چگونه وام طرح نورا را بگیریم؟، طرح نورا بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از طرح‌های تسهیلاتی برجسته است که با هدف حمایت مالی از افراد و کسب‌وکارها در قالب عقد قرض‌الحسنه ارائه میشود. این طرح با ویژگی‌هایی مانند کارمزد صفر درصد (با هزینه عملیاتی ۴ درصد سالانه)، سقف وام تا ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی، و بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه، گزینه‌ای مناسب برای تأمین نیازهای مالی است.
دریافت این وام نیازمند طی مراحلی مانند افتتاح حساب با کد سپرده ۴۵۵، ایجاد معدل حساب، و ارائه مدارک است. این مقاله به بررسی جامع مراحل دریافت وام طرح نورا و پاسخ به پرسش‌های متداول مرتبط با آن می‌پردازد تا متقاضیان بتوانند به‌راحتی از این فرصت استفاده کنند.
چگونه وام طرح نورا را بگیریم؟
طرح نورا بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از تسهیلات جذاب این بانک است که با هدف حمایت مالی از افراد و کسب‌وکارها در قالب عقد قرض‌الحسنه ارائه میشود. این طرح با ویژگی‌هایی مانند کارمزد صفر درصد (با هزینه عملیاتی ۴ درصد سالانه)، سقف وام تا ۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی، و بازپرداخت بلندمدت تا ۶۰ ماه، گزینه‌ای ایده‌آل برای تأمین نیازهای مالی است. اما چگونه می‌توان این وام را دریافت کرد؟ در این مقاله، مراحل دقیق دریافت وام طرح نورا، از افتتاح حساب تا پرداخت وام، به همراه نکات کلیدی برای موفقیت در این فرآیند بررسی میشود.
مراحل دریافت وام طرح نورا
برای دریافت وام طرح نورا، متقاضیان باید مراحل زیر را به ترتیب طی کنند:
۱. افتتاح حساب قرض‌الحسنه با کد سپرده ۴۵۵
اولین گام برای دریافت وام، افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با کد سپرده ۴۵۵ در بانک مهر ایران است. این حساب پیش‌نیاز بهره‌مندی از تسهیلات طرح نورا است.
- حضوری: به یکی از شعب بانک مهر ایران مراجعه کنید و با ارائه مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)، حساب را در همان روز افتتاح کنید.
- آنلاین: از طریق وب‌سایت رسمی بانک (www.qmb.ir) یا اپلیکیشن همراه‌بانک کیوبانک، حساب را در چند ساعت افتتاح کنید. این روش برای افرادی که به شعب دسترسی ندارند، مناسب است.
اگر قبلاً حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران دارید، می‌توانید از همان حساب استفاده کنید، مشروط بر اینکه با کد سپرده ۴۵۵ مطابقت داشته باشد.
۲. ایجاد معدل حساب
برای دریافت وام، باید معدل حساب مناسبی در حساب قرض‌الحسنه ایجاد کنید. معدل حساب بر اساس میانگین موجودی روزانه از ابتدای سال ۱۴۰۳ در بازه ۱ تا ۱۲ ماه محاسبه میشود.
- میزان معدل مورد نیاز: برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی (اشخاص حقیقی)، معدل حسابی بین ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای وام ۹۰۰ میلیون تومانی (اشخاص حقوقی)، معدل ۴۵۰ تا ۶۰۰ میلیون تومان لازم است.
- استراتژی سپرده‌گذاری: واریز منظم مبالغ به حساب و حفظ موجودی ثابت می‌تواند معدل را افزایش دهد. برای مثال، حفظ ۲۰۰ میلیون تومان به مدت ۶ ماه یا ۱۰۰ میلیون تومان به مدت ۱۲ ماه می‌تواند معدل کافی برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی ایجاد کند.
- نکته: پول سپرده‌گذاری‌شده معمولاً مسدود نمی‌شود و پس از دریافت وام، قابل برداشت است.
۳. ارائه مدارک مورد نیاز
پس از ایجاد معدل حساب، باید مدارک لازم برای تشکیل پرونده وام ارائه شود. این مدارک شامل موارد زیر است:
- مدارک هویتی: کارت ملی هوشمند (یا رسید ثبت‌نام) و شناسنامه برای اشخاص حقیقی؛ آگهی تأسیس، اساسنامه، و مدارک هویتی مدیرعامل برای اشخاص حقوقی.
- مدارک مالی: فیش حقوقی یا گواهی اشتغال برای اشخاص حقیقی؛ ترازنامه مالی و اظهارنامه مالیاتی برای اشخاص حقوقی.
- پرینت حساب: پرینت حساب قرض‌الحسنه با کد سپرده ۴۵۵ که معدل حساب را نشان دهد.
- ضمانت‌ها: ضامن رسمی با فیش حقوقی، سند ملکی مرتبط با شغل (برای اشخاص حقوقی)، یا چک/سفته. در برخی موارد، امتیاز اعتباری بالا می‌تواند جایگزین ضامن شود.
مدارک را می‌توان به‌صورت حضوری در شعب یا آنلاین از طریق همراه‌بانک یا وب‌سایت بانک بارگذاری کرد.
۴. ثبت درخواست وام
پس از آماده‌سازی مدارک و معدل حساب، درخواست وام باید ثبت شود:
- حضوری: به شعبه بانک مراجعه کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کنید.
- آنلاین: از طریق وب‌سایت (www.qmb.ir) یا همراه‌بانک کیوبانک، درخواست را ثبت و مدارک را بارگذاری کنید. این روش معمولاً سریع‌تر است.
پس از ثبت، بانک کد رهگیری ارائه می‌دهد که برای پیگیری وضعیت درخواست استفاده میشود.
۵. اعتبارسنجی و بررسی مدارک
بانک مهر ایران مدارک ارائه‌شده و سوابق اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند. این مرحله شامل موارد زیر است:
- اعتبارسنجی: بررسی سوابق بانکی از طریق سامانه‌های معتبر (مانند شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران) برای اطمینان از عدم وجود بدهی معوق یا چک برگشتی.
- ارزیابی ضمانت‌ها: بررسی اعتبار ضامن یا ارزش سند ملکی.
- تطبیق معدل حساب: اطمینان از اینکه معدل حساب با مبلغ وام درخواستی متناسب است.
این فرآیند معمولاً ۷ تا ۱۴ روز کاری طول میکشد، اما با مدارک کامل و معدل حساب بالا، ممکن است در ۷ روز انجام شود.
۶. پرداخت وام و شروع بازپرداخت
پس از تأیید درخواست، وام به حساب قرض‌الحسنه متقاضی واریز میشود، که معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری طول میکشد. بازپرداخت اقساط از ماه بعد آغاز میشود:
- اقساط وام ۴۰۰ میلیون تومانی: حدود ۶.۶ تا ۷.۳ میلیون تومان در ماه (با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد).
- اقساط وام ۹۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۵ تا ۱۶.۳ میلیون تومان در ماه.
اقساط را می‌توان از طریق همراه‌بانک، وب‌سایت، یا مراجعه حضوری پرداخت کرد.
نکات کلیدی برای موفقیت در دریافت وام
برای دریافت سریع و موفق وام طرح نورا، به نکات زیر توجه کنید:
- شروع زودهنگام سپرده‌گذاری: واریز منظم از ابتدای سال ۱۴۰۳ برای ایجاد معدل حساب بالا.
- ارائه مدارک کامل: اطمینان از به‌روز بودن و صحت مدارک هویتی، مالی، و ضمانت.
- رفع مشکلات اعتباری: بررسی و رفع هرگونه بدهی معوق یا چک برگشتی قبل از ثبت درخواست.
- استفاده از خدمات دیجیتال: ثبت درخواست و بارگذاری مدارک از طریق وب‌سایت یا همراه‌بانک برای تسریع فرآیند.
- مشاوره با بانک: تماس با شعب یا مشاوران اعتباری بانک برای اطلاع از شرایط دقیق و جدول تسهیلات.
دریافت وام طرح نورا شامل افتتاح حساب قرض‌الحسنه با کد سپرده ۴۵۵، ایجاد معدل حساب در بازه ۱ تا ۱۲ ماه، ارائه مدارک، ثبت درخواست، اعتبارسنجی، و دریافت وام است. این فرآیند با برنامه‌ریزی مناسب و ارائه مدارک کامل می‌تواند در چند هفته تکمیل شود. برای اطلاعات دقیق‌تر و اطمینان از شرایط، مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک مهر ایران (www.qmb.ir) یا شعب بانک توصیه میشود.
آماده‌سازی مدارک و ضمانت‌ها برای دریافت وام طرح نورا
ارائه مدارک کامل و ضمانت‌های معتبر یکی از مراحل حیاتی برای دریافت وام طرح نورا است. این مدارک و ضمانت‌ها به بانک مهر ایران کمک می‌کند تا از سلامت مالی و توانایی بازپرداخت متقاضی اطمینان حاصل کند. این بخش به بررسی جزئیات مدارک مورد نیاز، انواع ضمانت‌های قابل قبول، و راهکارهای آماده‌سازی مؤثر برای تسریع فرآیند دریافت وام می‌پردازد.
مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده
برای دریافت وام طرح نورا، متقاضیان باید مجموعه‌ای از مدارک هویتی، مالی، و ضمانت را ارائه دهند. این مدارک بسته به نوع متقاضی (حقیقی یا حقوقی) متفاوت است:
-
اشخاص حقیقی:
-
کارت ملی هوشمند یا رسید ثبت‌نام و شناسنامه.
-
فیش حقوقی، گواهی اشتغال، یا جواز کسب برای اثبات توان مالی.
-
پرینت حساب قرض‌الحسنه با کد سپرده ۴۵۵ که معدل حساب را نشان دهد.
-
-
اشخاص حقوقی:
-
آگهی تأسیس، اساسنامه، و آخرین تغییرات شرکت.
-
مدارک هویتی مدیرعامل یا نماینده قانونی.
-
ترازنامه مالی، اظهارنامه مالیاتی، و گردش حساب بانکی شرکت.
-
پرینت حساب قرض‌الحسنه حقوقی با کد سپرده ۴۵۵.
-
ارائه مدارک به‌روز و بدون نقص می‌تواند فرآیند بررسی را به ۷ تا ۱۰ روز کاری محدود کند، در حالی که نقص مدارک ممکن است این زمان را افزایش دهد.
انواع ضمانت‌های قابل قبول
بانک مهر ایران انعطاف‌پذیری بالایی در پذیرش ضمانت‌ها ارائه می‌دهد تا متقاضیان بتوانند بر اساس شرایط خود گزینه مناسب را انتخاب کنند:
-
ضامن رسمی: فردی با فیش حقوقی معتبر یا جواز کسب که فاقد بدهی معوق یا چک برگشتی باشد. ضامن باید توانایی مالی برای تضمین بازپرداخت را داشته باشد.
-
سند ملکی: برای اشخاص حقوقی، سند ملکی مرتبط با فعالیت شرکت (مانند دفتر یا کارگاه) قابل قبول است. ارزش سند باید با مبلغ وام متناسب باشد.
-
چک یا سفته: در برخی موارد، به‌ویژه برای وام‌های با مبلغ پایین‌تر یا متقاضیان با امتیاز اعتباری بالا، بانک چک یا سفته را می‌پذیرد.
-
امتیاز اعتباری بالا: متقاضیانی که در سامانه‌های اعتبارسنجی مانند شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران امتیاز بالایی دارند، ممکن است نیاز به ضامن رسمی نداشته باشند.
فرآیند ارائه و بررسی ضمانت‌ها
متقاضیان باید مدارک ضمانت را همراه با سایر مدارک در زمان ثبت درخواست ارائه دهند. این کار می‌تواند به‌صورت حضوری در شعب یا آنلاین از طریق وب‌سایت یا همراه‌بانک کیوبانک انجام شود. بانک ضمانت‌ها را بررسی کرده و ارزش آن‌ها را ارزیابی می‌کند. برای مثال، سند ملکی توسط کارشناسان بانک ارزش‌گذاری میشود، و ضامن رسمی از نظر اعتباری بررسی میشود. این فرآیند معمولاً ۳ تا ۷ روز کاری طول میکشد، اما ارائه ضمانت‌های معتبر و بدون نقص می‌تواند آن را تسریع کند.
راهکارهای آماده‌سازی مدارک و ضمانت‌ها
برای موفقیت در این مرحله، متقاضیان باید اقدامات زیر را انجام دهند:
-
بررسی سوابق اعتباری: اطمینان از عدم وجود بدهی معوق یا چک برگشتی برای خود و ضامن قبل از ارائه مدارک.
-
انتخاب ضمانت مناسب: انتخاب ضامن یا وثیقه‌ای که با مبلغ وام و شرایط مالی متقاضی همخوانی داشته باشد.
-
آماده‌سازی مدارک به‌روز: ارائه پرینت حساب و مدارک مالی معتبر و به‌روز برای جلوگیری از درخواست مدارک تکمیلی.
-
استفاده از خدمات دیجیتال: بارگذاری مدارک از طریق وب‌سایت یا همراه‌بانک برای تسریع فرآیند بررسی.
ارتباط مدارک و ضمانت‌ها با سرعت دریافت وام
ارائه مدارک کامل و ضمانت‌های معتبر می‌تواند زمان بررسی درخواست را به‌طور قابل‌توجهی کاهش دهد. برای مثال، متقاضی با معدل حساب بالا و ضامن رسمی معتبر ممکن است در کمتر از ۷ روز تأیید شود، در حالی که نقص مدارک یا ضمانت نامناسب می‌تواند فرآیند را تا ۱۴ روز یا بیشتر به تأخیر بیندازد. مشاوره با کارشناسان بانک از طریق شعب یا وب‌سایت (www.qmb.ir) می‌تواند به متقاضیان کمک کند تا مدارک و ضمانت‌ها را به درستی آماده کنند.
پرسش‌های متداول درباره دریافت وام طرح نورا
-
اولین گام برای دریافت وام طرح نورا چیست؟
افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با کد سپرده ۴۵۵ در بانک مهر ایران، به‌صورت حضوری یا آنلاین از طریق وب‌سایت (www.qmb.ir) یا همراه‌بانک کیوبانک.
-
چگونه معدل حساب برای وام طرح نورا ایجاد کنیم؟
با واریز منظم مبالغ به حساب قرض‌الحسنه و حفظ موجودی ثابت در بازه ۱ تا ۱۲ ماه از ابتدای سال ۱۴۰۳، معدل حساب ایجاد میشود.
-
معدل حساب مورد نیاز برای وام طرح نورا چقدر است؟
برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی (اشخاص حقیقی)، معدل ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان و برای وام ۹۰۰ میلیون تومانی (اشخاص حقوقی)، معدل ۴۵۰ تا ۶۰۰ میلیون تومان لازم است.
-
چه مدارکی برای دریافت وام طرح نورا نیاز است؟
مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک مالی (فیش حقوقی یا ترازنامه)، پرینت حساب، و ضمانت (ضامن رسمی یا سند ملکی) مورد نیاز است.
-
آیا می‌توان درخواست وام را آنلاین ثبت کرد؟
بله، از طریق وب‌سایت رسمی بانک (www.qmb.ir) یا همراه‌بانک کیوبانک می‌توانید درخواست را ثبت و مدارک را بارگذاری کنید.
-
اعتبارسنجی برای وام طرح نورا چقدر طول میکشد؟
اعتبارسنجی و بررسی مدارک معمولاً ۷ تا ۱۴ روز کاری طول میکشد، اما با مدارک کامل ممکن است در ۷ روز انجام شود.
-
چه نوع ضمانتی برای وام طرح نورا قابل قبول است؟
ضامن رسمی با فیش حقوقی، سند ملکی، چک یا سفته، یا امتیاز اعتباری بالا در سامانه‌های معتبر قابل قبول است.
-
آیا پول سپرده‌گذاری‌شده در طرح نورا مسدود میشود؟
خیر، در اکثر موارد سپرده مسدود نمی‌شود و پس از دریافت وام، قابل برداشت است، مگر در شرایط خاص که در قرارداد ذکر میشود.
-
اقساط وام طرح نورا چقدر است؟
برای وام ۴۰۰ میلیون تومانی، اقساط حدود ۶.۶ تا ۷.۳ میلیون تومان و برای وام ۹۰۰ میلیون تومانی، حدود ۱۵ تا ۱۶.۳ میلیون تومان در ماه است.
-
چگونه می‌توان فرآیند دریافت وام را تسریع کرد؟
شروع زودهنگام سپرده‌گذاری، ارائه مدارک کامل، رفع مشکلات اعتباری، و استفاده از خدمات آنلاین بانک می‌تواند فرآیند را تسریع کند.
ممنون که تا پایان مقاله”چگونه وام طرح نورا را بگیریم؟“همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران