واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟،واحدهای اداری و تجاری به‌عنوان بخش‌های حیاتی در اقتصاد هر کشور، نقش بسیار مهمی در ارائه خدمات، تولید و تبادل کالا دارند. اما این واحدها به دلیل ماهیت فعالیت‌هایشان، همواره در معرض خطراتی مانند آتش‌سوزی قرار دارند که می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری را به بار آورد. در چنین شرایطی، استفاده از بیمه آتش‌سوزی به‌عنوان یک ابزار حفاظتی برای کاهش خطرات و زیان‌ها امری ضروری به‌شمار می‌رود.
فهرست مطالب:
- واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟
- انواع بیمه آتش سوزی اداری و تجاری
- تفاوت بیمه آتش سوزی اداری و تجاری با مسکونی
- بیمه آتش سوزی واحد های اداری و تجاری مناسب چه کسانی است؟
- ضرورت بیمه آتش سوزی برای واحد های اداری و تجاری
- مزایای بیمه آتش سوزی برای کسب و کارها
- پوشش های بیمه آتش سوزی اداری و تجاری
- چه مواردی بیمه می شوند؟
- موارد خارج از پوشش بیمه
- عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش سوزی واحد های اداری و تجاری
واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟
بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای اداری و تجاری به‌گونه‌ای طراحی شده است که نه‌تنها ساختمان و تجهیزات داخلی واحد را در برابر آتش‌سوزی پوشش می‌دهد، بلکه هزینه‌های مرتبط با توقف فعالیت‌ها، از دست رفتن داده‌ها و ضررهای مالی ناشی از این بحران‌ها را نیز جبران می‌کند. این بیمه شامل پوشش‌هایی همچون خسارات ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، رعد و برق، سیلاب و سایر حوادث مشابه است که می‌تواند به عملکرد صحیح یک واحد تجاری آسیب وارد کند.استفاده از بیمه آتش‌سوزی برای این واحدها، علاوه‌بر ایجاد احساس امنیت در مالکان و مدیران، به آنها این امکان را می‌دهد که در صورت وقوع حادثه، با کمترین خسارت مالی و به‌طور سریع‌تر به روند عادی کسب‌وکار خود بازگردند.
انواع بیمه آتش سوزی اداری و تجاری
اگر صاحب یک مرکز صنعتی یا تولیدی هستید، یکی از اصلی‌ترین اقدامات برای حفظ امنیت و جلوگیری از خسارات جبران‌ناپذیر، تهیه بیمه آتش‌سوزی برای مراکز صنعتی است. این بیمه نه تنها آتش‌سوزی، بلکه خطراتی مانند انفجار، صاعقه و حوادث مشابه را نیز پوشش می‌دهد. در این نوع بیمه، امکان پوشش تمامی اجزای مرکز از جمله ساختمان‌ها، تاسیسات، ماشین‌آلات، تجهیزات، مواد اولیه و حتی وسایل نقلیه وجود دارد.
برای مراکز غیرصنعتی مانند انبارها، فروشگاه‌ها و پاساژها، بیمه آتش‌سوزی اداری و تجاری استفاده می‌شود. در این شرایط، بیمه‌گر محل را مورد ارزیابی قرار می‌دهد و بر اساس میزان ایمنی ساختمان و تجهیزات آن در برابر آتش‌سوزی و سایر خطرات، حق بیمه را تعیین می‌کند. علاوه بر این، ارزش کالاها و موجودی‌ها نیز محاسبه می‌شود تا در صورت وقوع حادثه، فرآیند پرداخت خسارت تسهیل شود.
در صورتی که موجودی انبار شما به طور مداوم تغییر می‌کند و مبلغ زیادی را شامل می‌شود، بیمه آتش‌سوزی شناور یا اظهارنامه‌ای بهترین گزینه خواهد بود. در این نوع بیمه، شما مقدار حداکثری که ممکن است در طول سال به انبار وارد شود را تخمین زده و به شرکت بیمه اعلام می‌کنید. بر اساس این تخمین، شرکت بیمه مبلغی به‌عنوان «حق بیمه موقت» تعیین می‌کند که به صورت ماهانه پرداخت می‌شود. در پایان سال، شرکت بیمه موجودی واقعی انبار را محاسبه کرده و حق بیمه نهایی را بر اساس آن تعیین می‌کند.
بیمه آتش‌سوزی مرهوناتی نیز نوعی از بیمه آتش‌سوزی است که برای تجهیزاتی که در گرو بانک قرار دارند، استفاده می‌شود. در این حالت، در صورت بروز حادثه، بانک به‌عنوان ذی‌نفع اصلی خسارت را دریافت می‌کند تا هیچگونه آسیب مالی به دستگاه‌ها و ماشین‌آلات وارد نشود. این نوع بیمه برای کسانی که دستگاه‌ها و تجهیزات خود را به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک می‌گذارند، مناسب است.
تفاوت بیمه آتش سوزی اداری و تجاری با مسکونی
| ویژگی | بیمه آتش‌سوزی اداری و تجاری و صنعتی | بیمه آتش‌سوزی مسکونی |
|---|---|---|
| نوع دارایی‌ها | شامل تجهیزات صنعتی، ماشین‌آلات، کالا، اسناد، اثاثیه اداری | شامل لوازم منزل، اثاثیه شخصی، ساختمان مسکونی |
| میزان ریسک | بالاتر به دلیل وجود مواد اشتعال‌زا، ماشین‌آلات، تردد بالا | پایین‌تر؛ فضای کنترل‌شده و استفاده شخصی |
| نوع پوشش‌ها | گسترده‌تر، با پوشش‌های اضافی مثل خسارت ناشی از وقفه در فعالیت | معمولاً پوشش‌های پایه و محدودتر |
| ارزش اموال | بالا و وابسته به فعالیت اقتصادی | محدودتر و شخصی |
| نحوه نرخ‌گذاری | با بررسی دقیق نوع فعالیت، موقعیت انبار، حجم کالا و… | ساده‌تر و با نرخ عمومی‌تر |
بیمه آتش سوزی واحد های اداری و تجاری مناسب چه کسانی است؟
مالکان یا مستأجران فروشگاه‌ها، مغازه‌ها و دفاتر اداری
صاحب‌نظران انبارهای کالا یا مواد اولیه
کارخانجات و واحدهای تولیدی
استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا با دارایی‌های فیزیکی
شرکت‌های بازرگانی، خدماتی و صنعتی
ضرورت بیمه آتش سوزی برای واحد های اداری و تجاری
آمار خسارت‌ها در ایران و جهان
بر اساس گزارش‌های منتشرشده از سوی سازمان‌های بیمه‌گر و منابع معتبر بین‌المللی، آتش‌سوزی یکی از گران‌ترین حوادث برای املاک تجاری و صنعتی به شمار می‌رود. در ایران نیز طبق آمار سازمان آتش‌نشانی، هر ساله هزاران آتش‌سوزی در واحدهای تجاری و انبارها رخ می‌دهد که بسیاری از آنها خسارات غیرقابل جبران به بار می‌آورد.
علت‌های رایج این حوادث شامل اتصال برق، نشت گاز، تجهیزات فرسوده یا عدم رعایت اصول ایمنی هستند. هنگامی که یک واحد تجاری دچار آتش‌سوزی می‌شود، علاوه بر از بین رفتن سرمایه‌های فیزیکی، توقف فعالیت کسب‌وکار، از دست دادن مشتریان و کاهش درآمد نیز از پیامدهای فوری آن خواهد بود.
خطرات بالقوه و پیامدهای مالی
خطرات تهدیدکننده برای واحدهای اداری، تجاری یا انبارها تنها به آتش‌سوزی محدود نمی‌شود. خطراتی مانند صاعقه، انفجار، نوسانات برقی، نشت مواد اشتعال‌زا و حتی خرابکاری نیز می‌توانند خسارات سنگینی وارد کنند. این حوادث می‌توانند به وقوع موارد زیر منجر شوند:
تخریب کامل یا جزئی ساختمان و تجهیزات
نابودی کالاها و مواد اولیه در انبار
آسیب به اسناد و مدارک مهم
توقف طولانی‌مدت فعالیت‌های تجاری
نیاز به سرمایه‌گذاری عظیم برای بازسازی و از سرگیری فعالیت‌ها
بدون داشتن بیمه‌نامه مناسب، این خسارت‌ها باید از منابع شخصی یا وام‌های با بهره بالا تأمین شوند که در بسیاری از موارد به تعطیلی کامل واحد تجاری منجر می‌شود.
مزایای بیمه آتش سوزی برای کسب و کارها
داشتن بیمه آتش‌سوزی برای املاک تجاری و انبارها نه‌تنها یک انتخاب هوشمندانه، بلکه یک ضرورت حیاتی در مدیریت ریسک به‌شمار می‌آید. از جمله مزایای برجسته این بیمه‌نامه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
تأمین مالی در زمان وقوع خسارت، بدون ایجاد فشار اقتصادی بر روی کسب‌وکار
حفظ ثبات و تداوم فعالیت‌ها حتی در صورت وقوع حادثه
تقویت اعتبار کسب‌وکار در میان مشتریان، بانک‌ها و سرمایه‌گذاران
تسهیل در دریافت تسهیلات بانکی با داشتن بیمه‌نامه معتبر
ایجاد آرامش خاطر برای صاحبان کسب‌وکار در برابر حوادث غیرمنتظره
پوشش های بیمه آتش سوزی اداری و تجاری
پوشش‌های اصلی
در بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی، سه نوع خسارت به‌طور پیش‌فرض و در تمامی موارد تحت پوشش قرار می‌گیرد که عبارتند از:
آتش‌سوزی
شامل خسارت‌های مستقیم ناشی از شعله‌ور شدن آتش یا انتقال آتش از مکان‌های دیگر به ملک، تجهیزات یا کالاهای ذخیره‌شده در انبارها.
صاعقه
خسارات ناشی از برخورد مستقیم صاعقه با ساختمان یا تأسیسات، حتی اگر این برخورد منجر به آتش‌سوزی نشود.
انفجار
آسیب‌هایی که به‌دلیل انفجار گاز، مواد شیمیایی یا تجهیزات صنعتی رخ می‌دهد. این پوشش شامل انفجارهای داخلی و خارجی می‌شود.
این سه پوشش جزء اساسی و پایه‌ای تمام بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی هستند و به‌عنوان مبنای قرارداد بیمه در نظر گرفته می‌شوند.
پوشش‌های اضافی (اختیاری)
علاوه‌بر پوشش‌های اصلی، بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خطرات خاصی را نیز تحت پوشش قرار دهد. این پوشش‌ها برای کسب‌وکارها اهمیت ویژه‌ای دارند، به‌ویژه در مناطقی که ریسک‌های طبیعی یا عملیاتی بیشتری وجود دارد. برخی از مهم‌ترین پوشش‌های اضافی عبارتند از:
زلزله و آتشفشان
جبران خسارات ناشی از زمین‌لرزه یا فوران آتشفشان که می‌تواند موجب تخریب ساختمان‌ها، تجهیزات و کالاها شود.
سیل و طغیان آب
شامل خسارات ناشی از ورود آب به واحد تجاری یا انبارها، که به اموال آسیب می‌رساند.
ترکیدگی لوله‌های آب
پوشش خسارت‌های ناشی از نشتی یا انفجار لوله‌های آب، سیستم‌های شوفاژ یا سرمایشی.
ریزش، رانش و نشست زمین
این پوشش برای املاکی که در مناطق کوهستانی یا با خاک ناپایدار قرار دارند، بسیار حیاتی است.
بارش سنگین برف و باران و طوفان
زمانی که شدت باد یا وزن برف باعث آسیب به سقف، دیوارها یا تجهیزات شود، این پوشش کاربرد دارد.
برخورد اجسام خارجی
شامل خسارت‌های ناشی از سقوط اجسام خارجی مانند جرثقیل، هواپیما، درخت یا خودرو به داخل ملک بیمه‌شده.
خسارات ناشی از دزدی و خرابکاری همراه با آتش‌سوزی
در صورتی که دزدی یا خرابکاری عمدی موجب ایجاد حریق شود، این پوشش خسارت‌ها را جبران می‌کند.
چه مواردی بیمه می شوند؟
ساختمان
شامل ساختار اصلی محل کسب‌وکار (اداری، تجاری یا انبار) به همراه تأسیسات مرتبط مانند لوله‌کشی، برق‌کشی، سیستم تهویه و آسانسور.
تجهیزات و تأسیسات
شامل انواع ماشین‌آلات، سیستم‌های الکترونیکی، تجهیزات اداری و ابزارآلات مورد استفاده در تولید یا بسته‌بندی.
اموال منقول
شامل کالاها، مواد اولیه، محصولات نیمه‌ساخته یا نهایی که در انبارها یا فروشگاه‌ها نگهداری می‌شوند.
موجودی انبار
اقلام ذخیره‌شده برای فروش یا استفاده در فرآیند تولید که در زمان وقوع حادثه در محل بیمه‌شده قرار دارند.
دکوراسیون داخلی و اثاثیه
پوشش خسارات مربوط به مبلمان، کابینت‌ها، سقف‌های کاذب، کف‌پوش‌ها و سایر تزئینات داخلی.
باید توجه داشت که تمام این موارد باید به‌طور دقیق در بیمه‌نامه ذکر شوند و ارزش‌گذاری آنها پیش از صدور بیمه‌نامه به‌دقت انجام گیرد.
موارد خارج از پوشش بیمه
برخی اقلام به دلیل ویژگی‌های خاص خود از پوشش بیمه آتش‌سوزی خارج هستند. در صورت نیاز، ممکن است برای برخی از این موارد بیمه جداگانه یا الحاقیه‌ای تهیه شود، اما به‌طور معمول شامل بیمه آتش‌سوزی نمی‌شوند:
طلا و جواهرات
به دلیل ارزش بالا، خطرات سرقت و نوسانات قیمت، این اقلام تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی عمومی قرار نمی‌گیرند.
اسناد و مدارک مالی
مانند چک‌ها، سفته‌ها، اوراق بهادار، اسناد رسمی و دفاتر حسابداری که به‌طور معمول در این بیمه‌نامه پوشش داده نمی‌شوند.
آثار هنری، عتیقه‌جات و اشیای باارزش خاص
این اقلام نیاز به ارزیابی تخصصی و بیمه‌نامه‌ای ویژه دارند.
نرم‌افزار، اطلاعات دیجیتال و داده‌های الکترونیکی
اطلاعات ذخیره‌شده بر روی کامپیوترها، سرورها یا فضای ابری تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند.
نقدینگی و ارز
پول نقد یا ارز موجود در محل کسب‌وکار در صورت وقوع آتش‌سوزی پوشش داده نمی‌شود.
وسایل نقلیه موتوری
خودروها، موتورسیکلت‌ها و سایر وسایل نقلیه موجود در محل بیمه شده تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی نیستند و باید برای آنها بیمه مخصوص وسایل نقلیه در نظر گرفته شود.
عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش سوزی واحد های اداری و تجاری
نوع و کاربری ساختمان
ویژگی‌های سازه، مصالح مورد استفاده در ساخت، سن ساختمان و نحوه نگهداری آن از عوامل مؤثر در تعیین قیمت بیمه هستند. به‌عنوان مثال:
ساختمان‌های فلزی یا بتنی معمولاً ریسک کمتری نسبت به سازه‌های چوبی یا قدیمی دارند.
در کاربری‌های تجاری یا صنعتی، به دلیل استفاده از تجهیزات خاص، مواد شیمیایی یا الکتریسیته زیاد، ریسک بیشتر از کاربری‌های اداری خواهد بود.
در انبارها، نوع کالاهای ذخیره‌شده (مثل مواد قابل اشتعال یا حساس) بر میزان حق بیمه تأثیرگذار است.
ارزش دارایی‌ها و موجودی کالا
یکی از عوامل اصلی در تعیین حق بیمه، ارزش دارایی‌های بیمه‌شده است. هرچه ارزش اموال تحت پوشش بیمه (شامل ساختمان، تجهیزات، کالاها و …) بیشتر باشد، حق بیمه بالاتر خواهد بود. بنابراین، تعیین ارزش دقیق و منصفانه دارایی‌ها از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
اگر ارزش اموال کمتر از واقعیت اعلام شود، در زمان وقوع خسارت، بیمه به نسبت ارزش اعلام‌شده غرامت پرداخت خواهد کرد (قاعده نسبی).
اگر ارزش اعلام‌شده بیشتر از حد واقعی باشد، بیمه خسارت کامل پرداخت نخواهد کرد و به‌جای آن، حق بیمه اضافی پرداخت شده است.
محل جغرافیایی و خطرات منطقه‌ای
موقعیت جغرافیایی ملک بیمه‌شده یکی دیگر از عوامل مهم در تعیین نرخ بیمه است. برخی مناطق به دلیل شرایط خاص، ریسک بیشتری برای آتش‌سوزی یا حوادث طبیعی دارند:
نزدیکی به مناطق صنعتی یا انبارهای بزرگ
قرارگیری در مناطق پرترافیک و شلوغ
قرار داشتن در نواحی زلزله‌خیز، سیل‌خیز یا دارای زیرساخت‌های ضعیف
دسترسی دشوار به امکانات اطفای حریق یا ایستگاه‌های آتش‌نشانی
سوالات متداول
-
بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای اداری و تجاری چه پوشش‌هایی دارد؟
این بیمه خسارات ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و برخی حوادث طبیعی را پوشش می‌دهد.
-
چرا واحدهای تجاری و اداری به بیمه آتش‌سوزی نیاز دارند؟
برای حفاظت از دارایی‌ها، تجهیزات و ادامه فعالیت در صورت بروز حادثه و کاهش خطر خسارت‌های مالی.
-
آیا بیمه آتش‌سوزی تمامی خسارت‌ها را جبران می‌کند؟
خیر، فقط خسارت‌های مشخص و تحت پوشش بیمه، مانند آتش‌سوزی یا انفجار را جبران می‌کند.
-
چه نوع اموالی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار می‌گیرد؟
ساختمان، تجهیزات، کالاها، موجودی انبار و دکوراسیون داخلی.
-
آیا پوشش آتش‌سوزی شامل سرقت هم می‌شود؟
خیر، مگر اینکه خسارت سرقت با آتش‌سوزی مرتبط باشد. برای سرقت باید بیمه جداگانه داشته باشید.
-
آیا بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای اداری و تجاری اجباری است؟
خیر، ولی بسیار توصیه می‌شود تا از خسارات مالی جدی جلوگیری شود.
-
آیا تمام واحدهای تجاری بیمه آتش‌سوزی دارند؟
خیر، تنها واحدهایی که بیمه خریداری کرده‌اند، از پوشش آن بهره‌مند می‌شوند.
-
حق بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای تجاری بر چه عواملی بستگی دارد؟
به نوع ساختمان، ارزش دارایی‌ها، نوع فعالیت تجاری و محل جغرافیایی واحد.
-
اگر ارزش دارایی‌ها کمتر از واقعیت اعلام شود، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورت خسارت، بیمه تنها به میزان ارزش اعلام‌شده غرامت می‌دهد.
-
چگونه می‌توان از بیمه آتش‌سوزی برای واحد تجاری استفاده کرد؟
با خرید بیمه آتش‌سوزی از شرکت بیمه و ثبت اطلاعات دقیق اموال و دارایی‌های واحد تجاری.
سخن پایانی
بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای اداری و تجاری نه‌تنها یک انتخاب هوشمندانه، بلکه یک ضرورت حیاتی برای حفاظت از دارایی‌ها، حفظ ثبات کسب‌وکار و کاهش ریسک‌های مالی است. این بیمه به صاحبان کسب‌وکار این امکان را می‌دهد که در صورت بروز حادثه‌ای همچون آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه، از حمایت مالی برخوردار شوند و بتوانند بدون ایجاد فشار اقتصادی جدی، کسب‌وکار خود را به وضعیت عادی بازگردانند. انتخاب پوشش‌های مناسب، ارزیابی دقیق ارزش دارایی‌ها و توجه به نوع و موقعیت واحد تجاری از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. بنابراین، با توجه به ریسک‌های محتمل، استفاده از بیمه آتش‌سوزی می‌تواند گامی مؤثر در جهت حفاظت از سرمایه‌ها و تأمین آرامش خاطر برای صاحبان کسب‌وکار باشد.
ممنون که تا پایان مقاله”واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید
- بهترین بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
- راهنمای انتخاب بیمه بدنه: بیمه دانا یا بیمه ایران
- چگونه بیمه شخص ثالث را از سامانه سنهاب استعلام کنیم؟
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟
- چگونه بیمه درمان تکمیلی مناسب خانواده انتخاب کنیم؟
- پوشش بیمه تکمیلی بیمارستان خصوصی: چه هزینه‌هایی تحت پوشش هستند؟
- بیمه درمان تکمیلی مشاغل آزاد چیست؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی لازم است؟
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟
- پزشکان عمومی و متخصص چه تفاوتی در نرخ بیمه مسئولیت پزشکان دارند؟
- بیمه مسئولیت در برابر خطاهای پزشکی چگونه کار می کند؟
- آشنایی با بیمه مسئولیت پزشکان برای مطب‌های خصوصی
- بیمه مسافرتی سامان چگونه سفرهای خارجی را پوشش می دهد؟
- بیمه مسافرتی برای ویزای شینگن چیست؟
- پوشش کرونا در بیمه مسافرتی چه امکاناتی ارائه می دهد؟
- بیمه موبایل در برابر سرقت و شکستگی صفحه چگونه است؟
- بیمه گوشی سامسونگ در ایران: شرایط و هزینه‌ها
- مقایسه جامع بیمه موبایل اپل و شیائومی: کدام‌یک برای شما مناسب‌تر است؟
- چگونه از بیمه موبایل هنگام خرابی استفاده کنیم؟
- چرا بیمه زلزله برای آپارتمان های مسکونی ضروری است؟
- بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله چه تفاوت هایی دارند؟
- نرخ بیمه آتش‌سوزی منازل در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
- پوشش بیمه زلزله شامل چه خسارت هایی است؟
- بیمه ورزشی برای باشگاه‌های بدنسازی: چرا باید این بیمه را انتخاب کنید؟
- بیمه حوادث انفرادی چیست؟
- چگونه بیمه ورزشی برای ورزشکاران حرفه‌ای در ایران را دریافت کنیم؟
- چرا بیمه حوادث هنگام تمرین ضروری است؟
- انواع بیمه ورزشکاران در فدراسیون های مختلف
- ثبت نام بیمه تکمیلی کارکنان دولت چه شرایطی دارد؟
- بیمه تکمیلی شرکتی شامل چه خدماتی است؟
- چگونه اعضای خانواده را به بیمه گروهی اضافه کنیم؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان چطور تمدید می‌شود؟
- چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟
- تفاوت های بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ملت در چیست؟
- بیمه عمر چه مزایایی برای فرزندان دارد؟
- مزایای بیمه عمر و بازنشستگی برای زنان خانه‌دار
- آیا بیمه عمر قابل برداشت است؟
- بیمه ترکیدگی لوله آب ساختمان چیست؟
نظرات کاربران