکن، سپه و …) این وام را دریافت کرده باشید، دیگر امکان دریافت مجدد در بانک شهر وجود ندارد، حتی اگر آن وام را کامل تسویه کرده باشید.
شرط اجاره‌نامه رسمی و کد رهگیری
اجاره‌نامه باید حتماً رسمی (با کد رهگیری) و در سال جاری تنظیم شده باشد. اجاره‌نامه عادی، قولنامه دستی یا اجاره‌نامه سال قبل پذیرفته نمی‌شود. همچنین مبلغ رهن کامل در اجاره‌نامه باید حداقل برابر با مبلغ وام درخواستی باشد، در غیر این صورت بانک فقط تا سقف رهن ذکرشده در قرارداد پرداخت می‌کند.
مراحل ثبت‌نام و تشکیل پرونده تا دریافت وام
دریافت وام ودیعه مسکن بانک شهر برخلاف سال‌های گذشته دیگر از طریق سامانه وزارت راه و شهرسازی انجام نمی‌شود و متقاضی باید مستقیماً به شعب بانک شهر مراجعه کند. این تغییر باعث سردرگمی بسیاری از متقاضیان شده است. در ادامه مراحل دقیق از صفر تا صد را توضیح می‌دهیم.
مرحله اول: استعلام اولیه و رزرو نوبت
قبل از هر کاری باید با شعبه مورد نظر تماس بگیرید و کد ملی خود و ضامنین را اعلام کنید تا در سیستم اعتباری بانک (سامانه‌های بانک مرکزی، صیرف، سحاب و …) استعلام شوید. اگر شما یا ضامنین چک برگشتی، بدهی معوق بانکی، اقساط عقب‌افتاده یا رتبه اعتباری پایین داشته باشید، از همان ابتدا رد صلاحیت می‌شوید. پس از تأیید اولیه، شعبه یک نوبت حضوری برای شما تعیین می‌کند.
مرحله دوم: افتتاح حساب ضامنین و تأمین موجودی
اگر ضامنین شما در بانک شهر حساب ندارند یا موجودی حساب‌شان کمتر از ۲۰۰ میلیون تومان است، باید قبل از تشکیل پرونده این مبلغ را تأمین کنند. این موجودی تا پایان تسویه کامل وام بلوکه می‌ماند و فقط سود روزشمار به آن تعلق می‌گیرد. بسیاری از متقاضیان در همین مرحله انصراف می‌دهند چون تأمین ۴۰۰ میلیون تومان موجودی (برای دو ضامن) کار ساده‌ای نیست.
مرحله سوم: تشکیل پرونده و ارسال به کمیته اعتبارات
در روز نوبت، متقاضی و هر دو ضامن باید شخصاً حضور پیدا کنند. مدارک کامل ارائه می‌شود، چک و سفته امضا می‌شود و پرونده به کمیته اعتبارات شعبه ارسال می‌گردد. این کمیته معمولاً ظرف ۳ تا ۷ روز کاری نظر نهایی را اعلام می‌کند. در صورت تأیید، قرارداد تسهیلات در سامانه بانک مرکزی ثبت و وام مستقیماً به حساب موجر (مالک) واریز می‌شود.
مرحله چهارم: واریز وام و شروع بازپرداخت
پس از واریز وام، اولین قسط دقیقاً ۴۵ روز بعد از تاریخ واریز کسر می‌شود. اگر ضامن کسر از حقوق داشته باشد، اقساط به صورت خودکار از حقوق وی کسر خواهد شد. در غیر این صورت، متقاضی باید هر ماه به صورت دستی قسط را واریز کند و در صورت تأخیر، جریمه ۶ درصد اضافی اعمال می‌شود.
نکات طلایی که ۹۰ درصد متقاضیان نمی‌دانند
اگر در طول دوره بازپرداخت، ضامن کسر از حقوق بازنشسته شود یا از کار اخراج شود، بانک بلافاصله باقی‌مانده تسهیلات را یکجا مطالبه می‌کند. همچنین در صورت فوت متقاضی، وام به ورثه منتقل نمی‌شود و بانک کل مبلغ را از حساب ضامنین برداشت می‌کند. توصیه می‌شود قبل از هر اقدامی حتماً با مشاور اعتباری شعبه مشورت کنید تا از تغییرات لحظه‌ای بخشنامه‌ها مطلع شوید.
مزایای دریافت وام ودیعه مسکن از بانک شهر در مقایسه با سایر بانک‌ها
وام ودیعه مسکن بانک شهر در سال ۱۴۰۴ همچنان یکی از بهترین گزینه‌های موجود در بازار بانکی محسوب می‌شود. مهم‌ترین مزیت آن، کارمزد فوق‌العاده پایین ۴ درصد (قرض‌الحسنه واقعی) است؛ در حالی که بسیاری از بانک‌های دیگر همین تسهیلات را با سود ۱۸ تا ۲۳ درصد ارائه می‌دهند. مدت بازپرداخت ۶۰ ماهه بدون دوره تنفس، امکان تسویه زودهنگام بدون جریمه و بخشودگی کامل کارمزد باقی‌مانده، از دیگر امتیازات بزرگ این وام به شمار می‌رود.
برخلاف بانک‌های دولتی که معمولاً سقف کمتری پرداخت می‌کنند و صف انتظار طولانی دارند، بانک شهر در تهران تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را با سرعت نسبتاً بالا (کمتر از دو هفته) پرداخت می‌کند. واریز مستقیم به حساب موجر باعث می‌شود نیازی به ارائه رسید دستی یا نگرانی بابت سوءاستفاده از پول نباشد. همچنین عدم نیاز به سپرده‌گذاری اولیه برای خود متقاضی (فقط ضامنین موجودی می‌آورند) و امکان استفاده از سفته الکترونیک به جای سفته کاغذی، فرآیند را بسیار ساده‌تر کرده است.
در نهایت، این وام همچنان بهترین راهکار قانونی برای مستأجرانی است که نمی‌خواهند زیر بار ربا و سودهای سنگین بروند و دنبال تسهیلاتی پاک و شرعی هستند.
پرسش‌های متداول متقاضیان وام ودیعه مسکن بانک شهر
-
آیا مجردها هم می‌توانند وام ودیعه مسکن بانک شهر بگیرند؟
بله، اما فقط در سه حالت: الف) سرپرست خانوار باشند (پدر یا مادر فوت شده باشد)، ب) حداقل ۵ سال از تاریخ صدور کارت پایان خدمتشان گذشته باشد، ج) بانوان مجرد بالای ۳۵ سال که سرپرست خانوار هستند.
-
آیا می‌شود به جای دو ضامن، فقط یک ضامن خیلی قوی آورد؟
خیر، بانک شهر در بخشنامه سال ۱۴۰۴ به‌صورت اجباری دو ضامن معتبر می‌خواهد و حتی با سه ضامن هم یک ضامن را قبول نمی‌کند.
-
اگر ضامن حساب بانک شهر نداشته باشد همان روز می‌شود حساب باز کرد؟
بله، از طریق همراه شهر پلاس یا کیوسک‌های شهرنت به‌صورت غیرحضوری امکان‌پذیر است، اما تا زمانی که حداقل ۲۰۰ میلیون تومان موجودی واریز نشود و در سیستم ثبت نشود، تشکیل پرونده انجام نمی‌شود.
-
آیا موجودی ۲۰۰ میلیون تومان ضامن بلوکه می‌شود؟
خیر، بلوکه نمی‌شود اما تا تسویه کامل آخرین قسط وام، قابل برداشت نیست و فقط سود روزشمار به آن تعلق می‌گیرد.
-
اگر اجاره‌نامه کد رهگیری نداشته باشد چه می‌شود؟
قطعاً رد می‌شوید. اجاره‌نامه حتماً باید رسمی، کد رهگیری‌دار و مربوط به سال ۱۴۰۴ باشد.
-
آیا وام به حساب خودم واریز می‌شود یا مستقیم به موجر؟
مستقیم به حساب مالک (موجر) واریز می‌شود و حتی یک ریال هم به حساب متقاضی نمی‌رود.
-
چقدر طول می‌کشد از روز تشکیل پرونده تا واریز وام؟
در صورت کامل بودن مدارک و تأیید کمیته اعتبارات، معمولاً بین ۵ تا ۱۰ روز کاری.
-
اگر قبلاً در بانک ملی یا سپه وام ودیعه گرفته باشم، باز هم می‌توانم از بانک شهر بگیرم؟
خیر، هر کد ملی در طول عمر فقط یک بار می‌تواند وام ودیعه مسکن دریافت کند، حتی اگر کامل تسویه کرده باشد.
-
اگر در طول بازپرداخت، ضامن کسر از حقوق بازنشسته شود یا اخراج شود چه اتفاقی می‌افتد؟
بانک بلافاصله باقی‌مانده تسهیلات را یکجا از حساب ضامنین برداشت یا مطالبه می‌کند.
-
آیا می‌شود قسط‌ها را زودتر از موعد پرداخت کرد و وام را تسویه کرد؟
بله، در هر زمان امکان تسویه یکجا وجود دارد و حتی کارمزد ۴ درصد باقی‌مانده هم بخشیده می‌شود.
ممنون که تا پایان مقاله”مدارک مورد نیاز برای وام ودیعه مسکن بانک شهر چیست؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران