شرایط وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟، کالا کارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، طرحی تسهیلاتی است که به مشتریان حقیقی امکان خرید اقساطی کالاها و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد را با کارمزد ۴ درصد و بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه می‌دهد. این طرح، با سقف وام تا ۱۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت منعطف ۶ تا ۲۴ ماهه، برای خرید اقلامی مانند لوازم خانگی، تجهیزات دیجیتال و پزشکی طراحی شده است. با فرآیند ساده و امکان ثبت درخواست آنلاین، کالا کارت گزینه‌ای کارآمد برای مدیریت هزینه‌های ضروری است. در ادامه، به پرسش‌های متداول درباره شرایط این طرح پاسخ داده می‌شود تا متقاضیان اطلاعات کاملی کسب کنند.
فهرست مطالب:
شرایط وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟
کالا کارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، طرحی تسهیلاتی است که به مشتریان حقیقی امکان خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد را با کارمزد پایین ۴ درصد و بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه می‌دهد. این طرح، با سقف تسهیلات تا ۱۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت منعطف، برای خرید اقلامی مانند لوازم خانگی، دیجیتال، تجهیزات پزشکی و زیورآلات طراحی شده است. در این مقاله، شرایط دقیق دریافت این وام، شامل الزامات اعتباری، فرآیند درخواست و جزئیات بازپرداخت، به طور جامع بررسی می‌شود.
جزئیات وام کالا کارت
مشخصات کلی وام
- نام طرح: کالا کارت
- بانک ارائه‌دهنده: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
- نوع تسهیلات: قرض‌الحسنه (با کارمزد، بدون سود)
- سقف تسهیلات: حداکثر ۱۵۰ میلیون تومان
- حداقل تسهیلات: ۵ میلیون تومان (بسته به سهمیه شعبه و رتبه اعتباری)
- کارمزد: ۴ درصد سالانه (مطابق با ضوابط بانک مرکزی و موازین شرعی)
- دوره‌های بازپرداخت: ۶، ۹، ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه (بسته به پذیرنده/فروشگاه)
- مثال محاسبه اقساط:
- برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۲۴ ماهه:
- کارمزد کل: حدود ۴ میلیون تومان
- قسط ماهانه: حدود ۴,۵۰۰,۰۰۰ تومان
- مجموع بازپرداخت: حدود ۱۰۴ میلیون تومان
- برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۲۴ ماهه:
- هزینه‌های جانبی: هزینه‌های افتتاح حساب و تشکیل پرونده (معمولاً کمتر از ۵۰۰ هزار تومان، بسته به شعبه)
- شروع اقساط: یک ماه پس از واریز تسهیلات
شرایط افتتاح حساب
- نیاز به حساب: افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک مهر ایران الزامی است.
- روش‌های افتتاح حساب:
- حضوری: مراجعه به شعب بانک با ارائه مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه).
- آنلاین: از طریق سایت بانک (qmb.ir، بخش پیشخوان مجازی) یا اپلیکیشن همراه‌بانک مهر ایران با احراز هویت (کد ملی و شماره موبایل به نام متقاضی).
- سپرده‌گذاری: نیازی به سپرده‌گذاری یا میانگین حساب نیست، اما حساب فعال باید تا زمان دریافت وام و بازپرداخت اقساط حفظ شود.
شرایط اعتبارسنجی
- اهلیت اعتباری: متقاضیان باید فاقد چک برگشتی یا بدهی معوقه در نظام بانکی باشند. بررسی از طریق سامانه‌های اعتبارسنجی بانک مرکزی انجام می‌شود.
- ضامن: ارائه یک ضامن رسمی معتبر (مانند کارمند دولت، بازنشسته یا کاسب دارای جواز کسب) الزامی است.
- مدارک مورد نیاز:
- مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه)
- فیش حقوقی، گواهی اشتغال یا مدارک درآمدی (برای متقاضی یا ضامن)
- اطلاعات تماس و احراز هویت (شماره موبایل به نام متقاضی)
- رتبه اعتباری: سقف وام (۵ تا ۱۵۰ میلیون تومان) بر اساس رتبه اعتباری متقاضی و سهمیه شعبه تعیین می‌شود. مشتریان با سابقه حساب فعال یا معرفی‌نامه سازمانی (برای کارکنان نهادهای طرف قرارداد) شانس بالاتری دارند.
شرایط و مقررات
- مصارف مجاز: خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک (مانند لوازم خانگی، دیجیتال، زیورآلات، تجهیزات پزشکی). فهرست پذیرندگان در سایت بانک (qmb.ir) یا اپلیکیشن مهر ایران موجود است.
- تعداد پذیرندگان: تعداد فروشگاه‌های طرف قرارداد در هر دوره بازپرداخت (۶، ۹، ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه) متفاوت است. مشتریان باید پیش از خرید، با فروشگاه هماهنگی کنند (قیمت، موجودی، شرایط تحویل).
- بدون افزایش قیمت کالا: مبلغ کالا در اقساط بدون افزایش قیمت اصلی پرداخت می‌شود؛ تنها کارمزد ۴ درصدی اضافه می‌شود.
- مسئولیت کیفیت کالا: بانک مسئولیتی در قبال کیفیت کالا یا خدمات ندارد؛ این مسئولیت بر عهده فروشگاه است.
- جریمه تأخیر: در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه ۶ درصدی روزانه اعمال می‌شود.
- رعایت موازین شرعی: تسهیلات بر اساس عقد قرض‌الحسنه و بدون سود ارائه می‌شود، که با ضوابط بانک مرکزی و اصول شرعی همخوانی دارد.
فرآیند درخواست و استفاده
- مشاهده فهرست پذیرندگان: فهرست فروشگاه‌های طرف قرارداد را از سایت بانک (qmb.ir، بخش کالا کارت) یا اپلیکیشن مهر ایران بررسی کنید.
- انتخاب فروشگاه: با پذیرنده تماس بگیرید و قیمت، موجودی و شرایط تحویل را استعلام کنید.
- افتتاح حساب: حساب قرض‌الحسنه را به صورت حضوری (در شعب) یا آنلاین (از طریق سایت یا اپلیکیشن) افتتاح کنید.
- ثبت درخواست:
- حضوری: به شعبه مراجعه کنید، فرم درخواست کالا کارت را تکمیل کرده و مدارک را ارائه دهید.
- آنلاین: در اپلیکیشن مهر ایران، به بخش درخواست تسهیلات غیرحضوری بروید، گزینه کالا کارت را انتخاب کنید و فرم را تکمیل نمایید.
- تشکیل پرونده: پس از بررسی اولیه، به شعبه مراجعه کنید تا پرونده تسهیلاتی تکمیل و وام تأیید شود.
- دریافت کالا کارت: کارت اعتباری به شما تحویل داده می‌شود یا مبلغ به حساب واریز می‌گردد.
- خرید: به فروشگاه طرف قرارداد مراجعه کرده و به صورت حضوری یا آنلاین خرید کنید.
- بازپرداخت: اقساط از یک ماه پس از واریز وام، به صورت خودکار از حساب کسر می‌شود.
توضیحات تکمیلی
کالا کارت با کارمزد ۴ درصد و بدون نیاز به سپرده‌گذاری، یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه برای خرید اقساطی است. برای مثال، خرید یک تلویزیون ۱۰۰ میلیون تومانی با ۱۲ ماه اقساط، قسط ماهانه حدود ۸,۶۶۷,۰۰۰ تومان (با کارمزد ۲ میلیون تومان) خواهد داشت. تنوع بالای پذیرندگان (بیش از ۲۰۰ فروشگاه در شهرهایی مانند تهران، شیراز و تبریز) و امکان انتخاب دوره‌های بازپرداخت متنوع، این طرح را انعطاف‌پذیر می‌کند.
متقاضیان باید پیش از خرید، با فروشگاه هماهنگی کنند و از کیفیت کالا مطمئن شوند. ارائه ضامن رسمی و سابقه اعتباری مثبت، فرآیند تأیید را تسریع می‌کند. برای اطلاعات به‌روز، به سایت بانک (qmb.ir) مراجعه کنید یا با مرکز تماس (۱۵۶۱) تماس بگیرید.
نقش کالا کارت در تسهیل خرید و حمایت اقتصادی
کالا کارت بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، با ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد و سقف ۱۵۰ میلیون تومان، به مشتریان امکان خرید اقساطی کالاهای ضروری را از فروشگاه‌های طرف قرارداد می‌دهد. این طرح، فراتر از یک ابزار مالی، به بهبود قدرت خرید خانوارها و حمایت از اقتصاد محلی کمک می‌کند. در این بخش، نقش کالا کارت در تسهیل خرید، تقویت تولید داخلی و کاهش فشارهای مالی بررسی می‌شود.
افزایش قدرت خرید خانوارها
کالا کارت با کارمزد پایین ۴ درصد، به مشتریان اجازه می‌دهد تا بدون تحمل هزینه‌های سنگین، کالاهای ضروری مانند لوازم خانگی، تجهیزات دیجیتال یا حتی خدمات پزشکی را خریداری کنند. برای مثال، یک خانواده با درآمد متوسط می‌تواند با وام ۱۰۰ میلیون تومانی و بازپرداخت ۲۴ ماهه، یک ماشین لباسشویی یا تلویزیون تهیه کند، با اقساط ماهانه حدود ۴,۵۰۰,۰۰۰ تومان. این کارمزد پایین، در مقایسه با وام‌های تجاری با سود ۲۳ درصد، صرفه‌جویی قابل توجهی ایجاد می‌کند و فشار مالی را کاهش می‌دهد.
این طرح به ویژه برای اقشار متوسط که با افزایش قیمت‌ها مواجه‌اند، فرصتی برای مدیریت هزینه‌ها فراهم می‌کند. بدون نیاز به سپرده‌گذاری، مشتریان می‌توانند بلافاصله پس از تأیید، خرید کنند و از کالاهای مورد نیاز بهره‌مند شوند. این دسترسی آسان، به خانوارها کمک می‌کند تا کیفیت زندگی خود را ارتقا دهند، مانند خرید تجهیزات آموزشی برای فرزندان یا وسایل راحتی منزل.
حمایت از تولید داخلی و فروشگاه‌های محلی
کالا کارت با تمرکز بر فروشگاه‌های طرف قرارداد ایرانی، مانند گلدیران یا کالای خونه، به رونق تولید داخلی و کسب‌وکارهای کوچک کمک می‌کند. فهرست پذیرندگان، که در سایت بانک (qmb.ir) در دسترس است، شامل بیش از ۲۰۰ فروشگاه در شهرهایی مانند تهران، شیراز و تبریز است. خرید از این فروشگاه‌ها، تقاضا برای محصولات داخلی را افزایش می‌دهد و به اشتغال‌زایی در بخش‌های تولیدی و خدماتی منجر می‌شود. برای نمونه، خرید یک یخچال ایرانی با کالا کارت، نه تنها نیاز مشتری را برآورده می‌کند، بلکه چرخه اقتصادی را در سطح محلی تقویت می‌کند.
این حمایت، به ویژه در سال ۱۴۰۴ که اقتصاد ایران به دنبال خودکفایی است، اهمیت دارد. بانک مهر ایران با گسترش فهرست پذیرندگان به شهرهای کوچک‌تر، دسترسی ساکنان مناطق محروم را نیز بهبود بخشیده و نقش اجتماعی خود را پررنگ‌تر کرده است.
کاهش وابستگی به وام‌های غیررسمی
یکی از مزایای کلیدی کالا کارت، کاهش وابستگی مشتریان به وام‌های غیررسمی با نرخ‌های بالا است. بسیاری از افراد برای خرید کالاهای ضروری به بازارهای غیررسمی روی می‌آورند، که گاهی سودهای ۳۰ تا ۵۰ درصدی دارند. کالا کارت با کارمزد ۴ درصد و فرآیند شفاف، جایگزینی امن و مقرون‌به‌صرفه ارائه می‌دهد. برای مثال، خرید ۵۰ میلیون تومانی تجهیزات پزشکی با بازپرداخت ۱۲ ماهه، تنها ۱ میلیون تومان کارمزد دارد، که در مقایسه با وام‌های غیررسمی، بار مالی را به شدت کاهش می‌دهد.
این طرح همچنین با حذف شرط سپرده‌گذاری، موانع مالی را از میان برمی‌دارد و به مشتریان با توان مالی محدود امکان دسترسی می‌دهد. این ویژگی، کالا کارت را به ابزاری برای کاهش نابرابری‌های مالی تبدیل کرده است.
چشم‌انداز گسترش طرح
بانک مهر ایران می‌تواند با افزودن فروشگاه‌های آنلاین یا افزایش سقف وام، تأثیر طرح را تقویت کند. همچنین، ارائه آموزش‌های مالی به مشتریان برای مدیریت اقساط، می‌تواند از تأخیر در بازپرداخت جلوگیری کند. این نقش‌های اقتصادی و اجتماعی، کالا کارت را به یکی از مؤثرترین طرح‌های قرض‌الحسنه در ایران تبدیل کرده است.
الزامات عملیاتی و نکات کاربردی برای دریافت کالا کارت
دریافت کالا کارت بانک مهر ایران نیازمند رعایت الزامات مشخص و آگاهی از فرآیند اجرایی است. این طرح با فرآیند ساده و امکان ثبت درخواست آنلاین، به مشتریان کمک می‌کند تا به سرعت به تسهیلات دسترسی پیدا کنند. در این بخش، الزامات عملیاتی، نکات کاربردی و راهکارهای موفقیت در دریافت و استفاده از کالا کارت بررسی می‌شود.
فرآیند ثبت درخواست و تشکیل پرونده
برای دریافت کالا کارت، ابتدا باید حساب قرض‌الحسنه افتتاح شود، که به صورت حضوری در شعب یا آنلاین از طریق سایت بانک (qmb.ir، بخش پیشخوان مجازی) و اپلیکیشن مهر ایران امکان‌پذیر است. پس از افتتاح حساب، درخواست به دو روش ثبت می‌شود: حضوری (مراجعه به شعبه و تکمیل فرم) یا غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن، بخش درخواست تسهیلات غیرحضوری > کالا کارت). در هر دو روش، تشکیل پرونده در شعبه الزامی است. مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال و اطلاعات ضامن رسمی است.
بررسی اهلیت اعتباری (عدم وجود چک برگشتی یا معوقه) معمولاً چند روز طول می‌کشد. برای مثال، یک مشتری با رتبه اعتباری خوب می‌تواند ظرف ۴۸ ساعت تأیید شود. سقف وام (تا ۱۵۰ میلیون تومان) بر اساس سهمیه شعبه و سابقه مشتری تعیین می‌شود.
انتخاب پذیرنده و خرید
پیش از خرید، مشتریان باید فهرست پذیرندگان را از سایت بانک یا اپلیکیشن بررسی کنند. هماهنگی با فروشگاه (برای استعلام قیمت و موجودی) ضروری است، زیرا تعداد پذیرندگان برای هر دوره بازپرداخت (۶ تا ۲۴ ماه) متفاوت است. برای مثال، فروشگاه‌های لوازم خانگی ممکن است اقساط ۱۸ ماهه ارائه دهند، در حالی که زیورآلات ۱۲ ماهه باشند. خرید می‌تواند حضوری یا آنلاین باشد، و مبلغ از سقف کارت کسر می‌شود. مسئولیت کیفیت کالا بر عهده فروشگاه است، بنابراین قرارداد خرید را دقیق مطالعه کنید.
مدیریت بازپرداخت و جلوگیری از جریمه
اقساط از یک ماه پس از خرید کسر می‌شود. برای وام ۱۵۰ میلیون تومانی با ۲۴ ماه بازپرداخت، قسط ماهانه حدود ۶,۷۵۰,۰۰۰ تومان است. تأخیر در پرداخت، جریمه ۶ درصدی روزانه دارد، پس مشتریان باید درآمد ماهانه‌ای حداقل ۱.۵ برابر قسط (حدود ۱۰ میلیون تومان) داشته باشند. بانک امکان کسر خودکار اقساط را فراهم می‌کند، که از جریمه جلوگیری می‌کند.
توصیه‌های عملی
مشتریان باید پیش از درخواست، فهرست پذیرندگان را بررسی کرده و با فروشگاه هماهنگ شوند. ارائه مدارک کامل و پیگیری از طریق اپلیکیشن یا شماره ۱۵۶۱، فرآیند را تسریع می‌کند. برای مشکلات فنی اپلیکیشن، با پشتیبانی تماس بگیرید. بانک می‌تواند با افزودن راهنمای آنلاین یا افزایش پذیرندگان، تجربه کاربری را بهبود بخشد. این نکات، دریافت کالا کارت را به فرآیندی ساده و مؤثر تبدیل می‌کند.
پرسش‌های متداول درباره کالا کارت بانک مهر ایران
-
کالا کارت بانک مهر ایران چیست؟
کالا کارت، تسهیلاتی قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد است که برای خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶ تا ۲۴ ماهه ارائه می‌شود.
-
چه کسانی می‌توانند از کالا کارت استفاده کنند؟
تمامی اشخاص حقیقی با حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران، اعم از مشتریان جدید و فعلی، به شرط داشتن اهلیت اعتباری و ضامن رسمی.
-
آیا برای دریافت کالا کارت نیاز به سپرده‌گذاری است؟
خیر، نیازی به سپرده‌گذاری یا میانگین حساب نیست، اما افتتاح حساب قرض‌الحسنه الزامی است.
-
حداقل و حداکثر مبلغ وام چقدر است؟
حداقل ۵ میلیون تومان و حداکثر ۱۵۰ میلیون تومان، بسته به سهمیه شعبه و رتبه اعتباری متقاضی.
ممنون که تا پایان مقاله “شرایط وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران