شرایط طرح آسوده آگاه چیست؟، طرح آسوده کارگزاری آگاه یکی از نوآورانهترین خدمات برای مشتریان بازار بورس است که به شما اجازه میدهد از مانده حساب معاملاتیتان سود روزشمار قابل توجهی (در حال حاضر حداقل ۳۴ درصد سالانه و اغلب تا ۳۶ درصد موثر مرکب بسته به عملکرد صندوق یاقوت) دریافت کنید، بدون آنکه سرمایهتان راکد بماند یا دسترسی به آن محدود شود. این طرح برای تمام مشتریان آگاه (حقیقی و حقوقی با حساب فعال) قابل فعالسازی است و تنها پیشنیاز آن امضای دیجیتال قرارداد اعتباری است که به راحتی آنلاین انجام میشود.
مانده حساب در پایان هر روز به طور خودکار در صندوقهای درآمد ثابت یاقوت و مروارید سرمایهگذاری میگردد، سود روزانه مستقیماً اضافه میشود و حتی در تعطیلات تعلق میگیرد. با حداقل مانده ۱۰۰ هزار تومان، معافیت مالیاتی کامل، ریسک بسیار پایین و انعطافپذیری بالا، طرح آسوده جایگزین ایدئالی برای سپردههای بانکی محسوب میشود. این مقاله به بررسی دقیق شرایط عضویت، پیشنیازها، مزایا، محدودیتها و نکات عملی این طرح میپردازد تا بتوانید با آگاهی کامل از این فرصت سوددهی passive استفاده کنید.
فهرست مطالب:
شرایط طرح آسوده آگاه چیست؟
طرح آسوده کارگزاری آگاه، یکی از خدمات محبوب و کاربردی برای مشتریان بورسی است که امکان کسب سود روزشمار از مانده حساب معاملاتی را فراهم میکند. این طرح به طور خاص برای جلوگیری از راکد ماندن سرمایه طراحی شده و مانده قابل برداشت را در پایان هر روز معاملاتی به صورت خودکار در صندوقهای درآمد ثابت یاقوت و مروارید آگاه سرمایهگذاری مینماید.
عضویت در این طرح برای تمام مشتریان کارگزاری آگاه امکانپذیر است و هیچ محدودیت خاصی برای مشتریان حقیقی یا حقوقی وجود ندارد، به شرطی که حساب فعال بورسی داشته باشند. با این حال، شرط اصلی و ضروری برای فعالسازی، امضای دیجیتال قرارداد اعتباری است. اگر این قرارداد را قبلاً امضا نکردهاید، میتوانید به راحتی از منوی اطلاعات کاربری در سامانه آساتریدر، بخش قراردادها، آن را انتخاب و به صورت آنلاین امضا نمایید. این فرآیند سریع و بدون نیاز به حضور فیزیکی است.
بازدهی طرح آسوده در حال حاضر (اواخر ۱۴۰۴) حدود ۳۶ درصد موثر سالانه مرکب است که بالاتر از سپردههای بانکی محسوب میشود و سود به صورت روزشمار محاسبه و مستقیماً به مانده اضافه میگردد. این طرح ریسک بسیار پایینی دارد زیرا بر پایه صندوقهای درآمد ثابت کمریسک عمل میکند و اصل سرمایه حفظ میشود.
شرایط کلیدی طرح آسوده را میتوان در موارد زیر خلاصه کرد:
- عضویت آزاد برای همه مشتریان: هر مشتری آگاه با کد بورسی فعال میتواند درخواست عضویت دهد.
- پیشنیاز امضای قرارداد اعتباری دیجیتال: ضروری برای فعالسازی؛ بدون آن درخواست رد میشود.
- حداقل مانده ۱۰۰ هزار تومان: برای شروع سرمایهگذاری خودکار کافی است (حداکثر سقفی ندارد).
- سود روزشمار حتی در تعطیلات: سود در روزهای رسمی، پنجشنبه و جمعه نیز تعلق میگیرد.
- انعطافپذیری کامل: مانده قابل برداشت و قابل معامله بدون تغییر باقی میماند؛ هیچ جریمهای برای برداشت زودهنگام وجود ندارد.
- معافیت مالیاتی: سود حاصل مانند صندوقهای بورسی، مشمول مالیات نیست.
- کارمزد پایین: اگر عضو باشگاه مشتریان باشید، کارمزد کارگزاری صفر است (فقط کارمزد ناچیز سازمان بورس).
- مشاهده آسان: دارایی و سود در بخش وضعیت مالی مشتری یا طرح آسوده پنل قابل ردیابی است.
این شرایط باعث شده طرح آسوده گزینهای ایدئال برای سرمایهگذاران محافظهکار یا کسانی که بخشی از پرتفویشان راکد است، باشد. نکته مهم: فعالسازی طرح رسوب حساب را کاهش میدهد و ممکن است قدرت دریافت اعتبار معاملاتی را پایین بیاورد، پس اگر از وام کارگزاری استفاده میکنید، این مسئله را در نظر بگیرید. برای اطلاعات بهروز یا حل مشکلات، با پشتیبانی آگاه تماس بگیرید. این طرح نه تنها سود خوبی ارائه میدهد، بلکه سرمایه را همیشه فعال نگه میدارد و از فرصتهای بازار عقب نمیمانید.
مزایای کلیدی طرح آسوده نسبت به گزینههای سنتی سرمایهگذاری کمریسک
در این بخش به بررسی مزایای برجسته طرح آسوده کارگزاری آگاه میپردازیم که این طرح را به گزینهای برتر برای مدیریت مانده حساب معاملاتی تبدیل کرده است. این مزایا نه تنها بازدهی بالاتر ارائه میدهند، بلکه انعطافپذیری و راحتی بیشتری نسبت به سپردههای بانکی یا سایر ابزارهای درآمد ثابت فراهم میکنند و برای سرمایهگذاران بورسی که به دنبال حفظ نقدینگی هستند، ایدئال به نظر میرسند.
بازدهی روزشمار بالاتر و سود مرکب مداوم
یکی از مهمترین مزایای طرح آسوده، ارائه بازدهی موثر سالانه حدود ۳۶ درصد مرکب است که مستقیماً از عملکرد صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه ناشی میشود. این نرخ در شرایط فعلی بازار (اواخر ۱۴۰۴) به طور قابل توجهی بالاتر از سود سپردههای بانکی بلندمدت قرار دارد که معمولاً در محدوده ۲۰ تا ۲۵ درصد است.
سود در این طرح به صورت روزشمار محاسبه شده و مستقیماً به مانده قابل برداشت اضافه میگردد، بدون آنکه نیاز به تقسیم دورهای یا واریز ماهانه باشد. این مکانیسم سود مرکب باعث میشود رشد سرمایه نمایی باشد و در بلندمدت تفاوت چشمگیری ایجاد کند. سرمایهگذاران میتوانند بدون اقدام خاصی، از تمام روزهای سال سود دریافت کنند و این امر به ویژه در دورههای تورمی، ارزش واقعی پول را بهتر حفظ مینماید.
انعطافپذیری کامل در دسترسی به سرمایه و عدم جریمه برداشت
طرح آسوده هیچ محدودیتی برای برداشت یا استفاده از مانده حساب ایجاد نمیکند. برخلاف سپردههای بانکی که اغلب جریمه برداشت زودهنگام دارند و سرمایه را برای مدت مشخص قفل میکنند، در این طرح مانده قابل برداشت و قابل معامله همیشه بدون تغییر باقی میماند. سرمایهگذاران میتوانند هر لحظه از موجودی برای خرید سهام، صندوقهای دیگر یا برداشت نقدی استفاده کنند و سود تا لحظه برداشت محاسبه میشود. این نقدشوندگی فوری، طرح را به ابزار ایدئالی برای معاملهگران فعال تبدیل کرده که گاهی نیاز به دسترسی سریع به پول دارند، بدون آنکه از سود روزانه محروم شوند.
معافیت مالیاتی و کاهش هزینههای جانبی
سود حاصل از طرح آسوده مانند سایر صندوقهای درآمد ثابت بورسی، کاملاً معاف از مالیات است که این مزیت بازدهی خالص را چند درصد افزایش میدهد. در مقابل، سود سپردههای بانکی مشمول کسر مالیات میشود و ارزش واقعی آن کاهش مییابد. همچنین، برای اعضای باشگاه مشتریان آگاه، کارمزد کارگزاری معاملات صندوق صفر است و تنها کارمزد ناچیز سازمان بورس اعمال میگردد که در حجم بالا نیز تأثیر چندانی ندارد. این کاهش هزینهها، طرح آسوده را اقتصادیتر میسازد و برای سرمایهگذاران خرد تا کلان جذابیت بیشتری ایجاد میکند.
سوددهی مداوم حتی در روزهای غیرکاری
سود طرح آسوده در تعطیلات رسمی، پنجشنبه و جمعه نیز تعلق میگیرد که این ویژگی آن را از بسیاری گزینههای سنتی متمایز میکند. داراییهای صندوق یاقوت عمدتاً در اوراق درآمد ثابت و سپردههای بانکی قرار دارد که همیشه سود تولید میکنند، بنابراین تعطیلی بازار بورس تأثیری بر سوددهی ندارد. این مزیت در تعطیلات طولانی مانند نوروز، رشد قابل توجهی ایجاد میکند و سرمایه را همیشه فعال نگه میدارد.
مقایسه طرح آسوده با سایر ابزارهای درآمد ثابت در بازار بورس
این بخش به تحلیل مقایسهای طرح آسوده با سایر صندوقهای درآمد ثابت و ابزارهای مشابه در بازار سرمایه اختصاص دارد. درک این تفاوتها کمک میکند تا سرمایهگذاران ببینند چرا طرح آسوده برای مدیریت مانده حساب معاملاتی گزینهای منحصربهفرد و کارآمد است.
برتری نسبت به صندوقهای درآمد ثابت معمولی
بسیاری از صندوقهای درآمد ثابت سود را به صورت دورهای (ماهانه یا سهماهه) تقسیم میکنند، اما در طرح آسوده سود روزانه و مرکب به مانده اضافه میشود که بازدهی بالاتری ایجاد میکند. صندوق پشتیبان یعنی یاقوت آگاه، یکی از بزرگترین صندوقهای ETF درآمد ثابت با دارایی بیش از ۴۰ همت است و مدیریت حرفهای آن پایداری بالایی فراهم میکند. برخلاف برخی صندوقها که نیاز به صدور و ابطال واحد دارند و ممکن است تأخیر در نقدشوندگی ایجاد کنند، طرح آسوده سرمایهگذاری را خودکار و مجازی انجام میدهد و دسترسی لحظهای حفظ میشود.
تفاوت با سپردههای بانکی و ابزارهای مشابه
در حالی که سپردههای بانکی اصل سرمایه را تضمین میکنند، اما نرخ سود پایینتر، مالیات و جریمه برداشت دارند. طرح آسوده ریسک بسیار پایینی دارد (اصل سرمایه تقریباً حفظ میشود) اما بازدهی بالاتر و انعطاف بیشتر ارائه میدهد. نسبت به اوراق مشارکت یا گواهی سپرده، طرح آسوده نیاز به اقدام دستی ندارد و خودکار عمل میکند، که این امر برای معاملهگرانی که زمان محدودی دارند، مزیت بزرگی است.
تأثیر بر استراتژی کلی پرتفوی سرمایهگذاری
طرح آسوده بخشی از سرمایه را به طور خودکار به بخش کمریسک هدایت میکند و ریسک کلی پرتفوی را کاهش میدهد. این تنوعبخشی بدون تلاش اضافی، به ویژه در بازارهای نوسانی، نقش حفاظتی ایفا میکند و اجازه میدهد بخش پرریسک (سهام) با آرامش بیشتری مدیریت شود.
سناریوهای عملی برای سرمایهگذاران مختلف
برای سرمایهگذار محافظهکار، طرح آسوده جایگزین ایدئالی برای بانک است. برای معاملهگر فعال، سود passive از مانده راکد فراهم میکند. در بلندمدت، ترکیب با خدمات دیگر آگاه مانند آگاهکارت، دسترسی نقدی با سود همزمان ایجاد میکند.
محدودیتها و نکات احتیاطی در استفاده از طرح آسوده آگاه
در این بخش به بررسی محدودیتها و نکات مهمی که باید پیش از فعالسازی یا در حین استفاده از طرح آسوده در نظر بگیرید، میپردازیم. شناخت این موارد کمک میکند تا با دید واقعبینانه از طرح استفاده کنید و از مشکلات احتمالی جلوگیری نمایید.
تأثیر منفی بر قدرت دریافت اعتبار معاملاتی
یکی از مهمترین محدودیتهای طرح آسوده، کاهش قابل توجه رسوب مانده حساب است که مستقیماً بر سقف اعتبار معاملاتی (وام کارگزاری) تأثیر میگذارد. اعتبار آگاه بر اساس میانگین زمانی که پول در حساب راکد میماند محاسبه میشود. با فعال شدن طرح، مانده در پایان هر روز به واحدهای صندوق یاقوت تبدیل میگردد و رسوب تقریباً به صفر میرسد. این امر باعث میشود قدرت وام به شدت کاهش یابد و معاملهگرانی که از اعتبار برای افزایش حجم معاملات استفاده میکنند، اغلب مجبور به غیرفعال کردن طرح شوند. اگر استراتژی شما بر پایه معاملات اهرمی یا کوتاهمدت است، این محدودیت میتواند چالش جدی ایجاد کند و شما را بین سود روزشمار و قدرت خرید بالاتر مجبور به انتخاب نماید.
عدم تضمین ثابت بازدهی و وابستگی به بازار اوراق
بازدهی اعلامی طرح آسوده (حدود ۳۴ تا ۳۶ درصد موثر سالانه مرکب) تضمینی نیست و کاملاً وابسته به عملکرد صندوق یاقوت است. در شرایط کاهش نرخ بهره بانکی یا نوسانات بازار اوراق بدهی، NAV صندوق ممکن است افت موقت داشته باشد و سود روزانه کاهش یابد. هرچند ریسک اصل سرمایه بسیار پایین است، اما برخلاف سپردههای بانکی، هیچ تضمینی از سوی صندوق ضمانت سپردهها وجود ندارد. سرمایهگذاران بسیار محافظهکار که به دنبال سود کاملاً ثابت و بدون نوسان هستند، ممکن است این عدم قطعیت را به عنوان محدودیت ببینند.
چالشهای مشاهده و شفافیت داراییها
واحدهای صندوق خریداری شده در طرح آسوده در پرتفوی اصلی سهام نمایش داده نمیشود و فقط در بخش وضعیت مالی یا گزارش معاملات قابل ردیابی است. این طراحی گاهی باعث ابهام میشود، به ویژه برای کاربرانی که به مشاهده لحظهای تمام داراییها عادت دارند. همچنین، در روزهای شلوغ بازار یا بهروزرسانیهای سامانه، ممکن است تأخیر در نمایش سود یا ثبت معاملات رخ دهد که نیاز به پیگیری پشتیبانی دارد.
کارمزدهای جانبی و هزینههای پنهان
هرچند کارگزاری آگاه برای اعضای باشگاه کارمزد خود را تخفیف میدهد، اما کارمزد سازمان بورس همچنان کسر میشود و در ماندههای بالا، در بلندمدت انباشته میگردد. غیرفعالسازی و فعالسازی مکرر نیز معاملات اضافی ایجاد میکند که هزینه بیشتری به همراه دارد.
با رعایت این نکات، میتوانید تصمیم آگاهانهتری بگیرید و طرح آسوده را متناسب با استراتژی خود استفاده کنید.
پرسشهای متداول
-
شرایط عضویت در طرح آسوده چیست؟
عضویت برای تمام مشتریان کارگزاری آگاه با حساب فعال بورسی امکانپذیر است؛ هیچ محدودیت خاصی برای مشتریان حقیقی یا حقوقی وجود ندارد.
-
پیشنیاز فعالسازی طرح آسوده چیست؟
باید قرارداد اعتباری دیجیتال آگاه را امضا کرده باشید؛ این کار آنلاین و از بخش قراردادها در اطلاعات کاربری انجام میشود.
-
حداقل مانده حساب برای شرکت در طرح چقدر است؟
حداقل ۱۰۰ هزار تومان مانده قابل برداشت لازم است؛ حداکثر سقفی وجود ندارد.
-
نرخ سود طرح آسوده چقدر است؟
سود حداقل ۳۴ درصد سالانه است و اغلب تا ۳۶ درصد موثر مرکب (بسته به عملکرد صندوق یاقوت و شرایط بازار) میرسد.
-
آیا سود در تعطیلات تعلق میگیرد؟
بله، سود کاملاً روزشمار است و در تعطیلات رسمی، پنجشنبه و جمعه نیز به مانده اضافه میشود.
-
آیا طرح آسوده روی معاملات یا برداشت محدودیت ایجاد میکند؟
خیر، مانده قابل برداشت و قابل معامله بدون تغییر باقی میماند و هیچ جریمهای برای برداشت زودهنگام وجود ندارد.
-
سود طرح آسوده معاف از مالیات است؟
بله، مانند صندوقهای درآمد ثابت بورسی، سود آن کاملاً معاف از مالیات است.
-
آیا کارمزد برای طرح آسوده پرداخت میشود؟
کارمزد ناچیز سازمان بورس اعمال میشود، اما اگر عضو باشگاه مشتریان باشید، کارمزد کارگزاری صفر یا تخفیفدار است.
-
طرح آسوده روی قدرت دریافت اعتبار معاملاتی تأثیر دارد؟
بله، فعالسازی طرح رسوب حساب را کاهش میدهد و ممکن است سقف اعتبار (وام) را پایین بیاورد.
-
چگونه دارایی و سود طرح را مشاهده کنیم؟
در پنل معاملاتی آگاه (بخش وضعیت مالی مشتری یا طرح آسوده)، میزان سرمایهگذاری، سود روزانه و انباشته به طور دقیق نمایش داده میشود.
ممنون که تا پایان مقاله “شرایط طرح آسوده آگاه چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- صندوق کارا بهتر است یا یاقوت؟
- تفاوت طرح آسوده با صندوق یاقوت چیست؟
- چگونه طرح آسوده آگاه را فعال کنیم؟
- سود طرح آسوده در روزهای تعطیل چگونه است؟
- معایب طرح آسوده آگاه چیست؟
- سود طرح آسوده کی واریز می شود؟
- فعالسازی آگاه کارت چگونه است؟
- مراحل دریافت آگاه کارت به چه صورت است؟
- مزایای آگاه کارت چیست؟
- شرایط دریافت آگاه کارت چیست؟
- آگاه کارت چیست؟
- آگاه کارت برای کدام بانک است؟
- چگونه در کارگزاری آگاه شماره حساب را تغییر دهیم
- بررسی کامل کارگزاری آگاه
- خرید اعتبار کارگزاری آگاه چیست؟
نظرات کاربران