آیا برداشت پول از عابر بانک کارمزد دارد؟، دستگاه‌های خودپرداز یا عابربانک‌ها، به یکی از ارکان اصلی نظام بانکی مدرن و جزء جدایی‌ناپذیر زندگی روزمره بسیاری از ما تبدیل شده‌اند. سهولت دسترسی به وجه نقد در هر ساعت از شبانه‌روز، انجام برخی عملیات بانکی بدون نیاز به مراجعه به شعبه، و سرعت در دریافت خدمات، از جمله مزایایی است که این دستگاه‌ها را بسیار پرکاربرد کرده است.
با این حال، همواره این سوال برای کاربران مطرح بوده و هست که آیا استفاده از این خدمات، به ویژه عملیات برداشت وجه، هزینه‌ای در بر دارد یا خیر؟ پاسخ به این پرسش، به ویژه با توجه به تغییرات احتمالی در سیاست‌های بانکی و ابلاغ بخش‌نامه‌های جدید، می‌تواند برای مدیریت بهتر هزینه‌های شخصی و بانکی بسیار حائز اهمیت باشد.
در گذشته، بسیاری از خدمات خودپرداز، از جمله برداشت وجه از دستگاه‌های بانک خود یا حتی سایر بانک‌ها از طریق شبکه شتاب، برای مشتریان هزینه‌ای در پی نداشت یا این هزینه‌ها به طور مستقیم از حساب مشتری کسر نمی‌شد. اما نظام بانکی پویاست و بانک‌ها و نهادهای ناظر مانند بانک مرکزی، ممکن است در راستای پوشش هزینه‌های عملیاتی، مدیریت جریان نقدینگی، یا تشویق به استفاده از سایر ابزارهای پرداخت الکترونیکی، تعرفه‌های جدیدی را برای خدمات بانکی وضع نمایند.
این مقاله با هدف ارائه پاسخی جامع و به‌روز به پرسش “آیا برداشت پول از عابر بانک کارمزد دارد؟” تدوین شده است. در ادامه، به بررسی آخرین تغییرات و بخش‌نامه‌های مرتبط با کارمزد خدمات خودپرداز، به‌ویژه کارمزد برداشت وجه نقد در شرایط مختلف (مانند استفاده از خودپرداز بانک خود یا سایر بانک‌ها)، نحوه محاسبه این کارمزدها، و همچنین راهکارهایی برای مدیریت و کاهش این هزینه‌ها خواهیم پرداخت.
آیا برداشت پول از عابر بانک کارمزد دارد؟
برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز (عابربانک) می‌تواند در شرایط خاصی مشمول پرداخت کارمزد شود. این موضوع به‌ویژه با توجه به بخش‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های جدید بانکی که ممکن است در طول زمان ابلاغ شوند، اهمیت پیدا می‌کند. اخیراً، بانک مرکزی تغییراتی را برای سال ۱۴۰۴ در نظام کارمزدهای بانکی اعلام کرده است که مستقیماً بر هزینه برداشت وجه نقد از خودپردازها و همچنین هزینه‌های خرید با کارت بانکی تأثیر می‌گذارد. در ادامه، جزئیات این تغییرات، به‌خصوص در زمینه برداشت از خودپرداز، بیشتر مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
تغییرات کارمزد برداشت از خودپرداز در سال ۱۴۰۴
بر اساس بخش‌نامه جدید بانک مرکزی که برای اجرا در سال ۱۴۰۴ تدوین شده است، از این پس دارندگان کارت‌های بانکی باید برای برخی از تراکنش‌های خود کارمزد پرداخت کنند. این بخش‌نامه دو حوزه اصلی را در بر می‌گیرد: یکی دریافت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز و دیگری انجام خرید از طریق پایانه‌های فروشگاهی با استفاده از کارت بانکی. تمرکز این بخش بر کارمزد مربوط به برداشت وجه از خودپردازها خواهد بود.
نکته بسیار مهم در این دستورالعمل جدید، تفکیک بین استفاده از خودپرداز بانک صادرکننده کارت و خودپرداز سایر بانک‌ها است. طبق این بخش‌نامه، کارمزد برای دریافت وجه نقد از خودپرداز، تنها زمانی اعمال می‌شود که شما از دستگاه خودپردازی استفاده کنید که متعلق به بانکی غیر از بانک صادرکننده کارت شما باشد. این بدان معناست که اگر از خودپرداز بانک خودتان پول برداشت کنید، همچنان (بر اساس این بخش از دستورالعمل) نباید کارمزدی بپردازید، اما استفاده از شبکه شتاب و دستگاه‌های متعلق به بانک‌های دیگر، هزینه‌بر خواهد بود.
جزئیات محاسبه کارمزد برداشت از خودپردازهای دیگر
بانک مرکزی برای این نوع برداشت وجه، یک ساختار کارمزد مشخص تعیین کرده است. این کارمزد معادل ۰.۵ درصد (نیم درصد) از مبلغ تراکنش برداشت شما محاسبه خواهد شد. علاوه بر این، یک کف مبلغ برای این کارمزد نیز در نظر گرفته شده است که ۲۰۰ تومان می‌باشد. این بدان معناست که حتی اگر نیم درصد مبلغ برداشت شما کمتر از ۲۰۰ تومان شود، حداقل ۲۰۰ تومان به عنوان کارمزد از حساب شما کسر خواهد گردید.
برای روشن‌تر شدن موضوع، به مثالی که در اطلاعات ارائه شده نیز آمده است توجه کنید: اگر شما مبلغ ۲۰۰ هزار تومان از خودپرداز بانکی غیر از بانک صادرکننده کارت خود برداشت کنید، نیم درصد این مبلغ برابر با ۱۰۰۰ تومان می‌شود (۲۰۰،۰۰۰ * ۰.۰۰۵ = ۱۰۰۰). از آنجایی که این مبلغ (۱۰۰۰ تومان) بیشتر از کف کارمزد (۲۰۰ تومان) است، همان ۱۰۰۰ تومان به عنوان کارمزد از شما دریافت خواهد شد.
حال اگر مبلغ کمتری برداشت کنید، مثلاً ۲۰ هزار تومان، نیم درصد آن ۱۰۰ تومان می‌شود. اما چون کف کارمزد ۲۰۰ تومان است، در این حالت شما باید ۲۰۰ تومان کارمزد بپردازید. این ساختار تضمین می‌کند که برای هر تراکنش برداشت از خودپرداز غیر، حداقل درآمدی برای پوشش هزینه‌های بین‌بانکی ایجاد شود.
سایر نکات و پیامدها
همانطور که پیشتر اشاره شد، بخش‌نامه مذکور به کارمزد برای خرید با کارت بانکی نیز اشاره دارد ، اما جزئیات دقیق و میزان این کارمزد در اطلاعات اولیه ارائه شده، مشخص نشده است. بنابراین، تمرکز اصلی بر کارمزد برداشت از خودپرداز باقی می‌ماند. این تغییرات بدون شک پیامدهایی برای دارندگان کارت‌های بانکی خواهد داشت. از جمله اینکه افراد احتمالاً ترجیح خواهند داد بیشتر از خودپردازهای بانک خود استفاده کنند تا از پرداخت کارمزد اضافی جلوگیری نمایند. این امر ممکن است منجر به شلوغی بیشتر برخی خودپردازها یا نیاز به برنامه‌ریزی دقیق‌تر برای برداشت وجه شود.
همچنین، این اقدام می‌تواند در راستای سیاست‌های کلان‌تر برای کاهش استفاده از پول نقد و ترویج بیشتر ابزارهای پرداخت الکترونیکی باشد، هرچند که هزینه مستقیم آن در این مورد خاص بر دوش مصرف‌کننده خدمات شتابی قرار گرفته است. آگاهی از این تغییرات و برنامه‌ریزی بر اساس آن، به مدیریت بهتر هزینه‌های بانکی کمک خواهد کرد.
راهکارها و توصیه‌هایی برای مدیریت و کاهش هزینه‌های کارمزد برداشت از خودپرداز
همانطور که در بخش پیشین به تفصیل توضیح داده شد، تغییرات جدید در نظام کارمزدهای بانکی، به ویژه از سال ۱۴۰۴، هزینه‌های جدیدی را برای برخی خدمات بانکی از جمله برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز شبکه شتاب (متعلق به بانکی غیر از بانک صادرکننده کارت) ایجاد کرده است.
این امر، ضرورت آگاهی بیشتر و مدیریت هوشمندانه‌تر تعاملات بانکی را برای تمامی دارندگان کارت‌های بانکی دوچندان می‌کند. اگرچه پرداخت کارمزد برای استفاده از خدمات بین‌بانکی در بسیاری از نظام‌های مالی دنیا امری رایج است، اما آشنایی با راهکارها و اتخاذ برخی تدابیر می‌تواند به شهروندان کمک کند تا این هزینه‌ها را به حداقل رسانده و مدیریت بهتری بر امور مالی خود داشته باشند. این بخش به ارائه مجموعه‌ای از توصیه‌ها و استراتژی‌های عملی در این زمینه می‌پردازد.
آگاهی و اطلاع دقیق از ساختار جدید کارمزدها
اولین و اساسی‌ترین گام برای مدیریت هزینه‌های جدید، کسب اطلاع کامل و دقیق از جزئیات بخش‌نامه‌ها و دستورالعمل‌های ابلاغی از سوی بانک مرکزی و بانک عامل خودتان است.
- مطالعه دقیق اطلاعیه‌ها: بانک‌ها معمولاً تغییرات در تعرفه‌ها و کارمزدها را از طریق وب‌سایت، پیامک، یا اطلاعیه‌های داخلی شعب خود به اطلاع مشتریان می‌رسانند. ضروری است که به این اطلاع‌رسانی‌ها توجه کافی داشته باشید.
- شناخت کامل شرایط اعمال کارمزد: به طور خاص، باید بدانید که کارمزد برداشت وجه از خودپرداز، طبق تغییرات اخیر، تنها در صورتی اعمال می‌شود که از دستگاه خودپرداز بانکی غیر از بانک صادرکننده کارت خود استفاده کنید. همچنین، باید از میزان دقیق این کارمزد (که پیشتر ۰.۵ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲۰۰ تومان اعلام شده بود) و نحوه محاسبه آن آگاه باشید.
- توجه به تاریخ اجرا: مطمئن شوید که از تاریخ دقیق لازم‌الاجرا شدن این کارمزدهای جدید (سال ۱۴۰۴) مطلع هستید تا در محاسبات و برنامه‌ریزی‌های مالی خود دچار اشتباه نشوید.
استفاده هوشمندانه از شبکه خودپرداز بانک خود
با توجه به اینکه برداشت وجه از خودپردازهای بانک صادرکننده کارت شما (بر اساس اطلاعات قبلی) همچنان بدون کارمزد است، تمرکز بر استفاده از این شبکه می‌تواند راهکار اصلی برای جلوگیری از پرداخت هزینه‌های اضافی باشد.
- برنامه‌ریزی برای برداشت وجه: سعی کنید نیاز خود به پول نقد را برای یک دوره زمانی مشخص (مثلاً چند روز یا یک هفته) تخمین زده و در صورت امکان، یکبار و از خودپرداز بانک خودتان برداشت کنید تا تعداد دفعات نیاز به مراجعه به خودپرداز، به‌ویژه خودپردازهای سایر بانک‌ها، کاهش یابد.
- شناسایی موقعیت خودپردازهای بانک خود: از محل قرارگیری دستگاه‌های خودپرداز بانک خود در مناطق پرتردد یا نزدیک به محل کار و زندگی خود مطلع شوید. بسیاری از بانک‌ها امکان یافتن نزدیک‌ترین خودپرداز را از طریق اپلیکیشن‌های موبایل بانک خود فراهم می‌کنند.
- استفاده در ساعات مناسب: اگرچه ارتباط مستقیمی با کارمزد ندارد، اما استفاده از خودپردازهای بانک خود در ساعات خلوت‌تر می‌تواند تجربه راحت‌تری را برای شما به ارمغان آورد.
بررسی و استفاده از جایگزین‌های برداشت وجه نقد
یکی از اهداف احتمالی وضع کارمزد برای برداشت وجه نقد، تشویق بیشتر مردم به استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی و کاهش گردش پول فیزیکی است. شما نیز می‌توانید با بهره‌گیری از این ابزارها، نیاز خود به پول نقد و در نتیجه مراجعه به خودپرداز را کاهش دهید.
- افزایش استفاده از کارت‌خوان‌ها (POS): برای اکثر خریدهای روزمره، پرداخت مستقیم از طریق دستگاه‌های کارت‌خوان فروشگاهی، جایگزین مناسبی برای پول نقد است. (البته لازم است به این نکته نیز توجه شود که طبق بخش‌نامه جدید، کارمزدهایی برای تراکنش‌های خرید با کارت بانکی نیز در نظر گرفته شده که باید از جزئیات آن نیز مطلع بود).
- بهره‌گیری از خدمات پرداخت آنلاین و موبایلی: برای پرداخت قبوض، انتقال وجه به دیگران، خریدهای اینترنتی، و بسیاری از خدمات دیگر، استفاده از اینترنت بانک، موبایل بانک، و اپلیکیشن‌های پرداخت، نیاز به حمل و برداشت پول نقد را به شدت کاهش می‌دهد.
- کیف پول‌های الکترونیکی: با توسعه روزافزون فناوری‌های مالی، کیف پول‌های الکترونیکی نیز می‌توانند به عنوان یک گزینه برای پرداخت‌های خرد و انتقال وجه مورد استفاده قرار گیرند، به شرطی که پذیرش آن‌ها گسترده باشد.
مدیریت مبالغ برداشت و تعداد تراکنش‌ها از خودپردازهای غیر
در صورتی که ناچار به استفاده از خودپرداز بانک دیگری هستید، می‌توانید با مدیریت مبلغ و تعداد تراکنش‌ها، هزینه کارمزد را تا حدی کنترل کنید.
- برداشت مبالغ بیشتر در هر تراکنش: با توجه به ساختار کارمزد (۰.۵ درصد مبلغ با کف ۲۰۰ تومان)، اگر نیاز به مبلغ قابل توجهی دارید، برداشت یکجای آن از خودپرداز غیر، ممکن است نسبت به چندین برداشت با مبالغ کمتر (که هر بار می‌تواند مشمول حداقل کارمزد ۲۰۰ تومانی شود)، مقرون‌به‌صرفه‌تر باشد. البته این امر باید با در نظر گرفتن جوانب امنیتی حمل پول نقد و همچنین سقف برداشت روزانه از خودپرداز صورت گیرد.
- مقایسه هزینه قبل از برداشت: برای مبالغ مختلف، می‌توانید به سرعت محاسبه کنید که آیا نیم درصد مبلغ بیشتر از ۲۰۰ تومان است یا خیر، تا تصویر دقیق‌تری از هزینه کارمزد داشته باشید.
با رعایت این نکات و برنامه‌ریزی دقیق‌تر، می‌توان تأثیر افزایش کارمزدهای بانکی بر هزینه‌های شخصی را به حداقل رساند و همچنان از خدمات بانکی به صورت بهینه استفاده کرد.
پرسش‌های متداول
-
آیا برداشت وجه نقد از تمامی دستگاه‌های خودپرداز شامل کارمزد می‌شود؟
خیر لزوماً. بر اساس آخرین تغییرات اعلام شده (مثلاً بخش‌نامه سال ۱۴۰۴ بانک مرکزی)، کارمزد برداشت وجه معمولاً تنها زمانی اعمال می‌شود که از دستگاه خودپرداز بانکی غیر از بانک صادرکننده کارت خود استفاده کنید. برداشت از خودپرداز بانک خودتان ممکن است همچنان بدون کارمزد باشد.
-
میزان کارمزد برداشت از خودپرداز بانک‌های دیگر چقدر است؟
طبق بخش‌نامه اخیر بانک مرکزی برای سال ۱۴۰۴، این کارمزد ۰.۵ درصد (نیم درصد) مبلغ تراکنش با کف (حداقل) ۲۰۰ تومان تعیین شده است.
-
اگر مبلغ برداشت کم باشد، آیا باز هم باید حداقل کارمزد را پرداخت کنم؟
بله، اگر نیم درصد مبلغ برداشت شما کمتر از کف کارمزد (مثلاً ۲۰۰ تومان طبق بخش‌نامه ۱۴۰۴) شود، همان حداقل کارمزد از حساب شما کسر خواهد شد.
-
آیا برای خرید با کارت بانکی از دستگاه‌های کارت‌خوان نیز کارمزد جدیدی در نظر گرفته شده است؟
بله، بخش‌نامه‌های جدید بانکی (مانند بخش‌نامه سال ۱۴۰۴) به وضع کارمزد برای تراکنش‌های خرید با کارت بانکی نیز اشاره دارند، اما جزئیات دقیق آن ممکن است متفاوت باشد و باید از طریق بانک عامل پیگیری شود.
-
دلیل اصلی وضع کارمزد برای برداشت وجه از خودپردازهای شتابی چیست؟
معمولاً این کارمزدها با هدف پوشش هزینه‌های عملیاتی شبکه خودپرداز، هزینه‌های تسویه بین‌بانکی، و همچنین تشویق مردم به استفاده بیشتر از روش‌های پرداخت الکترونیکی به جای پول نقد وضع می‌شوند.
-
چگونه می‌توانم از پرداخت کارمزد برای برداشت وجه از خودپرداز جلوگیری کنم یا آن را کاهش دهم؟
بهترین راه، استفاده از دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرکننده کارت خودتان است. همچنین، برنامه‌ریزی برای برداشت مبالغ مورد نیاز به صورت یکجا (با رعایت جوانب امنیتی) به جای برداشت‌های مکرر با مبالغ کم از خودپرداز سایر بانک‌ها، می‌تواند به کاهش دفعات پرداخت کارمزد کمک کند.
-
آیا بانک‌ها موظف به اطلاع‌رسانی در مورد تغییرات کارمزدها هستند؟
بله، بانک‌ها معمولاً از طریق وب‌سایت، پیامک، یا اطلاعیه‌های داخلی شعب، تغییرات در تعرفه‌ها و کارمزدها را به اطلاع مشتریان خود می‌رسانند.
-
اگر کارمزد برداشت از خودپرداز به اشتباه از حسابم کسر شود، چه اقدامی باید انجام دهم؟
در این صورت، باید با در دست داشتن مدارک مربوط به تراکنش، به شعبه بانک خود مراجعه کرده یا از طریق کانال‌های پشتیبانی مشتریان بانک، موضوع را پیگیری نمایید.
-
آیا کارمزد برداشت وجه از خودپرداز در تمامی بانک‌ها یکسان است (برای برداشت از شبکه شتاب)؟
کارمزدهایی که توسط بانک مرکزی ابلاغ می‌شود (مانند کارمزد برداشت از خودپرداز سایر بانک‌ها) معمولاً برای تمامی بانک‌ها یکسان و لازم‌الاجرا است.
-
آیا این کارمزدها ممکن است در آینده تغییر کنند؟
بله، نظام کارمزدهای بانکی ثابت نیست و بانک مرکزی ممکن است بر اساس شرایط اقتصادی و سیاست‌های پولی و بانکی کشور، در آینده نسبت به بازنگری و تغییر در این تعرفه‌ها اقدام نماید.
ممنون که تا پایان مقاله “آیا برداشت پول از عابر بانک کارمزد دارد” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- کارمزد خرید با کارت بانکی چقدر است؟
- چطور از عابر بانک گردش حساب بگیریم؟ + راهنمای کامل گرفتن گردش حساب از عابر بانک
- از عابر بانک چقدر میشه کارت به کارت کرد؟
- از عابر بانک چقدر پول میشه گرفت؟
- آیا از عابر بانک می توان کارت هدیه گرفت؟
- برای گرفتن کارت عابر بانک چه چیزی لازم است؟
- وقتی کارت بانکی منقضی شد چکار کنم؟
نظرات کاربران