سود حساب کاردان بانک تجارت چقدر است؟

سود حساب کاردان بانک تجارت چقدر است؟، سؤال در مورد سود «حساب کاردان بانک تجارت» یکی از رایج‌ترین ابهامات میان سرمایه‌گذاران کم‌ریسک است. این سردرگمی از آنجا ناشی می‌شود که «کاردان» در واقع یک حساب سپرده بانکی نیست، بلکه نام یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است که با پشتوانه قوی بانک تجارت فعالیت می‌کند. بنابراین، برخلاف سپرده‌های سنتی که نرخ سود آن‌ها ثابت و محدود به سقف مصوب بانک مرکزی است، بازدهی کاردان متغیر بوده و معمولاً در تلاشی برای پیشی گرفتن از نرخ‌های بانکی، سودی بالاتر ارائه می‌دهد. در نتیجه، برای پاسخ به سؤال اصلی باید از مقایسه‌ی ساده نرخ‌ها فراتر رفته و عملکرد روزانه این صندوق در بازار اوراق بهادار و اوراق دولتی را بررسی کرد.

سود حساب کاردان بانک تجارت چقدر است؟

حساب «کاردان» در بانک تجارت در واقع یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است، نه یک حساب سپرده بانکی سنتی. این صندوق توسط شرکت تأمین سرمایه کاردان مدیریت می‌شود و بانک تجارت ضامن نقدشوندگی آن است.

به همین دلیل، سود آن یک نرخ ثابت بانکی نیست، بلکه بازدهی متغیر بر اساس عملکرد دارایی‌های صندوق (مانند اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی) است.

نرخ سود صندوق سرمایه‌گذاری کاردان

بر اساس آخرین گزارش‌ها، سود این صندوق به شرح زیر است:

1. نوع بازدهی: سود صندوق کاردان به صورت روزشمار محاسبه شده و به شکل ماهانه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود.
2. نرخ بازدهی سالانه: بازدهی سالانه این صندوق معمولاً از سقف نرخ سود رسمی سپرده‌های بانکی (۲۲.۵ درصد) بالاتر است. طبق گزارش‌های اخیر، بازدهی مؤثر سالانه این صندوق در ماه‌های اخیر حدود ۲۷ تا ۲۸ درصد بوده است.
3. مزیت اصلی: سود صندوق‌های درآمد ثابت (مانند کاردان) معمولاً از سود سپرده‌های بلندمدت بانکی بیشتر است، در حالی که ریسک بسیار پایینی دارد و امکان برداشت سریع سرمایه بدون تحمل جریمه (نرخ شکست) را فراهم می‌کند.

خلاصه: سود این صندوق در حال حاضر حدود ۲۷ تا ۲۸ درصد موثر سالانه است که به صورت روزشمار محاسبه و ماهانه پرداخت می‌شود. برای اطلاع از نرخ دقیق روز، باید به وب‌سایت رسمی صندوق سرمایه‌گذاری کاردان مراجعه کنید.

تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با سپرده بانکی

تفاوت اصلی بین صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و سپرده بانکی در ریسک، نقدشوندگی، و بازدهی آن‌ها نهفته است، هرچند هر دو ابزاری برای سرمایه‌گذاری با ریسک پایین محسوب می‌شوند.

بازدهی (سود)

نقدشوندگی و ریسک

مدیریت و نظارت

مزایا و معایب صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت به شرح زیر است:

مزایا (نقاط قوت)

• بازدهی بالاتر از سپرده بانکی: معمولاً نرخ سودی که این صندوق‌ها ارائه می‌دهند، از سقف نرخ سود مصوب سپرده‌های بلندمدت بانکی بیشتر است (به ویژه سود مؤثر سالانه).
• ریسک بسیار پایین: ریسک این صندوق‌ها به دلیل تمرکز سرمایه‌گذاری بر اوراق مشارکت، اوراق دولتی و سپرده‌های بانکی، در کمترین حد ممکن قرار دارد و برای افراد ریسک‌گریز بسیار مناسب است.
• نقدشوندگی بالا: برخلاف سپرده‌های بانکی بلندمدت، در این صندوق‌ها می‌توانید هر زمان که نیاز داشتید، واحدهای خود را بدون تحمل جریمه سنگین (نرخ شکست) ابطال کنید و پولتان را سریعاً دریافت نمایید.
• مدیریت حرفه‌ای: سرمایه شما توسط مدیران متخصص بازار سرمایه مدیریت می‌شود، بنابراین نیازی به دانش تخصصی برای سرمایه‌گذاری ندارید.
• معافیت مالیاتی: سود حاصل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت (برخلاف برخی دیگر از انواع سرمایه‌گذاری) معاف از مالیات است.
• سود روزشمار با پرداخت ماهانه: سود بر اساس مانده روزانه محاسبه شده و معمولاً به صورت ماهانه به حساب شما واریز می‌شود.

معایب (نقاط ضعف)

• بازدهی متغیر و غیرتضمینی: نرخ سود بر خلاف سپرده بانکی، کاملاً تضمین‌شده نیست و ممکن است بسته به عملکرد اوراق، نوسانات جزئی داشته باشد (هرچند نوسان آن بسیار کم است).
• کاهش بازدهی در دوره‌های تورم بالا: در شرایطی که تورم اقتصادی بسیار بالا باشد، بازدهی ثابت این صندوق‌ها ممکن است در مقایسه با رشد بازارهای پرریسک‌تر (مثل سهام یا طلا) کمتر باشد و نتواند کاملاً ارزش واقعی پول شما را حفظ کند.
• سود محدود: بازدهی آن‌ها سقف مشخصی دارد و فرصت کسب سودهای کلان و چندبرابری که در بازارهای پرریسک وجود دارد را فراهم نمی‌کند.
• احتمال تأخیر در نقدشوندگی (ناچیز): اگرچه اکثر صندوق‌ها دارای ضامن نقدشوندگی هستند، اما در شرایط غیرعادی و تقاضای بالای ابطال، ممکن است پردازش و واریز پول، تا چند روز کاری طول بکشد (در حالی که در سپرده بانکی این تأخیر وجود ندارد).

سوالات متداول

• حساب کاردان چیست؟

در واقع یک صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است که با مدیریت شرکت تأمین سرمایه کاردان و ضمانت بانک تجارت فعالیت می‌کند.

• نرخ سود فعلی صندوق کاردان چقدر است؟

نرخ آن متغیر است، اما معمولاً بازدهی مؤثر سالانه آن در محدوده ۲۷٪ تا ۲۸٪ قرار دارد (بیشتر از سقف رسمی سود بانکی).

• سود این صندوق تضمین شده است؟

خیر، ۱۰۰٪ تضمین‌شده مانند سپرده بانکی نیست، اما ریسک آن بسیار پایین است و بازدهی پایداری دارد.

• محاسبه سود صندوق کاردان به چه صورت است؟

سود آن به صورت روزشمار محاسبه می‌شود.

• سود صندوق در چه بازه‌هایی پرداخت می‌شود؟

سود به صورت ماهانه (معمولاً حوالی روز ۲۱ام هر ماه) به حساب شما واریز می‌گردد.

• آیا برداشت پول از صندوق کاردان جریمه دارد؟

خیر، یکی از مزایای اصلی آن عدم وجود نرخ شکست (جریمه برداشت زودهنگام) است.

• بانک تجارت چه نقشی در این صندوق دارد؟

بانک تجارت ضامن نقدشوندگی واحدهای صندوق است.

• حداقل مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری چقدر است؟

معمولاً معادل قیمت خرید حداقل یک واحد از صندوق است (مبلغی اندک).

• آیا سود این صندوق شامل مالیات می‌شود؟

خیر، سود حاصل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت معاف از مالیات است.

• چگونه می‌توان برای خرید واحدهای صندوق کاردان اقدام کرد؟

می‌توانید از طریق شعب بانک تجارت، کارگزاری بانک تجارت یا پرتال آنلاین صندوق اقدام به خرید نمایید.

سخن پایانی

صندوق درآمد ثابت کاردان به‌عنوان یک ابزار مالی که توسط شرکت تأمین سرمایه کاردان مدیریت و توسط بانک تجارت ضمانت می‌شود، توانسته است تعادلی جذاب میان امنیت و بازدهی ایجاد کند. اگرچه سود آن (که معمولاً به‌صورت ماهانه پرداخت می‌شود) هرگز به‌طور رسمی «تضمین» نمی‌شود، اما در عمل، بازدهی مؤثر سالانه آن همواره بالاتر از سود سپرده‌های بلندمدت بانکی عمل کرده و مزیت اصلی آن عدم وجود جریمه (نرخ شکست) در هنگام برداشت است. بنابراین، موفقیت صندوق کاردان در جذب سرمایه را باید نه در یک عدد ثابت بانکی، بلکه در ترکیب منحصربه‌فردِ سود بالاتر از بانک، ریسک پایین و نقدشوندگی بالا جستجو کرد.

ممنون که تا پایان مقاله”سود حساب کاردان بانک تجارت چقدر است؟“همراه ما بودید.

بیشتر بخوانید:

• برای دریافت سود سهام عدالت متوفیان به کجا مراجعه کنیم؟
• بهترین راه های حفظ ارزش پول در ایران چیست؟
• در سال چند بار سود سهام عدالت واریز می شود؟
• چه بانک هایی سود روز شمار می دهند؟
• سود چه بانکی بیشتر است؟
• سود حساب کاردان بانک تجارت چقدر است؟
• سود روز شمار بانک پارسیان چند درصد است؟
• چه موقع سود سهام عدالت واریز می شود؟
• سود سهام عدالت متوفیان از چه سالی شروع شد؟
• سود ماهانه صندوق یاقوت چقدر است؟
• سود وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ چند درصد است؟
• سود یک میلیارد در بانک ملی ماهانه چقدر است؟
• سود تاخیر ایران خودرو چقدر است؟
• سود تاخیر سایپا کی واریز می شود؟
• سود مشارکت سایپا چگونه پرداخت می شود؟