تفاوت طرح آسوده با صندوق یاقوت چیست؟، در بازار سرمایه ایران، بسیاری از سرمایهگذاران به دنبال راههایی امن و سودآور برای حفظ و رشد داراییهای خود هستند، به ویژه در شرایطی که نرخ تورم بالا و نوسانات بازار، گزینههای سنتی مانند سپرده بانکی را کمتر جذاب کرده است. صندوق سرمایهگذاری یاقوت، یکی از بزرگترین و محبوبترین صندوقهای درآمد ثابت قابل معامله (ETF) تحت مدیریت سبدگردان آگاه، با تمرکز بر ابزارهای کمریسک مانند اوراق مشارکت و گواهی سپرده، سود پایدار و روزشمار حدود ۳۶ درصد سالانه (مرکب) ارائه میدهد و جایگزین عالی برای بانک محسوب میشود.
اما کارگزاری آگاه با معرفی طرح آسوده (سود به مانده)، لایهای هوشمندانه به این صندوق اضافه کرده است: این طرح مانده حساب معاملاتی راکد را به طور خودکار در صندوقهای یاقوت و مروارید سرمایهگذاری میکند، بدون اینکه دسترسی به پول برای معاملات روزانه محدود شود. این مقاله به بررسی دقیق تفاوتهای این دو رویکرد میپردازد تا سرمایهگذاران ریسکگریز و معاملهگران فعال بتوانند بهترین گزینه را بر اساس نیازهای خود انتخاب کنند – آیا سرمایهگذاری مستقیم و کنترلشده در یاقوت، یا مدیریت اتوماتیک و بدون دغدغه با طرح آسوده؟
فهرست مطالب:
تفاوت طرح آسوده با صندوق یاقوت چیست؟
صندوق سرمایهگذاری یاقوت یکی از محبوبترین صندوقهای درآمد ثابت قابل معامله (ETF) در بورس ایران است که تحت مدیریت شرکت سبدگردان آگاه فعالیت میکند. این صندوق برای سرمایهگذاران ریسکگریز طراحی شده و تمرکز اصلی آن بر حفظ سرمایه و کسب سود پایدار با حداقل نوسان است.
صندوق یاقوت از نوع درآمد ثابت است، به این معنا که بخش عمده داراییهای آن (حداقل ۷۵ درصد) در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپردههای بانکی و گواهی سپرده سرمایهگذاری میشود. این ویژگی باعث میشود ریسک آن بسیار پایین باشد و مناسب افرادی با افق سرمایهگذاری کوتاهمدت تا میانمدت باشد. همچنین، به دلیل قابل معامله بودن در بورس (با نماد «یاقوت»)، نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و سرمایهگذاران میتوانند در ساعات معاملاتی بورس، واحدهای آن را به راحتی بخرند یا بفروشند، بدون جریمه برداشت زودهنگام (برخلاف سپردههای بانکی).
حال، طرح سود به مانده (آسوده) یک خدمت ویژه ارائهشده توسط کارگزاری آگاه است که بر پایه همین صندوق یاقوت عمل میکند. در این طرح، مانده حساب معاملاتی شما (مانده قابل برداشت) در پایان هر روز معاملاتی، به صورت کاملاً خودکار به واحدهای صندوق یاقوت تبدیل و سرمایهگذاری میشود. این سرمایهگذاری سود روزشمار (معمولاً حدود ۳۴ تا ۳۶ درصد سالانه، بسته به شرایط بازار) ایجاد میکند، اما مهمتر اینکه، این فرآیند هیچ تغییری در مبلغ مانده قابل برداشت شما ایجاد نمیکند. یعنی همچنان میتوانید از همان پول برای خرید سهام، سایر صندوقها یا حتی برداشت وجه استفاده کنید، بدون هیچ اختلالی در معاملات روزانهتان.
تفاوتهای اصلی طرح آسوده با سرمایهگذاری مستقیم در صندوق یاقوت:
برای درک بهتر تفاوتها، به لیست زیر توجه کنید:
- اتوماتیک بودن فرآیند:
- در صندوق یاقوت مستقیم: شما باید خودتان به صورت دستی واحدهای صندوق را در سامانه معاملاتی بخرید و مدیریت کنید.
- در طرح آسوده: سرمایهگذاری کاملاً خودکار است؛ هر روز مانده حساب به طور اتوماتیک در یاقوت سرمایهگذاری میشود و نیازی به اقدام دستی نیست.
- مدیریت مانده حساب راکد:
- صندوق یاقوت مستقیم: مناسب برای سرمایهگذاری فعال و بلندمدتتر؛ اگر پول راکد داشته باشید، بدون خرید دستی، سودی نمیگیرید.
- طرح آسوده: مخصوصاً برای جلوگیری از راکد ماندن پول طراحی شده؛ حتی در روزهای بدون معامله، مانده حساب سود میگیرد و سرمایه راکد به جریان میافتد.
- دسترسی و نقدشوندگی در معاملات روزانه:
- صندوق یاقوت مستقیم: پس از خرید، واحدهای شما در پرتفوی قرار میگیرد و برای استفاده مجدد باید بفروشید.
- طرح آسوده: مانده قابل برداشت تغییری نمیکند؛ میتوانید بلافاصله از پول برای معاملات جدید یا برداشت استفاده کنید، در حالی که سود روزشمار همچنان محاسبه میشود.
- سودآوری و محاسبه سود:
- هر دو بر پایه افزایش ارزش خالص دارایی (NAV) صندوق یاقوت سود میدهند و تقسیم سود دورهای ندارند (سود مرکب میشود).
- اما در طرح آسوده: سود به طور مستقیم و روزشمار به مانده اعمال میشود و برای معاملهگران فعال که مرتب پول جابهجا میکنند، کارآمدتر است.
- حداقل مبلغ و محدودیتها:
- صندوق یاقوت مستقیم: بدون حداقل خاص، اما نیاز به خرید دستی دارد.
- طرح آسوده: معمولاً حداقل مبلغی پایین (مانند ۱۰۰ هزار تومان) برای فعالسازی، و هیچ محدودیتی در برداشت یا معامله ایجاد نمیکند.
- مناسب بودن برای نوع سرمایهگذار:
- صندوق یاقوت مستقیم: برای کسانی که میخواهند بخشی ثابت از پرتفوی خود را به درآمد ثابت اختصاص دهند.
- طرح آسوده: ایدهآل برای معاملهگران فعال بورس که مانده حسابشان اغلب راکد میماند، اما نمیخواهند فرصت سود را از دست بدهند.
در نهایت، طرح آسوده در واقع یک لایه هوشمند و اتوماتیک روی صندوق یاقوت است که راحتی بیشتری برای سرمایهگذاران روزمره فراهم میکند. اگر شما معاملهگر فعالی هستید و میخواهید بدون فکر کردن به مدیریت دستی، از هر ریال مانده حساب سود بگیرید، طرح آسوده گزینه بهتری است.
اما اگر سرمایهگذاری بزرگتر و کنترل مستقیم میخواهید، خرید مستقیم واحدهای یاقوت مناسبتر خواهد بود. هر دو گزینه کمریسک، معاف از مالیات و جایگزین عالی برای سپرده بانکی هستند، با نقدشوندگی بالا و سود بالاتر از بانک (در حال حاضر حدود ۳۴-۳۶ درصد سالانه). برای فعالسازی طرح آسوده، کافی است در پنل کارگزاری آگاه آن را انتخاب کنید و از سود اتوماتیک لذت ببرید. این ترکیب، سرمایهگذاری را برای ریسکگریزان آسانتر و سودآورتر کرده است.
مزایای طرح آسوده برای معاملهگران فعال در بازار بورس
در دنیای پرنوسان بازار سرمایه ایران، بسیاری از معاملهگران روزانه یا کوتاهمدت با چالش مانده حساب راکد مواجه هستند. این ماندهها اغلب در انتظار فرصتهای جدید معاملاتی باقی میمانند و بدون بهرهبرداری مناسب، ارزش واقعی خود را از دست میدهند. طرح آسوده، به عنوان یک خدمت هوشمندانه از کارگزاری آگاه، دقیقاً برای حل این مشکل طراحی شده است. این طرح با سرمایهگذاری خودکار مانده حساب در صندوقهای درآمد ثابت مانند یاقوت و مروارید، امکان کسب سود روزشمار را فراهم میکند، در حالی که هیچ محدودیتی برای دسترسی فوری به صندوق ایجاد نمیکند.
چگونگی عملکرد خودکار طرح آسوده و تأثیر آن بر جریان نقدی
یکی از برجستهترین ویژگیهای طرح آسوده، اتوماسیون کامل فرآیند سرمایهگذاری است. در پایان هر روز معاملاتی، سیستم کارگزاری به طور خودکار مانده قابل برداشت را شناسایی کرده و آن را به واحدهای صندوق یاقوت تبدیل میکند. این فرآیند بدون نیاز به دخالت دستی سرمایهگذار انجام میشود و در ابتدای روز معاملاتی بعدی، در صورت نیاز به استفاده از نقدینگی برای معاملات جدید، واحدهای صندوق به طور اتوماتیک فروخته شده و وجه به حساب بازمیگردد.
این مکانیزم هوشمند باعث میشود که معاملهگران فعال، که اغلب چندین بار در روز یا هفته خرید و فروش انجام میدهند، بتوانند بدون نگرانی از راکد ماندن سرمایه، از سود مرکب روزانه بهرهمند شوند. در شرایط فعلی بازار (تا پایان سال ۱۴۰۴)، این طرح سود موثر سالانه حدود ۳۶ درصد را ارائه میدهد، که به مراتب بالاتر از نرخهای سپرده بانکی است و به صورت مرکب محاسبه میشود. این سود مستقیماً به ارزش دارایی اضافه شده و در زمان برداشت، به سرمایهگذار تعلق میگیرد.
حفظ نقدشوندگی کامل و عدم ایجاد محدودیت معاملاتی
برخلاف سرمایهگذاری مستقیم در صندوق یاقوت، که واحدهای خریداریشده در پرتفوی قرار گرفته و برای استفاده مجدد نیاز به فروش دستی دارد، طرح آسوده مانده قابل برداشت را دستنخورده نگه میدارد. سرمایهگذار میتواند در هر لحظه از روز معاملاتی، از همان مانده برای خرید سهام، صندوقهای دیگر یا حتی ثبت درخواست برداشت وجه استفاده کند.
این ویژگی به ویژه برای معاملهگرانی که به نقدینگی بالا نیاز دارند، حیاتی است. تصور کنید در یک روز پرنوسان بازار، فرصتی عالی برای خرید سهام ظاهر شود؛ در طرح آسوده، نیازی به فروش قبلی واحدهای صندوق نیست، زیرا سیستم به طور شفاف مانده را برای معاملات در دسترس نگه میدارد. این انعطافپذیری، طرح آسوده را به ابزاری ایدهآل برای مدیریت جریان نقدی در حساب معاملاتی تبدیل کرده است.
تأثیر بر قدرت خرید و وام اعتباری در کارگزاری
یکی از نکات مهم که اغلب نادیده گرفته میشود، تأثیر طرح آسوده بر رسوب مانده حساب است. در کارگزاری آگاه، قدرت وام اعتباری بر اساس میانگین رسوب مانده محاسبه میشود. با فعالسازی طرح آسوده، زیرا مانده به طور مداوم سرمایهگذاری میشود، رسوب کاهش یافته و در نتیجه قدرت وام کمتر میشود.
این موضوع برای معاملهگرانی که از اعتبار کارگزاری استفاده میکنند، یک trade-off است؛ از یک سو سود روزشمار کسب میکنند، از سوی دیگر دسترسی به وام بالاتر را از دست میدهند. با این حال، برای بسیاری از سرمایهگذاران ریسکگریز که اولویتشان حفظ سرمایه و کسب سود پایدار است، این کاهش قدرت وام قابل قبول بوده و مزیت سود مرکب آن را جبران میکند.
مشاهده و پیگیری عملکرد در سامانه معاملاتی
کارگزاری آگاه امکانات خوبی برای نظارت بر طرح آسوده فراهم کرده است. سرمایهگذاران میتوانند در سامانه آنلاین (online.agah.com)، از بخش وضعیت مالی مشتری و قسمت اختصاصی طرح آسوده، دارایی سرمایهگذاریشده، سود انباشته و معاملات مرتبط را مشاهده کنند. این شفافیت کمک میکند تا سرمایهگذار دقیقاً بداند چقدر از ماندهاش در حال کسب سود است، بدون اینکه نیاز به محاسبات پیچیده داشته باشد.
در نهایت، طرح آسوده برای معاملهگران فعالی که مانده حسابشان اغلب بین معاملات راکد میماند، یک تحول بزرگ محسوب میشود و امکان تبدیل سرمایه راکد به جریان سودآور را بدون اختلال در فعالیتهای روزانه فراهم میآورد.
مقایسه بلندمدت سودآوری و ریسک در سرمایهگذاری مستقیم صندوق یاقوت
صندوق یاقوت به عنوان یکی از بزرگترین صندوقهای درآمد ثابت قابل معامله (ETF) در بورس ایران، با دارایی تحت مدیریت بیش از ۷۶ هزار میلیارد ریال (تا اوایل ۱۴۰۴)، گزینهای مطمئن برای سرمایهگذاری بلندمدت است. این صندوق با تمرکز بر اوراق با درآمد ثابت، سود پایدار و کمنوسانی ارائه میدهد و در سالهای اخیر بازدهی بالاتری نسبت به سپردههای بانکی داشته است.
مکانیزم سود مرکب و افزایش ارزش خالص دارایی (NAV)
در سرمایهگذاری مستقیم در صندوق یاقوت، سود به صورت دورهای تقسیم نمیشود، بلکه به ارزش خالص دارایی واحدها اضافه میگردد. این مکانیزم سود مرکب واقعی ایجاد میکند؛ یعنی سود روزانه بر روی اصل سرمایه و سودهای قبلی محاسبه شده و ارزش واحد صندوق به تدریج افزایش مییابد.
در شرایط فعلی، این صندوق سود موثر سالانه حدود ۳۵ تا ۳۶ درصد را محقق کرده است، که بخشی از آن از طریق سرمایهگذاری در اوراق مشارکت، گواهی سپرده و سایر ابزارهای کمریسک به دست میآید. برای سرمایهگذاران بلندمدت، این روش سودآوری برتر است، زیرا با نگهداری طولانیمدت واحدها، اثر مرکب بیشتر شده و بازدهی کلی بالاتر میرود. برخلاف طرح آسوده که برای ماندههای کوتاهمدت طراحی شده، اینجا سرمایهگذار کنترل کامل بر زمان خرید و فروش دارد و میتواند بخشی ثابت از پرتفوی خود را به یاقوت اختصاص دهد تا ریسک کلی سبد را کاهش دهد.
نقش صندوق یاقوت در مدیریت ریسک پرتفوی متنوع
یکی از کاربردهای اصلی سرمایهگذاری مستقیم در یاقوت، استفاده از آن به عنوان hedge در برابر نوسانات بازار سهام است. سرمایهگذاران با ریسکپذیری متوسط تا بالا، اغلب ۲۰ تا ۵۰ درصد پرتفوی خود را به صندوقهای درآمد ثابت مانند یاقوت اختصاص میدهند تا در دوران رکود بازار، ضرر سهام را جبران کنند. مدیریت حرفهای سبدگردان آگاه، با تخصیص حداقل ۷۵ درصد دارایی به ابزارهای ثابت و حداکثر محدود به سهام، ریسک را به حداقل رسانده و ثبات بازدهی را تضمین میکند. این رویکرد برای افق سرمایهگذاری میانمدت تا بلندمدت ایدهآل است و معافیت مالیاتی کامل آن، مزیت اضافی نسبت به سپرده بانکی ایجاد میکند.
کارمزد معاملات و بهینهسازی هزینهها
در خرید و فروش مستقیم واحدهای یاقوت از سامانه آگاه، کارمزد کارگزاری صفر است و تنها کارمزد بورس (حدود ۰.۰۰۰۳۷۵ درصد) اعمال میشود. این هزینه پایین، سرمایهگذاری مکرر را اقتصادی میکند، اما برای معاملهگران کوتاهمدت که مرتب خرید و فروش میکنند، ممکن است انباشته شود. در مقابل، طرح آسوده این کارمزدها را مدیریت کرده و بخشی را به حساب باشگاه بازمیگرداند، اما برای سرمایهگذاری مستقیم بزرگ، کنترل هزینه بهتر است.
نقدشوندگی و دسترسی به سرمایه در بلندمدت
صندوق یاقوت به دلیل ETF بودن، نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و در ساعات بورس به راحتی قابل فروش است. بدون جریمه برداشت زودهنگام، سرمایهگذار میتواند در هر زمان واحدها را بفروشد و وجه را دریافت کند. این ویژگی آن را به جایگزین برتر سپرده بانکی تبدیل کرده، جایی که برداشت زودرس جریمه دارد.
در مقایسه با طرح آسوده، سرمایهگذاری مستقیم یاقوت برای کسانی مناسبتر است که سرمایهای اختصاصی برای درآمد ثابت دارند و به دنبال رشد بلندمدت با حداقل دخالت روزانه هستند. این روش کنترل بیشتری بر پرتفوی ارائه داده و در بلندمدت، به دلیل اثر مرکب قویتر، بازدهی بالاتری ایجاد میکند.
پرسشهای متداول
-
طرح آسوده چیست؟
طرح آسوده یک خدمت ویژه کارگزاری آگاه است که مانده قابل برداشت حساب معاملاتی شما در پایان هر روز به طور خودکار در صندوقهای درآمد ثابت یاقوت و مروارید سرمایهگذاری میشود و سود روزشمار (حدود ۳۶ درصد سالانه مرکب) ایجاد میکند، بدون اینکه مبلغ مانده قابل برداشت کاهش یابد یا محدودیتی در معاملات روزانه ایجاد شود.
-
آیا با فعالسازی طرح آسوده، مانده حسابم کم میشود؟
خیر، مانده قابل برداشت شما کاملاً دستنخورده باقی میماند و میتوانید در هر لحظه از آن برای خرید سهام، صندوقهای دیگر یا برداشت وجه استفاده کنید؛ سیستم به طور هوشمند واحدهای صندوق را مدیریت میکند.
-
چگونه طرح آسوده را فعال کنم؟
در سامانه معاملاتی آنلاین آگاه (online.agah.com)، ابتدا قرارداد اعتباری را امضای دیجیتال کنید، سپس از بخش اطلاعات کاربری یا وضعیت مالی، گزینه طرح آسوده را انتخاب و فعال نمایید.
-
سود طرح آسوده چقدر است و چگونه محاسبه میشود؟
سود موثر سالانه حدود ۳۶ درصد (مرکب) است، مشابه صندوق یاقوت؛ سود روزانه محاسبه شده و به ارزش دارایی اضافه میشود، بدون تقسیم دورهای نقدی.
ممنون که تا پایان مقاله “تفاوت طرح آسوده با صندوق یاقوت چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- صندوق کارا بهتر است یا یاقوت؟
- شرایط طرح آسوده آگاه چیست؟
- چگونه طرح آسوده آگاه را فعال کنیم؟
- سود طرح آسوده در روزهای تعطیل چگونه است؟
- معایب طرح آسوده آگاه چیست؟
- سود طرح آسوده کی واریز می شود؟
- فعالسازی آگاه کارت چگونه است؟
- مراحل دریافت آگاه کارت به چه صورت است؟
- مزایای آگاه کارت چیست؟
- شرایط دریافت آگاه کارت چیست؟
- آگاه کارت چیست؟
- آگاه کارت برای کدام بانک است؟
- چگونه در کارگزاری آگاه شماره حساب را تغییر دهیم
- بررسی کامل کارگزاری آگاه
- خرید اعتبار کارگزاری آگاه چیست؟
نظرات کاربران