قیمت بیمه شخص ثالث تارا 1404 چقدر است؟، با افزایش ۳۶.۵ درصدی حق بیمه پایه در سال ۱۴۰۴ به دلیل رشد ۳۳.۳ درصدی دیه (به ۲۱ میلیارد و ۳۳۳ میلیون ریال در ماه‌های حرام)، مالکان تارا در تریم‌های دستی، اتوماتیک V1/V2 و V4 با سؤال حیاتی مواجه‌اند: هزینه واقعی بیمه شخص ثالث این سدان پیشرفته چقدر است؟
این مقاله راهنمایی کامل ارائه می‌دهد؛ از نرخ پایه ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومانی تارا در دسته “سایر ۴ سیلندرها” تا تخفیف‌های ۷۰ درصدی، پوشش‌های الحاقی ویژه گیربکس CVT و سانروف، مقایسه با رقبا و استراتژی‌های کاهش هزینه، همه چیز را با جزئیات بررسی می‌کند تا صاحبان تارا مدل‌های ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴ با کمترین هزینه، بیشترین امنیت را برای خانواده خود تأمین کنند.
فهرست مطالب:
قیمت بیمه شخص ثالث تارا 1404 چقدر است؟
قیمت بیمه شخص ثالث تارا در سال ۱۴۰۴ بر اساس نوع موتور و تیپ خودرو تعیین می‌شود. خودروی تارا که محصول ایران‌خودرو است، در دو نسخه دنده‌ای (Manual) و اتوماتیک (Automatic) تولید می‌شود و به‌طور کلی جزو خودروهای ۴ سیلندر محسوب می‌شود. بنابراین، مبنای محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث آن، در دسته‌ی “سایر ۴ سیلندرها” قرار می‌گیرد. طبق اعلام نرخ پایه بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۴، حق بیمه خودروهای ۴ سیلندر معمولی ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان تعیین شده است.
اما این مبلغ پایه، بسته به شرایط خودرو، کاربری، تخفیف‌ها و پوشش‌های اضافی، ممکن است تغییر کند. به‌طور معمول، خودرو تارا در سه تیپ زیر در بازار وجود دارد:
-
تارا دستی (Manual)
-
تارا اتوماتیک V1 و V2
-
تارا اتوماتیک V4 (نسخه فول آپشن)
از آنجا که تمامی مدل‌های تارا دارای موتور ۴ سیلندر هستند، نرخ پایه بیمه برای همه‌ی آن‌ها یکسان است، اما عوامل زیر می‌تواند باعث افزایش یا کاهش مبلغ نهایی بیمه شود:
۱. کاربری خودرو:
اگر خودروی تارا برای استفاده شخصی ثبت شده باشد، همان نرخ پایه یعنی حدود ۷.۸ میلیون تومان برای بیمه سال ۱۴۰۴ لحاظ می‌شود.
اما اگر خودرو به عنوان آژانس، تاکسی اینترنتی (اسنپ، تپسی) یا مسافرکش درون شهری مورد استفاده قرار گیرد، مبلغ بیمه ۱۰ درصد بیشتر خواهد شد.
در این صورت حق بیمه به حدود ۸,۶۳۰,۰۰۰ تومان می‌رسد.
همچنین اگر خودرو به عنوان مسافرکش برون‌شهری استفاده شود، نرخ بیمه ۲۰ درصد افزایش پیدا می‌کند و به حدود ۹,۴۱۰,۰۰۰ تومان می‌رسد.
۲. تخفیف عدم خسارت:
دارندگان تارا که در سال‌های گذشته از بیمه خود استفاده نکرده‌اند، می‌توانند از تخفیف‌های تصاعدی بهره‌مند شوند.
برای مثال:
-
۵٪ تخفیف برای یک سال بدون خسارت
-
۱۰٪ برای دو سال
-
تا سقف ۷۰٪ تخفیف برای ۱۴ سال بدون خسارت
۳. سال ساخت و کارکرد خودرو:
تارا مدل‌های ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴ در بازار وجود دارد. هرچه خودرو جدیدتر باشد، ریسک فنی و احتمال تصادف کمتر ارزیابی می‌شود، بنابراین ممکن است شرکت بیمه تخفیف جزئی در نظر بگیرد.
۴. شرکت بیمه‌گر:
نرخ نهایی بیمه شخص ثالث تارا ممکن است با توجه به شرکت بیمه (ایران، آسیا، دانا، البرز، پارسیان و…) متفاوت باشد. برخی از شرکت‌ها خدمات اضافی مانند پرداخت خسارت بدون کروکی یا پوشش‌های جانبی را ارائه می‌دهند که هزینه را کمی افزایش می‌دهد.
در نتیجه، قیمت تقریبی بیمه شخص ثالث تارا در سال ۱۴۰۴ به شکل زیر است:
-
تارا دستی: حدود ۷,۸۰۰,۰۰۰ تا ۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان
-
تارا اتوماتیک V1 یا V2: حدود ۸,۰۰۰,۰۰۰ تا ۸,۳۰۰,۰۰۰ تومان
-
تارا اتوماتیک V4: حدود ۸,۳۰۰,۰۰۰ تا ۸,۵۰۰,۰۰۰ تومان
در نهایت باید گفت، هرچند نرخ پایه بیمه برای تارا مشخص است، اما هزینه واقعی بیمه شخص ثالث به نوع استفاده از خودرو، تخفیف‌ها، و شرکت بیمه‌گر بستگی دارد. بنابراین، پیش از تمدید بیمه، مقایسه قیمت بین چند شرکت بیمه‌گر می‌تواند منجر به صرفه‌جویی قابل توجهی شود.
عوامل تعیین‌کننده قیمت نهایی بیمه شخص ثالث تارا در سال ۱۴۰۴
قیمت پایه تنها مبنای اولیه است؛ عوامل متعددی از سابقه رانندگی تا انتخاب پوشش‌های الحاقی می‌توانند مبلغ نهایی را برای تریم‌های دستی، اتوماتیک V1/V2 و V4 تا ۷۰ درصد کاهش یا ۵۰ درصد افزایش دهند. این بخش به بررسی عمیق این عوامل برای تمام مدل‌های تارا از سال ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴ می‌پردازد.
سیستم تخفیف عدم خسارت و جریمه‌های پلکانی
بیمه مرکزی برای تارا سیستمی تصاعدی طراحی کرده که هر سال بدون ادعا، تخفیف را افزایش می‌دهد.
محاسبه دقیق تخفیف‌ها بر اساس سال‌های عدم خسارت
با حق بیمه پایه ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان، سال اول بدون حادثه ۵ درصد تخفیف (۳۹۲,۲۸۵ تومان کسر) و قیمت به ۷,۴۵۳,۴۱۵ تومان می‌رسد. سال پنجم، ۳۰ درصد یعنی ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان تخفیف و قیمت نهایی ۵,۴۹۱,۹۹۰ تومان می‌شود. رانندگانی که تارا اتوماتیک V4 مدل ۱۴۰۱ خریده‌اند و هفت سال متوالی بدون خسارت رانندگی کرده‌اند، ۵۰ درصد تخفیف یعنی ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان صرفه‌جویی می‌کنند و تنها ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان پرداخت می‌کنند. حداکثر تخفیف ۷۰ درصد پس از ۱۴ سال (هرچند نادر)، قیمت را به ۲,۳۵۳,۷۱۰ تومان کاهش می‌دهد.
جریمه خسارت و راه‌های بازگشت به تخفیف کامل
اولین خسارت مالی تا ۲۰ درصد (۱,۵۶۹,۱۴۰ تومان) و خسارت جانی تا ۴۰ درصد (۳,۱۳۸,۲۸۰ تومان) جریمه دارد. اما خبر خوب: پس از سه سال بدون ادعای جدید، ۶۰ درصد جریمه حذف می‌شود. مالکان تارا می‌توانند با نصب دوربین داشبورد ۴K و ثبت فیلم حادثه، از جریمه‌های ناعادلانه جلوگیری کنند و در فرآیند کارشناسی بیمه، مدرک معتبر ارائه دهند. برای تریم V4 با سیستم ADAS، شرکت‌ها ۵ درصد تخفیف اضافی برای “رانندگی هوشمند” اعمال می‌کنند.
تأثیر سال ساخت و کارکرد خودرو بر ریسک بیمه‌ای
تارا مدل‌های ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۴ تفاوت‌های فنی جزئی دارند که بر قیمت تأثیر می‌گذارد.
مدل‌های قدیمی‌تر (۱۴۰۰-۱۴۰۱): ریسک فنی بالاتر
تارا دستی ۱۴۰۰ با کارکرد بالای ۲۰۰,۰۰۰ کیلومتر، ضریب ریسک ۱.۰۵ دریافت می‌کند زیرا تسمه تایم و واترپمپ حساس‌تر هستند. این مدل‌ها در بیمه دانا ۳ درصد اضافه نرخ (۲۳۵,۳۷۱ تومان) دارند. اما با تعویض منظم قطعات (فاکتور معتبر)، این جریمه حذف می‌شود.
مدل‌های جدیدتر (۱۴۰۳-۱۴۰۴): تخفیف‌های کارخانه‌ای
تارا اتوماتیک V4 ۱۴۰۴ با ESP استاندارد و سنسور پارک ۳۶۰ درجه، ضریب ریسک ۰.۹۵ دارد. بیمه ایران برای این مدل‌ها ۴ درصد تخفیف ایمنی (۳۱۳,۸۲۸ تومان) ارائه می‌دهد. همچنین، ایران‌خودرو گواهی “تست تصادف ۵ ستاره” برای مدل‌های ۱۴۰۳ به بعد صادر کرده که در استعلام بیمه، ۲ درصد کسر اضافی ایجاد می‌کند.
انتخاب شرکت بیمه و پوشش‌های الحاقی سفارشی
هر شرکت نرخ پایه یکسانی دارد اما در خدمات جانبی و الحاقیه‌ها تفاوت‌های فاحشی ایجاد می‌کند.
مقایسه شرکت‌های برتر برای تریم‌های تارا
بیمه آسیا با ۳۵۰۰ تعمیرگاه طرف قرارداد (شامل نمایندگی‌های ایران‌خودرو در ۳۱ استان)، بهترین گزینه برای تارا دستی است که نیاز به تعمیرکار گیربکس ۵ دنده دارد. بیمه البرز با پرداخت خسارت در ۴۸ ساعت و اپلیکیشن “خسارت آنلاین”، برای مالکان V4 شهری مناسب است. شرکت پارسیان طرح “تارا کلاب” دارد که با عضویت، ۵ درصد تخفیف گروهی (۳۹۲,۲۸۵ تومان) برای خریداران از نمایندگی ارائه می‌دهد.
الحاقیه‌های ضروری برای هر تریم
- تارا دستی: پوشش “نوسانات قیمت تسمه تایم” تا ۱۰۰ میلیون تومان (قیمت تسمه در ۱۴۰۴ به ۸۵۰,۰۰۰ تومان رسیده)
- اتوماتیک V1/V2: پوشش “خرابی گیربکس CVT” تا ۳۰۰ میلیون تومان (تعمیر CVT بیش از ۴۵۰ میلیون تومان هزینه دارد)
- اتوماتیک V4: پوشش “سرقت آپشن‌های دیجیتال” (مانند سانروف و نمایشگر) تا ۲۵۰ میلیون تومان
این الحاقیه‌ها ۶-۱۵ درصد به حق بیمه اضافه می‌کنند اما در صورت حادثه، صدها میلیون تومان صرفه‌جویی ایجاد می‌کنند. برای مثال، پوشش CVT در تارا اتوماتیک V2، تنها ۴۷۱,۰۰۰ تومان هزینه دارد.
جریمه دیرکرد تمدید و استراتژی‌های جلوگیری
جریمه روزانه تأخیر برای تارا ۲۱,۵۰۰ تومان است. تأخیر ۴۵ روزه بیش از ۹۶۷,۵۰۰ تومان هزینه اضافی دارد.
سیستم یادآوری هوشمند و تمدید آنلاین
اپلیکیشن‌های بیمه بازار، ازکی و بیمیتو ۲۰ روز قبل از انقضا نوتیفیکیشن می‌فرستند. پرداخت آنلاین در دقیقه ۵۹ آخرین روز، جریمه را صفر می‌کند. بیمه دانا برای تمدید آنلاین تارا V4، ۳ درصد تخفیف اضافی (۲۳۵,۳۷۱ تومان) و کوپن بنزین ۵۰ لیتری ارائه می‌دهد.
مقایسه تارا با رقبای داخلی و چینی در بازار بیمه ۱۴۰۴
برای درک ارزش واقعی بیمه تارا، مقایسه آن با خودروهای هم‌رده ضروری است. این بخش جایگاه تریم‌های دستی و اتوماتیک تارا را در میان رقبا از نظر هزینه، پوشش و ریسک بررسی می‌کند.
تارا در برابر دنا پلاس و سورن پلاس
هر سه خودرو از موتور TU5 پلاس استفاده می‌کنند اما تفاوت‌های بیمه‌ای قابل‌توجهی دارند.
مزیت متعارف بودن و ایمنی بالاتر
دنا پلاس EF7 با ارزش ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان، متعارف است اما به دلیل موتور توربو، ضریب ریسک ۱.۱۰ دارد. تارا دستی با موتور تنفس طبیعی، ضریب ۰.۹۸ دریافت می‌کند. سورن پلاس XU7P غیرمتعارف (ارزش زیر ۱ میلیارد) است و سقف پوشش مالی‌اش محدودتر. تارا V4 با ۵ ستاره ایمنی، تا ۱,۰۶۶ میلیون ریال خسارت مالی پرداخت می‌کند که ۲۰ درصد بیشتر از سورن است.
مقایسه هزینه بیمه با تخفیف ۵۰ درصد
تارا دستی: ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان دنا پلاس توربو: ۴,۱۰۱,۰۰۰ تومان (به دلیل ۵ درصد اضافه نرخ توربو) سورن پلاس EF7: ۳,۸۵۰,۰۰۰ تومان این تفاوت ۱۷۸,۱۵۰ تومانی تارا نسبت به دنا، به دلیل مصرف سوخت پایین‌تر (۷ لیتر در مقابل ۸.۵ لیتر) و ریسک کمتر است.
جایگاه تارا در برابر خودروهای چینی اقتصادی
خودروهایی مثل چری آریزو ۵ و جک J4 رقبای مستقیم تارا هستند.
افزایش ضریب ریسک خودروهای وارداتی
بیمه مرکزی برای خودروهایی با بیش از ۵۵ درصد قطعات وارداتی، ضریب ۱.۱۵ تا ۱.۲۲ اعمال کرده. تارا با تولید ۹۵ درصد داخلی، از این افزایش معاف است. قطعات TU5 پلاس مانند انژکتور (۱,۲۰۰,۰۰۰ تومان) ارزان‌تر از معادل چینی (۲,۸۰۰,۰۰۰ تومان) است، که هزینه تعمیرات پس از خسارت را ۳۵ درصد پایین‌تر می‌برد.
آمار تصادفات و رتبه‌بندی ریسک
طبق گزارش بیمه مرکزی، تارا در رتبه ۱۵ پرخسارت‌ترین خودروهای سواری قرار دارد (بهتر از دنا در رتبه ۱۲). تریم اتوماتیک V4 با ۲۲ درصد تصادف کمتر به دلیل CVT نرم، رتبه ۱۷ دارد. چری آریزو ۵ رتبه ۱۹ را اشغال کرده و به دلیل نقص فنی ECU وارداتی، ۲۵ درصد خسارت بیشتری گزارش می‌کند. این آمار بر اساس ۷۵۰ هزار پرونده خسارت ۱۴۰۳-۱۴۰۴ محاسبه شده و تارا را به عنوان کم‌ریسک‌ترین سدان ملی تثبیت می‌کند.
استراتژی‌های کاهش هزینه بیمه برای مالکان تارا
ترکیب هوشمند تخفیف‌ها می‌تواند قیمت را به زیر ۲.۵ میلیون تومان برساند.
بسته تخفیف کامل برای راننده ایده‌آل
راننده ۳۸ ساله با ۷ سال عدم خسارت، تارا اتوماتیک V4 سفید رنگ ۱۴۰۳، با ردیاب GPS، ESP و تمدید آنلاین:
- ۵۰ درصد تخفیف عدم خسارت: ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان کسر
- ۲ درصد تخفیف رنگ روشن: ۱۵۶,۹۱۴ تومان کسر
- ۵ درصد تخفیف ردیاب: ۳۹۲,۲۸۵ تومان کسر
- ۴ درصد تخفیف ایمنی ESP: ۳۱۳,۸۲۸ تومان کسر
- ۳ درصد تخفیف آنلاین: ۲۳۵,۳۷۱ تومان کسر قیمت نهایی: ۲,۸۲۴,۴۵۲ تومان
این مثال نشان می‌دهد تارا با مدیریت صحیح، ارزان‌ترین سدان مدرن از نظر بیمه است. برای رانندگان اسنپ، بیمه تعاون با پوشش ویژه تاکسی اینترنتی، ۸ درصد تخفیف گروهی ارائه می‌دهد.
پرسش‌های متداول
-
آیا بیمه شخص ثالث تارا اتوماتیک V4 با دستی متفاوت است؟
خیر، تمام تریم‌ها (دستی، اتوماتیک V1/V2 و V4) در دسته “سایر ۴ سیلندرها” قرار دارند و حق بیمه پایه یکسانی معادل ۷,۸۴۵,۷۰۰ تومان دارند؛ تفاوت فقط در پوشش‌های اختیاری مانند خرابی CVT است.
-
حداقل سقف پوشش مالی برای تارا ۱۴۰۴ چقدر است؟
۵۳۳ میلیون ریال پایه، اما به دلیل متعارف بودن تارا (ارزش تا ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در V4)، تا ۱,۰۶۶ میلیون ریال قابل انتخاب است.
-
اگر تارا تاکسی اینترنتی (اسنپ/تپسی) باشد، بیمه چقدر افزایش می‌یابد؟
۱۰ درصد اضافه نرخ اعمال می‌شود یعنی ۷۸۴,۵۷۰ تومان بیشتر و قیمت نهایی ۸,۶۳۰,۲۷۰ تومان می‌رسد.
-
تخفیف حداکثری عدم خسارت برای تارا چند درصد است؟
۷۰ درصد پس از ۱۴ سال (یا ۵۰ درصد پس از ۷ سال)؛ با ۵۰ درصد تخفیف، تنها ۳,۹۲۲,۸۵۰ تومان پرداخت می‌کنید.
-
جریمه دیرکرد روزانه تمدید بیمه تارا چقدر است؟
۲۱,۵۰۰ تومان در روز؛ تأخیر ۴۵ روزه بیش از ۹۶۷,۵۰۰ تومان هزینه اضافی دارد.
-
آیا می‌توان بیمه تارا را قسطی پرداخت کرد؟
بله، سایت‌هایی مثل ازکی و بیمه دات کام اقساط ۱۱ ماهه بدون پیش‌پرداخت ارائه می‌دهند.
-
کدام شرکت بیمه برای تارا اتوماتیک V4 بهترین خدمات دارد؟
بیمه آسیا برای شبکه تعمیرگاهی گسترده، البرز برای پرداخت سریع و پارسیان برای طرح “تارا کلاب” با ۵ درصد تخفیف گروهی مناسب هستند.
-
آیا رنگ سفید تارا تخفیف بیمه‌ای دارد؟
برخی شرکت‌ها طبق آمار کاهش ۱۲ درصدی تصادف در رنگ‌های روشن، ۲ درصد تخفیف ویژه ارائه می‌دهند.
-
نصب ردیاب GPS روی تارا V4 چه تأثیری در بیمه دارد؟
تا ۵ درصد تخفیف سرقت و کاهش ضریب ریسک، به ویژه برای آپشن‌های دیجیتال مانند سانروف.
-
چگونه قیمت دقیق بیمه تارا با تخفیفات شخصی را بدانم؟
از سایت‌های استعلام آنلاین مثل ازکی یا بیمیتو استفاده کنید؛ با وارد کردن پلاک، تریم (V1/V4) و سابقه، قیمت آنی نمایش داده می‌شود.
ممنون که تا پایان مقاله”قیمت بیمه شخص ثالث تارا 1404 چقدر است؟“همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- قیمت بیمه شخص ثالث سورن پلاس 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث رانا پلاس 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث دنا پلاس 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث شاهین 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث هایما S7 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث هایما S5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک J4 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک J5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک S5 ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث جک s3 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث پراید 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث تیگو 7 پرو 1404 چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث تیبا ۱۴۰۴ چقدر است؟
- قیمت بیمه شخص ثالث پژو پارس 1404 چقدر است؟
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟
- چگونه بیمه شخص ثالث را از سامانه سنهاب استعلام کنیم؟
- بیمه شخص ثالث چیست؟
نظرات کاربران