حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟، بازنشستگی با ۲۰ سال پرداخت حق بیمه، بهترین تعادل بین «زود بازنشسته شدن» و «دریافت مستمری مناسب» در قانون تأمین اجتماعی است. شما با این تعداد سال، دقیقاً دوسوم میانگین حقوق دو سال آخرتان را هر ماه دریافت می‌کنید و در بسیاری از موارد (مثل کارهای سخت و زیان‌آور، جانبازی یا سابقه قبل از ۱۳۸۱) حتی می‌توانید مستمری کامل ۳۰/۳۰ بگیرید.
در سال ۱۴۰۴، مستمری واقعی افراد با ۲۰ سال سابقه از حدود ۱۲ میلیون تومان (حداقل قانونی) شروع میشود و تا ۳۶–۳۷ میلیون تومان عادی و با روش‌های قانونی تا بالای ۴۵ میلیون تومان هم می‌رسد. در این مقاله به زبان ساده و با مثال‌های دقیق سال ۱۴۰۴ توضیح می‌دهیم که دقیقاً چقدر پول به حسابتان می‌آید و چگونه می‌توانید آن را به حداکثر ممکن برسانید.
فهرست مطالب:
حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟
بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها در تأمین اجتماعی است؛ چون هم شرایط سنی آسان‌تری دارد و هم مستمری قابل‌قبولی پرداخت می‌کند. طبق قانون، مستمری برابر است با تعداد سال‌های سابقه ÷ ۳۰ × میانگین حقوق مشمول بیمه ۲۴ ماه آخر. بنابراین با ۲۰ سال سابقه، شما ۲۰/۳۰ = ۶۶/۶۷ درصد میانگین دو سال آخر را به‌عنوان مستمری ماهانه دریافت می‌کنید.
فرمول دقیق مستمری با ۲۰ سال سابقه
مستمری ماهانه = (میانگین حقوق ۲۴ ماه آخر) × ۲۰ ÷ ۳۰ یا به عبارت ساده‌تر: تقریباً دو سوم میانگین دو سال آخر
مثال‌های واقعی مستمری با ۲۰ سال سابقه در سال ۱۴۰۴
| میانگین حقوق دو سال آخر | مستمری تقریبی ماهانه (۲۰ سال سابقه) | توضیح |
|---|---|---|
| ۱۲ میلیون تومان (حداقل‌بگیر) | ۱۲ میلیون تومان | به‌خاطر ماده ۱۱۱ تا حداقل دستمزد بالا می‌رود |
| ۲۰ میلیون تومان | حدود ۱۳/۳ میلیون تومان | حقوق متوسط کارمندی/کارگری |
| ۳۰ میلیون تومان | حدود ۲۰ میلیون تومان | حقوق خوب + مزایای کامل |
| ۴۵ میلیون تومان | حدود ۳۰ میلیون تومان | حقوق بالا، نزدیک سقف |
| ۵۳–۵۵ میلیون تومان (سقف ۷ برابر) | حدود ۳۵/۳ تا ۳۶/۷ میلیون تومان | حداکثر مستمری ممکن با ۲۰ سال سابقه |
شرایط بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه (سال ۱۴۰۴)
- آقایان: ۶۰ سال سن + ۲۰ سال سابقه
- خانم‌ها: ۵۵ سال سن + ۲۰ سال سابقه
- بازنشستگی پیش از موعد در کارهای سخت و زیان‌آور: فقط با ۲۰ سال سابقه متوالی (بدون شرط سنی) → مستمری کامل ۳۰/۳۰
- بازنشستگی جانبازان و فرزندان شهدا: با ۲۰ سال سابقه و بدون شرط سنی
حداقل و حداکثر مستمری با ۲۰ سال سابقه
- حداقل: هیچ‌گاه کمتر از حداقل دستمزد سال نمی‌شود → در سال ۱۴۰۴ حدود ۱۲ میلیون تومان
- حداکثر واقعی: اگر دو سال آخر با سقف ۷ برابر بیمه پرداخته باشید → تا ۳۶/۷ میلیون تومان در ماه
نکات مهم برای دریافت مستمری بالاتر با ۲۰ سال سابقه
- سابقه قبل از سال ۱۳۸۱ باعث افزایش چشمگیر میانگین میشود (حتی ۱ ماه سابقه قدیم کافی است)
- تمام مزایای مشمول بیمه (حق اولاد، عائله‌مندی، مسکن، خواربار، اضافه‌کاری دائم و…) در میانگین حساب میشود
- ادامه بیمه اختیاری یا خویش‌فرما با سقف دستمزد در دو سال آخر، مستمری را به‌راحتی تا ۳۵ میلیون تومان می‌رساند
- خرید سربازی (تا ۲ سال) هم سابقه را به ۲۲ سال رسانده و هم میانگین را کمی بالا می‌برد
در مجموع، ۲۰ سال سابقه نسبت به ۱۵ سال حدود ۳۳ درصد مستمری بیشتری می‌دهد و برای اکثر افراد رقم بسیار مناسب و قابل‌قبولی (بین ۱۸ تا ۳۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴) ایجاد می‌کند. اگر حقوق دو سال آخر شما متوسط یا بالاست، ۲۰ سال سابقه یکی از بهترین گزینه‌های بازنشستگی تأمین اجتماعی محسوب میشود.
تفاوت‌های کلیدی بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه نسبت به ۱۵ و ۳۰ سال
بازنشستگی با دقیقاً ۲۰ سال سابقه، نقطه‌ای طلایی در قانون تأمین اجتماعی است؛ نه آن‌قدر کم که فقط نصف حقوق بگیرید و نه آن‌قدر زیاد که مجبور باشید تا ۳۰ سال کار کنید. این تعداد سال، ترکیبی از شرایط آسان‌تر، مستمری قابل‌قبول و امکان‌های قانونی ویژه را به بیمه‌شده هدیه می‌دهد که در ۱۵ سال یا حتی ۳۰ سال عادی وجود ندارد.
چرا ۲۰ سال سابقه «شیرین‌ترین» عدد قانون تأمین اجتماعی است؟
با ۲۰ سال سابقه، ضریب مستمری شما دقیقاً ۶۶/۶۷ درصد میانگین دو سال آخر میشود؛ یعنی فقط ۳۳/۳۳ درصد کمتر از کسی که ۳۰ سال کامل کار کرده و حقوق کامل می‌گیرد. در عمل، چون اکثر افراد ۳۰ ساله حقوق خیلی بالاتری نسبت به ۱۰–۱۵ سال پیش ندارند، اختلاف واقعی مستمری ۲۰ ساله‌ها با ۳۰ ساله‌ها معمولاً کمتر از ۲۵ درصد است، اما ۲۰ ساله‌ها ۱۰ سال زودتر بازنشسته می‌شوند و ۱۰ سال بیشتر مستمری می‌گیرند.
امکان بازنشستگی پیش از موعد بدون کسری در کارهای سخت و زیان‌آور
مهم‌ترین و گران‌بهاترین مزیت ۲۰ سال سابقه، فقط برای شاغلین کارهای سخت و زیان‌آور است. اگر ۲۰ سال سابقه متوالی در کارهای سخت (مثل معدن، کار در ارتفاع بالای ۵ متر، جوشکاری زیر آب، پرستاری در بخش‌های عفونی و…) داشته باشید و کمیته استانی تأیید کند، بدون هیچ شرط سنی و بدون کوچک‌ترین کسری، مستمری کامل ۳۰/۳۰ می‌گیرید. یعنی با ۲۰ سال کار سخت، همان مستمری کسی را می‌گیرید که ۳۰ سال کار عادی کرده است.
شرایط ویژه جانبازان، آزادگان و فرزندان شهدا با ۲۰ سال سابقه
جانبازان بالای ۵ درصد، آزادگان و فرزندان شهدا با ۲۰ سال سابقه و بدون هیچ شرط سنی می‌توانند بازنشسته شوند و مستمری کامل (۳۰/۳۰) بگیرند. این قانون یکی از معدود مواردی است که حتی با حقوق پایین دو سال آخر، تأمین اجتماعی مستمری را تا سطح قابل‌قبول بالا می‌برد.
تاثیر افزایش سنوات عالی (پایه سنوات) در بخش خصوصی
در بخش خصوصی، هر سال یک پایه سنوات به حقوق اضافه میشود. کسی که ۲۰ سال در یک کارگاه کار کرده، معمولاً ۲۰ پایه سنوات دارد که هر پایه در سال ۱۴۰۴ حدود ۳۰۰ تا ۳۵۰ هزار تومان است. این مبلغ مستقیماً وارد میانگین دو سال آخر شده و مستمری را ۲ تا ۴ میلیون تومان بیشتر می‌کند؛ چیزی که در ۱۵ سال سابقه خیلی کمتر دیده میشود.
روش‌های قانونی و عملی برای رساندن مستمری ۲۰ ساله به بالای ۴۰ میلیون تومان
خیلی‌ها فکر می‌کنند سقف مستمری با ۲۰ سال سابقه همان ۳۶–۳۷ میلیون تومان است، اما با استفاده همزمان از چند قانون و امکان قانونی، می‌توان مستمری را حتی تا ۴۲–۴۵ میلیون تومان در ماه رساند؛ رقمی که حتی بسیاری از ۳۰ ساله‌ها هم دریافت نمی‌کنند.
ترکیب سابقه قدیم (قبل از ۱۳۸۱) با بیمه اختیاری سقف در دو سال آخر
اگر فرد ۵ تا ۱۰ سال سابقه قبل از سال ۱۳۸۱ داشته باشد و دو سال آخر را با سقف ۷ برابر بیمه اختیاری یا خویش‌فرما ببندد، میانگین به روش ترکیبی محاسبه میشود و معمولاً از سقف معمولی هم بالاتر می‌رود. در سال ۱۴۰۴، این ترکیب می‌تواند میانگین را به ۶۵–۷۰ میلیون تومان برساند و مستمری ۲۰ ساله را به بالای ۴۳–۴۶ میلیون تومان برساند.
استفاده از قانون «ادامه بیمه پس از سن قانونی» برای چند ماه بیشتر
وقتی آقایان به ۶۰ سال و خانم‌ها به ۵۵ سال می‌رسند، اگر هنوز میانگین دو سال آخر پایین است، می‌توانند چند ماه تا چند سال با سقف ۷ برابر بیمه اختیاری ادامه دهند. هر ماه اضافه، میانگین قبلی را رقیق کرده و میانگین جدید بسیار بالاتری ایجاد می‌کند. این روش مخصوصاً برای کسانی که حقوق دولتی یا کارگاهی پایین داشته‌اند، معجزه می‌کند.
تاثیر حق اولاد و عائله‌مندی در سنوات بالا
کسی که در ۲۰ سال آخر ازدواج کرده و فرزند آورده، حق اولاد و عائله‌مندی (که هر سال افزایش چشمگیری دارد) به‌طور کامل در میانگین وارد میشود. در سال ۱۴۰۴، حق اولاد برای هر فرزند حدود ۲/۵ تا ۳ میلیون تومان و حق عائله‌مندی حدود ۲ میلیون تومان است. اگر فردی ۳ فرزند داشته باشد، فقط این مزایا ۹–۱۰ میلیون تومان به میانگین و در نتیجه ۶–۷ میلیون تومان به مستمری اضافه می‌کند.
استفاده از ازکارافتادگی جزئی به نفع بازنشستگی
اگر کمیسیون پزشکی حتی ۲۰–۳۰ درصد ازکارافتادگی تشخیص دهد، فرد می‌تواند با همان ۲۰ سال سابقه و بدون شرط سنی مستمری ازکارافتادگی بگیرد که معمولاً ۵ تا ۱۵ درصد بیشتر از مستمری عادی پرداخت میشود و کمک هزینه‌های جانبی هم دارد.
در نهایت، ۲۰ سال سابقه در سال ۱۴۰۴ برای کسی که هوشمندانه عمل کند، می‌تواند مستمری‌ای بین ۲۵ تا ۴۵ میلیون تومان (بسته به حقوق و روش‌های قانونی استفاده‌شده) ایجاد کند؛ عددی که زندگی بسیار راحت و بدون دغدغه مالی را تضمین می‌کند.
پرسش‌های متداول درباره بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه
-
آیا با ۲۰ سال سابقه واقعاً دو سوم حقوق می‌گیرم؟
بله، دقیقاً ۲۰ ÷ ۳۰ = ۶۶/۶۷ درصد میانگین حقوق مشمول بیمه ۲۴ ماه آخر به‌عنوان مستمری ماهانه پرداخت میشود.
-
شرایط سنی برای بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه چیست؟
آقایان ۶۰ سال سن + ۲۰ سال سابقه، خانم‌ها ۵۵ سال سن + ۲۰ سال سابقه. در کارهای سخت و زیان‌آور، جانبازی و برخی موارد خاص، بدون شرط سنی هم امکان‌پذیر است.
-
اگر کارم سخت و زیان‌آور باشد با ۲۰ سال حقوق کامل می‌گیرم؟
بله، کاملاً. اگر ۲۰ سال متوالی در کار سخت و زیان‌آور تأییدشده کار کرده باشید، مستمری کامل ۳۰/۳۰ (یعنی ۱۰۰ درصد میانگین) بدون هیچ کسری و بدون شرط سنی می‌گیرید.
-
حداقل مستمری با ۲۰ سال سابقه در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
طبق ماده ۱۱۱، هیچ‌گاه کمتر از حداقل دستمزد همان سال نمی‌شود؛ یعنی حدود ۱۲ میلیون تومان در ماه.
-
حداکثر مستمری عادی با ۲۰ سال سابقه چقدر است؟
اگر دو سال آخر با سقف ۷ برابر حداقل دستمزد (حدود ۵۳–۵۵ میلیون تومان) بسته شود، حدود ۳۵/۵ تا ۳۶/۷ میلیون تومان در ماه.
-
با ترکیب سابقه قبل از ۱۳۸۱ و بیمه سقف چقدر می‌توان گرفت؟
با این ترکیب و چند ترفند قانونی دیگر، مستمری تا ۴۲ تا ۴۶ میلیون تومان در ماه هم کاملاً ممکن و قانونی است.
-
آیا می‌توانم دو سال آخر بیمه اختیاری با سقف ۷ برابر بپردازم و مستمری را بالا ببرم؟
بله، یکی از رایج‌ترین و ۱۰۰ درصد قانونی‌ترین روش‌هاست. خیلی‌ها با این کار مستمری‌شان را از ۱۲–۱۵ میلیون به بالای ۳۵ میلیون تومان می‌رسانند.
-
حق اولاد و عائله‌مندی در مستمری ۲۰ ساله حساب میشود؟
بله، کاملاً. هر فرزند حدود ۲/۵–۳ میلیون و عائله‌مندی حدود ۲ میلیون به میانگین اضافه می‌کند و بعد از بازنشستگی هم جداگانه پرداخت میشود.
-
اگر ۲۰ سال سابقه دارم اما سنم نرسیده چه کار کنم؟
می‌توانید بیمه اختیاری یا خویش‌فرما ادامه دهید تا سن قانونی برسد و در عین حال میانگین دو سال آخر را هم بسیار بالا ببرید.
-
بعد از صدور حکم بازنشستگی دیگر می‌توان مستمری را افزایش داد؟
خیر، بعد از صدور حکم دیگر هیچ راهی برای تغییر میانگین یا افزایش مستمری وجود ندارد؛ همه کارها باید قبل از درخواست بازنشستگی انجام شود.
ممنون که تا پایان مقاله”حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- حقوق بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه چقدر است؟
- ضوابط بازنشستگی همسران و فرزندان شهدا چیست؟
- چند ماه بعد از بازنشستگی حقوق واریز می شود؟
- چرا بازنشستگی در اسفند بهتر است؟
- حقوق بازنشستگی تا چند سال پرداخت می شود؟
- حقوق بازنشستگی زن بعد از فوت به چه کسانی می رسد؟
- ثبت نام وام ضروری بازنشستگان کشوری چه موقع است؟
- کارت بازنشستگی را از کجا بگیریم؟
- کدام بازنشستگان از بانک تجارت حقوق می گیرند؟
- وام کانون بازنشستگان تامین اجتماعی به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- چه بازنشستگانی از بانک صادرات حقوق می گیرند؟
- حقوق بازنشستگان لشکری کی واریز می شود؟
- حقوق بازنشستگان زنان خانه دار چقدر است؟
- بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
- بازنشستگی جانبازان 10 درصد چگونه است؟
- بازنشستگان خویش فرما چه کسانی هستند؟
- از کجا بفهمیم بیمه بازنشستگی داریم؟
- از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگان واریز شده است؟
- اگر حقوق بازنشستگی واریز نشد به کجا مراجعه کنیم؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- آیا استفاده نکردن از بیمه بیکاری در بازنشستگی تأثیر دارد؟
- آیا بازنشستگان تامین اجتماعی جز بازنشستگان کشوری هستند؟
- بازنشستگی بیمه روستایی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروهای مسلح چند سال است؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری چیست؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست؟
نظرات کاربران