مدارک لازم برای وام فرزندآوری از بانک صادرات چیست؟، وام فرزندآوری یکی از بهترین تسهیلات قرض‌الحسنه دولتی در سال ۱۴۰۴ است که با کارمزد تنها ۴ درصد، دوره تنفس ۶ ماهه و بدون نیاز به بلوکه کردن پول، به والدینی که از ابتدای سال ۱۴۰۲ صاحب فرزند شده‌اند تعلق می‌گیرد. بانک صادرات به‌عنوان یکی از سریع‌ترین و فعال‌ترین بانک‌های عامل، سهمیه قابل توجهی از این وام را با سقف ۴۴ تا ۱۱۰ میلیون تومان (بسته به تعداد فرزند) پرداخت می‌کند.
اما شرایط دریافت آن نسبت به سال‌های قبل سخت‌تر شده و بسیاری از والدین به دلیل عدم آگاهی از جزئیات جدید اعتبارسنجی، آزادسازی کد ملی و الزامات سامانه سپینو، در همان مراحل اولیه متوقف می‌شوند. در این مقاله به‌روز و کامل، تمام مدارک، شرایط، مراحل و نکات پنهان دریافت وام فرزندآوری بانک صادرات را بررسی می‌کنیم تا با یک بار مراجعه و مدارک کامل، وامتان را در کمترین زمان ممکن دریافت کنید.
فهرست مطالب:
مدارک لازم برای وام فرزندآوری از بانک صادرات چیست؟
وام فرزندآوری بانک صادرات یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه حمایتی دولت است که بر اساس قانون بودجه ۱۴۰۴ برای تشویق فرزندآوری طراحی شده و با کارمزد تنها ۴ درصد، بازپرداخت ۳ تا ۷ ساله و دوره تنفس ۶ ماهه، به والدینی که فرزندشان از ابتدای سال ۱۴۰۲ به بعد متولد شده، تعلق می‌گیرد.
سقف این وام بسته به تعداد فرزندان متفاوت است؛ برای فرزند اول ۴۴ میلیون تومان، فرزند دوم ۵۵ میلیون، سوم ۷۴ میلیون و چهارم به بعد ۱۱۰ میلیون تومان. بانک صادرات به عنوان یکی از بانک‌های عامل اصلی، فرآیند ثبت‌نام را از طریق سامانه بانک مرکزی (ve.cbi.ir) آغاز می‌کند و پس از تعیین شعبه، متقاضیان باید مدارک کامل را حضوری ارائه دهند. عدم تکمیل مدارک در مهلت ۳۰ روزه از ابلاغ شعبه، منجر به حذف از لیست می‌شود. در ادامه، مدارک لازم، الزامات سامانه‌ای، شرایط اعتبارسنجی و نکات کلیدی را به تفصیل بررسی می‌کنیم تا فرآیند دریافت وام برایتان ساده‌تر شود.
مدارک لازم (عمومی)
مدارک هویتی و شغلی پایه‌ای‌ترین بخش پرونده وام فرزندآوری هستند و باید اصل و کپی آن‌ها ارائه شود. برای والدین و فرزند، تمرکز بر هویت رسمی است تا ارتباط خانوادگی تأیید شود.
- مدارک هویتی پدر: اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه پدر به همراه اصل کارت ملی. این مدارک برای اثبات سرپرستی خانوار الزامی است.
- مدارک هویتی فرزند: اصل و کپی صفحه اول شناسنامه فرزند (برای فرزندان متولد ۱۴۰۲ به بعد). گواهی تولد یا شناسنامه موقت نیز در صورت عدم صدور شناسنامه دائم پذیرفته می‌شود.
- مدارک هویتی ضامنین: اصل کارت ملی ضامنین (حداقل یک ضامن معتبر با سن زیر ۶۵ سال و بدون بدهی بانکی). از سال ۱۴۰۴، تنها یک ضامن کافی است، اما بانک صادرات ممکن است بر اساس رتبه اعتباری، دو ضامن درخواست کند.
- مدارک شغلی: مدارک شغلی وام‌گیرنده و ضامنین شامل آخرین فیش حقوقی مهرشده، پروانه کسب معتبر (برای مشاغل آزاد)، حکم کارگزینی (برای کارمندان دولتی) یا استعلام بیمه تأمین اجتماعی. این مدارک برای اثبات توان بازپرداخت اقساط ماهانه (حدود ۱ تا ۳ میلیون تومان بسته به مبلغ وام) ضروری است.
- صورتحساب حقوقی: صورتحساب آخرین واریزی حقوق وام‌گیرنده و ضامنین با مهر تأیید بانک مربوطه (پرینت ۳ ماهه حساب). این مورد برای بررسی گردش مالی و پوشش اقساط حیاتی است.
- ثبت‌نام اولیه: فرم ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی (ve.cbi.ir) و فرم تعیین شعبه از کافی‌نت. پس از ثبت آنلاین، کد رهگیری ۱۰ رقمی دریافتی باید چاپ و ارائه شود.
- فرم وام قرض‌الحسنه: تهیه فرم‌های مخصوص وام قرض‌الحسنه از کیوسک‌های داخل اداره پست یا شعب بانک صادرات. این فرم‌ها شامل تعهدنامه بازپرداخت و جزئیات تسهیلات است.
الزامات سامانه و چک
قبل از تشکیل پرونده، ثبت اطلاعات در سامانه‌های دولتی الزامی است تا از اعتبار متقاضی اطمینان حاصل شود. بانک صادرات بر چک دیجیتال تأکید دارد تا فرآیند را دیجیتال‌تر کند.
- ثبت اطلاعات مسکن: ثبت اطلاعات مسکن در سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) برای تأیید محل سکونت و جلوگیری از تداخل با سایر تسهیلات مسکن.
- ثبت کدپستی: ثبت کدپستی ۱۰ رقمی در سامانه تغییر نشانی (ncr.ir) توسط وام‌گیرنده و ضامنین. این کار برای ارسال ابلاغیه‌های رسمی و پیگیری پرونده ضروری است.
- چک ضمانت: حداقل یکی از چک‌های ضمانت یا چک وام‌گیرنده باید چک دیجیتال بانک صادرات باشد. چک صیادی معمولی نیز پذیرفته می‌شود، اما دیجیتال بودن سرعت پردازش را افزایش می‌دهد.
- نرم‌افزار و حساب بانکی:
- دریافت و نصب نرم‌افزار سپینو از بازار (کافه‌بازار) توسط متقاضی و ضامنین برای اعتبارسنجی اولیه. این اپلیکیشن رتبه اعتباری را از سامانه‌های بانک مرکزی استعلام می‌کند.
- ضامنین و وام‌گیرنده باید حساب فعال در بانک صادرات داشته باشند. در غیر این صورت، افتتاح حساب از طریق نرم‌افزار سپینو (غیرحضوری) امکان‌پذیر است و حداقل موجودی ۵۰ میلیون ریال برای فعال‌سازی لازم است.
شرایط اعتبارسنجی
پرداخت تسهیلات تنها پس از بررسی رتبه اعتباری انجام می‌شود. بانک صادرات از سامانه‌های صیاد، سها و بانک مرکزی برای این منظور استفاده می‌کند.
- پرداخت تسهیلات بعد از اعتبارسنجی و دریافت رتبه اعتباری مناسب وام‌گیرنده و ضامنین صورت می‌گیرد.
- قبل از تشکیل پرونده، حتماً گزارش رتبه اعتباری (از طریق اپ سپینو یا شعبه) بررسی شود. رتبه‌های C و بالاتر (کم‌ریسک) شانس تأیید را افزایش می‌دهد.
- در صورت داشتن رتبه اعتباری مقبول، پرونده وام تشکیل و به کمیته شعبه ارسال می‌شود.
- اگر رتبه اعتباری در رده‌های پایین (D یا E) و ریسک بالا باشد، بانک مجاز به پرداخت وام نیست و متقاضی باید با بهبود گردش حساب (واریز منظم حقوق) پیگیری کند.
تذکر مهم (آزادسازی کد ملی)
یکی از مراحل زمان‌بر، آزادسازی کد ملی است که توسط اداره مرکزی تهران انجام می‌شود.
- پرداخت تسهیلات پس از ارسال مشخصات متقاضی به اداره مرکزی تهران و آزادسازی کد ملی توسط مرکز اطلاعات تسهیلات (بانک مرکزی) انجام می‌گیرد.
- این فرآیند زمان‌بر است (معمولاً ۱۰ تا ۲۰ روز کاری) و شامل استعلام عدم دریافت تسهیلات مشابه از سایر بانک‌ها می‌شود.
- تا آزادسازی کد ملی، شعبه قادر به واریز تسهیلات به حساب مشتری نیست. توصیه می‌شود پس از ثبت‌نام، وضعیت را از طریق سامانه پیگیری کنید.
زمان تحویل مدارک و تشکیل پرونده
- تحویل مدارک و تشکیل پرونده فقط روزهای شنبه الی سه‌شنبه (ساعت ۸ تا ۱۴) در شعب بانک صادرات انجام می‌گیرد. پنج‌شنبه و جمعه تعطیل است.
- پس از تعیین شعبه در سامانه، حداکثر ۱۲ روز فرصت مراجعه حضوری دارید. سپس ۴۵ روز برای تکمیل مدارک.
- در صورت تأخیر، درخواست لغو و نیاز به ثبت‌نام مجدد است. برای سرعت بیشتر، مدارک را از قبل اسکن و در اپ سپینو آپلود کنید.
با ارائه کامل این مدارک و رعایت مهلت‌ها، فرآیند دریافت وام فرزندآوری بانک صادرات معمولاً ۳۰ تا ۶۰ روز طول می‌کشد. این وام نه تنها حمایت مالی مستقیم ارائه می‌دهد، بلکه با سفته (به مبلغ ۱.۵ برابر وام) و بدون نیاز به کارت پایان خدمت، برای جوانان تازه‌والد ایده‌آل است. برای اطلاعات به‌روز، به سایت بانک صادرات (bsi.ir) یا سامانه ve.cbi.ir مراجعه کنید.
شرایط عمومی دریافت وام فرزندآوری بانک صادرات در سال ۱۴۰۴
وام فرزندآوری یکی از معدود تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که دولت در سال ۱۴۰۴ همچنان با قدرت ادامه داده و بانک صادرات به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های عامل، سهمیه قابل توجهی از آن را پرداخت می‌کند. این وام کاملاً قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد، دوره تنفس ۶ ماهه و بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه است؛ اما شرایط آن نسبت به سال ۱۴۰۲ و ۱۴۰۳ سخت‌تر شده و بسیاری از متقاضیان به دلیل عدم آگاهی از جزئیات جدید، در صف انتظار یا مرحله اعتبارسنجی حذف می‌شوند.
سقف دقیق وام بر اساس تعداد فرزند و سال تولد
برای فرزندانی که از ۱۴۰۲/۰۱/۰۱ به بعد متولد شده‌اند، سقف وام به این صورت است: فرزند اول ۴۴ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه، فرزند دوم ۵۵ میلیون تومان (۴۸ ماه)، فرزند سوم ۷۴ میلیون تومان (۶۰ ماه)، فرزند چهارم ۹۰ میلیون تومان (۷۲ ماه) و فرزند پنجم به بعد ۱۱۰ میلیون تومان با حداکثر ۸۴ ماه بازپرداخت. در صورت دوقلو یا چندقلو، به هر فرزند جداگانه وام تعلق می‌گیرد. مبلغ قسط برای فرزند اول حدود ۱ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان و برای فرزند پنجم حدود ۱ میلیون و ۴۵۰ هزار تومان در ماه است.
محدودیت سنی والدین و وضعیت تأهل
پدر باید کمتر از ۵۵ سال و مادر کمتر از ۵۰ سال سن داشته باشد (در زمان ثبت‌نام). اگر پدر فوت شده یا غایب باشد، مادر به‌عنوان سرپرست می‌تواند به‌تنهایی اقدام کند. ازدواج مجدد یا طلاق تأثیری ندارد، اما فرزند باید حتماً در شناسنامه یکی از والدین ثبت شده باشد. برای فرزندان خوانده یا تحت تکفل قانونی نیز با ارائه حکم دادگاه، وام پرداخت می‌شود.
شرط فرم ج سبز و عدم مالکیت مسکن
متقاضی و همسرش نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالک مسکن باشند و باید در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن (تم) فرم ج سبزرنگ داشته باشند. حتی داشتن یک دانگ ارثی یا زمین کشاورزی باعث رد درخواست می‌شود. این موضوع به‌صورت آنلاین از سامانه املاک و اسکان استعلام می‌شود.
محدودیت تعداد دفعات دریافت وام
هر زوج فقط یک بار برای هر فرزند می‌تواند وام فرزندآوری بگیرد. اگر قبلاً در بانک دیگری (مثل ملی، ملت، سپه) برای همان فرزند وام گرفته باشید، حتی اگر تسویه کرده باشید، دیگر نمی‌توانید مجدداً اقدام کنید. همچنین والدینی که فرزندشان قبل از ۱۴۰۲/۰۱/۰۱ متولد شده، مشمول این وام نیستند.
مراحل دقیق ثبت‌نام تا دریافت وام فرزندآوری بانک صادرات
پس از حذف ثبت‌نام از سایت وزارت تعاون و انتقال کامل فرآیند به سامانه بانک مرکزی، بسیاری از والدین در پیدا کردن مسیر درست سردرگم شده‌اند. در ادامه مراحل دقیق و به‌روز از صفر تا واریز وام را توضیح می‌دهیم تا دیگر نیازی به پرس‌وجو از چندین شعبه نداشته باشید.
مرحله اول: ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی
ابتدا وارد سایت ve.cbi.ir شوید، کد ملی و تاریخ تولد فرزند را وارد کنید و پس از دریافت کد رهگیری ۱۰ رقمی، بانک صادرات را به‌عنوان بانک عامل انتخاب کنید. این مرحله حداکثر ۵ دقیقه طول می‌کشد و بلافاصله پیامک تعیین شعبه برایتان ارسال می‌شود. اگر پیامک نیامد، یعنی سهمیه بانک صادرات در استان شما تمام شده و باید بانک دیگری انتخاب کنید.
مرحله دوم: اعتبارسنجی اولیه با اپ سپینو
بلافاصله پس از تعیین شعبه، شما و ضامن باید اپلیکیشن سپینو را نصب کنید و با کد ملی و شماره همراه به نام خودتان وارد شوید. رتبه اعتباری شما و ضامن باید حداقل C باشد. اگر رتبه D یا پایین‌تر باشد، شعبه حتی اجازه تشکیل پرونده نمی‌دهد. برای بهبود رتبه، حداقل ۳ ماه گردش حساب منظم (واریز حقوق یا واریز و برداشت حداقل ۲۰ میلیون تومان در ماه) لازم است.
مرحله سوم: مراجعه حضوری و تشکیل پرونده
فقط در روزهای شنبه تا سه‌شنبه به شعبه تعیین‌شده مراجعه کنید. متقاضی، همسر (در صورت زنده بودن) و ضامن باید شخصاً حضور داشته باشند. چک صیادی یا سفته الکترونیک امضا می‌شود و مدارک اسکن می‌شوند. پرونده به اداره مرکزی تهران ارسال می‌شود تا کد ملی آزاد شود (۱۰ تا ۲۵ روز کاری).
مرحله چهارم: آزادسازی کد ملی و واریز وام
پس از آزادسازی کد ملی، پیامک «آماده پرداخت» برایتان می‌آید. وام مستقیماً به حساب متقاضی (نه ضامن) واریز می‌شود و اولین قسط دقیقاً ۶ ماه و ۴۵ روز بعد کسر می‌شود. در صورت تأخیر در قسط، جریمه ۶ درصد اعمال و رتبه اعتباری کاهش می‌یابد.
نکات حیاتی که ۹۰ درصد والدین نمی‌دانند
اگر در طول بازپرداخت، ضامن از کار اخراج شود یا فوت کند، بانک باقی‌مانده وام را یکجا مطالبه می‌کند. همچنین امکان انتقال وام به فرزند دیگر یا تغییر بانک وجود ندارد. بهترین زمان ثبت‌نام بلافاصله پس از صدور شناسنامه فرزند است، چون سهمیه هر استان محدود است و معمولاً تا پایان تابستان تمام می‌شود.
پرسش‌های متداول وام فرزندآوری بانک صادرات
-
اگر فرزندم سال ۱۴۰۱ متولد شده باشد باز هم وام می‌گیرم؟
خیر، فقط فرزندانی که از ۱۴۰۲/۰۱/۰۱ به بعد متولد شده‌اند مشمول هستند.
-
آیا حتماً باید دو ضامن بیاورم؟
در بانک صادرات معمولاً یک ضامن معتبر با رتبه اعتباری C یا بالاتر کافی است، مگر اینکه رتبه خودتان پایین باشد که در این صورت ممکن است دو ضامن بخواهند.
-
وام به حساب کی واریز می‌شود؟
مستقیم به حساب متقاضی (پدر یا مادر سرپرست) واریز می‌شود، نه ضامن.
-
چقدر بعد از تشکیل پرونده وام واریز می‌شود؟
بعد از آزادسازی کد ملی توسط اداره مرکزی تهران (۱۰ تا ۲۵ روز کاری) وام واریز می‌شود؛ کل فرآیند از ثبت‌نام تا واریز معمولاً ۳۰ تا ۶۰ روز طول می‌کشد.
-
اگر رتبه اعتباری من یا ضامن D باشد چیکار کنیم؟
حداقل ۳ ماه گردش حساب منظم (واریز حقوق یا گردش ۲۰ میلیونی در ماه) ایجاد کنید تا رتبه بهبود یابد؛ در غیر این صورت بانک اجازه پرداخت ندارد.
ممنون که تا پایان مقاله”مدارک لازم برای وام فرزندآوری از بانک صادرات چیست؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران