شرایط وام طرح پارسا بانک گردشگری چیست؟، طرح تسهیلاتی پارسا بانک گردشگری، یکی از ابتکارات برجسته این بانک در راستای ارائه خدمات مالی مقرون‌به‌صرفه و منعطف است که با هدف حمایت از مشتریان حقیقی و حقوقی طراحی شده است. این طرح با تکیه بر حساب‌های قرض‌الحسنه جاری، امکان دریافت وام با نرخ کارمزد پایین (۲ تا ۴ درصد) را فراهم می‌کند و ویژگی‌هایی مانند انتقال امتیاز تسهیلات و عدم نیاز به مسدودی سپرده، آن را از سایر طرح‌های بانکی متمایز می‌سازد. در این مقاله، ضمن معرفی شرایط کلی طرح پارسا، به پرسش‌های متداول مشتریان پاسخ داده می‌شود تا راهنمایی جامعی برای استفاده از این تسهیلات ارائه شود.
فهرست مطالب:
شرایط وام طرح پارسا بانک گردشگری چیست؟
طرح تسهیلاتی پارسا بانک گردشگری یکی از طرح‌های قرض‌الحسنه این بانک است که با هدف ارائه وام‌های کم‌بهره به مشتریان طراحی شده است. این طرح با ویژگی‌های منحصربه‌فردی مانند امکان انتقال امتیاز تسهیلات و انعطاف در دوره‌های سپرده‌گذاری، گزینه‌ای جذاب برای مشتریان حقیقی و حقوقی به شمار می‌رود. در ادامه، شرایط و جزئیات این طرح به صورت جامع ارائه شده است.
جزئیات وام طرح پارسا
مشخصات کلی وام
-
نام وام: پارسا
-
بانک ارائه‌دهنده: بانک گردشگری
-
نوع وام: قرض‌الحسنه
-
سقف وام:
-
برای اشخاص حقیقی: تا ۳۰۰ میلیون تومان (۳ میلیارد ریال)
-
برای اشخاص حقوقی: تا ۷۵۰ میلیون تومان (۷.۵ میلیارد ریال)
-
-
نرخ کارمزد:
-
۲ درصد برای دوره‌های سپرده‌گذاری طولانی‌تر (مانند ۱۲ ماه)
-
۴ درصد برای دوره‌های کوتاه‌تر (مانند ۲ ماه)
-
-
حداکثر زمان بازپرداخت: ۶۰ ماه
-
مبلغ قسط (برای سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه): ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان
-
کل سود وام (برای سقف ۳۰۰ میلیون تومان): ۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان
-
مجموع رقم وام و سود (برای سقف ۳۰۰ میلیون تومان): ۳۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان
-
هزینه‌های جانبی: ۱۰۰,۰۰۰ تومان (شامل هزینه‌های تشکیل پرونده و اعتبارسنجی)
شرایط سپرده‌گذاری
-
نیاز به سپرده: بله، حساب قرض‌الحسنه جاری
-
مدت زمان خواب سپرده: حداقل ۲ ماه
-
دوره‌های معدل‌گیری سپرده: به صورت ماهانه از ۲ تا ۱۲ ماه
-
نسبت مبلغ وام به سپرده: تا ۳۰۰ درصد معدل حساب
-
مسدودی سپرده: خیر، سپرده مسدود نمی‌شود، اما معدل حساب برای محاسبه سقف تسهیلات در نظر گرفته می‌شود.
شرایط ضمانت
-
نوع ضمانت: ضامن رسمی
-
توضیحات: متقاضی باید ضامن رسمی معتبر ارائه دهد. جزئیات دقیق‌تر در مورد تعداد ضامن یا شرایط آن ممکن است بسته به سیاست شعبه بانک متفاوت باشد.
شرایط و مقررات
-
عدم وجود چک برگشتی یا معوقات: متقاضیان در زمان دریافت تسهیلات نباید چک برگشتی یا بدهی معوقه در نظام بانکی داشته باشند.
-
انتقال امتیاز تسهیلات: امکان انتقال امتیاز تسهیلات به شخص دیگر (مانند اعضای خانواده یا شرکا) وجود دارد، که این ویژگی به مشتریان انعطاف‌پذیری بالایی در استفاده از تسهیلات می‌دهد.
-
سپرده جداگانه: نیازی به سپرده جداگانه نیست؛ معدل حساب قرض‌الحسنه جاری برای محاسبه تسهیلات کافی است.
توضیحات تکمیلی
طرح پارسا به دلیل نرخ کارمزد پایین (۲ تا ۴ درصد) و انعطاف در دوره‌های سپرده‌گذاری، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال تسهیلات ارزان‌قیمت هستند. مشتریان می‌توانند با سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه جاری برای حداقل ۲ ماه، تا ۳ برابر معدل حساب خود تسهیلات دریافت کنند. برای مثال، با معدل حساب ۱۰۰ میلیون تومان، امکان دریافت وام تا ۳۰۰ میلیون تومان وجود دارد. همچنین، عدم نیاز به مسدود کردن سپرده، این طرح را از بسیاری از طرح‌های مشابه متمایز می‌کند.
برای اشخاص حقوقی، سقف بالاتر تسهیلات (تا ۷.۵ میلیارد ریال) این طرح را به ابزاری کارآمد برای تأمین سرمایه در گردش یا توسعه کسب‌وکارها تبدیل کرده است. امکان انتقال امتیاز تسهیلات نیز به مشتریان این اجازه را می‌دهد تا در شرایط خاص، مانند نیازهای مالی اضطراری دیگران، از امتیاز خود به نفع شخص دیگری استفاده کنند.
مشتریان برای دریافت این تسهیلات باید به شعب بانک گردشگری مراجعه کرده و مدارک لازم (مانند مدارک هویتی برای اشخاص حقیقی یا اسناد شرکت برای اشخاص حقوقی) را ارائه دهند.
مزایای طرح پارسا برای مشتریان
طرح تسهیلاتی پارسا بانک گردشگری به دلیل ویژگی‌های مشتری‌محور و شرایط منعطف خود، یکی از جذاب‌ترین گزینه‌های دریافت وام قرض‌الحسنه در نظام بانکی ایران است. این طرح نه تنها با نرخ کارمزد پایین و امکان دریافت تسهیلات تا ۳۰۰ درصد معدل حساب، به مشتریان کمک می‌کند تا نیازهای مالی خود را تأمین کنند، بلکه با ویژگی‌هایی مانند انتقال امتیاز تسهیلات، انعطاف‌پذیری بی‌نظیری ارائه می‌دهد. در این بخش، به بررسی مزایای این طرح برای مشتریان حقیقی و حقوقی و تأثیر آن بر مدیریت مالی آن‌ها پرداخته می‌شود.
نرخ کارمزد پایین و مقرون‌به‌صرفه
یکی از برجسته‌ترین مزایای طرح پارسا، نرخ کارمزد بسیار پایین آن است که بین ۲ تا ۴ درصد متغیر است. در مقایسه با وام‌های تجاری که نرخ سود آن‌ها اغلب بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است، این طرح گزینه‌ای بسیار اقتصادی برای مشتریان محسوب می‌شود. برای مثال، در وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و نرخ کارمزد ۴ درصد، کل سود پرداختی تنها حدود ۳۱.۵ میلیون تومان است. این مبلغ در مقایسه با سود وام‌های دیگر، بار مالی بسیار کمتری بر دوش مشتری می‌گذارد و امکان بازپرداخت آسان‌تر را فراهم می‌کند.
این نرخ کارمزد پایین به‌ویژه برای مشتریان حقیقی که به دنبال تأمین هزینه‌های ضروری مانند درمان، آموزش یا خرید کالاهای بادوام هستند، بسیار مناسب است. همچنین، برای مشتریان حقوقی، این نرخ پایین به معنای کاهش هزینه‌های مالی و افزایش توان رقابتی در بازار است.
انعطاف‌پذیری در سپرده‌گذاری و دریافت وام
طرح پارسا با ارائه دوره‌های معدل‌گیری منعطف (از ۲ تا ۱۲ ماه)، به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بر اساس توان مالی و نیازهای خود، مدت سپرده‌گذاری را انتخاب کنند. این انعطاف‌پذیری به مشتریان اجازه می‌دهد تا حتی با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت (۲ ماه)، به تسهیلات دسترسی پیدا کنند. علاوه بر این، عدم مسدودی سپرده یک مزیت بزرگ است؛ مشتریان می‌توانند همچنان از موجودی حساب خود استفاده کنند، در حالی که معدل حساب برای محاسبه سقف وام در نظر گرفته می‌شود.
برای مثال، یک مشتری با سپرده‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومان برای ۶ ماه می‌تواند تا ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند، بدون اینکه نیاز باشد پول خود را در حساب مسدود کند. این ویژگی، طرح پارسا را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل کرده که نمی‌خواهند نقدینگی خود را از دست بدهند.
امکان انتقال امتیاز تسهیلات
یکی از نوآورانه‌ترین ویژگی‌های طرح پارسا، امکان انتقال امتیاز تسهیلات به شخص دیگر است. این ویژگی به مشتریان این اجازه را می‌دهد تا در صورت عدم نیاز به وام، امتیاز خود را به یکی از اعضای خانواده، دوستان یا حتی شرکای تجاری منتقل کنند. برای مثال، یک فرد می‌تواند امتیاز تسهیلات خود را به فرزندش برای تأمین هزینه‌های تحصیل یا به شریک تجاری‌اش برای توسعه کسب‌وکار واگذار کند. این قابلیت، طرح پارسا را به ابزاری برای تقویت همکاری‌های مالی و اجتماعی تبدیل کرده و به مشتریان امکان می‌دهد تا به شیوه‌ای خلاقانه از منابع مالی خود استفاده کنند.
حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
برای اشخاص حقوقی، سقف تسهیلات ۷.۵ میلیارد ریالی طرح پارسا فرصتی استثنایی برای تأمین سرمایه در گردش یا توسعه فعالیت‌های تجاری فراهم می‌کند. کسب‌وکارهای کوچک و متوسط که اغلب با محدودیت‌های مالی مواجه هستند، می‌توانند از این تسهیلات برای خرید مواد اولیه، ارتقای تجهیزات یا حتی گسترش بازار خود استفاده کنند. نرخ کارمزد پایین و دوره بازپرداخت طولانی (تا ۶۰ ماه) به این کسب‌وکارها کمک می‌کند تا بدون فشار مالی سنگین، به اهداف توسعه‌ای خود دست یابند.
علاوه بر این، امکان استفاده از معدل حساب جاری به جای سپرده‌های مسدود، به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا نقدینگی خود را حفظ کنند و در عین حال از تسهیلات بهره‌مند شوند. این ویژگی برای استارتاپ‌ها و شرکت‌های نوپا که نیاز به مدیریت دقیق منابع مالی دارند، بسیار ارزشمند است.
فرآیند ساده و دسترسی آسان
طرح پارسا با کاهش موانع دریافت وام، فرآیند درخواست تسهیلات را برای مشتریان ساده کرده است. نیاز به ارائه تنها یک ضامن رسمی و عدم نیاز به وثیقه‌های سنگین، دریافت وام را برای بسیاری از مشتریان، به‌ویژه کسانی که دسترسی به وثیقه‌های ملکی یا ضامن‌های متعدد ندارند، آسان‌تر می‌کند. همچنین، بانک گردشگری با ارائه امکان ثبت درخواست از طریق شعب و احتمالاً پلتفرم‌های آنلاین (در صورت فعال بودن)، تجربه‌ای کاربرپسند برای مشتریان فراهم کرده است.
ملاحظات و نکات مهم برای متقاضیان
اگرچه طرح پارسا مزایای متعددی برای مشتریان به همراه دارد، اما متقاضیان باید به برخی ملاحظات و شرایط خاص توجه کنند تا بتوانند از این طرح به بهترین شکل استفاده کنند. از شرایط اعتباری گرفته تا فرآیند درخواست و بازپرداخت، آگاهی از جزئیات این طرح می‌تواند به مشتریان کمک کند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند. در این بخش، به بررسی نکات کلیدی و ملاحظات مهم برای متقاضیان طرح پارسا پرداخته می‌شود.
شرایط اعتباری و عدم معوقات بانکی
یکی از شروط اصلی برای دریافت تسهیلات طرح پارسا، نداشتن چک برگشتی یا معوقات در نظام بانکی است. این شرط به بانک کمک می‌کند تا از سلامت مالی متقاضیان اطمینان حاصل کند و ریسک عدم بازپرداخت را کاهش دهد. متقاضیان باید پیش از درخواست وام، وضعیت اعتباری خود را از طریق سامانه‌های اعتبارسنجی بررسی کنند. در صورتی که معوقه‌ای وجود داشته باشد، لازم است ابتدا آن را تسویه کنند تا واجد شرایط دریافت تسهیلات شوند.
این شرط، اگرچه ممکن است برای برخی مشتریان محدودیت ایجاد کند، اما به حفظ سلامت مالی بانک و مشتریان کمک می‌کند و تضمین می‌کند که تسهیلات به افرادی اعطا شود که توانایی بازپرداخت آن را دارند.
اهمیت مدیریت معدل حساب
برای دریافت حداکثر سقف تسهیلات (تا ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷.۵ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی)، متقاضیان باید معدل حساب خود را به دقت مدیریت کنند. معدل حساب به معنای میانگین موجودی حساب قرض‌الحسنه جاری در دوره‌های ۲ تا ۱۲ ماهه است. برای مثال، برای دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی، مشتری باید معدل حساب حداقل ۱۰۰ میلیون تومانی را برای دوره مورد نظر حفظ کند. این امر نیازمند برنامه‌ریزی مالی دقیق است، به‌ویژه برای مشتریانی که قصد دارند از حداکثر ظرفیت تسهیلات استفاده کنند.
مشتریان می‌توانند با مشاوره با کارشناسان بانک، بهترین دوره سپرده‌گذاری را بر اساس نیازهای مالی خود انتخاب کنند. برای مثال، دوره‌های طولانی‌تر (مانند ۱۲ ماه) با نرخ کارمزد ۲ درصد، اقتصادی‌تر هستند، اما دوره‌های کوتاه‌تر (مانند ۲ ماه) برای کسانی که نیاز فوری به وام دارند، مناسب‌تر است.
هزینه‌های جانبی و برنامه‌ریزی بازپرداخت
متقاضیان باید به هزینه‌های جانبی طرح پارسا، مانند ۱۰۰,۰۰۰ تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، توجه کنند. اگرچه این مبلغ در مقایسه با مبلغ وام ناچیز است، اما باید در برنامه‌ریزی مالی لحاظ شود. علاوه بر این، با توجه به قسط ماهانه ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه، مشتریان باید اطمینان حاصل کنند که درآمد ماهانه آن‌ها برای پوشش این قسط کافی است.
دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه، اگرچه انعطاف‌پذیری بالایی ارائه می‌دهد، اما نیازمند تعهد مالی بلندمدت است. مشتریان باید پیش از دریافت وام، بودجه خود را بررسی کنند تا از توانایی بازپرداخت اقساط مطمئن شوند.
توصیه‌هایی برای استفاده بهینه
برای بهره‌مندی حداکثری از طرح پارسا، مشتریان باید به چند نکته توجه کنند. اول، انتخاب دوره سپرده‌گذاری مناسب با توجه به نیازهای مالی و توان بازپرداخت اهمیت دارد. دوم، در صورت امکان، استفاده از امکان انتقال امتیاز تسهیلات می‌تواند به مدیریت بهتر منابع مالی کمک کند. برای مثال، اگر مشتری نیازی به وام نداشته باشد، می‌تواند امتیاز خود را به شخصی دیگر منتقل کند و از این طریق به دیگران کمک کند. سوم، مشتریان حقوقی باید از این طرح به عنوان ابزاری برای مدیریت سرمایه در گردش استفاده کنند و برنامه‌ریزی دقیقی برای بازپرداخت اقساط داشته باشند.
در نهایت، توصیه می‌شود مشتریان پیش از درخواست وام، با مراجعه به شعب بانک گردشگری یا وب‌سایت رسمی بانک، از آخرین شرایط و جزئیات طرح مطلع شوند، زیرا ممکن است سیاست‌های بانک در طول زمان تغییر کند.
پرسش‌های متداول درباره طرح پارسا
-
طرح پارسا بانک گردشگری چیست؟
طرح پارسا یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که به مشتریان دارای حساب قرض‌الحسنه جاری در بانک گردشگری امکان دریافت وام تا ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۷.۵ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی را با نرخ کارمزد ۲ تا ۴ درصد می‌دهد.
-
چه کسانی واجد شرایط دریافت وام پارسا هستند؟
هر شخص حقیقی یا حقوقی که حساب قرض‌الحسنه جاری در بانک گردشگری داشته باشد و حداقل ۲ ماه سپرده‌گذاری کند، می‌تواند از این تسهیلات استفاده کند، مشروط بر اینکه چک برگشتی یا معوقه بانکی نداشته باشد.
-
آیا برای دریافت وام پارسا نیاز به ضامن است؟
بله، ارائه ضامن رسمی برای دریافت این تسهیلات الزامی است. با این حال، عدم نیاز به وثیقه‌های سنگین، فرآیند دریافت وام را ساده‌تر می‌کند.
-
نرخ کارمزد وام پارسا چگونه محاسبه می‌شود؟
نرخ کارمزد بسته به مدت سپرده‌گذاری متغیر است: ۲ درصد برای دوره‌های طولانی‌تر (مانند ۱۲ ماه) و ۴ درصد برای دوره‌های کوتاه‌تر (مانند ۲ ماه).
-
آیا امکان انتقال امتیاز وام به دیگران وجود دارد؟
بله، یکی از ویژگی‌های منحصربه‌فرد طرح پارسا، امکان انتقال امتیاز تسهیلات به شخص دیگر، مانند اعضای خانواده یا شرکای تجاری، است.
-
سقف تسهیلات برای کسب‌وکارها چقدر است؟
برای اشخاص حقوقی، سقف تسهیلات تا ۷.۵ میلیارد ریال (۷۵۰ میلیون تومان) است که برای تأمین نیازهای مالی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط مناسب است.
-
آیا سپرده در حساب قرض‌الحسنه مسدود می‌شود؟
خیر، سپرده مسدود نمی‌شود. معدل حساب قرض‌الحسنه جاری برای محاسبه سقف تسهیلات (تا ۳۰۰ درصد معدل) استفاده می‌شود و مشتریان می‌توانند از موجودی حساب خود استفاده کنند.
-
مبلغ قسط وام پارسا چقدر است؟
برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ قسط ماهانه حدود ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان است.
-
هزینه‌های جانبی دریافت وام پارسا چیست؟
هزینه‌های جانبی شامل ۱۰۰,۰۰۰ تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است که در زمان درخواست وام دریافت می‌شود.
-
چگونه می‌توان برای طرح پارسا اقدام کرد؟
مشتریان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک گردشگری و ارائه مدارک هویتی (برای اشخاص حقیقی) یا اسناد شرکت (برای اشخاص حقوقی) و داشتن حساب قرض‌الحسنه جاری، درخواست تسهیلات دهند.
نظرات کاربران