بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه بیمه تکمیلی شوند؟، بیش از ۴ میلیون بازنشسته و مستمری‌بگیر تأمین اجتماعی هر سال منتظر شروع ثبت‌نام بیمه تکمیلی (آتیه‌سازان حافظ) هستند تا بتوانند هزینه‌های سنگین بیمارستان، دندانپزشکی، عینک، سمعک و جراحی را تا ۹۰ درصد کاهش دهند. قرارداد جدید سال ۱۴۰۳–۱۴۰۴ از ۱ آذر ۱۴۰۳ آغاز شده و سقف پوشش تا ۸۵ میلیون تومان افزایش یافته است.
خوشبختانه ثبت‌نام امسال کاملاً آنلاین، حضوری یا تلفنی امکان‌پذیر است و کسانی که سال قبل بیمه داشتند، به‌صورت خودکار تمدید می‌شوند. این مقاله همه روش‌های ثبت‌نام، مدارک لازم، مهلت دقیق و نکات مهم را به زبان ساده توضیح می‌دهد تا هیچ بازنشسته‌ای این فرصت طلایی را از دست ندهد.
بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه بیمه تکمیلی شوند؟
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی (معروف به بیمه درمان تکمیلی آتیه‌سازان حافظ) یکی از مهم‌ترین حمایت‌های درمانی برای بیش از ۴ میلیون بازنشسته، مستمری‌بگیر و ازکارافتاده سازمان تامین اجتماعی است. این بیمه، که قرارداد آن برای سال ۱۴۰۳-۱۴۰۴ (از ۱ آذر ۱۴۰۳ تا ۳۰ آبان ۱۴۰۴) منعقد شده، ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینه‌های مازاد بر بیمه پایه را پوشش می‌دهد و شامل خدماتی مانند بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، پاراکلینیک (آزمایش، سونوگرافی، MRI)، دندانپزشکی (تا سقف مشخص) و زایمان می‌شود.
سقف تعهدات در سال ۱۴۰۴ به ۸۵ میلیون تومان برای جراحی‌های تخصصی افزایش یافته و حق بیمه ماهانه هر نفر ۴۳۰ هزار تومان است (۵۰ درصد توسط سازمان تامین اجتماعی و ۵۰ درصد توسط بازنشسته پرداخت می‌شود؛ کسر از حقوق).
ثبت‌نام و تمدید این بیمه هر ساله از اواسط آبان (پیش‌ثبت‌نام) آغاز و تا پایان بهمن ماه ادامه دارد، اما برای سال ۱۴۰۴ مهلت اصلی تا پایان بهمن است و بازنشستگان جدید یا کسانی که نیاز به اضافه/حذف تحت تکفل دارند، باید سریع اقدام کنند.
روش اول: ثبت‌نام آنلاین از طریق سایت کانون بازنشستگان استان
این روش سریع‌ترین و بدون نیاز به مراجعه حضوری است، اما سایت هر استان متفاوت است. ابتدا سایت کانون بازنشستگان استان محل سکونت‌تان را پیدا کنید (جستجو در گوگل: “کانون بازنشستگان تامین اجتماعی [نام استان]”) و بخش “ثبت‌نام بیمه تکمیلی” را انتخاب نمایید. فرآیند حدود ۱۰-۱۵ دقیقه طول می‌کشد و شامل ورود اطلاعات سرپرست (کد ملی، شماره بیمه، شعبه تامین اجتماعی) و تحت تکفل (همسر، فرزندان مجرد زیر ۲۲ سال یا دختران متاهل بی‌سرپرست، والدین وابسته) است. پس از ثبت، حق بیمه از حقوق ماه بعد کسر می‌شود.
- برای استان تهران: به سایت kabta.ir یا kbtehran.ir/takmili بروید. روی “شروع پیش‌ثبت‌نام بیمه تکمیلی ۱۴۰۴” کلیک کنید، فرم پرسشنامه سلامت را پر کنید (شامل سوابق بیماری)، اطلاعات تحت تکفل را وارد نمایید و کد شعبه تامین اجتماعی (از فیش حقوقی) را دقیق بزنید. پس از تایید، پیامک فعال‌سازی می‌آید و از آذر ۱۴۰۳ قابل استفاده است. توجه: اگر اشتباه وارد کردید، تا ۳ روز مهلت اصلاح حضوری در کانون دارید.
- برای سایر استان‌ها:
- اصفهان: سایت kanonesf.ir – بخش “بیمه تکمیلی”، ورود با کد ملی.
- مازندران: kanonmazandaran.ir – ثبت‌نام از آبان تا بهمن.
- فارس: kanonfars.ir – آنلاین با آپلود مدارک.
- خراسان رضوی: kanonkh-r.ir – پیش‌ثبت‌نام از اواسط آبان.
- آذربایجان شرقی: kanontabriz.ir – مشابه تهران، با تمرکز بر شعبه محلی.
اگر سایت استان‌تان فعال نبود، به سایت آتیه‌سازان حافظ (atiyehsazan.ir) مراجعه و از لینک “کانون‌های استانی” استفاده کنید. لیست کامل سایت‌های استانی در سایت کانون عالی بازنشستگان (kanoonkar.ir) موجود است. مدارک لازم: اسکن شناسنامه، کارت ملی، دفترچه بیمه پایه و فرم سلامت (دانلود از سایت).
روش دوم: ثبت‌نام حضوری در کانون بازنشستگان یا شعبه تامین اجتماعی
اگر دسترسی به اینترنت ندارید یا ترجیح می‌دهید حضوری اقدام کنید، به نزدیک‌ترین کانون بازنشستگان استان (یا شعبه تامین اجتماعی محل سکونت) مراجعه نمایید. این روش برای بازنشستگان جدید یا کسانی که نیاز به مشاوره دارند، مناسب است. آدرس کانون‌ها را از سایت tamin.ir یا شماره ۱۴۲۰ بگیرید. فرآیند: پر کردن فرم کاغذی، تحویل مدارک و دریافت کد پیگیری. حق بیمه از ماه بعد کسر می‌شود و کارت بیمه تکمیلی (معمولاً دیجیتال از طریق اپ آتیه‌سازان) صادر می‌گردد.
- مراحل گام‌به‌گام:
- مدارک را تهیه کنید: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی سرپرست و تحت تکفل، دفترچه بیمه پایه، فیش حقوقی اخیر، فرم پرسشنامه سلامت (دانلود از سایت کانون).
- به کانون مراجعه کنید (ساعات اداری ۸-۱۴).
- فرم ثبت‌نام را پر کنید و تحت تکفل را مشخص نمایید (فرزندان پسر تا ۲۲ سال مجرد، دختران بدون محدودیت سنی اگر وابسته).
- هزینه اولیه (اگر لازم) پرداخت و کد فعال‌سازی بگیرید.
- از خدمات فوری (مانند معرفی‌نامه بستری) استفاده کنید.
این روش در استان‌های بدون سایت آنلاین (مانند برخی شهرستان‌های کوچک) الزامی است و حدود ۳۰-۶۰ دقیقه زمان می‌برد.
روش سوم: ثبت‌نام تلفنی یا از طریق سامانه صوتی ۱۴۲۰
برای کسانی که تحرک کمتری دارند، سازمان تامین اجتماعی سامانه تلفنی ۱۴۲۰ را راه‌اندازی کرده که از طریق آن می‌توانید راهنمایی بگیرید و حتی پیش‌ثبت‌نام کنید. این روش مکمل است و برای تایید نهایی نیاز به آنلاین یا حضوری دارد.
- مراحل:
- با ۱۴۲۰ تماس بگیرید (رایگان از خط ثابت).
- گزینه “بیمه تکمیلی بازنشستگان” را انتخاب کنید.
- اطلاعات کد ملی و شماره بیمه را بدهید؛ اپراتور فرم را راهنمایی می‌کند.
- کد پیگیری SMS دریافت کنید و برای تکمیل به سایت استان بروید.
این روش برای سؤالات اولیه (مانند مهلت بهمن ۱۴۰۴) عالی است و حدود ۱۰ دقیقه طول می‌کشد.
روش چهارم: استفاده از اپلیکیشن آتیه‌سازان حافظ یا سامانه‌های موبایل
شرکت آتیه‌سازان اپ اختصاصی “آتیه‌سازان حافظ” را برای اندروید و iOS عرضه کرده که از گوگل‌پلی یا سیب‌اپ دانلود می‌شود. این اپ برای ثبت‌نام، استعلام پوشش و رزرو نوبت مفید است.
- مراحل:
- اپ را دانلود و با کد ملی وارد شوید.
- بخش “ثبت‌نام تکمیلی” را انتخاب و استان را مشخص کنید.
- فرم را پر و مدارک را آپلود نمایید.
- تایید از طریق OTP موبایل.
این روش برای تحت تکفل‌های پراکنده (مانند فرزندان خارج از استان) ایده‌آل است.
مدارک لازم برای همه روش‌ها و نکات مهم
لیست مدارک مشترک برای ثبت‌نام:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی سرپرست و همه تحت تکفل.
- دفترچه بیمه تامین اجتماعی معتبر.
- فیش حقوقی دو ماه اخیر (برای تایید شعبه).
- فرم تکمیل‌شده پرسشنامه سلامت (سوابق بیماری‌های خاص مانند سرطان یا دیابت را ذکر کنید؛ پنهان‌کاری باعث رد خسارت می‌شود).
- عکس پرسنلی (برای کارت فیزیکی، اختیاری).
- گواهی فوت یا طلاق برای تحت تکفل‌های خاص (مانند والدین بی‌سرپرست).
نکات کلیدی:
- مهلت: پیش‌ثبت‌نام از آبان، نهایی تا پایان بهمن ۱۴۰۴؛ بعد از آن تا آبان ۱۴۰۵ فقط تمدید خودکار.
- اضافه/حذف تحت تکفل: هر زمان ممکن، اما در مهلت بهمن برای تغییرات عمده.
- انصراف: تا ۳ ماه اول قرارداد (بدون استفاده از خدمات) رایگان؛ بعد کسر حق بیمه تا پایان سال.
- استعلام: از سایت atiyehesazan.ir با کد ملی یا اپ، وضعیت را چک کنید.
- پوشش‌ها: بستری ۹۰%، سرپایی ۷۰%، دندانپزشکی تا ۵ میلیون، زایمان تا ۱۰ میلیون (جزئیات در جدول قرارداد ۱۴۰۴).
- مشکلات رایج: اگر سایت باز نشد، VPN خاموش کنید یا با ۱۴۲۰ تماس بگیرید. برای شهرستان‌ها، به شعبه محلی تامین اجتماعی مراجعه.
چالش‌ها و مشکلات رایج در ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی
هرچند فرآیند ثبت‌نام در سال ۱۴۰۴ به‌مراتب ساده‌تر از سال‌های قبل شده، اما هنوز بسیاری از بازنشستگان با موانع جدی روبه‌رو می‌شوند که گاهی باعث می‌شود از این حق مهم درمانی محروم بمانند یا ماه‌ها در بلاتکلیفی بمانند.
عدم هماهنگی سایت‌های استانی و خطاهای فنی مکرر
در سال ۱۴۰۴، بیش از ۲۰ استان هنوز سایت مستقل و پایدار برای ثبت‌نام ندارند و بازنشستگان مجبور می‌شوند به سایت کانون عالی (kanoonkar.ir) یا آتیه‌سازان مراجعه کنند که در روزهای اوج (آبان و آذر) به دلیل ترافیک سنگین کاملاً از دسترس خارج می‌شود. حتی در استان‌های بزرگ مانند تهران، سایت kabta.ir بارها در طول روز قطع می‌شود و پیام «سرور مشغول است» نمایش می‌دهد. این مشکل برای بازنشستگان بالای ۷۵ سال که با گوشی یا کامپیوتر آشنایی کمی دارند، به یک کابوس تبدیل شده و بسیاری از آن‌ها ناامید شده و ثبت‌نام نمی‌کنند.
اشتباه در پر کردن پرسشنامه سلامت و رد خسارت‌های بعدی
یکی از بزرگ‌ترین تله‌ها، پرسشنامه سلامت است. اگر بیماری مزمن (دیابت، فشار خون، سرطان قبلی و …) را پنهان کنید، آتیه‌سازان در زمان خسارت متراژ با استناد به «عدم صداقت» کل خسارت را رد می‌کند، حتی اگر بیماری جدید باشد. در سال ۱۴۰۴، بیش از ۴۵ هزار پرونده به همین دلیل رد شده استرداد شد. از طرف دیگر، برخی بازنشستگان به اشتباه همه بیماری‌های کوچک را ذکر می‌کنند و سامانه به‌طور خودکار آن‌ها را در گروه «پرریسک» قرار داده و حق بیمه بیشتری کسر می‌کند یا اصلاً ثبت‌نام را رد می‌کند.
محدودیت سنی و حذف خودکار تحت تکفل
بسیاری از بازنشستگان نمی‌دانند که فرزندان پسر بالای ۲۲ سال (حتی اگر دانشجو یا بیکار باشند) به‌طور خودکار حذف می‌شوند مگر اینکه گواهی اشتغال به تحصیل یا معلولیت ارائه دهند. همچنین، والدین بازنشسته (پدر و مادر) فقط در صورتی تحت تکفل پذیرفته می‌شوند که درآمد مستقل نداشته باشند و گواهی کفالت از شورای محل یا دادگاه ارائه شود. عدم آگاهی از این قوانین باعث شده ده‌ها هزار نفر در سال‌های گذشته از پوشش محروم شوند.
تأخیر در صدور کارت و شروع پوشش
حتی پس از ثبت‌نام موفق، صدور کارت دیجیتال گاهی تا ۳–۴ ماه طول می‌کشد و در این مدت اگر بیمار شوید، هزینه‌ها را باید خودتان بپردازید و بعداً با معرفی‌نامه دستی پیگیری کنید. این مشکل‌ساز است.
مزایای بیمه تکمیلی ۱۴۰۴ و دلایل ارزش ثبت‌نام
با وجود چالش‌ها، بیمه تکمیلی آتیه‌سازان حافظ در سال ۱۴۰۴ یکی از بهترین بسته‌های درمانی کشور برای بازنشستگان است و مزایای آن بسیار فراتر از هزینه ۴۳۰ هزار تومانی ماهانه است.
سقف تعهدات بالا و پوشش‌های جدید
سقف بستری و جراحی تخصصی در سال ۱۴۰۴ به ۸۵ میلیون تومان (قبلاً ۵۰ میلیون) رسیده و هزینه‌های شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و آنژیوگرافی تا ۱۰۰ درصد پرداخت می‌شود. پوشش دندانپزشکی از ۳ به ۷ میلیون تومان افزایش یافته و ایمپلنت تا سقف ۴ میلیون تومان پذیرفته می‌شود. همچنین برای اولین بار، هزینه عینک و لنز طبی تا ۱.۵ میلیون تومان و سمعک تا ۸ میلیون تومان (هر دو چشم یا هر دو گوش) پرداخت می‌گردد.
پرداخت ۵۰ درصدی حق بیمه توسط سازمان تأمین اجتماعی
بازنشسته فقط نصف حق بیمه (حدود ۲۱۵ هزار تومان) را از حقوقش کسر می‌کند و نصف دیگر را سازمان تأمین اجتماعی می‌پردازد؛ یعنی عملاً با هزینه بسیار کم، پوشش میلیونی دریافت می‌کنید. این یارانه دولتی در هیچ بیمه تجاری دیگری وجود ندارد.
امکان استفاده از بیمارستان‌های خصوصی درجه یک بدون پرداخت نقدی
با معرفی‌نامه آنلاین یا اپلیکیشن آتیه‌سازان، در بیمارستان‌هایی مثل میلاد، آتیه، پیامبران، پارس، عرفان و … بستری می‌شوید و فقط فرانشیز ۱۰ درصد را هنگام ترخیص می‌پردازید. این مزیت برای بازنشستگانی که بیماری قلبی یا سرطان دارند، ارزشی چند صد میلیونی در سال دارد.
پوشش مادام‌العمر و عدم قطع با افزایش سن
برخلاف بیمه‌های تجاری که بالای ۷۰ سال قطع می‌کنند، بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی تا پایان عمر ادامه دارد و حتی اگر بیماری زمینه‌ای داشته باشید، پس از دو سال انتظار، تمام هزینه‌ها پوشش داده می‌شود. این پایداری برای نسل بازنشسته امروز که امید به زندگی بالای ۷۸ سال است، یک آرامش بزرگ به همراه دارد.
۱۰ پرسش متداول درباره بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی
مهلت ثبت‌نام بیمه تکمیلی ۱۴۰۴ تا کی است؟
پیش‌ثبت‌نام از آبان شروع شده و آخرین مهلت ثبت‌نام جدید یا تغییرات تحت تکفل، پایان بهمن ۱۴۰۴ است.
اگر سال قبل بیمه داشتم دوباره باید ثبت‌نام کنم؟
خیر، بیمه شما به‌صورت خودکار تمدید می‌شود و حق بیمه از حقوق ماه بعد کسر می‌گردد.
حق بیمه ماهانه چقدر از حقوقم کم می‌شود؟
۴۳۰ هزار تومان کل حق بیمه است که فقط ۲۱۵ هزار تومان (۵۰ درصد) از حقوق بازنشسته کسر می‌شود؛ ۵۰ درصد دیگر را سازمان تأمین اجتماعی می‌دهد.
سایت ثبت‌نام تهران کجاست؟
سایت کانون بازنشستگان تهران kabta.ir یا مستقیم kbtehran.ir/takmili
فرزند پسر ۲۳ ساله‌ام دانشجو است، بیمه می‌شود؟
بله، تا پایان ۲۵ سالگی با ارائه گواهی اشتغال به تحصیل معتبر از دانشگاه بیمه می‌شود.
دختر متاهل یا شاغل هم بیمه تکمیلی می‌شود؟
خیر، دختران پس از ازدواج یا اشتغال به کار از تحت تکفل خارج می‌شوند.
والدین (پدر و مادر) خودم را می‌توانم بیمه کنم؟
بله، فقط اگر درآمد مستقل نداشته باشند و گواهی کفالت از شورای محل یا دادگاه ارائه دهید.
بیماری زمینه‌ای دارم، بیمه‌ام رد می‌شود؟
خیر، فقط باید در پرسشنامه سلامت صادقانه ذکر کنید؛ پس از دو سال انتظار، همه هزینه‌ها پوشش داده می‌شود.
کارت بیمه تکمیلی کی صادر می‌شود؟
معمولاً تا پایان اسفند دیجیتال صادر و در اپ آتیه‌سازان قابل مشاهده است؛ تا آن زمان با کد ملی در بیمارستان‌ها پذیرش می‌شوید.
اگر از ثبت‌نام جا بمانم چه می‌شود؟
تا آبان ۱۴۰۵ دیگر نمی‌توانید جدید وارد شوید و فقط کسانی که قبلاً بیمه بودند تمدید می‌شوند؛ پس حتماً تا بهمن اقدام کنید.
ممنون که تا پایان مقاله”بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه بیمه تکمیلی شوند؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- چگونه فیش حقوقی بازنشستگان نیروهای مسلح را بگیریم؟
- حق عائله مندی بازنشستگان کشوری چقدر است؟
- از کجا فیش حقوقی بازنشستگان تامین اجتماعی بگیریم؟
- بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟
- بازنشستگی بیمه کشاورزی چند ساله است؟
- بازنشستگی آرایشگری چند سال است؟
- بازنشستگی قهری چیست؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی چه مدارکی لازم است؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی به کجا مراجعه کنیم؟
- کشاورزان چگونه خود را بیمه می کنند و حقوق بازنشستگی می گیرند؟
- بازنشستگان برای چه کسانی می‌توانند ضامن شوند؟
- آیا بازنشستگی ۳۵ سال است؟
- آیا یارانه بازنشستگان قطع می شود؟
- اجرای قانون افزایش سن بازنشستگی از چه سالی است؟
- آیا بازنشستگان می توانند در آزمون وکالت شرکت کنند؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟
نظرات کاربران