بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی چیست؟،بیمه حوادث انفرادی یکی از انواع بیمه‌هایی است که برای جبران خسارت‌های ناشی از حوادث غیرمنتظره و آسیب‌های جسمی افراد طراحی شده است. این نوع بیمه، پوشش‌های مختلفی از جمله هزینه‌های پزشکی، درمانی، و غرامت برای فوت یا نقص عضو بر اثر حادثه را ارائه می‌دهد. بیمه حوادث انفرادی معمولاً برای افرادی که در معرض خطر حوادث روزمره، سفر، ورزش یا فعالیت‌های حرفه‌ای هستند، مناسب است. هدف اصلی این بیمه، فراهم آوردن امنیت مالی و حمایت از افراد در صورت وقوع حوادث ناگهانی است که ممکن است زندگی شخص را تحت تاثیر قرار دهد.

فهرست مطالب:

بیمه حوادث انفرادی چیست؟
پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی
پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی
حق بیمه پرداختی مشاغل در بیمه حوادث انفرادی
خسارات خارج از تعهد بیمه حوادث انفرادی
نحوه تهیه بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است که به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می‌شود. این بیمه‌نامه به فرد این امکان را می‌دهد که خود را به صورت ۲۴ ساعته در برابر انواع حوادث بیمه کند. معمولاً افراد از این نوع بیمه برای مدیریت هزینه‌های ناشی از حوادث شغلی استفاده می‌کنند.

بیمه حوادث انفرادی به طور کلی شامل سه پوشش اصلی و سه پوشش فرعی است. پوشش‌های اصلی عبارتند از فوت، نقص عضو و از کار افتادگی دائم. پوشش‌های فرعی نیز شامل هزینه‌های پزشکی، غرامت روزانه عمومی و غرامت روزانه بستری شدن هستند. در صورتی که بیمه‌گزار به علت حادثه فوت کند، کل سرمایه ذکر شده در بیمه‌نامه به وارثان او پرداخت می‌شود. همچنین در صورت نقص عضو، مبلغی به فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود که این مبلغ بستگی به تشخیص کلی یا جزئی بودن نقص عضو دارد.

پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی

پوشش‌های اصلی بیمه حوادث شامل پرداخت غرامت برای فوت، نقص عضو و از کارافتادگی است. در اسناد بیمه، ازکارافتادگی به دو دسته «دائم-کامل» و «موقت-جزئی» تقسیم می‌شود. به‌طور کلی، میزان غرامت برای ازکارافتادگی «دائم-کامل» معادل سرمایه فوت است، در حالی که برای ازکارافتادگی «موقت-جزئی»، مبلغ غرامت به شدت آسیب و خسارت بیمه‌گزار بستگی دارد.
تمام بیمه‌های حوادث انفرادی، پوشش‌های اصلی را در بر دارند. در ادامه، توضیح کاملی در مورد این پوشش‌ها ارائه می‌شود:

غرامت فوت

در صورتی که حادثه منجر به فوت بیمه‌گزار شود و حادثه تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار گیرد، بیمه‌گر باید سرمایه فوت را به ذینفعان پرداخت کند. بیمه‌گزار هنگام عقد قرارداد، مبلغ سرمایه فوت را مشخص می‌کند. معمولاً این مبلغ دارای یک حد حداکثری است که بسته به توانایی شرکت بیمه برای پرداخت سرمایه فوت، تعیین می‌شود. این مبلغ یکی از عوامل تأثیرگذار در محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی است.

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی)

در صورت وقوع حادثه‌ای که منجر به قطع، تغییر شکل یا ناتوانی عضوی از بدن بیمه‌گزار شود، بیمه‌گر باید مطابق با شرایط بیمه‌نامه، سرمایه فوت و نقص عضو را به بیمه‌گزار پرداخت کند. این پرداخت مشروط به این است که عواقب حادثه حداکثر تا دو سال بعد از وقوع آن بروز کند.
نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی
موارد زیر به عنوان نقص عضو و ازکارافتادگی دائم کلی محسوب می‌شود و غرامت آن معادل ۱۰۰ درصد سرمایه بیمه خواهد بود:

نابینایی کامل و دائم از دو چشم

ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ

قطع دو پا، حداقل از مچ یا ازکارافتادگی دائم و کامل

ازکارافتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ

از دست دادن هر دو پنجه پا

قطع کامل نخاع

ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش

برداشت فک پایین

نقص عضو و ازکارافتادگی دائم جزئی

موارد زیر به عنوان نقص عضو یا ازکارافتادگی جزئی محسوب می‌شود و غرامت آن معادل درصدی از سرمایه بیمه است:

از دست دادن قدرت و توانایی صحبت کردن (لالی) به دلیل ازکارافتادگی دائم حنجره یا قطع زبان: ۸۰%

قطع یک دست از بازو یا ازکارافتادگی دائم و کامل: ۷۰%

ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد: ۶۰%

قطع یک دست از مچ یا ازکارافتادگی دائم و کامل: ۵۵%

ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست: ۵۰%

قطع یک پا از مفصل ران یا ازکارافتادگی دائم: ۷۰%

ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق: ۶۰%

قطع یک پا از مچ یا ازکارافتادگی دائم و کامل: ۵۵%

ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا: ۳۰%

نابینا شدن یک چشم: ۵۰%

از دست دادن شنوایی یک گوش: ۳۵%

از دست دادن لاله گوش: ۱۰%

فقدان دندان‌ها (حداکثر): ۲۸%

از دست دادن حس بویایی: ۱۵%

از دست دادن حس چشایی: ۱۵%

غرامت نقص عضو سایر اعضای سر و صورت از حداکثر ۴۰% سرمایه بیمه تجاوز نخواهد کرد.

یک کلیه: ۳۰%

طحال: ۷%

بیضه: ۵%

پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی

پوشش‌های اضافی بیمه حوادث اختیاری هستند و انتخاب آن‌ها به عهده بیمه‌گزار می‌باشد. بیمه‌گزار با انتخاب این پوشش‌ها، موظف به پرداخت حق بیمه بیشتر خواهد بود. غرامت‌های فرعی بیمه حوادث عبارتند از:

هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه: یکی از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی، پوشش هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌گزار است که در صورت بروز حادثه، تا سقف مشخصی که در بیمه‌نامه قید شده، پرداخت می‌شود. سقف این هزینه‌ها معمولاً بین ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت است.

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه

در صورتی که بیمه‌گزار به دلیل حادثه ازکارافتاده موقت شود، بیمه‌گر موظف به پرداخت غرامتی برای این مدت خواهد بود. مبلغ این غرامت حداکثر معادل ۱۲ ده‌هزارم از سرمایه فوت و نقص عضو بیمه‌گزار است و بسته به شرایط بیمه‌نامه تعیین می‌شود. تنها حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار دارند شامل این غرامت می‌شوند.

غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی

در صورتی که بیمه‌گزار به دلیل حادثه‌ای نیاز به بستری شدن در بیمارستان یا مراکز درمانی داشته باشد، بیمه حوادث انفرادی غرامتی بابت این مدت بستری پرداخت خواهد کرد. این مبلغ غرامت حداکثر برابر با ۲۴ ده‌هزارم از سرمایه فوت و نقص عضو است.

یکی از خدمات ویژه‌ای که بیمه حوادث انفرادی ارائه می‌دهد، پوشش بیمه کارگران نظافت ساختمان‌ها است. کارفرمایان، اعم از شرکت‌ها یا افراد، می‌توانند این کارگران را بیمه کنند، به‌ویژه در ایام خانه‌تکانی که کارگران نظافت یا خانم‌های خانه‌دار بیشتر در معرض خطر هستند.

حق بیمه پرداختی مشاغل در بیمه حوادث انفرادی

شرایط بیمه‌نامه و میزان حق بیمه‌ای که بیمه‌گزار باید پرداخت کند، بسته به طبقه شغلی و وضعیت سلامتی فرد تعیین می‌شود. مشاغل در اسناد بیمه‌ای به پنج دسته تقسیم می‌شوند که این طبقه‌بندی، مشاغل را از بی‌خطر تا پرخطر در پنج گروه زیر طبقه‌بندی می‌کند:

طبقه اول

مشاغل این طبقه کمترین میزان خطر را دارند. به‌طوری که می‌توان گفت هیچ خطری شاغلین این دسته را تهدید نمی‌کند. این افراد برای انجام شغل خود نیازی به استفاده از ماشین‌آلات صنعتی یا انجام کارهای بدنی ندارند. مشاغلی مانند کارمندان ادارات، دبیران و معلمان در این دسته قرار می‌گیرند.

طبقه دوم

مشاغل این طبقه با میزان خطر کم‌تری همراه هستند. افراد در این گروه هم کار فکری و هم کار فیزیکی انجام می‌دهند. مشاغلی مانند تعمیرکاری وسایل الکتریکی، دندان‌پزشکی، بازاریابی و غیره در این دسته قرار می‌گیرند.

طبقه سوم

در این طبقه افراد متخصص یا نیمه‌متخصصی قرار دارند که با ماشین‌آلات صنعتی کار می‌کنند. این افراد به‌طور روزانه با خطرات ناشی از کار روبه‌رو هستند. رانندگان وسایل نقلیه سبک مانند تاکسی‌ها، کشاورزان و کارگران ساختمانی جزو این گروه هستند.

طبقه چهارم

در این طبقه دو نوع خطر افراد را تهدید می‌کند. اولین خطر ناشی از عدم مهارت کافی در شغلی است که به آن مشغول هستند و دومین خطر مربوط به کار با ماشین‌آلات صنعتی سنگین می‌باشد. مشاغلی مانند رفتگری، آتش‌نشانی و پیک موتوری در این طبقه قرار دارند.

طبقه پنجم

این طبقه شامل مشاغل با بالاترین میزان خطر است. زیرا افراد شاغل به‌طور مستقیم با مواد منفجره یا مواد خورنده همچون اسیدها در ارتباط هستند. بیمه حوادث انفرادی به‌ویژه برای این گروه از افراد توصیه می‌شود، چرا که خطر در هر لحظه آنها را تهدید می‌کند. بنابراین، اگر شغل شما در این طبقه قرار دارد، برای خرید این بیمه درنگ نکنید.

خسارات خارج از تعهد بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی برخی از خسارات را در شرایط عادی پوشش نمی‌دهد، اما در صورتی که بیمه‌گزار حق بیمه بیشتری پرداخت کند و تعهد کتبی از شرکت بیمه دریافت نماید، این خسارات ممکن است تحت پوشش قرار گیرند. البته ممکن است تمامی شرکت‌های بیمه این درخواست را قبول نکنند و شرایط پذیرش خسارات بستگی به سیاست‌های هر شرکت بیمه دارد. برخی از این خسارات عبارتند از:

خسارات ناشی از جنگ، شورش، آشوب و غیره

خسارات ناشی از زمین‌لرزه، آتش‌فشان و اقدامات هسته‌ای

خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، شنا، غواصی، پرش با چتر نجات (به جز سقوط آزاد)، هدایت موتورسیکلت دنده‌ای، هواپیمای آموزشی، اتومبیل‌های مسابقه‌ای، هلی‌کوپتر و سایر وسایل پرواز فاقد موتور

برخی خسارات نیز تحت هیچ شرایطی توسط بیمه حوادث انفرادی پوشش داده نمی‌شوند. در صورت وقوع این‌گونه حوادث، بیمه هیچ گونه پرداختی نخواهد داشت. برخی از این خسارات شامل موارد زیر می‌باشد:

خسارات ناشی از خودکشی یا تلاش برای آن

صدمات بدنی که بیمه‌گزار عمداً باعث وقوع آن‌ها شده باشد

خسارات ناشی از مصرف مواد روان‌گردان، مشروبات الکلی، مواد مخدر، قرص‌های کاهش هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک

مشارکت بیمه‌گزار در اقدامات غیرقانونی یا مجرمانه (مانند حوادث رانندگی که بیمه‌گذار گواهینامه رانندگی نداشته باشد)

هر نوع دیسک یا فتق بیمه‌گزار

فوت بیمه‌گزار ناشی از عمل عمدی ذینفع، که در این صورت تنها سهم سایر ذینفعان پرداخت خواهد شد.

نحوه تهیه بیمه حوادث انفرادی

برای خرید بیمه حوادث انفرادی، ابتدا باید کپی شناسنامه و کارت ملی خود را به یکی از نمایندگی‌های بیمه ارائه داده و اطلاعات مربوط به شغل خود را به نماینده اعلام کنید. سپس بر اساس شغل و نوع پوشش‌های بیمه‌ای درخواستی، حق بیمه توسط بیمه‌گر محاسبه خواهد شد. پس از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه برای شما صادر می‌شود.در برخی از نمایندگی‌ها ممکن است امکان ارسال کپی شناسنامه و کارت ملی به‌صورت آنلاین وجود داشته باشد و پس از پرداخت حق بیمه، بیمه‌نامه به‌طور آنلاین صادر گردد.

سوالات متداول

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی نوعی بیمه است که فرد را در برابر خسارت‌های ناشی از حوادث ناگهانی مانند تصادفات یا آسیب‌های جسمی بیمه می‌کند.

چه مواردی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می‌گیرد؟

پوشش‌های اصلی شامل فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم است. همچنین پوشش‌های فرعی مانند هزینه‌های پزشکی، غرامت روزانه عمومی و بستری شدن نیز وجود دارد.

آیا بیمه حوادث انفرادی شامل حوادث شغلی می‌شود؟

بله، این بیمه معمولاً برای پوشش حوادث شغلی نیز کاربرد دارد، به‌ویژه برای مشاغل پرخطر.

آیا برای خرید بیمه حوادث انفرادی نیاز به گزارش پزشکی است؟

خیر، در اکثر موارد نیاز به گزارش پزشکی نیست، مگر در صورت درخواست پوشش‌های خاص یا وضعیت‌های پزشکی خاص.

حق بیمه بیمه حوادث انفرادی چگونه محاسبه می‌شود؟

حق بیمه بر اساس شغل فرد، پوشش‌های درخواستی و مبلغ سرمایه تعیین می‌شود.

آیا بیمه حوادث انفرادی برای ورزشکاران حرفه‌ای مناسب است؟

بله، اما برخی از ورزش‌های حرفه‌ای نیاز به بیمه حوادث خاص دارند که با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان پوشش داد.

چه زمانی غرامت فوت به ذینفعان پرداخت می‌شود؟

اگر بیمه‌گزار در اثر حادثه فوت کند، سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می‌شود.

آیا بیمه حوادث انفرادی خسارات ناشی از خودکشی را پوشش می‌دهد؟

خیر، بیمه حوادث انفرادی خسارات ناشی از خودکشی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

آیا می‌توان بیمه حوادث انفرادی را به‌صورت آنلاین خریداری کرد؟

بله، برخی نمایندگی‌ها امکان خرید آنلاین بیمه حوادث انفرادی را فراهم کرده‌اند.

آیا بیمه حوادث انفرادی برای افراد مسن نیز مناسب است؟

بله، اما برای افراد مسن ممکن است محدودیت‌هایی در پوشش‌ها و حق بیمه وجود داشته باشد.

سخن پایانی

بیمه حوادث انفرادی یکی از مهم‌ترین انواع بیمه‌هاست که امنیت مالی فرد را در برابر حوادث غیرمنتظره و آسیب‌های جسمی تأمین می‌کند. با توجه به پوشش‌هایی همچون غرامت فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی، این بیمه به افراد کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، هزینه‌های درمانی یا جبران خسارت‌های ناشی از آن را به‌راحتی مدیریت کنند. همچنین با امکان انتخاب پوشش‌های اضافی و انتخاب میزان سرمایه بیمه، فرد می‌تواند مطابق با نیازهای خود بیمه‌نامه‌ای متناسب تهیه کند. بنابراین، برای افرادی که در معرض خطر حوادث هستند، داشتن بیمه حوادث انفرادی انتخابی ضروری و هوشمندانه است که می‌تواند در شرایط بحرانی به آن‌ها کمک شایانی کند.

ممنون که تا پایان مقاله”بیمه حوادث انفرادی چیست؟“همراه ما بودید

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی چیست؟