وام خرید کالا بانک ملی چیست؟، وام خرید کالا بانک ملی، یکی از تسهیلات اعتباری محبوب بانک ملی ایران است که به مشتریان امکان خرید اقساطی کالاهای ضروری مانند لوازم خانگی، دیجیتال و مبلمان را از فروشگاه‌های طرف قرارداد فراهم می‌کند. با سقف ۲۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت انعطاف‌پذیر تا ۶۰ ماه، این وام با نیاز به ضامن رسمی و مسدودی ۱۰ درصد سپرده، راهکاری برای تجهیز منزل در شرایط اقتصادی ۱۴۰۴ به شمار می‌رود.
این تسهیلات از طریق کارت اعتباری ارائه می‌شود و بر حمایت از تولید داخلی تمرکز دارد، اما طرح‌ها در اپلیکیشن بام لیست می‌شوند و ممکن است موقتاً ارائه نشوند. این مقاله با پاسخ به پرسش‌های متداول، شرایط، مراحل و نکات کلیدی را بررسی می‌کند تا با آگاهی کامل اقدام نمایید.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا بانک ملی چیست؟
وام خرید کالا بانک ملی، یکی از تسهیلات اعتباری ارائه‌شده توسط بانک ملی ایران است که به مشتریان امکان می‌دهد با استفاده از کارت اعتباری، کالاهای مورد نیاز خود را به‌صورت اقساطی از فروشگاه‌های طرف قرارداد خریداری کنند. این وام عمدتاً برای خرید لوازم خانگی، کالاهای دیجیتال، مبلمان و سایر اقلام ضروری طراحی شده و به‌جای پرداخت نقدی، اعتبار را در قالب کارت اعتباری (مانند کارت اعتباری طلایی یا کالاپی) در اختیار متقاضی قرار می‌دهد.
سقف این وام تا ۲۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۲۳ درصد محاسبه می‌شود، که این رقم بر اساس مصوبات بانک مرکزی تعیین شده است. این تسهیلات به‌ویژه برای خانواده‌هایی که به دنبال تجهیز منزل یا خرید کالاهای بادوام هستند، گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شود، زیرا بازپرداخت آن انعطاف‌پذیر (۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه) است و با شرایط اقتصادی فعلی همخوانی دارد.
این وام از طریق اعتبارسنجی متقاضی و ضامن ارائه می‌شود و هدف اصلی آن، حمایت از تولید داخلی و تسهیل دسترسی به کالاهای ضروری بدون فشار مالی یکجا است. برای مثال، می‌توانید با این کارت از فروشگاه‌هایی مانند دیجی‌کالا، گروه صنعتی انتخاب (برندهای اسنوا و دوو) یا همتا صنعت ویرا خرید کنید و هزینه را در اقساط ماهانه مدیریت نمایید. توجه کنید که این طرح‌ها در سامانه بام (اپلیکیشن موبایل بانک ملی) لیست می‌شوند و ممکن است در زمان‌های خاص (مانند تغییرات سیاست‌های بانکی) موقتاً ارائه نشوند؛ بنابراین، پیش از اقدام، از شعبه یا سایت رسمی بانک ملی استعلام بگیرید.
شرایط کلی وام خرید کالا بانک ملی
برای دریافت این وام، متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و حساب فعال در بانک ملی (قرض‌الحسنه، کوتاه‌مدت، جاری یا بلندمدت) باز کند. کف مبلغ وام ۱ میلیون تومان و سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان است. نوع ضمانت معمولاً ضامن رسمی (گواهی کسر از حقوق) است و برای سقف کامل، ۳ ضامن نیاز است. علاوه بر این، ۱۰ درصد از مبلغ وام (۲۰ میلیون تومان برای سقف) به‌صورت سپرده قرض‌الحسنه مسدود می‌شود و تا تسویه کامل (حداکثر ۶۰ ماه) در بانک باقی می‌ماند. هزینه فرصت مسدودی سپرده نیز حدود ۳۳.۹ میلیون تومان (برای سقف وام) محاسبه می‌شود، که معادل سود از دست‌رفته است.
رتبه اعتباری متقاضی و ضامن‌ها کلیدی است؛ نداشتن چک برگشتی، اقساط معوق یا سابقه بدحسابی الزامی است. هزینه‌های جانبی شامل صدور کارت (حدود ۱۳۴ هزار تومان برای استعلام، پست و تشکیل پرونده) است. قسط ماهانه برای سقف ۲۰۰ میلیونی در بازپرداخت ۲۴ ماهه حدود ۱۰.۴۷ میلیون تومان، کل سود ۵۱.۳۹ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت ۲۵۱.۳۹ میلیون تومان است. برای بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط به ۵.۶۳ میلیون تومان کاهش می‌یابد، اما کل سود به ۱۳۸.۲۸ میلیون تومان می‌رسد و مجموع ۳۳۸.۲۸ میلیون تومان خواهد بود. این محاسبات بر اساس نرخ ۲۳ درصد است و ممکن است با تغییرات نرخ سود بانک مرکزی تعدیل شود.
نحوه ثبت‌نام و دریافت وام
ثبت‌نام از طریق اپلیکیشن بام یا مراجعه حضوری به شعب بانک ملی انجام می‌شود. ابتدا حساب باز کنید (اگر ندارید)، سپس درخواست تسهیلات را در سامانه سیتا (سیستم تسهیلات بانکی) یا بام ثبت نمایید. مدارک لازم شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن‌ها، فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق ضامن‌ها، پرینت گردش حساب سه ماه اخیر و مدارک شغلی است. پس از اعتبارسنجی (که معمولاً ۱-۲ روز طول می‌کشد)، کارت اعتباری صادر و به آدرس شما پست می‌شود. با این کارت، به فروشگاه‌های همکار مراجعه کنید، کالا انتخاب نمایید و گزینه اقساطی را بزنید؛ پرداخت از اعتبار کسر شده و اقساط از حسابتان برداشت می‌شود.
برای سقف بالاتر (۲۰۰ میلیون)، ضامن‌های رسمی با حداقل حقوق ثابت الزامی است. اگر رتبه اعتباری‌تان مناسب باشد، فرآیند سریع‌تر است. توجه: این وام فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد (مانند دیجی‌کالا جت، مادیران یا گروه انتخاب) قابل استفاده است و برداشت نقدی مجاز نیست. در سال ۱۴۰۴، با توجه به تورم، بانک ملی ممکن است سقف را افزایش دهد، اما همیشه از سایت bmi.ir یا شعبه استعلام بگیرید.
مزایا و معایب وام خرید کالا بانک ملی
مزایا:
- سقف بالا (۲۰۰ میلیون) برای خریدهای بزرگ.
- بازپرداخت انعطاف‌پذیر (تا ۶۰ ماه).
- بدون نیاز به پیش‌پرداخت مستقیم (فقط مسدودی ۱۰ درصد).
- حمایت از تولید داخلی با تمرکز روی کالاهای ایرانی.
معایب:
- نیاز به ۳ ضامن برای سقف کامل، که فرآیند را پیچیده می‌کند.
- مسدودی سپرده تا ۶۰ ماه، که نقدینگی را محدود می‌نماید.
- سود ۲۳ درصد نسبتاً بالا در مقایسه با برخی طرح‌های قرض‌الحسنه.
- محدودیت به فروشگاه‌های خاص.
در مجموع، این وام برای کسانی که حساب فعال در بانک ملی دارند و ضامن معتبر معرفی می‌کنند، گزینه‌ای مطمئن است. اگر شرایط سخت است، می‌توانید طرح‌های مشابه در بانک‌های دیگر (مانند حامی کارت بانک ملت با سقف ۲۰۰ میلیون) را بررسی کنید. برای اطلاعات دقیق‌تر، به شعبه بانک ملی مراجعه نمایید یا از اپ بام استعلام بگیرید.
مزایای وام خرید کالا بانک ملی
وام خرید کالا بانک ملی با ارائه تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان، فرصت مناسبی برای دسترسی به کالاهای ضروری بدون فشار مالی یکجا فراهم می‌کند. این وام با تمرکز بر خرید اقساطی از فروشگاه‌های معتبر، به‌ویژه در شرایط اقتصادی ۱۴۰۴، می‌تواند راهکاری مؤثر برای تجهیز منزل یا سرمایه‌گذاری در کالاهای بادوام باشد. در این بخش، به مزایای کلیدی این تسهیلات می‌پردازیم تا ببینید چرا برای بسیاری از مشتریان بانک ملی جذاب است.
دسترسی آسان به اعتبار بالا
یکی از بزرگ‌ترین مزایای این وام، سقف ۲۰۰ میلیونی آن است که امکان خرید کالاهای گران‌قیمت مثل یخچال فریزر، تلویزیون‌های هوشمند یا مبلمان کامل را فراهم می‌کند. برخلاف وام‌های شخصی با سقف‌های پایین‌تر، اینجا می‌توانید کل نیازهای تجهیز منزل را یکجا پوشش دهید. بازپرداخت انعطاف‌پذیر (۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه برای خرید کالا، و تا ۶۰ ماهه برای برخی طرح‌ها) به شما اجازه می‌دهد قسط‌ها را با درآمد ماهانه هماهنگ کنید. مثلاً، قسط ۱۰.۴۷ میلیونی برای ۲۴ ماهه، فشار کمتری نسبت به پرداخت نقدی وارد می‌کند.
علاوه بر این، با افتتاح حساب قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت در بانک ملی، فرآیند سریع‌تر می‌شود و نیازی به جابجایی بین بانک‌ها نیست. این دسترسی، به‌ویژه برای خانواده‌های جوان که تازه زندگی مشترک را شروع کرده‌اند، یک موهبت است و از تولیدکنندگان داخلی حمایت می‌کند.
حمایت از تولید داخلی و فروشگاه‌های همکار
بانک ملی با این وام، عمدتاً از فروشگاه‌های ایرانی و تولیدکنندگان داخلی حمایت می‌کند، که این امر به اقتصاد کشور کمک می‌نماید. می‌توانید از فروشگاه‌هایی مثل دیجی‌کالا، گروه انتخاب (اسنوا، دوو) یا مادیران خرید کنید و کالاهای باکیفیت ایرانی را با اقساط دریافت نمایید. نرخ سود ۲۳ درصد، هرچند بالا به نظر می‌رسد، اما در مقایسه با نرخ‌های بازار آزاد یا وام‌های بدون پشتوانه، رقابتی است و شفافیت محاسبات (کل سود ۵۱.۳۹ میلیون برای سقف کامل) اعتماد ایجاد می‌کند.
این تمرکز روی فروشگاه‌های طرف قرارداد، تضمین می‌کند که کالاها اصیل و با گارانتی معتبر باشند. مثلاً، خرید ماشین لباسشویی از برندهای ایرانی با خدمات پس از فروش گسترده، ریسک را کاهش می‌دهد و به چرخه اقتصاد داخلی کمک می‌کند.
انعطاف‌پذیری در بازپرداخت و ضمانت
بازپرداخت تا ۲۴ ماهه برای خرید کالا، با امکان انتخاب تعداد اقساط، به شما کنترل بیشتری روی بودجه می‌دهد. ضمانت با ضامن رسمی (۳ نفر کسر از حقوق برای سقف کامل) هرچند چالش‌برانگیز است، اما برای کارمندان دولت یا شرکت‌های معتبر، فرآیند را ساده می‌کند. مسدودی ۱۰ درصد سپرده (۲۰ میلیون تومان) به‌عنوان تضمین، جایگزین چک برگشتی می‌شود و نقدینگی کمتری مسدود می‌کند.
امکان تسویه زودهنگام هم وجود دارد که با کاهش سود، مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌شود. این انعطاف، وام را برای کسانی که درآمد متغیری دارند، مناسب می‌سازد و از فشارهای مالی ناگهانی جلوگیری می‌کند.
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام خرید کالا
دریافت وام خرید کالا از بانک ملی فرآیندی ساختاریافته است که از طریق اپلیکیشن بام یا شعب بانکی انجام می‌شود. با وجود نیاز به ضامن و مسدودی سپرده، مراحل آن شفاف و قابل پیگیری است. این بخش، راهنمایی گام‌به‌گام ارائه می‌دهد تا بدون سردرگمی، به تسهیلات دسترسی پیدا کنید.
افتتاح حساب و درخواست اولیه
ابتدا، حساب قرض‌الحسنه، کوتاه‌مدت، جاری یا بلندمدت در بانک ملی باز کنید (اگر ندارید). از اپلیکیشن بام یا شعبه، وارد سامانه سیتا (سیستم تسهیلات) شوید و درخواست وام خرید کالا را ثبت نمایید. مدارک شامل شناسنامه، کارت ملی، فیش حقوقی متقاضی و ضامن‌ها، گواهی کسر از حقوق (برای ۳ ضامن در سقف ۲۰۰ میلیونی) و پرینت گردش حساب است. اعتبارسنجی بر اساس رتبه شما و ضامن‌ها (نداشتن چک برگشتی یا معوقات) انجام می‌شود و معمولاً ۱-۲ روز طول می‌کشد.
پس از تأیید اولیه، ۱۰ درصد مبلغ (مثلاً ۲۰ میلیون برای سقف) به‌عنوان سپرده مسدود می‌شود و تا ۶۰ ماه (یا تسویه) باقی می‌ماند. هزینه فرصت مسدودی (۳۳.۹ میلیون تومان) را در محاسبات در نظر بگیرید.
صدور کارت اعتباری و خرید
پس از تأیید، کارت اعتباری صادر و پست می‌شود (هزینه جانبی حدود ۱۳۴ هزار تومان برای استعلام، پست و پرونده). با این کارت، به فروشگاه‌های همکار بروید، کالا انتخاب کنید و گزینه اقساطی را بزنید. پرداخت از اعتبار کسر شده و اقساط ماهانه (مثل ۵.۶۳ میلیون برای ۶۰ ماهه) از حساب برداشت می‌شود. فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است و برداشت نقدی مجاز نیست.
برای مثال، در دیجی‌کالا، کالای بالای حد مشخص را انتخاب کنید و با کارت پرداخت نمایید. فاکتور رسمی بگیرید تا گارانتی حفظ شود.
پیگیری و بازپرداخت
از بام یا شعبه، وضعیت وام را پیگیری کنید. اقساط از حساب برداشت می‌شود و در صورت تأخیر، جریمه اعمال می‌گردد. تسویه زودهنگام برای آزادسازی سپرده ممکن است. اگر مشکلی پیش آمد، با شعبه تماس بگیرید. این مراحل، با رعایت شرایط (نداشتن معوقات)، موفقیت‌آمیز خواهد بود.
پرسش‌های متداول درباره وام خرید کالا بانک ملی
-
سقف وام خرید کالا بانک ملی چقدر است؟
سقف وام ۲۰۰ میلیون تومان است، با کف ۱ میلیون تومان. برای سقف کامل، ۳ ضامن کسر از حقوق نیاز است و ۱۰ درصد مبلغ (۲۰ میلیون تومان) مسدود می‌شود.
-
چه نوع ضمانتی برای این وام لازم است؟
ضمانت با ضامن رسمی (گواهی کسر از حقوق) است. متقاضی و ضامن‌ها نباید چک برگشتی یا اقساط معوق داشته باشند.
-
نرخ سود وام چقدر است؟
نرخ سود ۲۳ درصد است. برای سقف ۲۰۰ میلیونی در ۲۴ ماهه، کل سود ۵۱.۳۹ میلیون تومان و قسط ماهانه ۱۰.۴۷ میلیون تومان محاسبه می‌شود.
-
آیا نیاز به سپرده مسدودی دارد؟
بله، ۱۰ درصد مبلغ وام به‌عنوان سپرده قرض‌الحسنه مسدود می‌شود و تا تسویه کامل (تا ۶۰ ماه) نزد بانک باقی می‌ماند. هزینه فرصت مسدودی حدود ۳۳.۹ میلیون تومان است.
-
چگونه برای وام ثبت‌نام کنم؟
از اپلیکیشن بام یا شعبه بانک ملی، درخواست را در سامانه سیتا ثبت کنید. مدارک شامل شناسنامه، فیش حقوقی و گواهی ضامن‌ها است. اعتبارسنجی ۱-۲ روز طول می‌کشد.
-
این وام در چه فروشگاه‌هایی قابل استفاده است؟
فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد مثل دیجی‌کالا، گروه انتخاب (اسنوا، دوو) و مادیران. برداشت نقدی مجاز نیست و فقط برای خرید اقساطی کالا است.
-
هزینه‌های جانبی وام چقدر است؟
هزینه صدور کارت، پست، استعلام و تشکیل پرونده حدود ۱۳۴ هزار تومان از حساب کسر می‌شود.
-
مدت بازپرداخت وام چقدر است؟
تا ۶۰ ماه، با گزینه‌های ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه برای خرید کالا. قسط ۶۰ ماهه برای ۲۰۰ میلیون حدود ۵.۶۳ میلیون تومان است.
ممنون که تا پایان مقاله “وام خرید کالا بانک ملی چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- چطور با وام دیجی پی از دیجی کالا خرید کنیم؟
- چگونه از دیجی کالا وام خرید کالا بگیریم؟
- با وام دیجی کالا از کجا میشه خرید کرد؟
- آیا وام دیجی پی فقط برای خرید کالا است؟
- آیا با وام دیجی کالا میشه طلا خرید؟
- آیا با ازکی وام میشه از دیجی کالا خرید کرد؟
- وام خرید کالا با جواز کسب چیست؟
- وام خرید کالا بانک تجارت چیست؟
- وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چیست؟
نظرات کاربران