بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟، در ایران، بازنشستگان سازمان تأمین اجتماعی پس از سال‌ها تلاش و پرداخت حق بیمه، مستمری خود را دریافت می‌کنند، اما بیمه پایه تأمین اجتماعی به تنهایی پاسخگوی هزینه‌های سنگین درمان در دوران سالمندی نیست. فرانشیز بالا، عدم پوشش خدمات دندانپزشکی، عینک، سمعک، عمل‌های سرپایی و بسیاری از خدمات پاراکلینیکی پیشرفته، باعث شده تا اکثر بازنشستگان به دنبال راه‌حلی تکمیلی باشند.
در این میان، بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی که هر ساله از سوی کانون عالی بازنشستگان این سازمان و با همکاری شرکت بیمه آتیه‌سازان حافظ ارائه میشود، به‌عنوان محبوب‌ترین و در دسترس‌ترین گزینه درمانی برای بیش از دو میلیون بازنشسته و اعضای خانواده آنان تبدیل شده است. این بیمه با حذف محدودیت سنی، حذف دوره انتظار برای اکثر خدمات و شبکه گسترده طرف قرارداد در سراسر کشور، توانسته خلأ بزرگی را در نظام درمانی بازنشستگان پر کند و آرامش خاطر قابل توجهی برای این قشر زحمتکش فراهم آورد.
فهرست مطالب:
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟
بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی (که معمولاً به اختصار «بیمه تکمیلی بازنشستگان» یا «آتیه‌سازان حافظ» گفته میشود) یک بیمه درمان تکمیلی اختیاری است که ویژه بازنشستگان و وظیفه‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی و افراد تحت تکفل آن‌ها ارائه میشود.
این بیمه دقیقاً چیست و چه فرقی با بیمه پایه تأمین اجتماعی دارد؟
- بیمه پایه تأمین اجتماعی (بیمه همگانی شما به‌عنوان بازنشسته) بخش زیادی از هزینه‌های بیمارستان‌های دولتی و برخی مراکز طرف قرارداد را پوشش می‌دهد، اما فرانشیز دارد و خیلی از خدمات (مثل دندانپزشکی، عینک، سمعک، ویزیت سرپایی، داروهای گران‌قیمت، عمل‌های سرپایی، پاراکلینیک پیشرفته و …) را یا پوشش نمی‌دهد یا سقف بسیار پایینی دارد.
- بیمه تکمیلی بازنشستگان می‌آید همین خلأها را پر می‌کند و هزینه‌هایی که بیمه پایه نمی‌دهد یا فقط بخشی از آن را می‌دهد، تا سقف‌های مشخصی پرداخت می‌کند.
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی (در قراردادهای اخیر):
(این پوشش‌ها هر سال ممکن است کمی تغییر کند، اما به‌طور کلی شامل موارد زیر است)
- بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
- عمل‌های سرپایی (مثل شکستگی، بخیه، گچ‌گیری، ختنه، لیزر چشم و …)
- خدمات پاراکلینیکی پیشرفته (ام‌آرآی، سی‌تی‌اسکن، انواع سونوگرافی، اکو، تست ورزش، نوار عضله و …)
- دندانپزشکی (ترمیم، کشیدن، جرم‌گیری، پروتز متحرک و تا حدی ایمپلنت در برخی سال‌ها)
- عینک و لنز تماسی پزشکی
- سمعک
- ویزیت و دارو (با سقف سالانه)
- زایمان (طبیعی و سزارین)
- آمبولانس شهری و بین‌شهری
- رفع عیوب انکساری چشم (لیزیک، لازک و …)
- خدمات آزمایشگاهی و پاتولوژی
- فیزیوتراپی و توانبخشی
- هزینه همراه بیماران زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال
نکات مهم:
- این بیمه کاملاً اختیاری است؛ هر بازنشسته‌ای می‌تواند ثبت‌نام کند یا نکند.
- قرارداد هر سال بین کانون عالی بازنشستگان تأمین اجتماعی و شرکت بیمه (معمولاً بیمه آتیه‌سازان حافظ) بسته میشود و معمولاً از تیر یا مرداد یک سال تا تیر یا مرداد سال بعد است.
- افراد تحت تکفل (همسر، فرزندان، پدر و مادر تحت تکفل در صورت داشتن شرایط خاص) هم می‌توانند تحت پوشش قرار بگیرند.
- مراکز طرف قرارداد معمولاً خیلی زیاد هستند (تقریباً اکثر بیمارستان‌های خصوصی و کلینیک‌های مهم در تمام استان‌ها).
- برای استفاده فقط کافی است کارت بیمه تکمیلی (که الکترونیکی است) را در اپلیکیشن یا سایت آتیه‌سازان حافظ داشته باشید و به مراکز طرف قرارداد مراجعه کنید؛ معمولاً آنلاین تسویه میشود.
مزایای بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی نسبت به سایر گزینه‌های موجود در بازار
بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی یکی از معدود بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی گروهی در ایران است که به‌طور خاص برای قشر بازنشسته طراحی شده و از نظر دسترسی، پوشش و شرایط سنی، تفاوت‌های چشمگیری با بیمه‌های تکمیلی انفرادی یا شرکتی دارد. این بیمه به دلیل حجم بالای بیمه‌شده (بیش از ۲ میلیون نفر در سال‌های اخیر) توانسته قدرت چانه‌زنی بسیار بالایی با بیمارستان‌ها و مراکز درمانی داشته باشد و در نتیجه هم تعداد مراکز طرف قرارداد و هم کیفیت تسویه حساب آن بسیار بالاتر از بیمه‌های تکمیلی معمولی بازار است.
یکی از بزرگ‌ترین مزایای این بیمه، عدم محدودیت سنی و عدم نیاز به آزمایش پزشکی هنگام ثبت‌نام است. در حالی که در بیمه‌های تکمیلی انفرادی، افراد بالای ۶۰ سال یا باید حق بیمه بسیار سنگینی بپردازند یا کلاً پذیرش نمی‌شوند و اغلب با اعمال دوره انتظار و حذف بیماری‌های خاص مواجه می‌شوند، بیمه تکمیلی بازنشستگان حتی افراد ۹۰ ساله را نیز بدون هیچگونه حذف پوشش و بدون دوره انتظار (به‌جز زایمان) قبول می‌کند. این موضوع برای جامعه بازنشستگان که بخش قابل توجهی از آن‌ها در سنین بالا و با بیماری‌های مزمن هستند، ارزشی غیرقابل مقایسه دارد.
مزیت دیگر، پوشش گسترده دندانپزشکی است که در کمتر بیمه تکمیلی گروهی دیگری دیده میشود. در سال‌های اخیر سقف دندانپزشکی این بیمه گاهی تا ۲۰ میلیون تومان در سال برای هر نفر رسیده که شامل ایمپلانت، لمینت، ارتودنسی و پروتز ثابت نیز میشود؛ چیزی که در بیمه‌های تکمیلی شرکتی معمولاً یا وجود ندارد یا سقف آن بسیار پایین است. همچنین پوشش عینک و لنز تماسی تا چند میلیون تومان در سال، سمعک دوگوش و حتی هزینه همراه بیمار بالای ۷۰ سال، از جمله خدماتی هستند که در اکثر بیمه‌های تکمیلی بازار یا حذف شده‌اند یا با فرانشیز بالا ارائه می‌شوند.
از نظر جغرافیایی نیز این بیمه تقریباً در تمام شهرهای ایران مراکز طرف قرارداد قوی دارد. حتی در شهرهای کوچک و دورافتاده که بیمه‌های تکمیلی انفرادی معمولاً هیچ مرکز طرف قرادادی ندارند، بازنشستگان می‌توانند از بیمارستان‌های خصوصی و کلینیک‌های طرف قرارداد آتیه‌سازان حافظ استفاده کنند و هزینه را آنلاین دریافت کنند. این موضوع برای بازنشستگانی که در شهرستان‌ها زندگی می‌کنند، یک مزیت حیاتی به شمار می‌رود.
در نهایت، امکان اضافه کردن اعضای خانواده با شرایط بسیار ساده و بدون نیاز به تأییدیه پزشکی، این بیمه را به گزینه‌ای ایده‌آل برای پوشش دادن کل اعضای خانواده بازنشسته تبدیل کرده است. همسر، فرزندان مجرد زیر ۲۲ سال (و در صورت دانشجو بودن تا ۲۵ سال) و حتی نوه‌های یتیم تحت تکفل، همه می‌توانند با پرداخت حق بیمه جداگانه تحت پوشش قرار گیرند؛ چیزی که در بیمه‌های تکمیلی خانوادگی بازار معمولاً با محدودیت‌های زیاد همراه است.
چالش‌ها و محدودیت‌های بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی
با وجود همه مزایای ذکر شده، این بیمه نیز مانند هر بیمه دیگری محدودیت‌ها و چالش‌های خاص خود را دارد که عدم آگاهی از آن‌ها می‌تواند باعث نارضایتی در زمان استفاده شود. اولین و شاید مهم‌ترین چالش، سقف‌های محدود برخی خدمات نسبت به هزینه‌های واقعی درمان در بخش خصوصی است. برای مثال، سقف جراحی‌های تخصصی قلب، مغز و اعصاب، پیوند و سرطان در سال‌های اخیر بین ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان بوده است، در حالی که هزینه واقعی برخی از این عمل‌ها در بیمارستان‌های خصوصی تهران گاهی به ۴۰۰–۵۰۰ میلیون تومان هم می‌رسد. بنابراین این بیمه هزینه را به‌طور کامل پوشش نمی‌دهد و بیمار همچنان باید بخش قابل توجهی را از جیب پرداخت کند.
چالش دوم، تأخیرهای طولانی در پرداخت خسارت دیدگان غیرطرف قرارداد است. هرچند در مراکز طرف قرارداد تسویه آنلاین و سریع انجام میشود، اما اگر به هر دلیلی به مرکز غیرطرف قرارداد مراجعه کنید، ممکن است ۶ تا ۱۲ ماه طول بکشد تا خسارت شما پرداخت شود. این موضوع برای بازنشستگانی که توان مالی پرداخت نقدی کل هزینه را ندارند، مشکل‌ساز است.
یکی دیگر از محدودیت‌های مهم، دوره انتظار ۳ ماهه برای زایمان و ۶ ماهه برای برخی خدمات دندانپزشکی گران‌قیمت (مثل ایمپلنت و ارتودنسی) است. این یعنی اگر عروس یا داماد خانواده بلافاصله پس از ثبت‌نام قصد زایمان داشته باشند، هزینه آن پوشش داده نمی‌شود. همچنین پوشش خدمات ناباروری و IVF در سال‌های اخیر یا حذف شده یا سقف آن بسیار پایین (حدود ۱۰–۱۵ میلیون تومان) است که با هزینه واقعی درمان ناباروری فاصله زیادی دارد.
مشکل دیگر، شلوغی بیش از حد برخی مراکز طرف قرارداد به‌خصوص در کلان‌شهرها است. چون تعداد بیمه‌شدگان بسیار زیاد است، برخی بیمارستان‌های معروف طرف قرارداد (مثل بیمارستان‌های میلاد، آتیه، پیامبران و …) گاهی نوبت‌دهی بسیار طولانی دارند و بازنشسته مجبور میشود به مراکز غیرطرف قرارداد برود که باز هم به مشکل تأخیر در پرداخت برمی‌گردد.
در نهایت، هرساله احتمال تغییر شرکت بیمه‌گر یا تغییر سقف پوشش‌ها و فرانشیز وجود دارد. در چند سال گذشته دیده شده که به دلایل تورم یا مشکلات مالی کانون بازنشستگان، سقف برخی خدمات کاهش یافته یا فرانشیز افزایش پیدا کرده است. این عدم ثبات باعث میشود برخی بازنشستگان هر سال در تردید باشند که آیا ثبت‌نام کنند یا خیر.
با وجود همه این چالش‌ها، همچنان بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی به دلیل دسترسی آسان، عدم محدودیت سنی، پوشش دندانپزشکی قابل قبول و شبکه گسترده طرف قرارداد، برای اکثریت قریب به اتفاق بازنشستگان یکی از بهترین و گاهی تنها گزینه واقعی باقی مانده است.
۱۰ پرسش متداول درباره بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی
-
بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی اجباری است یا اختیاری؟
این بیمه کاملاً اختیاری است. هر بازنشسته یا وظیفه‌بگیر می‌تواند تصمیم بگیرد که ثبت‌نام کند یا نکند و هیچ اجباری در آن وجود ندارد.
-
چه کسانی می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند؟
بازنشسته یا مستمری‌بگیر اصلی، همسر، فرزندان مجرد زیر ۲۲ سال (و در صورت دانشجو بودن تا ۲۵ سال تمام)، پدر و مادر تحت تکفل (در صورت داشتن شرایط خاص) و حتی نوه‌های یتیم تحت سرپرستی قانونی بازنشسته.
-
آیا برای ثبت‌نام محدودیت سنی وجود دارد؟
خیر، هیچ محدودیت سنی وجود ندارد. حتی افراد بالای ۸۰ یا ۹۰ سال هم بدون هیچ مشکلی و بدون آزمایش پزشکی پذیرفته می‌شوند.
-
آیا بیماری‌های قبلی پوشش داده میشود؟
بله، تمام بیماری‌های قبلی و موجود از روز اول تحت پوشش هستند (به‌جز زایمان که ۳ ماه دوره انتظار دارد و برخی خدمات دندانپزشکی خاص که ۶ ماه دوره انتظار دارند).
-
ثبت‌نام کی و چگونه انجام میشود؟
معمولاً از اواسط خرداد تا پایان تیرماه هر سال فرصت ثبت‌نام وجود دارد. ثبت‌نام از طریق سایت کانون بازنشستگان استان یا سایت آتیه‌سازان حافظ به‌صورت غیرحضوری انجام میشود.
-
کارت بیمه کاغذی صادر میشود یا الکترونیکی؟
کاملاً الکترونیکی است. پس از ثبت‌نام، کارت در اپلیکیشن «آتیه‌مندان» یا سایت آتیه‌سازان حافظ قابل مشاهده و استفاده است.
ممنون که تا پایان مقاله”بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟
- بازنشستگی پزشکی چیست؟
- بازنشستگی بیمه هنرمندان چند ساله است؟
- بازنشستگی پیش از موعد بیمه روستاییان و عشایر چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد در نیروی انتظامی چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد فرهنگیان چیست؟
- بازنشستگی خیاطی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروی انتظامی چند سال است؟
- بازنشستگی نانوایی چند سال است؟
- بازنشستگی بهتر است یا از کار افتادگی؟
- بازنشستگی کارگران ساختمانی چند سال است؟
- بازنشستگی قالی بافی چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان کامیون چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان تاکسی چند سال است؟
- بازنشستگی شهدا به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- بازنشستگان فرهنگی جزو کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان نیروهای مسلح جز کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان حداقل‌بگیر چه کسانی هستند؟
- سایر سطوح بازنشستگان تامین اجتماعی چه کسانی هستند؟
- وام جامع بازنشستگان نفت چیست؟
- چطور حقوق بازنشستگی را افزایش دهیم؟
- حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه‌دار چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۲۸ سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه چقدر است؟
- ضوابط بازنشستگی همسران و فرزندان شهدا چیست؟
- چند ماه بعد از بازنشستگی حقوق واریز می شود؟
- چرا بازنشستگی در اسفند بهتر است؟
- حقوق بازنشستگی تا چند سال پرداخت می شود؟
- حقوق بازنشستگی زن بعد از فوت به چه کسانی می رسد؟
- ثبت نام وام ضروری بازنشستگان کشوری چه موقع است؟
- کارت بازنشستگی را از کجا بگیریم؟
- کدام بازنشستگان از بانک تجارت حقوق می گیرند؟
- وام کانون بازنشستگان تامین اجتماعی به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- چه بازنشستگانی از بانک صادرات حقوق می گیرند؟
- حقوق بازنشستگان لشکری کی واریز می شود؟
- حقوق بازنشستگان زنان خانه دار چقدر است؟
- بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
- بازنشستگی جانبازان 10 درصد چگونه است؟
- بازنشستگان خویش فرما چه کسانی هستند؟
- از کجا بفهمیم بیمه بازنشستگی داریم؟
- از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگان واریز شده است؟
- اگر حقوق بازنشستگی واریز نشد به کجا مراجعه کنیم؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- آیا استفاده نکردن از بیمه بیکاری در بازنشستگی تأثیر دارد؟
- آیا بازنشستگان تامین اجتماعی جز بازنشستگان کشوری هستند؟
- بازنشستگی بیمه روستایی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروهای مسلح چند سال است؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری چیست؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست؟
نظرات کاربران