تفاوت طرح نورا و ارکیده چیست؟، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه طرح‌های تسهیلاتی نورا و ارکیده، گزینه‌های متنوعی برای حمایت مالی از مشتریان در قالب عقد قرض‌الحسنه فراهم کرده است. طرح نورا با تمرکز بر ارائه وام بدون کارمزد (با هزینه عملیاتی ۴ درصد سالانه) و بر اساس معدل حساب، برای افراد و کسب‌وکارهایی که نیاز به وام مستقیم دارند، طراحی شده است. در مقابل، طرح ارکیده با هدف خیرخواهانه و حمایت از دیگران، امکان معرفی گیرنده وام با پشتوانه سپرده تودیعی را ارائه می‌دهد. این مقاله به بررسی تفاوت‌های کلیدی بین این دو طرح و پاسخ به پرسش‌های متداول می‌پردازد تا متقاضیان بتوانند انتخابی آگاهانه داشته باشند.
تفاوت طرح نورا و ارکیده چیست؟
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه طرح‌های تسهیلاتی متنوع مانند نورا و ارکیده، فرصت‌های مالی جذابی را برای مشتریان فراهم کرده است. هر دو طرح با هدف حمایت از افراد و کسب‌وکارها در قالب عقد قرض‌الحسنه طراحی شده‌اند، اما تفاوت‌های کلیدی در ساختار، شرایط، و اهداف آن‌ها وجود دارد. طرح نورا با تمرکز بر ارائه وام بدون کارمزد و بر اساس معدل حساب، مناسب برای طیف وسیعی از متقاضیان است، در حالی که طرح ارکیده با پشتوانه سپرده‌گذاری و امکان معرفی گیرنده وام، بر فرهنگ خیرخواهی و حمایت از دیگران تأکید دارد. این مقاله به بررسی جامع تفاوت‌های این دو طرح، از شرایط دریافت تا نحوه بازپرداخت، می‌پردازد.
مقدمه‌ای بر طرح‌های نورا و ارکیده
طرح نورا در اردیبهشت ۱۴۰۴ معرفی شد و به‌عنوان یک تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد صفر درصد (به‌جز هزینه عملیاتی ۴ درصد سالانه) شناخته می‌شود. این طرح برای اشخاص حقیقی (تا ۴۰۰ میلیون تومان) و حقوقی (تا ۹۰۰ میلیون تومان) طراحی شده و بر اساس معدل حساب محاسبه می‌شود. از سوی دیگر، طرح ارکیده با هدف ترویج فرهنگ خیرخواهی و حمایت از نیازمندان، امکان دریافت وام تا دو برابر مبلغ سپرده‌گذاری (تا ۵۰۰ میلیون تومان) را فراهم می‌کند و مشتری می‌تواند گیرنده وام را معرفی کند. در ادامه، تفاوت‌های این دو طرح در جنبه‌های مختلف بررسی می‌شود.
تفاوت در اهداف و ساختار طرح
طرح نورا
طرح نورا با هدف گسترش عدالت مالی و تسهیل دسترسی به وام‌های قرض‌الحسنه برای افراد و کسب‌وکارها طراحی شده است. این طرح بر اساس معدل حساب متقاضی عمل می‌کند و نیازی به معرفی شخص دیگر ندارد. متقاضیان با ایجاد معدل حساب مناسب در بازه ۱ تا ۱۲ ماه از ابتدای سال ۱۴۰۳، می‌توانند وام را مستقیماً برای خود دریافت کنند. این طرح برای تأمین نیازهای شخصی (مانند ازدواج، درمان) یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک مناسب است و انعطاف‌پذیری بالایی در انتخاب مدت سپرده‌گذاری و بازپرداخت دارد.
طرح ارکیده
طرح ارکیده بر پایه فرهنگ خیرخواهی و حمایت از نیازمندان طراحی شده است. در این طرح، مشتری (مصالح) مبلغی را در قالب عقد صلح به صندوق اجتماعی بانک تودیع می‌کند و شخص دیگری را برای دریافت وام معرفی می‌کند. وام تا دو برابر مبلغ تودیعی (بین ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان) پرداخت می‌شود. این طرح برای افرادی که قصد حمایت مالی از اعضای خانواده یا دیگران را دارند، مناسب است. برخلاف نورا، در ارکیده سپرده تا پایان دوره بازپرداخت مسدود می‌ماند.
تفاوت در سقف وام و معدل/سپرده مورد نیاز
طرح نورا
-
سقف وام: تا ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی.
-
معدل حساب: بر اساس میانگین موجودی روزانه حساب قرض‌الحسنه با کد سپرده ۴۵۵ از ابتدای سال ۱۴۰۳ در بازه ۱ تا ۱۲ ماه. برای مثال، معدل ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی و ۴۵۰ تا ۶۰۰ میلیون تومان برای وام ۹۰۰ میلیون تومانی لازم است.
-
وضعیت سپرده: سپرده معمولاً مسدود نمی‌شود و پس از دریافت وام قابل برداشت است، مگر در شرایط خاص ذکرشده در قرارداد.
طرح ارکیده
-
سقف وام: بین ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان برای شخص معرفی‌شده، معادل دو برابر مبلغ تودیعی.
-
سپرده مورد نیاز: حداقل ۱۰۰ میلیون تومان و حداکثر ۲۵۰ میلیون تومان که در صندوق اجتماعی بانک تودیع می‌شود. این مبلغ تا پایان دوره بازپرداخت (۲۰ تا ۵۰ ماه) مسدود می‌ماند.
-
وضعیت سپرده: برخلاف نورا، سپرده در ارکیده تا پایان بازپرداخت وام مسدود است، اما پس از اتمام اقساط قابل بازگشت است.
تفاوت در کارمزد و بازپرداخت
طرح نورا
-
کارمزد: صفر درصد (فقط هزینه عملیاتی ۴ درصد سالانه دریافت می‌شود).
-
بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماه (۵ سال). اقساط برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی حدود ۶.۶ تا ۷.۳ میلیون تومان و برای وام ۹۰۰ میلیون تومانی حدود ۱۵ تا ۱۶.۳ میلیون تومان در ماه است.
-
انعطاف‌پذیری: تعداد اقساط بر اساس توان مالی متقاضی قابل تنظیم است، اما حداکثر ۶۰ ماه است.
طرح ارکیده
-
کارمزد: اگر از محل صندوق اجتماعی پرداخت شود، صفر درصد؛ اگر از منابع داخلی بانک باشد، ۴ درصد سالانه.
-
بازپرداخت: بین ۲۰ تا ۵۰ ماه. برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۵۰ ماهه، اقساط حدود ۱۱.۱ میلیون تومان در ماه است.
-
انعطاف‌پذیری: دوره بازپرداخت کوتاه‌تر از نورا است، اما همچنان گزینه‌های متنوعی برای تنظیم اقساط وجود دارد.
تفاوت در شرایط و مدارک مورد نیاز
طرح نورا
-
شرایط:
-
افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با کد سپرده ۴۵۵.
-
ایجاد معدل حساب در بازه ۱ تا ۱۲ ماه.
-
نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق.
-
گذراندن مرحله اعتبارسنجی.
-
ارائه ضمانت معتبر (ضامن رسمی، سند ملکی، یا امتیاز اعتباری بالا).
-
-
مدارک:
-
کارت ملی و شناسنامه.
-
فیش حقوقی، گواهی اشتغال، یا جواز کسب (برای اشخاص حقیقی).
-
آگهی تأسیس، ترازنامه، و اظهارنامه مالیاتی (برای اشخاص حقوقی).
-
پرینت حساب قرض‌الحسنه.
-
مدارک ضمانت (ضامن رسمی یا سند ملکی).
-
طرح ارکیده
-
شرایط:
-
افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز.
-
تودیع مبلغ (۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان) در صندوق اجتماعی بانک.
-
انتظار ۳۰ تا ۱۲۰ روز برای دریافت وام.
-
نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق برای متقاضی یا شخص معرفی‌شده.
-
اعتبارسنجی توسط بانک.
-
نیازی به ضامن نیست، زیرا سپرده تودیعی به‌عنوان ضمانت عمل می‌کند.
-
-
مدارک:
-
کارت ملی و شناسنامه (برای مصالح و شخص معرفی‌شده).
-
مدارک مربوط به عقد صلح و تودیع مبلغ.
-
در صورت نیاز، مدارک مالی یا شغلی برای اعتبارسنجی شخص معرفی‌شده.
-
تفاوت در فرآیند ثبت‌نام و دریافت وام
طرح نورا
-
ثبت‌نام: به‌صورت حضوری در شعب بانک یا آنلاین از طریق وب‌سایت (www.qmb.ir) یا همراه‌بانک کیوبانک.
-
فرآیند: پس از افتتاح حساب و ایجاد معدل، متقاضی درخواست وام را ثبت کرده و پس از اعتبارسنجی (۷ تا ۱۴ روز)، وام به حساب او واریز می‌شود.
-
گیرنده وام: وام مستقیماً به خود متقاضی پرداخت می‌شود.
طرح ارکیده
-
ثبت‌نام: حضوری در شعب یا غیرحضوری از طریق پیشخوان مجازی یا کیوبانک.
-
فرآیند: مشتری مبلغی را تودیع کرده و پس از ۳۰ تا ۱۲۰ روز انتظار، شخص دیگری را برای دریافت وام معرفی می‌کند. وام پس از اعتبارسنجی به شخص معرفی‌شده پرداخت می‌شود.
-
گیرنده وام: وام به شخص معرفی‌شده توسط مشتری (مصالح) پرداخت می‌شود، نه خود او.
تفاوت در مخاطبان هدف
طرح نورا
-
مناسب برای افرادی که نیاز به وام برای نیازهای شخصی (مانند ازدواج، درمان) یا توسعه کسب‌وکار دارند.
-
برای اشخاص حقیقی و حقوقی که می‌توانند معدل حساب بالا ایجاد کنند.
-
ایده‌آل برای کسانی که به دنبال وام بدون کارمزد و با اقساط بلندمدت هستند.
طرح ارکیده
-
مناسب برای افرادی که قصد حمایت مالی از دیگران (مانند اعضای خانواده یا نیازمندان) را دارند.
-
برای مشتریانی که می‌توانند مبلغی را به‌صورت موقت (تا پایان اقساط) مسدود کنند.
-
مناسب برای افرادی که به دنبال وام بدون نیاز به ضامن هستند، زیرا سپرده تودیعی ضمانت وام است.
طرح نورا و ارکیده هر دو از طرح‌های تسهیلاتی جذاب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران هستند، اما تفاوت‌های اساسی دارند. نورا برای متقاضیانی که به دنبال وام مستقیم با معدل حساب و بدون مسدودی سپرده هستند، مناسب است و سقف وام بالاتری (تا ۹۰۰ میلیون تومان) ارائه می‌دهد. ارکیده برای افرادی که قصد خیرخواهانه دارند و می‌خواهند به دیگران کمک کنند، طراحی شده و با سپرده مسدودی و سقف وام ۵۰۰ میلیون تومان، نیازی به ضامن ندارد. انتخاب بین این دو طرح به نیازها، توان مالی، و هدف متقاضی بستگی دارد. برای اطلاعات دقیق‌تر، مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک (www.qmb.ir) یا شعب بانک توصیه می‌شود.
مزایا و محدودیت‌های طرح نورا و ارکیده برای متقاضیان
طرح‌های نورا و ارکیده بانک قرض‌الحسنه مهر ایران هر دو با هدف ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه طراحی شده‌اند، اما مزایا و محدودیت‌های متفاوتی دارند که بر تصمیم‌گیری متقاضیان تأثیر می‌گذارد. طرح نورا با تمرکز بر دسترسی مستقیم به وام و انعطاف‌پذیری در استفاده از سپرده، برای طیف وسیعی از افراد و کسب‌وکارها مناسب است، در حالی که ارکیده با تأکید بر خیرخواهی و حمایت از دیگران، گزینه‌ای منحصربه‌فرد برای افرادی است که قصد کمک مالی به دیگران را دارند. این بخش به بررسی مزایا و محدودیت‌های هر دو طرح، با تمرکز بر تجربه متقاضیان، می‌پردازد تا به انتخاب بهتر بین این دو کمک کند.
مزایای طرح نورا
طرح نورا به دلیل انعطاف‌پذیری و سقف وام بالا، مزایای متعددی برای متقاضیان دارد. اولین مزیت، امکان دریافت وام مستقیم تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی است که برای نیازهای مختلف مانند ازدواج، درمان، یا توسعه کسب‌وکار مناسب است. معدل حساب مورد نیاز (۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۴۵۰ تا
نظرات کاربران