مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه

در تمامی بیمه‌های عمر ۵ بیماری خاص تحت پوشش قرار می‌گیرند:

سکته قلبی
سکته مغزی
پیوند اعضای اصلی بدن مانند: کلیه، کبد، قلب، ریه و مغز استخوان
جراحی عمل قلب باز
سرطان

البته ممکن است که بعضی شرکت‌های بیمه، امراض دیگری را هم پوشش دهند. همچنین اینکه هر شرکت بیمه‌گر، قوانین مخصوص به خود را در پرداخت هزینه‌ها دارد که در ادامه بعضی شرکت‌ها را بررسی کرده‌ایم.

هر شرکت برای پوشش امراض خاص بیمه عمر خود، دارای قوانین مخصوص به خود است. بیمه‌گزار برای انتخاب شرکت بیمه عمر به منظور پوشش امراض خاص، بهتر است که موارد زیر را در نظر بگیرید:

تعداد بیماری‌های تحت پوشش: تمامی شرکت‌های بیمه عمر، ۵ بیماری نوشته‌شده در بالا تحت پوشش بیماری‌های خاص در نظر می‌گیرند. به هر حال ممکن است که بعضی شرکت‌ها (به ویژه در چند سال اخیر) بیماری‌های بیشتری را پوشش دهند.
سقف تعهدات: میزان سقف تعهدات در شرکت‌های مختلف متفاوت است. به عبارتی هر شرکتی تا میزان معینی هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد. مسلما انتخاب شرکتی که سقف تعهد بالاتری دارد، توصیه می‌شود.
سن: هر شرکت بیمه‌گر، در بازه سنی مشخصی، امراض خاص را پوشش می‌دهد. در صورتی که سن بیمه‌گزار خارج از این بازه باشد، نمی‌تواند از این پوشش استفاده کند.
تعداد دفعات استفاده: بعضی شرکت‌ها به بیمه‌گزاران اجازه استفاده از این پوشش به تعداد دفعات خاصی را می‌دهند. در بیشتر شرکت‌ها، بیمه شده می‌تواند فقط یک بار و آن هم برای یکی از امراض در طول مدت بیمه خود از این پوشش استفاده کند.
شرط پرداخت: شرکت‌های بیمه‌گر برای پرداخت هزینه درمانی امراض خاص، شرایط مختلف برای چگونگی پرداخت دارند.
دوره انتظار:هر شرکت بیمه‌گر، دارای دوره انتظاری است. در حقیقت در دوره انتظار، هزینه‌ای بابت درمان بیماری‌های خاص داده نمی‌شود و باید آن دوره تمام شود.

حالا در ادامه به بررسی و مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های مختلف میپردازیم.

بیمه عمر ایران

بیمه عمر ایران، دارای طرحی به نام بیمه مان است که امراض خاص را به دو دسته تقسیم کرده است. در این تقسیم‌دهی بیمه عمر شرکت بیمه ایران ، پوشش سرطان از امراض خاص جدا شده‌است. حداکثر سقفی که بیمه‌گزار می‌تواند برای سرطان در این طرح استفاده کند، ۳۰ میلیون تومان است. در حالی که برای امراض، مبلغ پوشش برابر با ۲۰ میلیون تومان است. همچنین اینکه افراد بین ۱۵ تا ۵۹ سال می‌توانند از این پوشش بهره ببرند.

بیمه عمر پاسارگاد

تنها شرکتی که بیمه‌گزار می‌تواند از تمامی ۵ بیماری برای یک بار در طول بیمه‌نامه خود و تا سقف ۴۰ میلیون تومان برای هر کدام استفاده کند، بیمه بازنشستگی پاسارگاد است. در حقیقت ۵ بار می‌تواند از پوشش امراض بهره ببرد که مجموعه پوشش‌ها ۲۰۰ میلیون تومان خواهد شد. البته افراد بین ۱۲ تا ۵۹ سال می‌توانند از این پوشش بیمه عمر پاسارگاد استفاده کنند.

بیمه عمر سامان

افراد بین ۲ تا ۶۰ سال در پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان استفاده کنند. این بیمه برای این مورد دارای سه طرح: پایه، آسایش و ممتاز است.

طرح پایه بیمه عمر سامان

در طرح پایه برای پوشش امراض خاص، سقف پوشش ۵۰۰ میلیون تومان است و فقط برای یک بار ۱۰۰% سرمایه پرداخت می‌شود و بعد دیگر نمی‌توان از این پوشش استفاده کرد. در این طرح تمامی بیماری‌ها دارای دوره انتظار ۹ ماهه هستند؛ جز بیمه ام اس که دوره انتظار ۱۸۰ روزه دارد. بیماری‌های تحت پوشش طرح بیمه پایه شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS برای افراد بین ۲ تا ۱۸ سال و همچنین برای بزرگسالان شامل سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب است.

طرح آسایش بیمه عمر سامان

طرح آسایش مانند طرح پایه است؛ اما امراض خاص بیشتری را پوشش می‌دهد. بیماری‌های تحت پوشش طرح بیمه آسایش شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، فلج اندام، کما و سوختگی شدید است. برای بزرگسالان شامل: سرطان، پیوند اعضا (قلب، کلیه، مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) و MS، سکته مغزی، اولین سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت، بایپس شریان کرونر و جراحی دریچه قلب، فلج اندام، کما و سوختگی شدید، بیماری وخیم کبدی و بیماری مزمن ریوی است.

طرح ممتاز بیمه عمر سامان

پرداختی طرح ممتاز، پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان بر اساس گروه است. در هر گروه فقط یک بار ۱۰۰% هزینه کلی پرداخت می‌شود و بعد از سه بار پرداخت، دیگر نمی‌توان از این طرح استفاده کرد. از نظر بقیه موارد شبیه به دو طرح بالا است. بیماری‌های تحت پوشش طرح ممتاز شامل موارد زیر است:

گروه سرطان‌ها سرطان، پیوند مغز استخوان

گروه بیماری‌‌های قلبی پیوند قلب / کلیه، سکته مغزی، جراحی آئورت، جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، مراحل انتهایی بیماری کلیوی

گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، کما، ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)، کاهش بینایی عمیق، عدم توانایی تکلم، ناشنوایی، فلج اندام، مولتیپل اسکلروزیس (MS)، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، بیماری آلزایمر، بیماری عصبی-حرکتی، فقدان کامل اندام ها، آنسفالیت ویروسی حاد، سایر بیماری‌ها، سوختگی شدید، هپاتیت ویروسی برق آسا، پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتریت روماتوئید وخیم، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، پانکراتیت مزمن.

همه این طرح‌ها باعث شده تا بیمه بازنشستگی سامان جزو بهترین‌‌ها قرار بگیرد.

بیمه عمر پارسیان

در بیمه عمر پارسیان در مجموع تا سقف ۳۰ میلیون تومان برای پوشش امراض خاص پرداخت می‌شود. بازه سنی مورد قبول در بیمه عمر پارسیان، برابر بین ۲۰ تا ۵۹ سال است. فقط نکته اصلی اینکه هزینه درمانی به شرط ابتلای فرد و بستری در بیمارستان پرداخت خواهد شد. همچنین در صورتی که فرد قبل از خرید بیمه دارای چنین بیماری بوده باشد، هزینه‌ای به او از طرف بیمه عمر پارسیان داده نخواهد شد.

بیمه عمر البرز

در طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر البرز، بیمه‌گزار می‌تواند در مجموع ۲۵ میلیون تومان به شرط بستری برای بیماری‌های مختلف از شرکت دریافت کند. همچنین بازه سنی او باید بین ۱۵ تا ۶۰ باشد.

بیمه عمر کارآفرین

پوشش امراض خاص بیمه عمر کارآفرین در طرحی به نام «بیمه نامه عمر اندوخته دار امید» و تا دو برابر سرمایه فوت و سقف ۵۰۰ میلیون تومان عرضه می‌شود. بیمه‌گزار از بدو تولد تا سن ۶۵ سالگی می‌تواند از این بیمه‌نامه استفاده کند. از مزایای بیمه کارآفرین نسبت به بقیه، داشتن بسته تکمیلی است که امراض تحت پوشش را از ۵ به ۲۱ افزایش داده است. بعضی از مهم‌ترین بیماری‌های تحت پوشش این بیمه‌نامه شامل: هپاتیت ب، هپاتیت سی، اچ آی وی/ ایدز، پارکینسون، آلزایمرودمانس، نارسائی حاد کلیوی/دیالیز، ام اس، کما، مننژیت، بیماری‌های نورون‌های حرکتی، نابینائی وناشنوائی کامل است.

بیمه عمر آسیا

طرح پوشش امراض خاص بیمه عمر آسیا نیز ۵ بیماری را پوشش می‌دهد. این پوشش دارای دوره انتظار ۶ ماه از تاریخ شروع اعتبار پوشش تکمیلی بیماری‌های خاص است. حداکثر مبلغ پوشش برابر با ۲۰ میلیون تومان و فقط یک بار قابل استفاده است. همچنین بیمه‌گزار برای استفاده باید سنی بین ۱۰ تا ۶۰ سال را داشته باشد.

بیمه عمر ما

میزان پوشش امراض خاص بیمه عمر ما برابر با ۳۰% سرمایه فوت به هر دلیل و تا سقف ۵۰ میلیون تومان است. همچنین اینکه سن بیمه‌گزار باید بین ۱ تا ۶۰ سال باشد.

بیمه عمر ملت

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر ملت، برابر با ۳۰% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ ۵۰ میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به ۵ بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمه‌گزار هم باید برای بهره برداری از خدمات بیمه عمر ملت حداکثر تا ۶۰ سال باشد.

بیمه عمر معلم

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر معلم برابر با ۳۰% سرمایه فوت و حداکثر تا مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به ۵ بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سن بیمه‌گزار باید بین ۱ تا ۶۰ سال باشد.

بیمه عمر نوین

پوشش امراض خاص بیمه عمر نوین علاوه بر ۵ بیماری ممکن، شامل، جراحی قلب، ام اس، هپاتیت ب و سی، آلزایمر، پارکینسون، دیالیز (به دلیل نارسایی کلیوی)، نابینایی کامل (به علت بیماری)، ناشنوایی کامل، کما، مننژیت و عفونت HIV است.

بیمه عمر دانا

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر دانا برابر تا سقف مبلغ ۳۰ میلیون تومان است. همچنین این هزینه درمان در صورت ابتلا به ۵ بیماری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این دارای دوره انتظار سه ماهه از صدور بیمه نامه است.

بیمه عمر رازی

پرداختی پوشش امراض خاص بیمه عمر رازی برابر تا ۳۰% سرمایه فوت و تا مبلغ ۳۰ میلیون تومان است. حداکثر سن قابل پذیرش ۶۰ سال است. برای اطلاعات بیشتر در رابطه با بیمه رازی کلیک کنید.

یبمه عمر سینا

در صورتی که بیمه گزار بعد از سه ماه از خرید بیمه عمر سینا به یکی از بیماری‌هایی از جمله سرطان، سکته مغزی و سکته قلبی مبتلا شود، ۳۰ درصد مبلغ بیمه فوت به او پرداخت خواهد شد.

بیمه عمر دی

پوشش امراض خاص بیمه عمر دی به دو طرح ۵ بیماری و ۲۱ بیماری تقسیم می‌شود. هر یک از این طرح ها، انواع بیماری خاصی را پوشش می‌دهد.

ممنون که تا پایان مقاله”“همراه ما بودید

مقایسه پوشش امراض خاص بیمه عمر شرکت‌های بیمه