پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟،پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین بخش‌های این بیمه است که نقش اصلی آن، حمایت مالی و حقوقی از راننده و زیان‌دیدگان در زمان وقوع حوادث رانندگی است. هر حادثه ممکن است خسارت‌های متفاوتی ایجاد کند؛ از آسیب‌های جسمی و صدمات جانی گرفته تا خسارت‌های وارد شده به خودرو، اموال عمومی و اموال اشخاص. بیمه شخص ثالث با تعریف دو نوع پوشش اصلی،جانی و مالی،به رانندگان کمک می‌کند تا در چنین شرایطی، نگرانی کمتری درباره هزینه‌ها و مسئولیت‌های سنگین بعد از حادثه داشته باشند.
فهرست مطالب:
پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟
پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث به مجموع تعهداتی گفته می‌شود که شرکت بیمه در زمان وقوع حادثه، برای جبران خسارت‌های وارد شده به افراد و اموال دیگران برعهده می‌گیرد. این پوشش شامل دو بخش اصلی است: پوشش جانی و پوشش مالی.
پوشش جانی مربوط به تمامی خسارت‌های وارد شده به افراد در یک حادثه است؛ خسارت‌هایی مانند فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی، هزینه‌های درمان و هرگونه آسیب جسمی که به اشخاص ثالث وارد شود. این بخش از بیمه کمک می‌کند تا زیان‌دیدگان بدون نگرانی از هزینه‌های سنگین درمان یا خسارت‌های جسمی، بتوانند از حمایت مالی کامل برخوردار شوند.
در مقابل، پوشش مالی به جبران خسارت‌هایی اختصاص دارد که در اثر حادثه، به اموال اشخاص دیگر وارد می‌شود. این خسارت می‌تواند آسیب به خودرو، وسایل نقلیه عمومی، اموال خصوصی افراد یا حتی اموال دولتی مانند تابلوها و گاردریل‌ها باشد. سقف پوشش مالی بسته به نوع بیمه‌نامه و میزان تعهد انتخاب‌شده توسط بیمه‌گذار متفاوت است و به راننده کمک می‌کند تا در برابر هزینه‌های سنگین خسارات مالی، مسئولیت کمتر و آرامش بیشتری داشته باشد.
پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث مجموعه‌ای از تعهدات حمایتی است که باعث می‌شود رانندگان در مواجهه با حوادث رانندگی، از نظر مالی و حقوقی در برابر زیان‌دیدگان مسئولیت‌پذیر و در عین حال تحت حمایت بیمه باشند.
پوشش جانی در بیمه شخص ثالث
پوشش جانی به تمام خسارت‌هایی گفته می‌شود که در اثر حادثه به سلامت و جان افراد وارد می‌شود. این پوشش محدود به افراد داخل خودرو نیست، بلکه شامل تمامی افرادی است که در حادثه آسیب دیده‌اند: عابر پیاده، سرنشین سایر خودروها، راننده وسایل نقلیه دیگر و… .
در ادامه به صورت کاملاً جزئی‌نگرانه تمام مواردی که در پوشش جانی قرار می‌گیرند را توضیح می‌دهیم:
پرداخت هزینه‌های درمانی و بیمارستانی برای آسیب‌دیدگان
هنگامی که در یک تصادف، فردی دچار آسیب جسمی می‌شود، هزینه‌های درمان می‌تواند بسیار سنگین باشد. پوشش جانی تمام این هزینه‌ها را پرداخت می‌کند:
هزینه بستری در بیمارستان
هزینه عمل‌های جراحی
هزینه دارو
هزینه خدمات تصویربرداری مانند MRI و CT اسکن
هزینه آمبولانس و انتقال بیمار
هزینه اتاق عمل
هزینه خدمات ICU و CCU
هزینه‌های توان‌بخشی پس از حادثه
این هزینه‌ها تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت می‌شود و زیان‌دیده مجبور نیست مبلغی از جیب خود بپردازد؛ حتی اگر درمان نیاز به چند مرحله داشته باشد.
پرداخت غرامت نقص عضو و ازکارافتادگی
حوادث رانندگی گاهی باعث آسیب‌های شدید می‌شوند که منجر به نقص عضو یا از کارافتادگی دائم و موقت می‌گردند. بیمه شخص ثالث این چهار حالت را پوشش می‌دهد:
نقص عضو جزئی
نقص عضو کلی
ازکارافتادگی موقت
ازکارافتادگی دائم
مثال‌هایی از مصادیق نقص عضو:
قطع انگشت یا عضو
از دست دادن قدرت بینایی
ناشنوایی
آسیب نخاعی
قطع یا فلج شدن دست و پا
غرامت پرداختی بر اساس درصد آسیب و جدول دیه سال محاسبه می‌شود.
پرداخت دیه برای فوت افراد در حادثه
اگر حادثه منجر به فوت شخص ثالث شود، بیمه مکلف است دیه کامل را برابر با مبلغ دیه سال، در ماه‌های عادی یا ماه‌های حرام، پرداخت کند.
این مبلغ معمولاً بسیار سنگین است و بدون بیمه شخص ثالث، راننده مقصر هرگز قادر به پرداخت آن نخواهد بود. مزیت مهم بیمه این است که حتی در صورت تعدد زیان‌دیدگان، بیمه تمام خسارت‌ها را جبران می‌کند.
پرداخت دیه برای جنین (در صورت وجود سرنشین باردار)
اگر فرد بارداری در حادثه دچار آسیب شود، بیمه شخص ثالث حتی خسارت وارد شده به جنین را نیز طبق قوانین شرعی و قانونی پرداخت می‌کند.
پرداخت خسارت صدمات وارده به سرنشینان خودروهای دیگر
برخلاف تصور برخی افراد، بیمه شخص ثالث فقط برای عابر پیاده نیست. هر فردی در خودروی دیگر که آسیب دیده باشد نیز تحت پوشش جانی قرار می‌گیرد.
پوشش مالی در بیمه شخص ثالث
پوشش مالی تمام خسارت‌هایی را که به اموال دیگران در اثر تصادف وارد می‌شود پرداخت می‌کند. این پوشش اهمیت زیادی دارد زیرا هزینه تعمیر خودروها و اموال عمومی بسیار بالا رفته است.
در ادامه پوشش مالی را به صورت جزئی و کاملاً گسترده بررسی می‌کنیم:
پرداخت خسارت وارد شده به خودرو افراد دیگر
هرگونه آسیب به بدنه خودرو شامل:
آسیب به سپر
شکستگی چراغ‌ها
ضرب دیدگی بدنه
خسارت به ستون و شاسی
رنگ‌رفتگی یا نیاز به نقاشی
خسارت ناشی از تصادف شدید یا واژگونی
تمام این‌ها تحت پوشش مالی قرار می‌گیرد.
خسارت اموال عمومی
اگر حادثه باعث آسیب به اموال عمومی شود، بیمه هزینه آن را پرداخت می‌کند. مثال:
گاردریل‌های مسیر
تابلوهای راهنمایی و رانندگی
چراغ‌های راهنمایی
نرده‌های کنار خیابان
درختان
آسفالت خیابان
تجهیزات شهرداری
گاهی خسارت به تابلوها یا گاردریل‌ها چند ده میلیون تومان هزینه دارد که بیمه آن را پرداخت می‌کند.
خسارت وارد شده به وسایل شخصی افراد
در صورتی که وسایل افراد در تصادف آسیب ببیند:
موبایل
لپ‌تاپ
کیف
دوچرخه
وسایل کاری
بار موجود در خودرو
بیمه هزینه جایگزینی یا تعمیر آن‌ها را پرداخت می‌کند.
خسارت وارد به وسایل نقلیه عمومی
در تصادف با تاکسی، اتوبوس، ون، آمبولانس و هر وسیله حمل‌ونقل عمومی:
هزینه بخش‌های آسیب‌دیده پرداخت می‌شود.
اگر خودرو نیاز به توقف برای تعمیر داشته باشد، در برخی موارد هزینه خواب خودرو نیز قابل مطالبه است.
خسارت وارد به ساختمان‌ها و دیوارها
اگر خودرو با دیوار خانه یا مغازه برخورد کند:
هزینه تعمیر
هزینه مصالح
هزینه بازسازی کامل
همگی توسط بیمه پرداخت می‌شود.
خسارت وارد شده به بار و اشیاء
در صورت برخورد خودرو با بار کامیون یا وسایل حمل‌ونقل، بیمه هزینه خسارت وارده به اجناس را نیز پوشش می‌دهد.
سقف پوشش جانی و مالی چقدر است؟
پوشش جانی
همیشه برابر با مبلغ دیه کامل در ماه‌های حرام همان سال است.
بیمه‌گذار نمی‌تواند پوشش جانی را کم یا زیاد کند.
پوشش مالی
قابل انتخاب است.
راننده می‌تواند از حداقل پوشش تا پوشش‌های بالاتر استفاده کند.
چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست؟
خسارت وارد شده به راننده مقصر
آسیب به خودروی مقصر
خسارت‌های عمدی
خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
خسارت ناشی از مصرف الکل یا مواد مخدر
خسارت ناشی از حمل مواد خطرناک بدون مجوز
خسارات ناشی از مسابقات غیرمجاز خیابانی
تفاوت پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث
در حالی که پوشش جانی به آسیب‌های جسمی و دیه مربوط می‌شود، پوشش مالی فقط خسارت به اموال را پوشش می‌دهد. تفاوت مهم آن‌ها در سقف تعهد نیز قابل توجه است:
پوشش جانی همیشه شامل سقف دیه کامل یک فرد در ماه‌های حرام است.
پوشش مالی توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود و بسته به نیاز راننده و نوع خودرو می‌تواند افزایش یابد.
اهمیت داشتن پوشش کافی در بیمه شخص ثالث
در سال‌های اخیر به دلیل افزایش هزینه تعمیرات خودرو و گرانی قطعات، داشتن پوشش مالی بالا ضروری شده است. پوشش حداقلی ممکن است در تصادف‌های ساده نیز کافی نباشد و راننده مجبور به پرداخت مابه‌التفاوت شود. از طرفی پوشش جانی نیز اهمیت فراوانی دارد زیرا هزینه‌های درمان و دیه سال‌به‌سال افزایش پیدا می‌کند و بدون بیمه، جبران این خسارت‌ها تقریباً غیرممکن است.
چرا آگاهی از پوشش جانی و مالی ضروری است؟
رانندگان با آگاهی کامل می‌توانند:
بیمه‌نامه مناسب‌تر انتخاب کنند.
از هزینه‌های احتمالی آینده جلوگیری کنند.
در زمان حادثه بدانند چه مدارکی نیاز دارند.
از حقوق قانونی خود مطلع باشند.
از اختلافات با بیمه جلوگیری کنند.
سوالات متداول
-
پوشش جانی در بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟
پوشش جانی خسارت‌هایی مانند فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های درمان افراد آسیب‌دیده را جبران می‌کند.
-
پوشش مالی در بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پرداخت می‌کند؟
این پوشش خسارت‌های وارد شده به اموال دیگران مثل خودرو، موتورسیکلت، اموال دولتی و وسایل شخصی افراد را پرداخت می‌کند.
-
آیا بیمه شخص ثالث هزینه بیمارستان و درمان را پرداخت می‌کند؟
بله، تمامی هزینه‌های درمانی افراد آسیب‌دیده تا سقف تعهد بیمه‌نامه تحت پوشش است.
-
آیا خسارت وارد شده به گاردریل یا تابلوهای راهنمایی شامل پوشش مالی می‌شود؟
بله، آسیب به اموال عمومی مانند گاردریل، تابلوها و چراغ‌های راهنمایی تحت پوشش مالی قرار دارد.
-
آیا بیمه شخص ثالث خسارت خودروی مقصر را پرداخت می‌کند؟
خیر، خسارت خودروی مقصر تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست و با بیمه بدنه جبران می‌شود.
-
آیا وسایل شخصی مثل موبایل یا لپ‌تاپ در صورت آسیب، تحت پوشش مالی هستند؟
بله، اگر در حادثه آسیب ببینند، بیمه هزینه تعمیر یا جایگزینی آن‌ها را پرداخت می‌کند.
-
آیا بیمه شخص ثالث دیه افراد فوت‌شده را پرداخت می‌کند؟
بله، دیه کامل افراد فوت‌شده طبق مبلغ دیه سال، از محل پوشش جانی پرداخت می‌شود.
-
آیا خسارت به بار و کالاهای درون خودرو شامل بیمه است؟
بله، اگر بار یا کالای متعلق به اشخاص ثالث آسیب ببیند، خسارت آن از پوشش مالی پرداخت می‌شود.
-
آیا میزان پوشش مالی قابل افزایش است؟
بله، بیمه‌گذار می‌تواند هنگام خرید بیمه، پوشش مالی را بیشتر از حداقل تعیین‌شده انتخاب کند.
-
آیا سرنشینان خودروهای دیگر در صورت آسیب تحت پوشش قرار دارند؟
بله، سرنشینان تمام وسایل نقلیه دیگر جزء اشخاص ثالث محسوب می‌شوند و خسارت آن‌ها تحت پوشش جانی قرار دارد.
سخن پایانی
پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث دو بخش اصلی هستند که برای حفاظت از جان و مال افراد در حوادث رانندگی طراحی شده‌اند. پوشش جانی، هزینه‌های درمان، دیه، نقص عضو و فوت افراد را پرداخت می‌کند و پوشش مالی، خسارت وارده به خودروها، اموال عمومی، وسایل شخصی و اموال خصوصی را جبران می‌کند. آگاهی دقیق از این پوشش‌ها باعث می‌شود رانندگان بهترین تصمیم را بگیرند و در زمان حادثه با مشکلات سنگین مالی مواجه نشوند.
ممنون که تا پایان مقاله”پوشش جانی و مالی در بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید
- مدت اعتبار بیمه موبایل چقدر است؟
- چگونه خسارت بیمه موبایل را دریافت کنیم؟
- بیمه آسانسور چه حوادثی را پوشش می دهد؟
- مزیت های بیمه مسئولیت آسانسور برای مجتمع های مسکونی
- چرا بیمه ساختمان در برابر آتش‌سوزی و زلزله ضروری است؟
- بیمه ساختمان های قدیمی چه شرایطی دارند؟
- برای دریافت خسارت بیمه آسانسور چه مدارکی مورد نیاز است؟
- آیا بیمه درمان تکمیلی زایمان را تحت پوشش قرار می دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی تمامی خدمات دندانپزشکی را پوشش می دهد؟
- سقف پوشش عمل جراحی در بیمه تکمیلی چقدر است؟
- بیمه تکمیلی برای ناباروری چیست؟
- بیمه تکمیلی فرهنگیان چیست؟
- چرا بیمه تکمیلی برای بازنشستگان کشوری ضروری است؟
- چرا بیمه درمان تکمیلی نیروهای مسلح اهمیت دارد؟
- چرا شرکت های خصوصی و کارمندان نیاز به بیمه تکمیلی دارند؟
- بیمه تکمیلی کارکنان دولت چه پوشش هایی دارد؟
- معرفی‌نامه بیمه تکمیلی چیست؟
- چگونه مدارک خسارت را به بیمه تکمیلی ارسال کنیم؟
- مدت زمان پرداخت خسارت بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چرا خسارت بیمه درمان تکمیلی رد می شود؟
- مقایسه بیمه درمان تکمیلی سامان و دانا
- تفاوت های بیمه درمان تکمیلی ایران و پاسارگارد
- میزان پوشش بیمه درمان تکمیلی رازی چقدر است؟
- بهترین بیمه تکمیلی برای پوشش دندانپزشکی کدام است؟
- کاربران از بیمه درمان تکمیلی سامان چه تجربه ای دارند؟
- بیمه تکمیلی برای سالمندان چه مزایایی دارد؟
- چرا بیمه تکمیلی برای مادران باردار ضروری است؟
- چگونه دانشجویان از بیمه تکمیلی استفاده می کنند؟
- بیمه درمان تکمیلی برای ورزشکاران حرفه‌ای چیست؟
- چرا باید از پوشش های بیمه درمان تکمیلی برای کودکان استفاده کرد؟
- بیمه تکمیلی چه عمل های جراحی را پوشش می‌دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه اتاق عمل را پرداخت می‌کند؟
- سقف پوشش جراحی در بیمه تکمیلی سامان چقدر است؟
- بیمه تکمیلی دانا برای جراحی چقدر پرداخت می‌کند؟
- هزینه بستری در بیمارستان خصوصی با بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارت جراحی از بیمه تکمیلی لازم است؟
- آیا بیمه تکمیلی برای جراحی زیبایی هم پوشش دارد؟
- چگونه معرفی نامه بستری از بیمه تکمیلی دریافت کنیم؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه بیهوشی را پوشش می دهد؟
- بیمه تکمیلی چقدر از هزینه های زایمان را پوشش می دهد؟
- پوشش های زایمان در بیمه سامان و دانا چه تفاوت هایی دارند؟
- آیا زایمان در بیمارستان خصوصی را بیمه تکمیلی پوشش می دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی شامل زایمان بدون بیمه پایه انجام می‌شود؟
- بهترین بیمه تکمیلی برای مادران باردار کدام است؟
- چگونه خسارت زایمان را از بیمه تکمیلی دریافت کنیم؟
- مدت انتظار بیمه تکمیلی برای پوشش زایمان چقدر است؟
- هزینه زایمان سزارین با بیمه تکمیلی چقدر است؟
- چگونه بیمه تکمیلی برای بارداری های پرخطر انتخاب کنیم؟
- چگونه پوشش زایمان در بیمه تکمیلی گروهی به شما کمک می‌کند؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه ویزیت پزشک را پوشش می‌دهد؟
- بیمه تکمیلی برای داروهای خارجی چه پوششی دارد؟
- چگونه فاکتور دارو را به بیمه تکمیلی ارسال کنیم؟
- پوشش بیمه تکمیلی برای داروهای خاص چه مزایایی دارد؟
- سقف پوشش دارو در بیمه تکمیلی دانا و سامان چه تفاوت هایی دارند؟
- آیا بیمه تکمیلی برای ویزیت آنلاین پزشک کاربردی دارد؟
- چطور خسارت ویزیت و دارو را از بیمه تکمیلی بگیریم؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه پزشک متخصص را می پردازد؟
- بیمه تکمیلی برای نسخه های بیمه سلامت چیست؟
- چگونه بهترین بیمه تکمیلی برای داروهای گران قیمت را انتخاب کنیم؟
- آیا بیمه تکمیلی آزمایش خون را پوشش می‌دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه MRI و سی تی اسکن را پوشش می دهد؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه سونوگرافی و ماموگرافی را می‌پردازد؟
- شرایط صدور فاکتور آزمایشگاه برای بیمه تکمیلی چیست؟
- سقف پوشش پاراکلینیک در بیمه تکمیلی سامان چیست؟
- بیمه تکمیلی برای چکاپ سالانه چه خدماتی دارد؟
- بیمه تکمیلی برای تصویربرداری و رادیولوژی چه مزایایی دارد؟
- چگونه مدارک آزمایشگاه را به بیمه تکمیلی ارسال کنیم؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه آزمایش نازایی را پوشش می دهد؟
- چرا بیمه تکمیلی برای تست کرونا و تست های تخصصی ضروری است؟
- سقف بیمه تکمیلی برای دندانپزشکی چقدر است؟
- آیا بیمه تکمیلی برای ارتودنسی یا ایمپلنت کاربرد دارد؟
- آیا بیمه تکمیلی هزینه عینک را پرداخت می‌کند؟
- پوشش بیمه تکمیلی برای سمعک چیست؟
- آیا بیمه تکمیلی فیزیوتراپی را پوشش می‌دهد؟
- سقف بیمه تکمیلی برای فیزیوتراپی چقدر است؟
- بیمه تکمیلی برای بیماران سرطانی چه مزایایی دارد؟
- چگونه شیمی درمانی و دیالیز تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می گیرند؟
- بیمه تکمیلی برای درمان ناباروری و IVF چه شرایطی دارد؟
- بیمه موبایل آیفون چه مواردی را شامل می شود؟
- بیمه موبایل شیائومی چیست؟
- آیا بیمه اپل واچ و تبلت اپل ضروری است؟
- آیا بیمه موبایل هوآوی در ایران قابل استفاده است؟
- هزینه بیمه موبایل در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
- چگونه بیمه موبایل اقساطی محاسبه می شود؟
- بیمه موبایل ارزان برای گوشی‌های میان‌رده چه مزایایی دارد؟
- بیمه موبایل چه شرایطی برای گوشی های بالای ۵۰ میلیون دارد؟
- آیا بیمه موبایل در صورت سرقت گوشی فعال می‌شود؟
- مدارک لازم برای دریافت خسارت سرقت موبایل چیست؟
- چگونه سرقت گوشی را به شرکت بیمه اعلام کنیم؟
- آیا بیمه موبایل شامل سرقت جزئی می‌شود؟
- بیمه سرقت موبایل با بیمه کامل دستگاه چه تفاوت هایی دارند؟
- آیا بیمه موبایل باتری و لوازم جانبی را پوشش می دهد؟
- چه زمانی بیمه موبایل باطل می‌شود؟
- آیا بیمه موبایل شامل گوشی های بدون جعبه می شود؟
- بیمه موبایل برای گوشی های قسطی چه شرایطی دارد؟
- بیمه موبایل ایران و سامان چه تفاوت هایی دارند؟
- بیمه موبایل بیمیتو یا بیمه‌دات‌کام کدام بهتر است؟
- بیمه موبایل دیجی‌کالا چیست؟
- بیمه موبایل پاسارگاد چه پوشش هایی را شامل می شود؟
- کاربران از بیمه موبایل در ایران چه تجربه ای دارند؟
- نرخ بیمه شخص ثالث سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
- چگونه با پلاک خودرو بیمه شخص ثالث را استعلام کنیم؟
- چگونه بیمه شخص ثالث را به صورت آنلاین تمدید کنیم؟
- بیمه شخص ثالث شامل چه خسارت‌هایی می‌شود؟
- بیمه شخص ثالث برای خودرو های صفر کیلومتر چه مواردی را پوشش می دهد؟
- چگونه تخفیف بیمه شخص ثالث را با کد ملی استعلام کنیم؟
- چه مدارکی برای صدور بیمه شخص ثالث نیاز است؟
- آیا بیمه شخص ثالث راننده را هم پوشش می‌دهد؟
- خسارت جرحی در بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟
- بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت چگونه است؟
- بیمه شخص ثالث برای خودروهای فرسوده چه مزایایی دارند؟
- از کجا بیمه شخص ثالث اقساطی بخریم؟
- برای تشخیص اعتبار بیمه شخص ثالث چه روش هایی وجود دارد؟
- تمدید بیمه شخص ثالث بدون مراجعه حضوری چه مزایایی دارد؟
نظرات کاربران