شرایط طرح سرو بانک مهر چیست؟

شرایط طرح سرو بانک مهر چیست؟، طرح سرو بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، یک طرح تسهیلاتی ویژه برای اصناف و کسب‌وکارهای دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر است که با هدف تأمین مالی سریع و کم‌هزینه طراحی شده است. این طرح با ارائه وام قرض‌الحسنه تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ درصد سالانه، و بازپرداخت کوتاه‌مدت ۷ تا ۹ ماه، فرصتی ایده‌آل برای توسعه فعالیت‌های تجاری یا تأمین سرمایه در گردش فراهم می‌کند.

متقاضیان با تودیع مبلغی بین ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان در قالب عقد صلح و پس از دوره انتظار ۳۰ تا ۵۰ روز، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. این مقاله به بررسی شرایط و ضوابط طرح سرو و پاسخ به پرسش‌های متداول مرتبط با آن می‌پردازد تا متقاضیان بتوانند با آگاهی کامل برای دریافت وام اقدام کنند.

شرایط طرح سرو بانک مهر چیست؟

طرح سرو بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، یک طرح تسهیلاتی ویژه برای حمایت از اصناف و کسب‌وکارهای دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر است که با هدف تأمین مالی سریع و کم‌هزینه طراحی شده است. این طرح با ارائه وام قرض‌الحسنه تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۴ درصد، فرصتی مناسب برای فعالان اقتصادی فراهم می‌کند. متقاضیان با تودیع مبلغ مشخصی در قالب عقد صلح و پس از طی دوره انتظار، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. در این بخش، شرایط و ضوابط طرح سرو، مراحل دریافت وام، و جزئیات مرتبط با آن به‌طور جامع بررسی می‌شود.

مخاطبان طرح سرو

طرح سرو به‌طور اختصاصی برای اشخاص حقیقی و حقوقی دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر طراحی شده است. این شامل کسبه، اصناف، و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و متوسط می‌شود که نیاز به نقدینگی برای توسعه فعالیت‌های تجاری، خرید مواد اولیه، یا تأمین سرمایه در گردش دارند. متقاضیان باید مدارک معتبر مربوط به کسب‌وکار خود (مانند جواز کسب یا پروانه صنفی) را ارائه دهند. این طرح برای افرادی که وام فعال دیگری در بانک مهر ایران ندارند، مناسب است و اولویت با کسانی است که دارای گردش مالی منظم یا ابزارهای بانکی مانند دستگاه پوز فعال یا دسته‌چک این بانک هستند.

مبلغ وام و سپرده مورد نیاز

سقف تسهیلات در طرح سرو بین ۶۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان است و به مبلغ تودیعی متقاضی بستگی دارد. متقاضیان باید مبلغی بین ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان را به‌صورت عقد صلح در حساب ویژه این طرح نزد بانک تودیع کنند. این سپرده به‌عنوان تضمین عمل کرده و تا پایان بازپرداخت اقساط (۷ تا ۹ ماه) مسدود می‌ماند، زیرا بانک از آن برای اهداف خیرخواهانه استفاده می‌کند. جزئیات نسبت سپرده به وام به شرح زیر است:

• سپرده ۳۰۰ میلیون تومان: وام ۶۰۰ میلیون تومان (دو برابر سپرده).

• سپرده ۳۵۰ میلیون تومان: وام ۷۰۰ میلیون تومان.

• سپرده ۴۰۰ میلیون تومان: وام ۸۰۰ میلیون تومان.

این ساختار به متقاضیان امکان می‌دهد با توجه به توان مالی خود، مبلغ سپرده و وام مورد نظر را انتخاب کنند.

مدت بازپرداخت و کارمزد

مدت بازپرداخت وام طرح سرو بین ۷ تا ۹ ماه است و به مبلغ وام و سپرده تودیعی بستگی دارد:

• وام ۶۰۰ میلیون تومانی: ۷ ماه بازپرداخت.

• وام ۷۰۰ میلیون تومانی: ۸ ماه بازپرداخت.

• وام ۸۰۰ میلیون تومانی: ۹ ماه بازپرداخت.

نرخ کارمزد این وام ۴ درصد سالانه بر اساس مانده بدهی است، که نسبت به سایر تسهیلات بانکی نرخ بسیار پایینی محسوب می‌شود. این کارمزد به‌صورت سالانه محاسبه شده و در اقساط ماهانه توزیع می‌شود، که فشار مالی را برای متقاضیان کاهش می‌دهد. برای مثال، اقساط ماهانه وام ۸۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۴ درصد در دوره ۹ ماهه حدود ۹۰ میلیون تومان خواهد بود.

مدت انتظار برای دریافت وام

متقاضیان باید پس از تودیع سپرده، دوره انتظاری بین ۳۰ تا ۵۰ روز را طی کنند تا وام به آن‌ها پرداخت شود. این مدت به مبلغ سپرده و شرایط اعتباری متقاضی بستگی دارد:

• سپرده ۳۰۰ میلیون تومان: ۳۰ روز انتظار.

• سپرده ۳۵۰ میلیون تومان: ۴۰ روز انتظار.

• سپرده ۴۰۰ میلیون تومان: ۵۰ روز انتظار.

دارندگان دستگاه پوز فعال یا دسته‌چک بانک مهر ایران از امتیاز ویژه‌ای برخوردارند و مدت انتظار آن‌ها ۱۰ روز کمتر خواهد بود. این مزیت به کسانی که گردش مالی منظمی با بانک دارند، کمک می‌کند تا سریع‌تر به وام دسترسی پیدا کنند.

شرایط و مدارک مورد نیاز

برای دریافت وام طرح سرو، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:

• جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر: این مدرک باید به نام متقاضی بوده و در زمان ارائه درخواست معتبر باشد.

• عدم وجود وام فعال در بانک مهر ایران: متقاضی نباید تسهیلات باز دیگری از این بانک داشته باشد.

• افتتاح حساب قرض‌الحسنه: متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه (جاری یا پس‌انداز) در بانک مهر ایران افتتاح کند.

• ارائه مدارک هویتی و شغلی: شامل کارت ملی، شناسنامه، جواز کسب یا پروانه صنفی، و در صورت نیاز، پرینت حساب یا مدارک مالی.

• اعتبارسنجی: متقاضی باید از نظر اعتباری (عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق) مورد تأیید بانک قرار گیرد.

مدارک مورد نیاز معمولاً شامل مدارک هویتی، جواز کسب، و در برخی موارد، مدارکی مانند پرینت حساب یا اسناد مالی است. بانک ممکن است بر اساس شرایط اعتباری متقاضی، ضامن یا وثیقه اضافی درخواست کند، اگرچه در اکثر موارد سپرده تودیعی به‌عنوان تضمین کافی است.

مراحل دریافت وام طرح سرو

1. افتتاح حساب: متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران افتتاح کند، که این کار به‌صورت حضوری در شعب یا آنلاین از طریق وب‌سایت (www.qmb.ir) یا همراه‌بانک کیوبانک امکان‌پذیر است.

2. ارائه مدارک: مدارک هویتی و جواز کسب یا پروانه صنفی به بانک ارائه می‌شود.

3. سپرده‌گذاری (عقد صلح): مبلغ ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان در حساب ویژه طرح سرو تودیع می‌شود.

4. دوره انتظار: پس از ۳۰ تا ۵۰ روز (یا ۲۰ تا ۴۰ روز برای دارندگان پوز یا دسته‌چک)، بانک شرایط متقاضی را بررسی می‌کند.

5. دریافت وام: پس از تأیید، وام به حساب متقاضی واریز می‌شود و بازپردacht اقساط آغاز می‌شود.

متقاضیان می‌توانند از طریق مراجعه حضوری به شعب یا ثبت درخواست غیرحضوری در همراه‌بانک کیوبانک اقدام کنند.

مزایا و محدودیت‌های طرح سرو

مزایا

• سقف وام بالا: امکان دریافت تا ۸۰۰ میلیون تومان برای کسب‌وکارها.

• کارمزد پایین: کارمزد ۴ درصد سالانه نسبت به سایر وام‌های بانکی بسیار مقرون‌به‌صرفه است.

• دسترسی سریع‌تر برای دارندگان پوز یا دسته‌چک: کاهش ۱۰ روزه دوره انتظار.

• بدون نیاز به ضامن در اکثر موارد: سپرده تودیعی معمولاً به‌عنوان تضمین کافی است.

• حمایت از اصناف: تمرکز بر تأمین مالی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط.

محدودیت‌ها

• مسدودی سپرده: مبلغ تودیعی تا پایان بازپرداخت (۷ تا ۹ ماه) غیرقابل برداشت است.

• دوره انتظار: نیاز به ۳۰ تا ۵۰ روز انتظار ممکن است برای برخی متقاضیان زمان‌بر باشد.

• محدودیت به اصناف: تنها افرادی با جواز کسب یا پروانه صنفی می‌توانند از این طرح استفاده کنند.

• عدم امکان دریافت وام دیگر: متقاضی نباید وام فعال دیگری در بانک مهر ایران داشته باشد.

تفاوت طرح سرو با طرح نورا

برخلاف طرح نورا که برای عموم مشتریان (حقیقی و حقوقی) با ایجاد معدل حساب ۲۰۰ تا ۶۰۰ میلیون تومان در بازه ۱ تا ۱۲ ماه طراحی شده و سپرده آن معمولاً مسدود نمی‌شود، طرح سرو به‌طور خاص برای اصناف است و نیازمند تودیع سپرده (۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان) به‌صورت عقد صلح است که تا پایان بازپرداخت مسدود می‌ماند. همچنین، دوره بازپرداخت طرح سرو (۷ تا ۹ ماه) کوتاه‌تر از طرح نورا (تا ۶۰ ماه) است و سقف وام آن (۸۰۰ میلیون تومان) بالاتر از سقف نورا برای اشخاص حقیقی (۴۰۰ میلیون تومان) است.

طرح سرو بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یک فرصت عالی برای اصناف و کسب‌وکارهای دارای جواز کسب است که به نقدینگی سریع با کارمزد پایین نیاز دارند. با تودیع ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان و انتظار ۳۰ تا ۵۰ روز، متقاضیان می‌توانند وامی تا ۸۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۷ تا ۹ ماه دریافت کنند. شرایط ویژه برای دارندگان دستگاه پوز یا دسته‌چک بانک، فرآیند را سریع‌تر می‌کند. برای اطلاعات بیشتر یا ثبت درخواست، مراجعه به وب‌سایت رسمی بانک (www.qmb.ir) یا شعب بانک توصیه می‌شود.

شرایط و ضوابط طرح سرو در مقایسه با سایر طرح‌های بانک مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه طرح‌های تسهیلاتی متنوع، از جمله سرو، نورا، نیلوفر، و مهریار، تلاش کرده است تا نیازهای مالی اقشار مختلف جامعه را پوشش دهد. طرح سرو به‌طور خاص برای اصناف طراحی شده و شرایط متفاوتی نسبت به سایر طرح‌ها دارد. این بخش به بررسی دقیق شرایط و ضوابط طرح سرو در مقایسه با طرح‌های دیگر، مانند نورا و نیلوفر، و تحلیل مزایا و محدودیت‌های آن برای متقاضیان می‌پردازد.

مقدمه‌ای بر طرح‌های تسهیلاتی بانک مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از زمان تأسیس در سال ۱۳۸۶، با تمرکز بر ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه، جایگاه ویژه‌ای در نظام بانکی ایران پیدا کرده است. طرح سرو، که در سال ۱۴۰۴ معرفی شده، به‌طور اختصاصی برای حمایت از اصناف و کسب‌وکارهای دارای جواز کسب طراحی شده و با ویژگی‌هایی مانند سقف وام بالا و کارمزد پایین، از سایر طرح‌ها متمایز است. در مقایسه، طرح نورا برای عموم مشتریان و طرح نیلوفر برای افرادی با معدل حساب طراحی شده‌اند. درک تفاوت‌های این طرح‌ها به متقاضیان کمک می‌کند تا گزینه مناسب را انتخاب کنند.

مقایسه شرایط سپرده‌گذاری

طرح سرو نیازمند تودیع سپرده بین ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان در قالب عقد صلح است که تا پایان بازپرداخت (۷ تا ۹ ماه) مسدود می‌ماند. این ویژگی برخلاف طرح نورا است که معدل حساب (۲۰۰ تا ۶۰۰ میلیون تومان) در بازه ۱ تا ۱۲ ماه ایجاد می‌شود و سپرده معمولاً قابل برداشت است. طرح نیلوفر نیز بر اساس معدل حساب (حداقل ۱ ماه) عمل می‌کند و نیازی به مسدودی سپرده ندارد، اما سقف وام آن (تا ۳۰۰ میلیون تومان) پایین‌تر از سرو است. طرح سرو به دلیل مسدودی سپرده، ممکن است برای کسب‌وکارهایی که نقدینگی آزاد نیاز دارند، محدودیت ایجاد کند، اما سقف وام بالاتر (تا ۸۰۰ میلیون تومان) آن را برای سرمایه‌گذاری‌های بزرگ‌تر جذاب می‌کند.

مقایسه سقف وام و بازپرداخت

سقف وام طرح سرو (۶۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان) بالاتر از طرح نورا (۴۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی، ۹۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقوقی) و طرح نیلوفر (تا ۳۰۰ میلیون تومان) است. با این حال، دوره بازپرداخت سرو (۷ تا ۹ ماه) بسیار کوتاه‌تر از نورا (تا ۶۰ ماه) و نیلوفر (۱۲ تا ۶۰ ماه) است. این بازپرداخت کوتاه‌مدت می‌تواند برای کسب‌وکارهایی که گردش مالی سریع دارند مناسب باشد، اما برای متقاضیانی که نیاز به اقساط بلندمدت دارند، طرح نورا یا نیلوفر گزینه بهتری است. کارمزد ۴ درصد سالانه در هر سه طرح یکسان است، که مزیت رقابتی نسبت به سایر بانک‌ها محسوب می‌شود.

شرایط اعتبارسنجی و ضمانت

طرح سرو به دلیل استفاده از سپرده تودیعی به‌عنوان تضمین، معمولاً نیازی به ضامن ندارد، مگر در موارد خاص که بانک تشخیص دهد. این ویژگی مشابه طرح نیلوفر است که برای وام‌های کوچک ممکن است بدون ضامن باشد، اما در طرح نورا، ارائه ضامن رسمی یا سند ملکی برای مبالغ بالاتر الزامی است. اعتبارسنجی در طرح سرو شامل بررسی جواز کسب، عدم وجود وام فعال در بانک، و نبود چک برگشتی یا بدهی معوق است. این شرایط مشابه سایر طرح‌ها هستند، اما تمرکز سرو بر اصناف، فرآیند را برای این گروه ساده‌تر می‌کند.

دسترسی و فرآیند درخواست

متقاضیان طرح سرو می‌توانند به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کنند یا از طریق همراه‌بانک کیوبانک و وب‌سایت (www.qmb.ir) درخواست خود را ثبت کنند. این امکان مشابه طرح‌های نورا و نیلوفر است که ثبت غیرحضوری را پشتیبانی می‌کنند. با این حال، طرح سرو به دلیل نیاز به ارائه جواز کسب و تودیع سپرده، ممکن است مراحل اولیه بیشتری نسبت به نیلوفر داشته باشد، که بر اساس معدل حساب ساده‌تر عمل می‌کند. دارندگان دستگاه پوز یا دسته‌چک بانک مهر ایران در طرح سرو از مزیت کاهش دوره انتظار برخوردارند، که این ویژگی در طرح‌های دیگر وجود ندارد.

توصیه برای متقاضیان

کسب‌وکارهایی که نیاز به نقدینگی سریع با بازپرداخت کوتاه‌مدت دارند و می‌توانند سپرده ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومانی را موقتاً مسدود کنند، از طرح سرو سود خواهند برد. در مقابل، اگر نیاز به بازپرداخت بلندمدت یا عدم مسدودی سپرده دارید، طرح نورا یا نیلوفر مناسب‌تر است. برای تصمیم‌گیری، بررسی توان مالی، نوع کسب‌وکار، و مشاوره با کارشناسان بانک از طریق شعب یا وب‌سایت توصیه می‌شود.

پرسش‌های متداول درباره طرح سرو

• چه کسانی می‌توانند از طرح سرو استفاده کنند؟

اشخاص حقیقی و حقوقی دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر که وام فعال دیگری در بانک مهر ایران ندارند، می‌توانند از این طرح استفاده کنند.

• آیا سپرده در طرح سرو مسدود می‌شود؟

بله، مبلغ تودیعی (۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان) تا پایان دوره بازپرداخت وام (۷ تا ۹ ماه) مسدود می‌ماند.

• آیا دارندگان دستگاه پوز یا دسته‌چک بانک مهر ایران امتیازی دارند؟

بله، این افراد از کاهش ۱۰ روزه در دوره انتظار (۳۰ تا ۵۰ روز) برخوردار می‌شوند، که فرآیند دریافت وام را تسریع می‌کند.

ممنون که تا پایان مقاله “شرایط طرح سرو بانک مهر چیست؟“همراه ما بودید.

بیشتر بخوانید:

• تفاوت طرح نورا و ارکیده چیست؟
• وام طرح نورا بانک مهر ایران چه شرایطی دارد؟
• طرح ارکیده بانک مهر ایران چیست؟