قیمت بیمه شخص ثالث رانا پلاس 1404 چقدر است؟، با رونمایی از نرخ دیه ۲۱ میلیارد و ۳۳۳ میلیون ریالی در ماه‌های حرام سال ۱۴۰۴ و افزایش ۳۶.۵ درصدی حق بیمه پایه، رانندگان رانا پلاس TU5 با سؤال کلیدی مواجه‌اند: هزینه واقعی بیمه شخص ثالث این سدان اقتصادی چقدر است؟
این مقاله راهنمایی جامع ارائه می‌دهد؛ از نرخ پایه ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومانی رانا پلاس در دسته “سایر ۴ سیلندرها” تا تخفیف‌های ۷۰ درصدی، پوشش‌های الحاقی و مقایسه با رقبا، همه چیز را با جزئیات بررسی می‌کند تا مالکان مدل‌های ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۴ با کمترین هزینه، بیشترین امنیت را داشته باشند.
فهرست مطالب:
قیمت بیمه شخص ثالث رانا پلاس 1404 چقدر است؟
بیمه شخص ثالث رانا پلاس در سال ۱۴۰۴، یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه‌ها برای صاحبان این سدان اقتصادی ایران‌خودرو محسوب می‌شود. رانا پلاس با موتور ۴ سیلندر TU5 یورو ۵، حجم ۱.۶ لیتری، قدرت ۱۰۵ اسب بخار و گشتاور ۱۴۲ نیوتن متر، دیفرانسیل جلو و گیربکس ۵ دنده دستی، در دسته “سایر ۴ سیلندرها” قرار می‌گیرد. بر اساس نرخ‌های رسمی بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۴ (با افزایش ۳۶.۵ درصدی نسبت به ۱۴۰۳)، حق بیمه پایه رانا پلاس ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان است.
این مبلغ برای تمام مدل‌های رانا پلاس تولید شده از سال‌های ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۴ یکسان است، زیرا نرخ‌گذاری بر اساس تعداد سیلندرها انجام می‌شود، نه سال ساخت یا آپشن‌های جزئی. برای مقایسه کامل نرخ‌های پایه سال ۱۴۰۴:
- کمتر از ۴ سیلندر: ۵,۶۳۶,۰۰۰ تومان
- پیکان، پراید و سپند: ۶,۶۷۴,۷۰۰ تومان
- سایر ۴ سیلندرها (شامل رانا پلاس TU5): ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان
- بیش از ۴ سیلندر: ۸,۷۸۱,۰۰۰ تومان
بنابراین حداقل قیمت بیمه شخص ثالث رانا پلاس ۱۴۰۴، ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان است. این مبلغ برای کاربری سواری شخصی اعمال می‌شود اما اگر رانا پلاس شما آژانس، کرایه یا مسافرکش درون شهری باشد، ۱۰ درصد بیشتر (۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان) و برای مسافرکش برون شهری، ۲۰ درصد بیشتر (۹,۴۱۴,۸۴۰ تومان) محاسبه می‌شود.
مزیت‌های بیمه‌ای ویژه رانا پلاس
رانا پلاس به عنوان خودرو متعارف با ارزش پایه تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان، پوشش مالی کامل دریافت می‌کند. سقف تعهدات شامل دیه کامل (۲۱ میلیارد و ۳۳۳ میلیون ریال در ماه‌های حرام) و خسارت مالی تا ۱,۰۶۶ میلیون ریال است. موتور TU5 با مصرف سوخت پایین و استهلاک کم، ضریب ریسک پایین‌تری نسبت به مدل‌های توربو دارد و برخی شرکت‌ها ۲ درصد تخفیف اضافی برای آن ارائه می‌دهند.
تخفیف‌های طلایی برای مالکان رانا پلاس
- ۵۰ درصد تخفیف عدم خسارت: ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان (صرفه‌جویی ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان)
- ۷۰ درصد تخفیف کامل: ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان (صرفه‌جویی ۵,۴۹۱,۹۹۰ تومان)
- نصب ردیاب GPS: تا ۵ درصد تخفیف سرقت
پوشش‌های الحاقی محبوب برای رانا پلاس
مالکان رانا پلاس معمولاً پوشش شکست شیشه (تا ۵۰ میلیون تومان) و سرقت درجا (تا ۱۵۰ میلیون تومان) را انتخاب می‌کنند که تنها ۱۰-۱۵ درصد به حق بیمه اضافه می‌کند اما در صورت حادثه، صدها میلیون تومان صرفه‌جویی ایجاد می‌کند.
مقایسه با رقبا: چرا رانا پلاس برنده است؟
در برابر پژو ۲۰۶ (۶,۶۷۴,۷۰۰ تومان) و ساینا (۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان)، رانا پلاس با ابعاد بزرگ‌تر، ایمنی بالاتر (۴ ستاره) و پوشش متعارف، ارزش خرید بالاتری دارد. جریمه دیرکرد روزانه ۲۱,۵۰۰ تومان را فراموش نکنید!
بیمه رانا پلاس ۱۴۰۴ با حداقل ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان، ترکیبی عالی از اقتصاد، پوشش کامل و تخفیف‌های بالا ارائه می‌دهد. برای استعلام دقیق با پلاک خود، از بیمه دات کام یا ازکی استفاده کنید و اقساط ۱۱ ماهه بگیرید.
عوامل مؤثر بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث رانا پلاس در سال ۱۴۰۴
در حالی که حق بیمه پایه رانا پلاس با موتور TU5 در سال ۱۴۰۴ به ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان رسیده، عوامل متعددی می‌توانند این مبلغ را تا ۷۰ درصد کاهش یا تا ۵۰ درصد افزایش دهند. این بخش به بررسی دقیق این عوامل برای مدل‌های تولید ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۴ می‌پردازد تا مالکان رانا پلاس بتوانند هزینه واقعی خود را پیش‌بینی کنند.
تخفیف عدم خسارت و نحوه محاسبه آن برای رانا پلاس
سیستم تخفیف پلکانی بیمه مرکزی برای رانا پلاس TU5 یورو ۵ به صورت زیر عمل می‌کند. هر سال بدون ادعای خسارت، ۱۰ درصد تخفیف اضافه می‌شود. پس از سال اول، ۷۸۴,۵۷۰ تومان کسر شده و قیمت به ۷,۰۶۱,۱۳۰ تومان می‌رسد. در سال سوم، ۳۰ درصد تخفیف یعنی ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان صرفه‌جویی ایجاد می‌شود.
سال پنجم با ۵۰ درصد تخفیف، مبلغ پرداختی به ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان کاهش می‌یابد که برای خانواده‌های جوان با راننده اصلی زیر ۳۰ سال، بسیار جذاب است. حداکثر تخفیف ۷۰ درصدی پس از هفت سال متوالی بدون خسارت اعمال شده و تنها ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان پرداخت می‌شود. این تخفیف برای رانا پلاس مدل ۱۳۹۹ که اکنون ۵ ساله است، فرصت عالی برای صرفه‌جویی حداکثری فراهم می‌کند.
تأثیر خسارت‌های قبلی بر قیمت
اگر در سال گذشته خسارت جانی ادعا کرده باشید، ۵۰ درصد اضافه نرخ (۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان) اعمال می‌شود. خسارت مالی کوچک تا ۳۰ درصد و خسارت‌های مکرر تا ۱۰۰ درصد افزایش قیمت دارد. بنابراین، استفاده از دوربین داشبورد در رانا پلاس با گیربکس ۵ دنده دستی، می‌تواند مدرکی برای اثبات بی‌گناهی در تصادفات جزئی باشد.
پوشش‌های الحاقی و تأثیر آن‌ها بر قیمت رانا پلاس
رانا پلاس با بدنه نسبتاً سبک و قطعات پلاستیکی فراوان، مستعد خسارات جزئی است. پوشش شکست شیشه تا ۵۰ میلیون تومان، تنها ۳۹۰,۰۰۰ تومان به حق بیمه اضافه می‌کند اما در صورت ترک خوردگی شیشه جلو، تا ۱۵ میلیون تومان خسارت پرداخت می‌شود. پوشش سرقت درجا برای مدل‌های ۱۴۰۲ به بعد که سیستم ایموبلایزر پیشرفته دارند، تا ۱۵۰ میلیون تومان پوشش داده و ۴۵۰,۰۰۰ تومان هزینه اضافی دارد.
پوشش نوسانات قیمت قطعات TU5
با توجه به افزایش ۴۵ درصدی قیمت قطعات موتور TU5 در سال ۱۴۰۴، پوشش نوسانات تا ۱۰۰ درصد ارزش روز، حدود ۷۸۰,۰۰۰ تومان به حق بیمه اضافه می‌کند اما در صورت نیاز به تعویض سرسیلندر، تا ۸۰ میلیون تومان صرفه‌جویی ایجاد می‌کند.
تأثیر سال ساخت و کاربری بر قیمت
مدل‌های ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۱ رانا پلاس به دلیل استهلاک بیشتر، در برخی شرکت‌ها ۲ درصد اضافه نرخ دریافت می‌کنند. اما مدل‌های ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ با استاندارد یورو ۵ کامل و ECU به‌روز، تا ۳ درصد تخفیف زیست‌محیطی می‌گیرند. کاربری تدریس رانندگی برای رانا پلاس، ۲۵ درصد اضافه نرخ دارد که معادل ۱,۹۶۱,۴۲۵ تومان است.
جریمه دیرکرد و راه‌های جلوگیری
جریمه روزانه ۲۱,۵۰۰ تومان برای ۴ سیلندر، در ۶۰ روز به ۱,۲۹۰,۰۰۰ تومان می‌رسد. تنظیم یادآوری خودکار در اپلیکیشن‌های بیمه و تمدید ۲۰ روز قبل از انقضا، بهترین راهکار است.
مقایسه رانا پلاس با خودروهای هم‌رده در بازار بیمه ۱۴۰۴
رانا پلاس با موتور ۱.۶ لیتری TU5 در برابراطلاعات بازار بیمه، جایگاه ویژه‌ای دارد. این بخش به مقایسه آن با رقبای داخلی و خارجی از نظر هزینه، پوشش و ریسک می‌پردازد تا ارزش واقعی بیمه این خودرو مشخص شود.
رانا پلاس در برابر پژو ۲۰۶ و تارا
هر سه خودرو از موتور TU5 استفاده می‌کنند اما رانا پلاس با وزن ۱۱۵۰ کیلوگرمی و ابعاد بزرگ‌تر، ایمنی ۴ ستاره دارد در حالی که ۲۰۶ تنها ۳ ستاره است. این امر باعث می‌شود ضریب ریسک رانا پلاس ۸ درصد کمتر از ۲۰۶ باشد.
در بیمه ایران، رانا پلاس مدل ۱۴۰۲ با ۵۰ درصد تخفیف، ۳,۸۵۰,۰۰۰ تومان پرداخت می‌کند در حالی که ۲۰۶ تیپ ۵، ۴,۱۲۰,۰۰۰ تومان. تارا دنده‌ای نیز با ارزش بالاتر (نزدیک به ۱ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان)، در دسته متعارف قرار می‌گیرد اما به دلیل بدنه نرم‌تر و ریسک کمتر در تصادفات جزئی، حق بیمه پایه‌اش ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان است؛ با این حال، مدل اتوماتیک تارا ۳ درصد اضافه نرخ دارد که رانا پلاس ۵ دنده دستی از آن معاف است.
طبق آمار بیمه مرکزی، تارا در رتبه ۱۵ پرخسارت قرار دارد، در حالی که رانا پلاس رتبه ۱۸ را اشغال کرده و ۱۰ درصد خسارت کمتری گزارش می‌دهد. این تفاوت ایمنی، رانا پلاس را برای خانواده‌های شهری با رانندگی روزمره، گزینه‌ای ایمن‌تر و ارزان‌تر می‌کند، به ویژه با پوشش افت قیمت تا ۱۰۰ میلیون تومان در مدل‌های ۱۴۰۳ به بعد.
مزیت متعارف بودن رانا پلاس
ارزش ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومانی رانا پلاس، آن را در دسته متعارف قرار می‌دهد. در تصادف با خودروهای لوکس، شرکت بیمه تا ۱,۰۶۶ میلیون ریال خسارت مالی پرداخت می‌کند در حالی که برای ۲۰۶ با ارزش کمتر (حدود ۸۰۰ میلیون تومان)، این سقف محدودتر است. طبق بخشنامه سندیکای بیمه‌گران در فروردین ۱۴۰۴، رانا پلاس دنده‌ای به عنوان ملاک متعارف تعیین شده، که این مزیت پوشش کامل خسارت‌های مالی را بدون نیاز به بیمه بدنه اضافی فراهم می‌کند.
برای مثال، در حادثه‌ای با خودروی نامتعارف مانند بنز (ارزش بیش از ۱۰ میلیارد تومان)، بیمه رانا پلاس مقصر تنها معادل خسارت به دنا پلاس (گران‌ترین متعارف) پرداخت می‌کند، اما مالک رانا پلاس از پوشش کامل بهره می‌برد. این ویژگی، ریسک مالی را برای صاحبان رانا پلاس تا ۳۰ درصد کاهش می‌دهد، به ویژه در شهرهای پرترافیک مانند تهران که ۴۰ درصد تصادفات به خودروهای اقتصادی مربوط است.
مقایسه با خودروهای چینی اقتصادی
ام‌وی‌ام ۳۱۵ و برلیانس H220 با موتور ۱.۵ لیتری، حق بیمه پایه ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان دارند اما به دلیل قطعات وارداتی، ۱۵ درصد اضافه نرخ دریافت می‌کنند. رانا پلاس با تولید ۹۵ درصدی داخلی، از این افزایش معاف است و در بلندمدت تا ۱,۱۷۶,۰۰۰ تومان صرفه‌جویی ایجاد می‌کند. قطعات TU5 رانا پلاس مانند تسمه تایم (۴۵۰,۰۰۰ تومان) ارزان‌تر از معادل‌های چینی (۱,۲۰۰,۰۰۰ تومان) است، که این امر هزینه تعمیرات پس از خسارت را ۲۵ درصد پایین‌تر می‌برد.
برلیانس H220 با ضریب ریسک ۱.۲۰ به دلیل مصرف سوخت بالاتر، در شرکت پاسارگاد ۹ درصد گران‌تر بیمه می‌شود، در حالی که رانا پلاس با مصرف ۶.۹ لیتر در ۱۰۰ کیلومتر، تخفیف مصرف سوخت ۲ درصدی دریافت می‌کند. آمار نشان می‌دهد خودروهای چینی ۲۰ درصد خسارت بیشتری در سرقت درجا دارند، که رانا پلاس با پوشش داخلی، از آن در امان است.
آمار خسارت و رتبه‌بندی ریسک
طبق گزارش بیمه مرکزی، رانا پلاس در رتبه ۱۸ پرخسارت‌ترین خودروهای سواری قرار دارد (به دلیل استفاده در شهرهای بزرگ) اما مدل‌های گیربکس دستی با ۱۰ درصد ریسک کمتر از اتوماتیک هستند. این امر باعث شده شرکت البرز برای رانا پلاس ۵ دنده، ۳ درصد تخفیف ویژه ارائه دهد. در مقایسه، پژو ۲۰۶ رتبه ۸ را دارد و سالانه ۱۵ درصد خسارت جانی بیشتری گزارش می‌کند، که هزینه بیمه‌اش را ۱۰ درصد افزایش می‌دهد.
تارا با رتبه ۱۵، ریسک متوسط دارد اما به دلیل وزن بالاتر (۱,۲۵۰ کیلوگرم)، در تصادفات برون‌شهری ۱۲ درصد ایمن‌تر عمل می‌کند. برای ام‌وی‌ام ۳۱۵، رتبه ۲۲ با ریسک بالا به دلیل نقص فنی قطعات وارداتی، منجر به ۱۸ درصد اضافه نرخ در بیمه دانا شده است. این رتبه‌بندی بر اساس ۵۰۰ هزار پرونده خسارت ۱۴۰۳-۱۴۰۴ محاسبه شده و رانا پلاس را به عنوان کم‌ریسک‌ترین در سگمنت اقتصادی تثبیت می‌کند.
تأثیر رنگ و تجهیزات ایمنی بر قیمت
رنگ سفید مرواریدی رانا پلاس طبق آمار، ۱۲ درصد تصادف کمتری دارد و برخی شرکت‌ها ۲ درصد تخفیف ارائه می‌دهند. نصب سیستم ترمز ABS و EBD در مدل‌های ۱۴۰۱ به بعد، ۵ درصد تخفیف ایمنی دارد که معادل ۳۹۲,۰۰۰ تومان صرفه‌جویی است. در مقابل، ۲۰۶ بدون ایربگ جانبی، ۴ درصد جریمه ریسک دریافت می‌کند. تارا با ESP استاندارد، ۷ درصد تخفیف اضافی دارد اما هزینه پایه‌اش بالاتر است. برای خودروهای چینی، عدم تطابق با استانداردهای یورو۵، ۳ درصد اضافه نرخ ایمنی اعمال می‌شود.
راهکارهای کاهش هزینه بیمه رانا پلاس
- انتخاب شرکت بیمه با تعمیرگاه طرف قرارداد ایران‌خودرو
- استفاده از طرح‌های تخفیف گروهی برای کارکنان دولت (تا ۱۰ درصد)
- تمدید آنلاین با ۲ درصد تخفیف اضافی علاوه بر این، شرکت در دوره‌های رانندگی ایمن بیمه مرکزی (رایگان برای مدل‌های ۱۴۰۳)، تا ۵ درصد تخفیف اضافی می‌دهد. ترکیب این راهکارها با ۷۰ درصد تخفیف عدم خسارت، قیمت را به زیر ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان می‌رساند. برای رانندگان برون‌شهری، بیمه البرز با پوشش سرقت تا ۱۵۰ میلیون تومان، گزینه ایدئال است.
پرسش‌های متداول
-
آیا بیمه شخص ثالث رانا پلاس مدل ۱۳۹۹ با ۱۴۰۴ فرق دارد؟
خیر، نرخ پایه برای تمام سال‌های ۱۳۹۹ تا ۱۴۰۴ یکسان و ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان است؛ تفاوت فقط در تخفیف عدم خسارت و پوشش‌های اضافی است.
-
حداقل سقف پوشش مالی برای رانا پلاس ۱۴۰۴ چقدر است؟
۵۳۳ میلیون ریال پایه، اما به دلیل متعارف بودن رانا پلاس (ارزش تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان)، تا ۱,۰۶۶ میلیون ریال قابل انتخاب است.
-
اگر رانا پلاس مسافرکش درون‌شهری باشد، بیمه چقدر افزایش می‌یابد؟
۱۰ درصد اضافه یعنی ۷۸۴,۵۷۰ تومان بیشتر و قیمت نهایی ۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان می‌شود.
-
تخفیف حداکثری عدم خسارت برای رانا پلاس چند درصد است؟
۷۰ درصد پس از هفت سال؛ یعنی پرداخت تنها ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان با صرفه‌جویی ۵,۴۹۱,۹۹۰ تومان.
-
جریمه دیرکرد روزانه تمدید بیمه رانا پلاس چقدر است؟
۲۱,۵۰۰ تومان در روز؛ تأخیر یک ماهه بیش از ۶۴۵,۰۰۰ تومان هزینه اضافی دارد.
-
آیا می‌توان بیمه رانا پلاس را قسطی پرداخت کرد؟
بله، سایت‌هایی مثل ازکی و بیمه دات کام اقساط ۱۱ ماه Econometricsه بدون پیش‌پرداخت ارائه می‌دهند.
-
کدام شرکت بیمه برای رانا پلاس TU5 بهترین خدمات دارد؟
بیمه ایران برای شبکه تعمیرگاهی گسترده، البرز برای پرداخت سریع و پاسارگاد برای اپلیکیشن استعلام لحظه‌ای مناسب هستند.
-
آیا رنگ سفید رانا پلاس تخفیف بیمه‌ای دارد؟
برخی شرکت‌ها طبق آمار کاهش ۱۲ درصدی تصادف در رنگ‌های روشن، ۲ درصد تخفیف ویژه ارائه می‌دهند.
-
نصب ردیاب GPS روی رانا پلاس چه تأثیری در بیمه دارد؟
تا ۵ درصد تخفیف سرقت و کاهش ضریب ریسک در اکثر شرکت‌های بیمه اعمال می‌شود.
-
چگونه قیمت دقیق بیمه رانا پلاس با تخفیفات شخصی را بدانم؟
از سایت‌های استعلام آنلاین مثل ازکی یا بیمه بازار استفاده کنید؛ با وارد کردن پلاک و سابقه، قیمت آنی نمایش داده می‌شود.
ممنون که تا پایان مقاله”قیمت بیمه شخص ثالث رانا پلاس 1404 چقدر است؟“همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- قیمت بیمه شخص ثالث دنا پلاس 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث شاهین 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث هایما S7 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث هایما S5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک J4 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک J5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک S5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک s3 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث پراید 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث تیگو 7 پرو 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث تیبا ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث پژو پارس 1404 چقدر است؟
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟
- چگونه بیمه شخص ثالث را از سامانه سنهاب استعلام کنیم؟
- بیمه شخص ثالث چیست؟
نظرات کاربران