وام خرید کالا بانک مهر ایران، تحت عنوان کالا کارت، تسهیلاتی قرض‌الحسنه با سقف ۱۵۰ میلیون تومان است که بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا ضامن پیچیده، قدرت خرید مردم را افزایش می‌دهد. با کارمزد پایین ۴ درصدی و اقساط ۶ تا ۱۸ ماهه، این وام برای خرید لوازم خانگی، دیجیتال و ضروری از فروشگاه‌های همکار مثل دیجی‌کالا و گروه انتخاب طراحی شده است.
در شرایط تورمی ۱۴۰۴، سقف ۱۵۰ میلیونی بدون مسدودی حساب، گزینه‌ای ایدئال برای خانواده‌ها و یارانه‌بگیران است، اما سهمیه ماهانه شعب محدود است. این مقاله با پاسخ به پرسش‌های متداول، جزئیات سقف، محاسبات و شرایط را بررسی می‌کند.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا بانک مهر چقدر است؟
وام خرید کالا بانک مهر ایران، که به عنوان کالا کارت شناخته می‌شود، یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه جذاب برای افزایش قدرت خرید مردم است. سقف این وام در سال ۱۴۰۴ (۲۰۲۵) ۱۵۰ میلیون تومان است، با حداقل ۵ میلیون تومان، که بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا مسدودی حساب ارائه می‌شود. این مبلغ با کارمزد پایین ۴ درصدی (به جای سود بالا) محاسبه می‌شود و بازپرداخت در اقساط ۶، ۹، ۱۲ یا ۱۸ ماهه انجام می‌گیرد.
برای مثال، برای سقف ۱۵۰ میلیونی در ۱۸ ماهه، قسط ماهانه حدود ۹.۱ میلیون تومان (با کارمزد کل حدود ۶ میلیون تومان) خواهد بود. این سقف، بر اساس سهمیه ماهانه شعب بانک تعیین می‌شود و برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد (مانند دیجی‌کالا، گروه انتخاب یا مادیران) استفاده می‌شود. تمرکز روی این سقف، آن را به گزینه‌ای ایدئال برای تجهیز منزل یا خرید لوازم ضروری تبدیل کرده، به‌ویژه در شرایط تورمی که قدرت خرید کاهش یافته است.
سقف ۱۵۰ میلیونی کالا کارت، بر اساس رتبه اعتباری متقاضی (نداشتن چک برگشتی یا بدهی به بانک) و توان بازپرداخت تعیین می‌شود. بدون ضامن اضافی (فقط اعتبارسنجی)، فرآیند سریع است و کارت اعتباری فوری صادر می‌شود. این سقف، نسبت به سال‌های قبل (۱۰۰ میلیون در ۱۴۰۳) افزایش یافته و به یارانه‌بگیران یا حقوق‌بگیران اولویت می‌دهد. مثلاً، یک خانواده می‌تواند با ۱۵۰ میلیون، یخچال، تلویزیون و ماشین لباسشویی را یکجا بخرد و اقساط را با یارانه ماهانه مدیریت کند. کارمزد ۴ درصدی، کل هزینه را به حدود ۱۵۶ میلیون تومان می‌رساند، که بسیار مقرون‌به‌صرفه‌تر از وام‌های ۲۳ درصدی بانک‌های دیگر است.
محاسبه سقف و اقساط بر اساس مدت
- ۶ ماهه: قسط ماهانه حدود ۲۵.۹ میلیون تومان، کارمزد کل ۳.۴ میلیون تومان (مناسب برای مبالغ کوچک‌تر، تا ۵۰ میلیون).
- ۹ ماهه: قسط حدود ۱۷.۵ میلیون تومان، کارمزد ۴.۵ میلیون (برای سقف ۱۰۰-۱۲۰ میلیونی).
- ۱۲ ماهه: قسط ۱۳.۴ میلیون تومان، کارمزد ۶ میلیون (پرمخاطب‌ترین برای سقف کامل).
- ۱۸ ماهه: قسط ۹.۱ میلیون تومان، کارمزد ۹ میلیون (برای کسانی که بودجه ماهانه محدود دارند).
این محاسبات بر اساس فرمول قرض‌الحسنه بانک مهر است و با ابزار آنلاین اپلیکیشن مهر (همراه بانک) قابل شبیه‌سازی است. سقف ۱۵۰ میلیونی، با توجه به تورم ۴۰ درصدی، اجازه می‌دهد کالاهای گران (مثل مبلمان ۱۰۰ میلیونی) را پوشش دهید، بدون اینکه کل پس‌انداز را مصرف کنید.
مزایای تمرکز روی سقف ۱۵۰ میلیونی
این سقف، بدون سپرده، قدرت خرید را ۲-۳ برابر می‌کند و با کارمزد ۴ درصدی، سالانه حدود ۶ میلیون صرفه‌جویی نسبت به وام‌های ۲۳ درصدی ایجاد می‌کند. برای یارانه‌بگیران، سقف تا ۱۰۰ میلیون بدون ضامن است و بقیه با اعتبارسنجی. در ۱۴۰۴، با افزایش سهمیه شعب، دسترسی آسان‌تر شده، اما باید از اپلیکیشن مهر استعلام بگیرید، زیرا طرح‌ها موقت هستند. این وام، پلی به سوی زندگی راحت‌تر است – مثلاً، با ۱۵۰ میلیون، آشپزخانه مدرن تجهیز کنید و اقساط را با حقوق ماهانه بپردازید.
مزایای سقف ۱۵۰ میلیونی کالا کارت بانک مهر
کالا کارت بانک مهر با سقف ۱۵۰ میلیون تومان و کارمزد قرض‌الحسنه ۴ درصدی، یکی از بهترین گزینه‌های خرید اقساطی بدون فشار مالی است. این تسهیلات، بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا ضامن اضافی، قدرت خرید را به‌طور چشمگیری افزایش می‌دهد و در شرایط تورمی ۱۴۰۴، به ابزاری برای حفظ ارزش پول تبدیل شده است. در این بخش، مزایای کلیدی این سقف وام را بررسی می‌کنیم تا ببینید چرا برای خانواده‌ها و افراد حقوق‌بگیر، انتخاب ایدئال است.
بدون سپرده و مسدودی نقدینگی
برخلاف وام‌های بانکی مثل بانک ملی (با مسدودی ۱۰ درصد سپرده)، کالا کارت مهر نیازی به گذاشتن پول در بانک ندارد. این یعنی کل ۱۵۰ میلیون تومان اعتبار، مستقیماً برای خرید در دسترس است و نقدینگی‌تان آزاد می‌ماند. در اقتصاد تورمی ایران، جایی که پول در حساب بانکی سود کمی (حدود ۱۵ درصد) می‌دهد، این ویژگی طلایی است. مثلاً، به جای مسدود کردن ۱۵ میلیون تومان، می‌توانید آن را برای سرمایه‌گذاری یا هزینه‌های روزمره استفاده کنید و همچنان از سقف کامل وام بهره ببرید.
این مزیت، به‌ویژه برای قشر متوسط و حقوق‌بگیران که پس‌انداز محدودی دارند، حیاتی است. بدون نگرانی از هزینه فرصت مسدودی (که در بانک ملی ۳۳ میلیون تومان است)، می‌توانید یخچال، تلویزیون یا مبلمان بخرید و اقساط را با حقوق ماهانه مدیریت کنید. بانک مهر با این سیاست، دسترسی عادلانه به تسهیلات را فراهم کرده و از چرخه معیوب سپرده‌گذاری نجات می‌دهد.
کارمزد ۴ درصدی و صرفه‌جویی عظیم
کارمزد ۴ درصدی (به جای سود ۲۳ درصدی بانک‌های تجاری)، کل هزینه وام را به حداقل می‌رساند. برای سقف ۱۵۰ میلیونی در ۱۸ ماهه، کارمزد کل حدود ۹ میلیون تومان است – در حالی که وام مشابه در بانک ملی، ۳۵-۵۰ میلیون سود دارد. این صرفه‌جویی سالانه، معادل حقوق چند ماهه است و قدرت خرید را ۲۰-۳۰ درصد افزایش می‌دهد. اقساط انعطاف‌پذیر (۶ تا ۱۸ ماهه) اجازه می‌دهد قسط را با بودجه‌تان تطبیق دهید؛ مثلاً، ۹ ماهه برای مبالغ متوسط، قسط ۱۷.۵ میلیونی ایجاد می‌کند که با یارانه و حقوق قابل پرداخت است.
این نرخ پایین، وام را به سرمایه‌گذاری سودآور تبدیل می‌کند. با تورم ۴۰ درصدی، ارزش اقساط ماهانه کاهش می‌یابد و نرخ واقعی منفی می‌شود. بانک مهر، به‌عنوان بانک قرض‌الحسنه، این مدل را برای حمایت از اقشار کم‌درآمد طراحی کرده و سهمیه ماهانه شعب، دسترسی را تضمین می‌کند.
دسترسی آسان بدون ضامن پیچیده
فرآیند دریافت کالا کارت، با اعتبارسنجی ساده (نداشتن چک برگشتی) و بدون ضامن رسمی (برخلاف ۳ ضامن بانک ملی)، سریع است. کارت اعتباری فوری صادر می‌شود و سقف بر اساس رتبه اعتباری (تا ۱۵۰ میلیون برای مشتریان وفادار) تعیین می‌گردد. این سادگی، برای فریلنسرها یا یارانه‌بگیران ایدئال است و نیازی به جلسات شعبه‌ای طولانی ندارد. از اپلیکیشن مهر، درخواست آنلاین ثبت کنید و در几天، اعتبار فعال شود.
سقف ۱۵۰ میلیونی، کل آشپزخانه یا اتاق‌خواب را پوشش می‌دهد – مثلاً، ماشین لباسشویی ۵۰ میلیونی + یخچال ۷۰ میلیونی + تلویزیون ۳۰ میلیونی. این دسترسی، زندگی را برای خانواده‌های جوان آسان می‌کند و از مهاجرت به وام‌های گران بازار آزاد جلوگیری می‌نماید.
حمایت از فروشگاه‌های همکار و تولید داخلی
خرید فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد (دیجی‌کالا، گروه انتخاب)، تخفیف‌های ویژه بانکی را به همراه دارد. برندهای ایرانی مثل اسنوا با کیفیت جهانی و قیمت مناسب، با سقف ۱۵۰ میلیونی، گزینه‌های متنوعی ارائه می‌دهند. این تمرکز، اقتصاد داخلی را تقویت می‌کند و مشتریان از گارانتی و خدمات پس از فروش بهره می‌برند. جشنواره‌های مهر ایران، تخفیف اضافی روی اقساط اعمال می‌کند و ارزش سقف وام را افزایش می‌دهد.
نکات کلیدی برای بهره‌برداری از سقف ۱۵۰ میلیونی
سقف ۱۵۰ میلیون تومان کالا کارت، با برنامه‌ریزی درست، می‌تواند تحول‌آفرین باشد، اما رعایت نکات عملی، از مشکلات جلوگیری می‌کند. این بخش، راهکارهای مدیریت وام، انتخاب مدت اقساط و پیگیری را بررسی می‌کند تا تجربه‌ای موفق داشته باشید.
انتخاب مدت اقساط بر اساس بودجه
اقساط ۶ تا ۱۸ ماهه، انعطاف بالایی دارند. برای سقف کامل، ۱۲ ماهه (قسط ۱۳.۴ میلیون) تعادل ایجاد می‌کند و کارمزد کل ۶ میلیون است. اگر درآمد محدود دارید، ۱۸ ماهه (۹.۱ میلیون قسط) فشار کمتری وارد می‌کند، اما کارمزد به ۹ میلیون می‌رسد. ۶ ماهه برای مبالغ کوچک (تا ۵۰ میلیون) مناسب است و سریع تمام می‌شود. از اپلیکیشن مهر، شبیه‌سازی کنید و با حقوق/یارانه تطبیق دهید.
استراتژی: ابتدا ۱۰۰ میلیون برای لوازم ضروری (یخچال، لباسشویی) بگیرید و بقیه را برای دیجیتال نگه دارید. تسویه زودهنگام (بدون جریمه) کارمزد را کاهش می‌دهد.
بررسی رتبه اعتباری و سهمیه شعبه
قبل از درخواست، رتبه اعتباری‌تان را در سامانه‌های بانکی چک کنید. نداشتن بدهی یا چک برگشتی، سقف کامل را تضمین می‌کند. سهمیه ماهانه شعب محدود است؛ صبح زود به شعبه مراجعه کنید یا آنلاین ثبت‌نام نمایید. یارانه‌بگیران اولویت دارند و تا ۱۰۰ میلیون بدون ضامن می‌گیرند. گردش حساب مثبت ۶ ماهه، سقف را افزایش می‌دهد.
خرید هوشمند از فروشگاه‌های همکار
فقط از پذیرندگان معتبر بخرید تا فاکتور رسمی بگیرید. کالاهای بادوام (لوازم خانگی) اولویت دارند، زیرا با تورم، ارزش‌شان حفظ می‌شود. تخفیف‌های جشنواره‌ای را رصد کنید؛ مثلاً، دیجی‌کالا در بلک فرایدی، ۱۰-۲۰ درصد تخفیف می‌دهد که کارمزد ۴ درصدی را جبران می‌کند. قبل از خرید، قیمت نقدی را با اقساطی مقایسه کنید.
مدیریت بازپرداخت و پیگیری
اقساط از حساب برداشت می‌شود؛ یادآوری‌های اپ مهر از دیرکرد (جریمه ۲ درصد) جلوگیری می‌کند. اگر مشکلی پیش آمد، با شعبه تماس بگیرید. تسویه جزئی (مثلاً ۲۰ میلیون اضافی در ماه ششم) کارمزد را کم می‌کند. فاکتورها را برای گارانتی نگه دارید و از خدمات پس از فروش بهره ببرید.
رصد تغییرات سهمیه و نرخ‌ها
طرح‌ها موقتند؛ در ۱۴۰۴، با تورم، سقف ممکن است به ۲۰۰ میلیون افزایش یابد، اما کارمزد ۴ درصدی ثابت بماند. از سایت مهر ایران یا اپلیکیشن، بخشنامه‌ها را دنبال کنید. مشاوره شعبه، سقف شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌دهد.
استفاده از جشنواره‌ها و تخفیف‌های ویژه بانکی
بانک مهر در مناسبت‌های ملی (عید، دهه فجر) یا جشنواره‌های فروش، تخفیف‌های اختصاصی کالا کارت ارائه می‌دهد. مثلاً، ۵-۱۰ درصد تخفیف روی لوازم خانگی گروه انتخاب یا دیجی‌کالا، که معادل صرفه‌جویی ۷.۵-۱۵ میلیون تومانی از سقف ۱۵۰ میلیونی است. این تخفیف‌ها کارمزد ۴ درصدی را کامل جبران می‌کند و ارزش واقعی وام را افزایش می‌دهد. تقویم جشنواره‌ها را در اپلیکیشن مهر چک کنید و قبل از پایان سهمیه، اقدام نمایید. برای مثال، در بلک فرایدی دیجی‌کالا، ترکیب تخفیف ۲۰ درصدی با اقساط قرض‌الحسنه، خرید تلویزیون ۵۰ میلیونی را به قسط ۳.۵ میلیونی ماهانه (با کارمزد صفر مؤثر) تبدیل می‌کند.
ترکیب سقف وام با یارانه و حقوق
یارانه‌بگیران می‌توانند اقساط را با یارانه ۳۰۰-۴۰۰ هزار تومانی ماهانه + حقوق ترکیب کنند. مثلاً، قسط ۹.۱ میلیونی ۱۸ ماهه با حقوق ۱۵ میلیونی، فشار کمی وارد می‌کند. بانک مهر برای حقوق‌بگیران دولتی، سقف اولویت‌دار (تا ۱۵۰ میلیون) دارد. استراتژی: بخشی از سقف (۱۰۰ میلیون) را برای ضروریات (لوازم آشپزخانه) و بقیه (۵۰ میلیون) را برای دیجیتال (گوشی، لپ‌تاپ) اختصاص دهید. این ترکیب، بودجه خانوادگی را متعادل نگه می‌دارد و از بدهی‌های آینده جلوگیری می‌کند.
پیگیری قانونی و بیمه کالا
پس از خرید، فاکتور رسمی را برای بیمه کالا (اختیاری از بانک مهر) نگه دارید. در صورت نقص، مرجوعی تا ۷ روز ممکن است و اعتبار برمی‌گردد. قوانین بانکی، جریمه دیرکرد ۲ درصدی را اعمال می‌کند، اما با پرداخت آنلاین، از آن دوری کنید. مشاوره حقوقی شعبه برای قراردادها، ریسک را صفر می‌کند. با این نکات، سقف ۱۵۰ میلیونی نه تنها وام، بلکه سرمایه‌گذاری هوشمندانه می‌شود.
پرسش‌های متداول
-
سقف وام کالا کارت بانک مهر چقدر است؟
سقف وام ۱۵۰ میلیون تومان است، با حداقل ۵ میلیون تومان. سقف بر اساس رتبه اعتباری و سهمیه شعب تعیین می‌شود.
-
آیا برای دریافت وام نیاز به سپرده‌گذاری است؟
خیر، کالا کارت بدون سپرده‌گذاری یا مسدودی حساب ارائه می‌شود. کل اعتبار برای خرید در دسترس است.
-
کارمزد وام بانک مهر چند درصد است؟
کارمزد قرض‌الحسنه ۴ درصد است. برای سقف ۱۵۰ میلیونی ۱۸ ماهه، کارمزد کل حدود ۹ میلیون تومان محاسبه می‌شود.
-
اقساط وام در چند ماهه است؟
اقساط ۶، ۹، ۱۲ یا ۱۸ ماهه است. مثلاً، ۱۲ ماهه برای ۱۵۰ میلیون، قسط ماهانه حدود ۱۳.۴ میلیون تومان دارد.
-
چه ضمانتی برای وام لازم است؟
بدون ضامن رسمی؛ فقط اعتبارسنجی ساده (نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی) کافی است. یارانه‌بگیران اولویت دارند.
-
این وام در چه فروشگاه‌هایی قابل استفاده است؟
فقط در فروشگاه‌های همکار مثل دیجی‌کالا، گروه انتخاب (اسنوا، دوو)، مادیران، زیتازی و طلاسی. برداشت نقدی مجاز نیست.
-
چگونه برای کالا کارت ثبت‌نام کنم؟
از اپلیکیشن همراه بانک مهر یا مراجعه به شعبه، درخواست ثبت کنید. فرآیند آنلاین سریع و اعتبارسنجی ۱-۲ روزه است.
-
آیا تسویه زودهنگام ممکن است؟
بله، تسویه زودهنگام بدون جریمه امکان‌پذیر است و کارمزد را کاهش می‌دهد. از اپلیکیشن پیگیری کنید.
-
سهمیه وام ماهانه چقدر است؟
سهمیه ماهانه شعب محدود است و بر اساس تقاضا توزیع می‌شود. یارانه‌بگیران و حقوق‌بگیران اولویت دارند.
-
چه کسانی واجد شرایط دریافت سقف کامل هستند؟
مشتریان با رتبه اعتباری بالا، بدون بدهی بانکی و گردش حساب مثبت. سقف تا ۱۰۰ میلیون بدون ضامن برای یارانه‌بگیران.
ممنون که تا پایان مقاله “وام خرید کالا بانک مهر چقدر است؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- وام خرید کالا بانک مهر چند درصد است؟
- مدارک لازم برای وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟
- شرایط وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چیست؟
- چگونه از بانک مهر وام خرید کالا بگیریم؟
- خرید اینترنتی با کالا کارت بانک مهر ایران چگونه است؟
- با کالا کارت بانک مهر از کجا میشه خرید کرد؟
- وام خرید کالا بانک ملی چند درصد است؟
- وام خرید کالا بانک ملی چیست؟
- چطور با وام دیجی پی از دیجی کالا خرید کنیم؟
- چگونه از دیجی کالا وام خرید کالا بگیریم؟
- با وام دیجی کالا از کجا میشه خرید کرد؟
- آیا وام دیجی پی فقط برای خرید کالا است؟
- آیا با وام دیجی کالا میشه طلا خرید؟
- آیا با ازکی وام میشه از دیجی کالا خرید کرد؟
- وام خرید کالا با جواز کسب چیست؟
- وام خرید کالا بانک تجارت چیست؟
- وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چیست؟
نظرات کاربران