شرایط وام بانک مسکن چیست؟، وام‌های بانک مسکن به عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای تأمین مالی برای خرید، ساخت، تعمیر و تجهیز مسکن شناخته می‌شوند. این بانک با ارائه تسهیلات متنوع، از جمله وام خرید مسکن با اوراق تسه، وام مسکن جوانان، وام جعاله، تسهیلات ودیعه مسکن و وام‌های خوداشتغالی و کسب‌وکار، به متقاضیان امکان می‌دهد تا نیازهای خود را در حوزه مسکن و سرمایه‌گذاری برطرف کنند.
با این حال، دریافت وام از بانک مسکن نیازمند آشنایی با شرایط، مدارک موردنیاز، محدودیت‌ها و الزامات قانونی است. همچنین، میزان وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و الزامات مربوط به ضمانت‌نامه، در هر نوع وام متفاوت است.
در این مقاله، ضمن بررسی شرایط کلی وام‌های بانک مسکن، به برخی سوالات متداول و پاسخ‌های مربوطه نیز پرداخته‌ایم تا متقاضیان بتوانند با اطلاعات کافی، برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.
فهرست مطالب:
شرایط وام بانک مسکن چیست؟
بانک مسکن به عنوان یکی از مهم‌ترین بانک‌های تخصصی در حوزه تسهیلات خرید، ساخت و تعمیر مسکن، وام‌های متنوعی را به متقاضیان ارائه می‌دهد. این تسهیلات شامل وام‌های خرید مسکن، وام‌های جعاله، تسهیلات ودیعه مسکن، وام‌های خوداشتغالی و کسب‌وکار، وام‌های قرض‌الحسنه و تسهیلات ازدواج و فرزندآوری است. هرکدام از این وام‌ها دارای شرایط و ضوابط خاصی هستند که در این مقاله به بررسی مهم‌ترین موارد آن‌ها می‌پردازیم.
۱. وام خرید مسکن
وام خرید مسکن بانک مسکن به دو روش با اوراق حق تقدم (اوراق تسه) و وام مسکن جوانان یا مسکن یکم ارائه می‌شود.
شرایط دریافت وام خرید مسکن با اوراق تسه
- ملک باید سند رسمی داشته باشد و در رهن بانک دیگری نباشد.
- محدودیت سن بنا برای وام حذف شد. فقط عمر مفید ملک در پرداخت وام محاسبه می شود.
- براساس اعلام بانک مسکن سقف وام خرید مسکن در تهران به ۵۰۰ میلیون، استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ۴۰۰ میلیون و سایر شهرها به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.
- مبلغ وام نباید بیش از ۸۰ درصد ارزش ملک باشد.
- وام‌گیرنده نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.
- اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه و کارگزاری‌ها خریداری می‌شود و امکان دریافت وام بدون سپرده‌گذاری را فراهم می‌کند.
شرایط دریافت وام مسکن یکم
- متقاضی باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال در حساب سپرده مسکن یکم نگه دارد.
- این وام فقط شامل افرادی می‌شود که قبل از ۸ آذر ۱۳۹۹ حساب باز کرده باشند.
شرایط وام مسکن جوانان
- متقاضی باید خانه اولی باشد.
- حداقل سن دریافت وام ۱۸ سال (مجرد یا متأهل) است.
- بازپرداخت این وام ۲۰ ساله و نرخ سود آن ۹ درصد است.
- ملک خریداری‌شده نباید قدمت بالای ۲۵ سال داشته باشد و باید در محدوده شهری قرار داشته باشد.
۲. وام جعاله (تعمیر مسکن)
وام جعاله یا وام تعمیرات مسکن، برای بازسازی و نوسازی واحدهای مسکونی در نظر گرفته شده است. وام جعاله (تعمیرات) به ۲۸۰ میلیون تومان افزایش یافت.
شرایط دریافت وام جعاله مسکن
- متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
- متقاضی باید درآمد مستقل داشته باشد و توانایی پرداخت اقساط را ثابت کند.
- عدم سوءسابقه بانکی (عدم داشتن چک برگشتی و بدهی معوق).
- متقاضی نباید از بانک‌های دیگر تسهیلات مشابه دریافت کرده باشد.
۳. تسهیلات ودیعه مسکن
وام ودیعه مسکن برای کمک به مستأجران جهت پرداخت رهن و ودیعه مسکن در نظر گرفته شده است.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن
- این وام فقط به زوجین تعلق می‌گیرد، اما مردان مجرد بالای ۴۵ سال و زنان مجرد بالای ۳۵ سال نیز می‌توانند درخواست دهند.
- متقاضی نباید دارای زمین یا مسکن شخصی باشد.
- اگر بانک متوجه شود که متقاضی دارای ملک مسکونی یا زمین است، فرد باید جریمه و خسارت بانک را پرداخت کند.
مبلغ وام ودیعه مسکن در تهران به ۳۰۰، شهرهای بزرگ ۲۲۵ و سایر مناطق ۱۵۰ میلیون تومان می باشد.
۴. وام‌های کسب‌وکار و اشتغال‌زایی بانک مسکن
بانک مسکن وام‌هایی برای راه‌اندازی کسب‌وکار، تأسیس دفاتر کار و حمایت از مشاغل خانگی ارائه می‌دهد.
وام کسب و کار (مطب و دفتر کار)
- برای دریافت این وام، متقاضی باید مدارک رسمی تأسیس مطب یا دفتر کار را ارائه دهد.
- متقاضی باید در بانک مسکن گردش حساب مناسب داشته باشد.
- متقاضی باید رتبه اعتباری BB یا بالاتر داشته باشد.
- ارائه وثیقه مورد تأیید بانک ضروری است.
وام طرح کارگشا
- این وام ویژه شرکت‌ها، موسسات و اصناف است و به پرسنل و مدیران آن‌ها تعلق می‌گیرد.
- سقف وام برای پرسنل ۱۰ میلیون تومان، مدیران ۲۰ میلیون تومان و هیئت مدیره ۳۰ میلیون تومان است.
- نیاز به ضامن رسمی دارد و متقاضی نباید چک برگشتی یا قسط معوق داشته باشد.
- مدت بازپرداخت ۱۲ ماهه و نرخ سود ۲۳ درصد است.
وام فروش اقساطی مواد اولیه، ابزار کار و ماشین‌آلات
- مخصوص تاجران و صاحبان کسب‌وکارهای بزرگ است.
- سقف وام برای خرید اموال سرمایه‌ای حداکثر ۸۰ درصد ارزش پیش‌فاکتور است.
- مدت بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه است.
وام خوداشتغالی و مشاغل خانگی
- وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد است.
- وام انفرادی تا ۱۵۰ میلیون تومان و وام گروهی به ازای هر نفر ۴۰ میلیون تومان است.
- دریافت معرفی‌نامه از کمیته امداد، سازمان بهزیستی، بنیاد شهید یا امور ایثارگران ضروری است.
- ارائه ضامن رسمی الزامی است.
۵. تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مسکن
وام احداث مسکن روستایی
- سقف وام ۳۵۰ میلیون تومان با نرخ سود ۵ درصد است.
- بازپرداخت وام ۲۰ ساله است.
- ثبت‌نام به صورت حضوری و اینترنتی امکان‌پذیر است.
وام فرزندآوری
- مخصوص افرادی است که در شهرهایی با نرخ باروری کمتر از ۲.۵ درصد زندگی می‌کنند.
- مبلغ وام بسته به تعداد فرزندان:
- فرزند اول: ۴۰ میلیون تومان (۳۶ ماهه)
- فرزند دوم: ۸۰ میلیون تومان (۴۸ ماهه)
- فرزند سوم: ۱۲۰ میلیون تومان (۶۰ ماهه)
- فرزند چهارم: ۱۵۰ میلیون تومان (۷۲ ماهه)
- فرزند پنجم: ۲۰۰ میلیون تومان (۸۴ ماهه)
وام ازدواج
- حداقل سن متقاضی ۱۸ سال است.
- متقاضی باید مقیم محل شعبه بانک باشد.
- داشتن حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ضروری است.
- شرط سنی:
- حداقل ۱۳ سال برای دختران و ۱۵ سال برای پسران
- حداکثر سن برای وام ازدواج ۵۰ سال
مدارک لازم برای ثبت‌نام وام بانک مسکن
برای دریافت هر یک از وام‌های بانک مسکن، مدارک زیر ضروری است:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- اصل و کپی سند ملک (برای وام‌های مسکن)
- مبایعه‌نامه دارای کد رهگیری
- اصل و کپی پروانه ساخت و پایان کار ساختمانی
- قبض برق ساختمان و کد پستی ملک
- مدارک شغلی و فیش حقوقی متقاضی و ضامن
- اصل و کپی وکالتنامه (در صورت نیاز)
بانک مسکن طیف گسترده‌ای از وام‌ها را برای خرید، ساخت، نوسازی و تأمین هزینه‌های زندگی ارائه می‌دهد. با این حال، هر نوع تسهیلات شرایط خاص خود را دارد که متقاضیان باید قبل از درخواست، از تمامی جزئیات، سقف وام، میزان سود و شرایط بازپرداخت آگاه باشند تا بتوانند تصمیم بهتری بگیرند
نظرات کاربران