از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگی چقدر است؟، بازنشستگی یکی از مهمترین مراحل زندگی هر شاغل است و اولین سؤالی که برای همه پیش میآید این است که «دقیقاً هر ماه چقدر پول به حسابم میآید؟». در ایران به دلیل وجود چندین صندوق بازنشستگی، قوانین پیچیده، افزایشهای سالانه متفاوت و تأثیر بسیار زیاد دو سال آخر خدمت بر مبلغ نهایی، خیلی از افراد تا لحظه دریافت اولین فیش حقوقی نمیدانند که واقعاً چه مبلغی قرار است دریافت کنند.
این مقاله به زبان ساده و کاملاً عملی به شما نشان میدهد که همین امروز چطور فیش حقوقی ماهانه خود را ببینید، چطور مبلغ مستمری آینده را با دقت بالا تخمین بزنید و چه کارهایی میتوانید انجام دهید تا حقوق بازنشستگیتان بیشتر شود، بدون اینکه نیاز باشد منتظر حکم رسمی بمانید.
فهرست مطالب:
از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگی چقدر است؟
برای اینکه دقیقاً بدانید حقوق بازنشستگیتان چقدر است و هر ماه چه مبلغی به حسابتان واریز میشود، بسته به اینکه تحت پوشش کدام سازمان هستید، روشهای زیر را دنبال کنید:
۱. اگر بازنشسته سازمان تأمین اجتماعی هستید (شایعترین برای شاغلین بخش خصوصی و غیردولتی):
بهترین و سریعترین راهها:
- سایت تأمین اجتماعی (eservices.tamin.ir):
- وارد سایت https://eservices.tamin.ir شوید.
- از منوی بالا → “مستمریبگیران” → “مشاهده فیش حقوق مستمریبگیران”.
- کد ملی و رمز عبور (که معمولاً شماره موبایلتان است) را وارد کنید.
- فیش حقوقی هر ماه را میتوانید ببینید و دانلود کنید.
- اگر اولین بار است، باید ثبتنام کنید (گزینه “ثبتنام” پایین صفحه).
- اپلیکیشن “تأمین من” (Tamin-e Man):
- از گوگلپلی یا کافهبازار دانلود کنید.
- با کد ملی و رمز وارد شوید → بخش “فیش حقوقی مستمری”.
- سامانه پیامکی (در برخی شهرها هنوز فعال است):
- ارسال کد ملی به سرشماره ۱۴۲۰ (هزینه پیامک عادی).
در فیش حقوقی تأمین اجتماعی دقیقاً میبینید:
- مستمری خالص ماه جاری
- کسورات (مالیات، بدهی وام و …)
- افزایشهای سالانه
- عیدی و سایر پرداختیها
۲. اگر بازنشسته صندوق بازنشستگی کشوری هستید (کارمندان دولت، معلمان، اساتید دانشگاه و …):
-
سایت صندوق بازنشستگی کشوری: آدرس اصلی: https://eservices.cspf.ir یا https://www.cspf.ir → بخش “درگاه خدمات الکترونیک”
مراحل:
- وارد سایت شوید.
- روی “ورود به سامانه” یا “خدمات الکترونیکی” کلیک کنید.
- کد ملی + شماره دفترکل + شماره حساب بانکی (یا رمز عبوری که قبلاً گرفتید) را وارد کنید.
- در بخش “حقوق و مزایا” → “فیش حقوقی” را انتخاب کنید.
-
اپلیکیشن “صبا” (صندوق بازنشستگی کشوری): خیلی راحتتر است. از گوگلپلی یا مایکت دانلود کنید و با همان اطلاعات وارد شوید.
نحوه محاسبه تقریبی حقوق بازنشستگی (برای تأمین اجتماعی):
اگر هنوز بازنشسته نشدهاید و میخواهید تخمین بزنید:
مستمری≈میانگین حقوق ۲ سال آخر×تعداد سالهای بیمهپردازی30مستمری \approx \frac{میانگین\ حقوق\ ۲\ سال\ آخر \times تعداد\ سالهای\ بیمهپردازی}{30}
- اگر ۳۰ سال یا بیشتر بیمه داشته باشید → معمولاً بین ۷۰ تا ۹۰ درصد میانگین دو سال آخر (بسته به حقوق بالا یا پایین بودن در سالهای آخر).
- حداقل مستمری ۱۴۰۴ (تا این لحظه) برای متأهلین حدود ۱۱–۱۲ میلیون تومان است (با همسر و فرزند).
نکته نهایی:
دقیقترین عدد همیشه در فیش حقوقی ماهانه است که از روشهای بالا قابل دریافت است. هر سال هم در فروردین-اردیبهشت افزایش حقوق اعلام میشود و در فیش همان ماه اعمال میگردد.
عوامل مؤثر بر میزان حقوق بازنشستگی در ایران
در ایران، مبلغ نهایی حقوق بازنشستگی به عوامل متعددی بستگی دارد که برخی از آنها مستقیماً از قانون ناشی میشوند و برخی دیگر به شرایط فردی و سوابق بیمهای شخص برمیگردند. شناخت دقیق این عوامل به شما کمک میکند پیشبینی بهتری از مبلغ مستمری آینده داشته باشید و در صورت لزوم، با برنامهریزی قبلی مبلغ دریافتی را بهینه کنید. در ادامه به مهمترین این عوامل میپردازیم.
سابقه پرداخت حق بیمه و سختی کار
یکی از کلیدیترین عوامل، مجموع سالهایی است که شخص حق بیمه پرداخت کرده است. در سازمان تأمین اجتماعی، هرچه تعداد سالهای بیمهپردازی بیشتر باشد، ضریب جایگزینی (درصد حقوق نسبت به میانگین دستمزد) بالاتر میرود. پرداخت ۳۰ سال کامل بیمه معمولاً بالاترین ضریب را ایجاد میکند، اما افرادی که بیش از ۳۰ سال بیمه دارند نیز میتوانند از مزایای اضافی مانند «مستمری بیش از ۳۰ سال» بهرهمند شوند.
شرط مشاغل سخت و زیانآور هم تأثیر بسیار زیادی دارد. کسانی که حداقل ۲۰ سال متوالی یا ۲۵ سال متناوب در مشاغل سخت و زیانآور بیمه پرداختهاند، بدون کسر سن میتوانند بازنشسته شوند و مهمتر اینکه هر سال کار در این مشاغل، ۱/۵ سال سابقه محسوب میشود. این موضوع باعث میشود میانگین حقوق دو سال آخر آنها به شکل قابل توجهی افزایش یابد و در نتیجه مستمری بالاتری دریافت کنند.
تأثیر حقوق و مزایای مشمول کسر بیمه در دو سال آخر
قانون تأمین اجتماعی میانگین حقوق مشمول کسر بیمه در ۷۳۰ روز آخر (دو سال آخر) را مبنای محاسبه قرار میدهد. بنابراین هرگونه افزایش حقوق، اضافهکاری، حق شیفت، حق مسئولیت، حق فنی و سایر مزایای مشمول بیمه در این دو سال، تأثیر مستقیم و بسیار بالایی بر مستمری آینده دارد. بسیاری از بیمهشدگان در سالهای آخر خدمت خود با توافق کارفرما، حقوق و مزایای بالاتری را به عنوان حقوق مشمول بیمه ثبت میکنند تا میانگین دو سال آخر افزایش یابد. این روش کاملاً قانونی است، مشروط بر اینکه حق بیمه مربوط به آن مبلغ اضافی نیز بهطور کامل پرداخت شود.
تورم، افزایشهای سالانه و همسانسازی
حقوق بازنشستگی پس از برقراری، ثابت نمیماند. هر سال شورای عالی کار یا هیئت وزیران ضریب افزایش مستمریها را تعیین میکنند. در سالهای اخیر به دلیل تورم بالا، افزایش مستمری بازنشستگان تأمین اجتماعی گاهی تا ۵۷ درصد (برای حداقلبگیران) و برای صندوق کشوری تا ۹۰ درصد در قالب همسانسازی بوده است. طرح همسانسازی که از سال ۱۴۰۰ بهطور جدی پیگیری شد، فاصله بین مستمری بازنشستگان قدیمی و جدید را کاهش داده و باعث شده بسیاری از بازنشستگان پیش از موعد، مستمری قابل قبولی دریافت کنند.
حداقل و حداکثر مستمری قابل پرداخت
قانون سقف و کف مشخصی برای مستمری تعیین کرده است. در سال ۱۴۰۴ حداقل مستمری برای فرد متأهل دارای فرزند حدود ۱۱/۸ میلیون تومان تعیین شده و هیچ مستمریای نباید کمتر از این مبلغ باشد (مگر در موارد خاص مانند بازنشستگی پیش از موعد با کسورات). حداکثر مستمری نیز معمولاً ۷ تا ۱۰ برابر حداقل مستمری است، مگر در موارد استثنایی که فرد حقوق بسیار بالایی در دو سال آخر داشته باشد.
روشهای تخمین حقوق بازنشستگی پیش از درخواست رسمی
بسیاری از افراد پیش از ارائه درخواست بازنشستگی میخواهند بدانند دقیقاً چه مبلغی دریافت خواهند کرد. خوشبختانه چندین ابزار و روش رسمی و غیررسمی برای تخمین دقیق این مبلغ وجود دارد که در ادامه بهطور کامل توضیح داده میشود.
استفاده از سامانه محاسبهگر آنلاین تأمین اجتماعی
سازمان تأمین اجتماعی از سال ۱۳۹۸ سامانهای به نام «محاسبهگر میزان مستمری بازنشستگی» را در آدرس https://www.tamin.ir و زیرمنوی خدمات الکترونیک قرار داده است. در این سامانه کافی است کد ملی و رمز عبور خود را وارد کنید؛ سیستم بهطور خودکار سوابق بیمهای، حقوق گزارششده و مزایای مشمول کسر بیمه را استخراج کرده و مبلغ تقریبی مستمری را در سه حالت نمایش میدهد: بازنشستگی عادی، بازنشستگی پیش از موعد و بازنشستگی در مشاغل سخت و زیانآور. دقت این محاسبهگر بیش از ۹۸ درصد است و تنها تفاوت جزئی آن با مبلغ واقعی مربوط به کسورات احتمالی (مثل بدهی وام یا مالیات تکمیلی) است.
درخواست حکم آزمایشی از شعبه تأمین اجتماعی یا صندوق کشوری
روش دقیقتر، مراجعه حضوری یا الکترونیک به شعبه بیمه و درخواست «حکم آزمایشی» یا «پیشنویس حکم بازنشستگی» است. در این روش کارشناس بیمه تمام سوابق، کسورات سنواتی، بدهیها، مزایای جانبی (مانند حق عائلهمندی و اولاد) و حتی کمک هزینه عینک و ازدواج را محاسبه کرده و یک پیشنویس کاملاً دقیق از حکم بازنشستگی ارائه میدهد. این حکم آزمایشی معمولاً ظرف ۴۸ تا ۷۲ ساعت آماده میشود و مبلغ خالص پرداختی به حساب را به ریال دقیق نشان میدهد. بسیاری از افراد از این روش برای تصمیمگیری درباره زمان دقیق بازنشستگی استفاده میکنند.
نرمافزارهای غیررسمی و انجمنهای تخصصی بازنشستگان
علاوه بر ابزارهای رسمی، انجمنها و کانالهای تخصصی بازنشستگان، ماشینحسابهای غیررسمی بسیار دقیقی طراحی کردهاند که با وارد کردن اطلاعاتی مانند مجموع روزهای بیمهپردازی، میانگین حقوق پنج سال آخر، تعداد افراد تحت تکفل و نوع صندوق، مبلغ مستمری را با دقت بسیار بالا تخمین میزنند. برخی از این نرمافزارها حتی افزایشهای احتمالی سال آینده و تأثیر همسانسازی را هم در نظر میگیرند و سناریوهای مختلف را شبیهسازی میکنند.
تأثیر خرید خدمت سربازی، مرخصی بدون حقوق و دورههای آموزشی
بسیاری از بیمهشدگان فراموش میکنند که دوره سربازی، مرخصی بدون حقوق یا دورههای آموزشی دانشگاهی را میتوانند با پرداخت حق بیمه خریداری کنند. خرید هر سال خدمت سربازی معمولاً باعث افزایش ۱/۵ تا ۲ میلیون تومانی مستمری ماهانه میشود، چون هم سابقه اضافه میکند و هم اگر در دو سال آخر خریداری شود، میانگین حقوق را بالا میبرد. همینطور خرید مرخصی بدون حقوق (تا سقف ۲ سال) تأثیر مشابهی دارد. پیش از بازنشستگی، بررسی این موارد با کارشناس بیمه میتواند تفاوت چند صد هزار تا چند میلیون تومانی در مستمری ماهانه ایجاد کند.
با استفاده از این ابزارها و روشها، تقریباً هیچ بیمهشدهای لازم نیست بدون اطلاع دقیق از مبلغ مستمری درخواست بازنشستگی بدهد. اکثر افراد با یک برنامهریزی دو تا سه ساله میتوانند مبلغ مستمری خود را به شکل قابل توجهی بهینه کنند و از حقوق بازنشستگی مطلوبتری برخوردار شوند.
۱۰ پرسش متداول درباره حقوق بازنشستگی در ایران
-
چطور بفهمم دقیقاً این ماه چقدر حقوق بازنشستگی میگیرم؟
کافی است با کد ملی و رمز عبور وارد سایت eservices.tamin.ir (تأمین اجتماعی) یا eservices.cspf.ir (کشوری) شوید و فیش حقوقی ماه جاری را دانلود کنید؛ یا از اپلیکیشن «تأمین من» و «صبا» استفاده کنید.
-
اگر رمز عبور سایت تأمین اجتماعی را فراموش کرده باشم چه کنم؟
شماره موبایل ثبتشده در سوابق بیمهتان باید فعال باشد؛ روی «فراموشی رمز عبور» کلیک کنید، کد ملی را بزنید، کد تأیید به موبایل میآید و رمز جدید میسازید.
-
آیا میتوانم بدون رفتن به شعبه، مبلغ مستمری آینده را دقیق بدانم؟
بله؛ در سایت تأمین اجتماعی بخش «محاسبهگر مستمری» یا درخواست «حکم آزمایشی» از شعبه بهصورت آنلاین، مبلغ را تا چند هزار تومان دقیق به شما نشان میدهد.
-
چرا حقوق بازنشستگی دو نفر با سابقه یکسان گاهی خیلی متفاوت است؟
بهخاطر تفاوت حقوق و مزایای مشمول بیمه در دو سال آخر خدمت است؛ هرچه این میانگین بالاتر باشد، مستمری بیشتر میشود حتی اگر تعداد سالهای بیمه یکسان باشد.
-
خرید خدمت سربازی واقعاً چقدر حقوق بازنشستگی را افزایش میدهد؟
معمولاً هر سال سربازی که خریداری شود، بین ۱/۵ تا ۳ میلیون تومان به مستمری ماهانه اضافه میکند (بسته به حقوق دو سال آخر).
-
آیا حقوق بازنشستگی کشوری بیشتر از تأمین اجتماعی است؟
در حال حاضر و پس از همسانسازی ۱۴۰۳–۱۴۰۴، در سطوح مشابه سابقه و تحصیلات، حقوق بازنشستگی کشوری معمولاً ۲۰ تا ۴۰ درصد بیشتر از تأمین اجتماعی است.
ممنون که تا پایان مقاله”از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگی چقدر است؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- حقوق بازنشستگی بعد از فوت به چه کسانی می رسد؟
- حقوق بازنشستگی بیمه کشاورزی چقدر است؟
- حقوق بازنشستگان نیروهای مسلح چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی چطور محاسبه می شود؟
- کدام بیمه عمر بازنشستگی دارد؟
- بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه بیمه تکمیلی شوند؟
- چگونه فیش حقوقی بازنشستگان نیروهای مسلح را بگیریم؟
- حق عائله مندی بازنشستگان کشوری چقدر است؟
- از کجا فیش حقوقی بازنشستگان تامین اجتماعی بگیریم؟
- بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟
- بازنشستگی بیمه کشاورزی چند ساله است؟
- بازنشستگی آرایشگری چند سال است؟
- بازنشستگی قهری چیست؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی چه مدارکی لازم است؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی به کجا مراجعه کنیم؟
- کشاورزان چگونه خود را بیمه می کنند و حقوق بازنشستگی می گیرند؟
- بازنشستگان برای چه کسانی میتوانند ضامن شوند؟
- آیا بازنشستگی ۳۵ سال است؟
- آیا یارانه بازنشستگان قطع می شود؟
- اجرای قانون افزایش سن بازنشستگی از چه سالی است؟
- آیا بازنشستگان می توانند در آزمون وکالت شرکت کنند؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست
نظرات کاربران