خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی است؟

خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی است؟،خسارت سرقت در بیمه بدنه یکی از شرایطی است که در بسیاری از قراردادهای بیمه بدنه خودروها گنجانده می‌شود. این نوع پوشش بیمه‌ای به افراد کمک می‌کند تا در صورت وقوع سرقت کامل یا جزئی وسیله نقلیه یا قطعات آن، هزینه‌های مالی ناشی از این اتفاق را جبران کنند. با توجه به افزایش سرقت خودروها و لوازم جانبی آن، داشتن پوشش بیمه‌ای برای چنین حوادثی می‌تواند آرامش خاطر زیادی را برای مالکان خودروها به ارمغان آورد.

خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی است؟

در این نوع بیمه، مواردی همچون سرقت کامل خودرو (که در آن وسیله نقلیه به طور کامل از محل سرقت می‌شود) و سرقت قطعات خودرو مانند رینگ، لاستیک، سیستم صوتی و دیگر لوازم جانبی ممکن است تحت پوشش قرار گیرند. بیمه‌گذاران باید قبل از خرید بیمه بدنه، شرایط و محدودیت‌های این پوشش را بررسی کرده و از میزان سقف پرداخت خسارت، نوع مدارک مورد نیاز و روش‌های اعلام سرقت آگاهی یابند. همچنین، برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است شرایط خاصی مانند عدم پرداخت خسارت در صورت عدم رعایت نکات امنیتی (مانند استفاده از قفل فرمان یا دستگاه‌های ضدسرقت) را اعمال کنند. این پوشش می‌تواند در کاهش فشارهای مالی ناشی از سرقت کمک کند، اما باید به جزئیات و شرایط آن دقت کرد تا از دریافت خسارت به نحو صحیح و منصفانه اطمینان حاصل شود.

انواع سرقت خودرو تحت‌پوشش بیمه بدنه

سرقت خودرو به دو نوع کلی و جزئی تقسیم می‌شود که هرکدام شرایط خاص خود را برای دریافت خسارت دارند:

سرقت کلی (سرقت کامل خودرو)

در سرقت کلی، خودرو به‌طور کامل به سرقت می‌رود. حتی اگر پس از مدتی خودرو پیدا شود، اگر قطعات اصلی آن دزدیده شده باشد یا بیش از ۷۵٪ خودرو آسیب دیده باشد، همچنان سرقت کلی محسوب می‌شود.
برای دریافت خسارت در این حالت، مدارک زیر لازم است:

گزارش پلیس و کلانتری

اصل و کپی سند مالکیت خودرو

کارت بیمه بدنه و بیمه‌نامه شخص ثالث

کلیدهای خودرو

انتقال سند به شرکت بیمه در صورت پرداخت خسارت کامل

اگر خودرویی به‌طور کامل دزدیده شود و پس از ۴۵ روز هنوز پیدا نشود، شرکت بیمه موظف است تا سقف ۸۰٪ از ارزش روز خودرو را پرداخت کند.

سرقت جزئی (سرقت قطعات و لوازم خودرو)

سرقت جزئی یا درجا نسبت به سرقت کلی رایج‌تر است و معمولاً شامل قطعاتی می‌شود که به‌راحتی قابل‌جابه‌جایی و فروش در بازار آزاد هستند. به همین دلیل، صاحبان خودروها بیشتر در معرض این نوع خسارت قرار دارند و اهمیت داشتن پوشش بیمه‌ای برای این موارد بیشتر می‌شود.
قطعاتی که معمولاً تحت پوشش بیمه بدنه در برابر سرقت جزئی قرار می‌گیرند عبارتند از:

سیستم صوتی و رادیو پخش

رینگ و لاستیک

باطری

چراغ‌ها، آینه‌ها و سپرها

روکش زاپاس

شرایط و سقف پوشش بیمه بدنه برای سرقت جزئی ممکن است در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. بنابراین، پیش از خرید بیمه بدنه، توصیه می‌شود که جزئیات قرارداد بیمه را به دقت مطالعه کنید.

آشنایی با پوشش سرقت درجا در بیمه بدنه

سرقت درجا به حالتی اطلاق می‌شود که سارقان خودرو را به‌طور کامل نمی‌برند، بلکه فقط قطعات یا لوازم قابل‌جداسازی مانند باتری، رینگ‌ها، آینه‌ها، چراغ‌ها یا حتی ضبط ماشین را به سرقت می‌برند.
در بیمه بدنه، پوشش سرقت درجا به شما این امکان را می‌دهد که در صورت وقوع چنین سرقتی، خسارت وارده جبران شود. بدون این پوشش، شرکت بیمه تنها در صورتی خسارت پرداخت خواهد کرد که خودرو به‌طور کامل به سرقت رفته و پیدا نشود.

محدودیت‌ها و سقف تعهدات پوشش سرقت درجا

شرایط پوشش سرقت جزئی در هر شرکت بیمه متفاوت است. برخی از شرکت‌ها فقط تا ۱۰٪ از ارزش خودرو خسارت پرداخت می‌کنند، در حالی که شرکت بیمه ایران این رقم را تا ۲۰٪ افزایش داده است. بیمه ملت نیز به‌طور دقیق‌تر عمل کرده و برای هر قطعه درصد مشخصی را در نظر می‌گیرد (برای مثال ۲٪ برای سیستم صوتی و ۸٪ برای رینگ و لاستیک). علاوه بر این، پرداخت خسارت معمولاً مشروط به ارائه گزارش پلیس است و وجود فاکتور یا مدارک خرید قطعات، روند دریافت خسارت را تسهیل می‌کند.

تفاوت سرقت کلی و سرقت درجا

سرقت کلی

زمانی رخ می‌دهد که خودرو به‌طور کامل به سرقت رود و ظرف ۶۰ روز پیدا نشود. در این حالت، شرکت بیمه موظف است ارزش کامل خودرو را پرداخت کند.

سرقت درجا

به دزدیده شدن قطعات، لوازم و متعلقات خودرو اطلاق می‌شود، حتی اگر خودرو سر جای خود باقی بماند.

در نتیجه، پوشش سرقت درجا به‌عنوان مکمل بیمه بدنه عمل کرده و دامنه جبران خسارت‌ها را گسترده‌تر می‌کند.

دلایل اهمیت داشتن پوشش سرقت درجا

افزایش آمار سرقت قطعات خودرو در سطح شهرها

هزینه بالای خرید قطعات اصلی

ایجاد آرامش خاطر هنگام پارک خودرو در خیابان‌ها یا پارکینگ‌های عمومی

جلوگیری از پرداخت خسارت‌های سنگین از جیب خود

اگر قصد خرید بیمه بدنه دارید، پیشنهاد می‌شود که حتما پوشش سرقت درجا را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید تا از خسارت‌های رایج و پرهزینه سرقت قطعات در امان باشید.

شرایط و استثنائات پوشش سرقت در بیمه بدنه

پوشش سرقت در بیمه بدنه تنها در صورتی فعال می‌شود که شرایط مشخص و الزامات تعیین‌شده توسط شرکت بیمه رعایت شود. آگاهی از این شرایط و استثنائات به بیمه‌گذاران کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، روند دریافت خسارت به‌راحتی و بدون مشکل طی گردد.

شرایط عمومی برای دریافت خسارت بیمه بدنه

برای دریافت خسارت بیمه بدنه، شرایط عمومی زیر باید رعایت شود:

اعلام فوری سرقت به پلیس

در صورت وقوع سرقت، بیمه‌گذار باید به‌سرعت موضوع را به نیروی انتظامی اطلاع دهد و گزارش سرقت را در کلانتری ثبت کند.

ارائه گزارش رسمی به شرکت بیمه

پس از ثبت گزارش در کلانتری، بیمه‌گذار باید گزارش سرقت و مدارک هویتی خود را به شرکت بیمه ارائه دهد.

مدت انتظار برای سرقت کلی

اگر خودرو به‌طور کامل سرقت شده باشد، معمولاً شرکت بیمه بعد از گذشت ۴۵ تا ۶۰ روز و عدم یافتن خودرو توسط پلیس، خسارت را پرداخت می‌کند. این مدت زمان به‌منظور اطمینان از قطعی بودن سرقت در نظر گرفته می‌شود.

رعایت شرایط عمومی و ارائه به‌موقع مدارک به شرکت بیمه، مهم‌ترین عامل در تسریع پرداخت خسارت است و از مشکلات حقوقی و تأخیرهای طولانی جلوگیری می‌کند.

استثنائات مهم پوشش سرقت در بیمه بدنه

از جمله استثنائات مهم پوشش سرقت در بیمه بدنه، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

جا گذاشتن سوییچ روی خودرو

اگر مالک کلید را روی خودرو جا بگذارد و خودرو به سرقت برود، بیمه هیچ‌گونه تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد.

قفل نکردن درها یا باز بودن شیشه‌ها

سهل‌انگاری در بستن درها یا بالا کشیدن شیشه‌ها موجب عدم پرداخت خسارت از سوی بیمه می‌شود.

قصور و بی‌احتیاطی مالک

هرگونه سهل‌انگاری از طرف مالک مانند پارک خودرو در محل‌های پرخطر بدون تدابیر ایمنی، باعث می‌شود که خسارت پرداخت نشود.

خسارت کمتر از ۷۵٪ ارزش خودرو در سرقت کلی

اگر خودرو پیدا شود و آسیب‌دیدگی آن کمتر از ۷۵٪ از ارزش خودرو باشد، این سرقت به‌عنوان سرقت کلی محسوب نمی‌شود و شرکت بیمه تعهدی برای جبران کامل خسارت ندارد.

بهترین بیمه بدنه خودرو برای پوشش سرقت

شرکت‌های بیمه مختلف پوشش سرقت را برای بیمه بدنه خودرو ارائه می‌دهند که انتخاب بهترین گزینه بستگی به نیازها و اولویت‌های شما دارد. برای مقایسه پوشش‌ها و قیمت‌های مختلف، می‌توانید از سامانه‌های آنلاین مانند ازکی استفاده کنید و با وارد کردن مشخصات خودرو، خدمات و قیمت‌های شرکت‌های بیمه مختلف را بررسی کنید.

در ادامه، مقایسه‌ای از چند شرکت بیمه معتبر برای پوشش سرقت به‌صورت جدول آمده است:

مدارک لازم برای دریافت خسارت سرقت از بیمه بدنه

برای دریافت خسارت ناشی از سرقت خودرو (چه جزئی و چه کلی)، بیمه‌گذار باید مدارک مشخصی را به شرکت بیمه ارائه دهد. این مدارک بسته به نوع سرقت متفاوت است:

اصل و کپی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو

گزارش پلیس مبنی بر وقوع سرقت

اصل و کپی کارت و سند مالکیت خودرو

مدارک شناسایی بیمه‌گذار شامل کارت ملی و شناسنامه

گواهینامه رانندگی بیمه‌گذار

گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال وقوع سرقت

در صورت سرقت کلی

گزارش پلیس مبنی بر عدم کشف خودرو

مدارک تکمیلی در برخی موارد:

در سرقت جزئی

ارائه فاکتور لوازم مسروقه مانند باتری یا سیستم صوتی خودرو

در سرقت کلی

علاوه بر مدارک فوق، بیمه‌گذار باید سند مالکیت خودرو را به نام شرکت بیمه منتقل کند، ارزش خودرو توسط کارشناس بیمه تعیین شود و تمامی سوئیچ‌های خودرو به شرکت بیمه تحویل داده شود.

ارائه به‌موقع و کامل این مدارک به شرکت بیمه، موجب تسریع در روند پرداخت خسارت و کمک به بیمه‌گذار برای دریافت حق خود بدون اتلاف وقت خواهد شد.

نکات مهم برای جلوگیری از رد شدن خسارت سرقت در بیمه بدنه

گاهی بیمه‌گزار به دلیل بی‌اطلاعی یا نقص در مراحل اعلام خسارت، با رد شدن درخواست خود مواجه می‌شود. برای جلوگیری از این مشکل، رعایت چند نکته کلیدی بسیار ضروری است:

حفظ خونسردی و تماس فوری با پلیس ۱۱۰

به محض مشاهده سرقت خودرو یا قطعات آن، بلافاصله با پلیس تماس بگیرید. این اقدام باعث ثبت رسمی حادثه و جلوگیری از مشکلات حقوقی در آینده می‌شود.

مراجعه به کلانتری

پس از تماس با پلیس، باید به کلانتری محل وقوع حادثه رفته و گزارش مکتوب سرقت را دریافت کنید. این گزارش یکی از مدارک اصلی برای تشکیل پرونده در شرکت بیمه است.

تشکیل پرونده در شرکت بیمه

با داشتن گزارش پلیس و مدارک شناسایی، بلافاصله پرونده خسارت خود را در شرکت بیمه باز کنید تا روند دریافت خسارت هرچه سریع‌تر آغاز شود.

اطمینان از داشتن پوشش‌های انتخابی

توجه داشته باشید که پوشش سرقت قطعات تنها در صورتی قابل جبران است که پوشش سرقت درجا را در بیمه‌نامه خود گنجانده باشید.

تکمیل مدارک

قبل از تحویل مدارک به شرکت بیمه، از کامل و صحیح بودن تمامی مدارک اطمینان حاصل کنید تا از رد شدن پرونده به دلیل نقص مدارک جلوگیری شود.

مطالعه دقیق بیمه‌نامه

شرایط و استثنائات بیمه‌نامه خود را به دقت مطالعه کنید. به‌عنوان مثال، اگر خودرو با سوئیچ روی آن به سرقت برود، بیمه تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد.

پیگیری و شکایت در صورت نیاز

اگر با وجود تکمیل مدارک خسارت شما پرداخت نشد، ابتدا موضوع را از طریق شعبه مرکزی بیمه و بیمه مرکزی پیگیری کنید و در صورت بی‌نتیجه بودن، شکایت قضائی مطرح کنید.

آگهی در روزنامه‌ها برای سرقت کلی

در صورت سرقت کامل خودرو، موظف هستید ظرف ۴۵ روز از تاریخ سرقت، دو نوبت آگهی گم شدن خودرو را در روزنامه‌های کثیرالانتشار منتشر کنید.

سوالات متداول

• خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی می‌شود؟

شامل سرقت کامل خودرو یا سرقت قطعات و لوازم قابل‌جداسازی مانند باتری، رینگ، آینه و سیستم صوتی است.برای دریافت خسارت سرقت کلی

• چه مدارکی لازم است؟

گزارش پلیس، سند مالکیت خودرو، بیمه‌نامه بدنه، کارت ملی و شناسنامه، و گواهینامه رانندگی.

• آیا سرقت جزئی هم تحت پوشش بیمه بدنه قرار دارد؟

بله، سرقت جزئی مانند سرقت قطعات خودرو تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد، مشروط به خرید پوشش سرقت درجا.

• چه مدت پس از سرقت، شرکت بیمه خسارت را پرداخت می‌کند؟

معمولاً پس از ۴۵ تا ۶۰ روز از تاریخ سرقت، در صورت عدم یافتن خودرو، خسارت پرداخت می‌شود.

• آیا اگر سوئیچ خودرو روی آن باشد، خسارت پرداخت می‌شود؟

خیر، در صورتی که سوئیچ روی خودرو باشد، بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند.

• آیا گزارش پلیس برای دریافت خسارت ضروری است؟

بله، گزارش پلیس جزء مدارک اصلی برای تشکیل پرونده خسارت است.

• در صورت سرقت جزئی، چه مدارکی باید به بیمه تحویل دهم؟

فاکتور لوازم مسروقه مانند باتری، سیستم صوتی یا رینگ و گزارش پلیس.

• اگر خودرو پس از سرقت پیدا شود، خسارت پرداخت می‌شود؟

اگر آسیب‌دیدگی خودرو کمتر از ۷۵٪ باشد، خسارت پرداخت نمی‌شود.

• برای سرقت کلی خودرو چه اقداماتی باید انجام دهم؟

علاوه بر گزارش پلیس، باید آگهی گم شدن خودرو را در روزنامه منتشر کنید و مدارک مالکیت را به بیمه منتقل کنید.

• آیا شرکت بیمه برای سرقت قطعات خودرو سقف خسارت دارد؟

بله، هر شرکت بیمه سقف خسارت متفاوتی برای سرقت قطعات دارد که باید پیش از خرید بیمه‌نامه بررسی شود.

سخن پایانی

خسارت سرقت در بیمه بدنه یکی از پوشش‌های مهمی است که به مالکین خودرو کمک می‌کند تا در صورت وقوع سرقت، از خطرات مالی ناشی از آن در امان باشند. این پوشش شامل سرقت کامل خودرو یا سرقت قطعات و لوازم قابل‌جداسازی خودرو می‌شود، که در صورت انتخاب پوشش مناسب، می‌توانند خسارت‌های قابل‌توجهی را جبران کنند.مهم‌ترین نکته در این خصوص، آگاهی کامل از شرایط و استثنائات بیمه‌نامه است. رعایت الزامات شرکت بیمه، مانند اعلام فوری سرقت به پلیس، ارائه مدارک لازم و توجه به محدودیت‌های پوشش سرقت درجا، می‌تواند فرآیند دریافت خسارت را سریع‌تر و بدون مشکل انجام دهد.

ممنون که تا پایان مقاله”خسارت سرقت در بیمه بدنه شامل چه مواردی است؟“همراه ما بودید

بیشتر بخوانید

• بهترین بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
• راهنمای انتخاب بیمه بدنه: بیمه دانا یا بیمه ایران
• چگونه بیمه شخص ثالث را از سامانه سنهاب استعلام کنیم؟
• جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟
• چگونه بیمه درمان تکمیلی مناسب خانواده انتخاب کنیم؟
• پوشش بیمه تکمیلی بیمارستان خصوصی: چه هزینه‌هایی تحت پوشش هستند؟
• بیمه درمان تکمیلی مشاغل آزاد چیست؟
• چه مدارکی برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی لازم است؟
• بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟
• پزشکان عمومی و متخصص چه تفاوتی در نرخ بیمه مسئولیت پزشکان دارند؟
• بیمه مسئولیت در برابر خطاهای پزشکی چگونه کار می کند؟
• آشنایی با بیمه مسئولیت پزشکان برای مطب‌های خصوصی
• بیمه مسافرتی سامان چگونه سفرهای خارجی را پوشش می دهد؟
• بیمه مسافرتی برای ویزای شینگن چیست؟
• پوشش کرونا در بیمه مسافرتی چه امکاناتی ارائه می دهد؟
• بیمه موبایل در برابر سرقت و شکستگی صفحه چگونه است؟
• بیمه گوشی سامسونگ در ایران: شرایط و هزینه‌ها
• مقایسه جامع بیمه موبایل اپل و شیائومی: کدام‌یک برای شما مناسب‌تر است؟
• چگونه از بیمه موبایل هنگام خرابی استفاده کنیم؟
• چرا بیمه زلزله برای آپارتمان های مسکونی ضروری است؟
• بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله چه تفاوت هایی دارند؟
• نرخ بیمه آتش‌سوزی منازل در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
• پوشش بیمه زلزله شامل چه خسارت هایی است؟
• بیمه ورزشی برای باشگاه‌های بدنسازی: چرا باید این بیمه را انتخاب کنید؟
• بیمه حوادث انفرادی چیست؟
• چگونه بیمه ورزشی برای ورزشکاران حرفه‌ای در ایران را دریافت کنیم؟
• چرا بیمه حوادث هنگام تمرین ضروری است؟
• انواع بیمه ورزشکاران در فدراسیون های مختلف
• ثبت نام بیمه تکمیلی کارکنان دولت چه شرایطی دارد؟
• بیمه تکمیلی شرکتی شامل چه خدماتی است؟
• چگونه اعضای خانواده را به بیمه گروهی اضافه کنیم؟
• بیمه تکمیلی بازنشستگان چطور تمدید می‌شود؟
• چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟
• تفاوت های بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ملت در چیست؟
• بیمه عمر چه مزایایی برای فرزندان دارد؟
• مزایای بیمه عمر و بازنشستگی برای زنان خانه‌دار
• آیا بیمه عمر قابل برداشت است؟
• بیمه ترکیدگی لوله آب ساختمان چیست؟
• واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟
• چرا بیمه منازل در برابر سیل و زلزله ضرورت دارد؟
• چه مدارکی برای دریافت خسارات از بیمه ساختمان نیاز است؟
• نقش تخفیف گروهی در بیمه آتش سوزی چیست؟
• روش های استعلام بیمه موتور سیکلت از سامانه سنهاب
• چگونه تخفیف بیمه شخص ثالث را به مالک جدید منتقل کنیم؟
• بیمه بدنه شامل چه خسارت‌هایی نمی‌شود؟
• بیمه پیک موتوری چیست؟
• بیمه خودرو های کلاسیک و لوکس چطور محاسبه می‌شود؟
• مزایای بیمه مسافرتی برای سفر حج و عتبات
• چرا بیمه مسافرتی برای دانشجویان خارج از کشور ضروری است؟
• بیمه مسافرتی با پوشش بیماری های مزمن چیست؟
• چگونه از بیمه مسافرتی سامان خسارت دریافت کنیم؟
• بیمه مسافرتی داخلی و خارجی چه تفاوت هایی دارند؟
• بهترین بیمه درمانی برای عمل‌های جراحی کدام است؟
• چه هزینه هایی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرند؟
• چگونگی استعلام انلاین وضعیت خسارت بیمه درمانی
• بیمه تکمیلی دندانپزشکی چه خدماتی را شامل می شود؟
• بیمه درمانی اطفال و نوزادان چیست؟
• بیمه حوادث انفرادی برای دانش آموزان چه اهمیتی دارد؟
• بیمه حوادث کارگران ساختمانی چگونه است؟
• میزان غرامت بیمه فوت بر اثر حادثه چقدر است؟
• بیمه از کارافتادگی موقت و دائم چیست؟
• بیمه بیکاری چیست؟
• مقایسه پوشش های بیمه موبایل اپل و هواوی
• بیمه آسانسور چیست؟
• چرا بیمه تجهیزات الکترونیکی ضروری است؟
• بیمه کرونا برای سفرهای زیارتی و سیاحتی چه مزایایی دارد؟
• بیمه حیوانات خانگی چیست؟
• بهترین بیمه بدنه برای خودروهای ایرانی و خارجی کدام است؟
• تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چیست؟