بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟

بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و یکی از انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدنی است که خسارات جسمانی ناشی از اشتباهات یا غفلت پزشک یا پیراپزشک در طول ارائه خدمات درمانی به بیمار را پوشش می‌دهد. مواردی که تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند عبارتند از:

خطا و اشتباهات پزشکی

غفلت یا قصور در انجام معالجه و جراحی

تجویز دارو یا نسخه نادرست

پزشکان و پرستاران به‌طور مستقیم با سلامتی و جان بیماران در ارتباط هستند. این مسئولیت سنگین، همراه با فشار کاری بالا و به‌ویژه در زمان‌هایی مثل شیوع بیماری‌ها، می‌تواند استرس زیادی برای کادر درمانی به همراه داشته باشد. در عین حال، نمی‌توان از یک پزشک یا پرستار انتظار داشت که در تمام دوران حرفه‌ای خود هیچ‌گاه اشتباهی نکند.

بیمه مسئولیت پزشکان در این شرایط نقش حیاتی در کاهش استرس و فراهم کردن امنیت خاطر برای پزشکان و پیراپزشکان ایفا می‌کند، چرا که مسئولیت‌های قانونی و مالی ناشی از اشتباهات حرفه‌ای را به عهده می‌گیرد. به همین دلیل، به تمامی پزشکان، از جمله پزشکان عمومی و متخصصین، توصیه می‌شود که این بیمه‌نامه را حتماً تهیه کنند تا در برابر خطرات احتمالی محافظت شوند.

ویژگی های بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

گروه‌بندی پزشکان

همانطور که می‌دانید، حوزه کاری هر پزشک با دیگری متفاوت است و به تبع آن، میزان ریسک‌پذیری هر تخصص نیز متفاوت خواهد بود. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه برای صدور بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، آن‌ها را به پنج گروه مختلف تقسیم می‌کنند. بنابراین، هنگام خرید بیمه مسئولیت، ضروری است که به این تقسیم‌بندی توجه کرده و بر اساس تخصص خود اقدام کنید.

ضمانت پرداخت بیمه مسئولیت پزشکان

قبل از خرید بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، باید با ضمانت پرداخت این بیمه آشنا شوید. به عبارت دیگر، لازم است که از پوشش‌های مختلف این بیمه و تعهدات شرکت بیمه برای جبران خسارت‌ها مطلع شوید تا بتوانید تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید و سپس اقدام به خرید کنید.

تخفیف‌های بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان

یکی از عوامل مهمی که باید در انتخاب بهترین بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان مد نظر قرار دهید، تخفیف‌های ویژه‌ای است که برای این بیمه در نظر گرفته می‌شود. این تخفیف‌ها معمولاً در صورتی به شما تعلق می‌گیرد که در طول مدت اعتبار بیمه از آن استفاده نکرده باشید. در نتیجه، با تمدید بیمه خود، می‌توانید هزینه کمتری پرداخت کنید.

نکات کلیدی بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

این بیمه فقط محدود به شخص پزشک نمی‌شود؛ بلکه در صورتی که دستیار پزشک یا پرستار تحت نظارت پزشک مرتکب خطایی شوند، شرکت بیمه موظف به جبران خسارت وارد شده به بیمار است.

بیمه مسئولیت پزشکان تنها در داخل ایران اعتبار دارد.

برخی از شرکت‌های بیمه همچنین هزینه‌های دادرسی پرونده‌های مربوط به قصور و اشتباهات پزشکی را پوشش می‌دهند. (برای اطلاعات دقیق‌تر در این زمینه، بهتر است از شرکت بیمه خود سوال کنید.)

پوشش و انواع بیمه های مسئولیت حرفه ای پزشکان

پوشش‌های بیمه مسئولیت ممکن است بسته به شرکت بیمه ارائه‌دهنده متفاوت باشد. برخی از شرکت‌های بیمه شامل موارد اضافی مانند ترک اعتیاد، طب سنتی، طب سوزنی و حتی عمل‌های زیبایی را نیز پوشش می‌دهند. علاوه بر این، ممکن است یک شرکت بیمه رزیدنت‌ها و حتی دانشجویان پزشکی را نیز تحت پوشش قرار دهد.

بیمه مسئولیت پزشکان

بیمه مسئولیت پیراپزشکان

بیمه مسئولیت دامپزشکان

بیمه مسئول فنی بیمارستان

بیمه مسئول فنی کلینیک

بیمه مسئول فنی داروخانه

خسارت های تحت پوشش و خارج از پوشش بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

خسارت‌های تحت پوشش

خسارت یا غرامت فوت

اگر بیمار به دلیل غفلت، قصور یا اشتباه پزشک یا پیراپزشک فوت کند، بیمه مسئولیت پزشکان غرامت فوت را که معادل مبلغ دیه مصوب است، به ورثه بیمار پرداخت می‌کند.

خسارت یا غرامت نقص عضو

در صورتی که پزشک یا پیراپزشک مرتکب خطا شود و بیمار دچار نقص عضو گردد، شرکت بیمه موظف است دیه بیمار را پرداخت کند.

خسارات خارج پوشش

اقدامات خارج از تخصص

اگر پزشک یا پیراپزشک خارج از تخصص خود عمل کند، مانند یک متخصص قلب که برای درد کلیه دارو تجویز کند، خسارت‌ها و عواقب این عمل به عهده بیمار و پزشک خواهد بود و شرکت بیمه هیچ مسئولیتی ندارد.

مواد مخدر و روان‌گردان

اگر پزشک داروهای روان‌گردان، خواب‌آور یا مشروبات الکلی مصرف کند و سپس خطایی در معالجه بیمار مرتکب شود، بیمه هیچ‌گونه خسارتی را پرداخت نمی‌کند.

اقدامات غیرقانونی

هرگونه اقدام یا جراحی که برخلاف قوانین و مقررات کشور و خارج از ضوابط پزشکی باشد، مانند سقط جنین غیرقانونی، تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان قرار نمی‌گیرد و شرکت بیمه هیچ خسارتی پرداخت نمی‌کند.

بیهوشی غیرمجاز

اگر بیمار در محیطی غیر استاندارد مانند بیمارستان یا کلینیک مجاز بیهوش شود و دچار آسیب گردد، بیمه مسئولیت پزشکان هیچ پوششی برای او نخواهد داشت.

اقوام درجه یک

پزشکان طبق دستورالعمل‌ها نباید اقوام درجه یک خود را درمان یا جراحی کنند. در صورت انجام این کار، بیمه مسئولیت پزشکان هیچ تعهدی برای جبران خسارات ناشی از معالجه اقوام درجه یک ندارد.

تشعشعات هسته‌ای

اگر بیمار بر اثر پرتوهای انرژی یا تشعشعات هسته‌ای (مانند MRI) آسیب ببیند، بیمه مسئولیت پزشکان شامل این آسیب‌ها نمی‌شود، مگر اینکه این تشعشعات جزئی از فرآیند درمان باشند.

خسارت عدم النفع بیمار

اگر بیمار به دلیل تجویز اشتباه پزشک موقعیت شغلی خود را از دست بدهد یا زندگی شخصی‌اش مختل شود، نمی‌تواند از بیمه مسئولیت پزشکان برای جبران این خسارت استفاده کند.

مدت زمان استفاده و شرایط بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

اگر تا سه سال پس از تاریخ انقضای بیمه‌نامه مشخص شود که پزشک شما به‌دلیل تشخیص اشتباه به شما آسیب وارد کرده است، پزشک می‌تواند از بیمه مسئولیت خود استفاده کرده و شما خسارت خود را دریافت خواهید کرد. اما پس از گذشت سه سال از تاریخ انقضای بیمه‌نامه، دیگر امکان اقدام قانونی برای جبران خسارت وجود نخواهد داشت.

در شرکت‌های بیمه، تخصص‌های پزشکی و پیراپزشکی به دسته‌های مختلف تقسیم می‌شوند. این طبقه‌بندی به دلیل تفاوت ریسک‌ها و خطراتی است که پزشکان بسته به تخصص خود با آن‌ها مواجه هستند. به عنوان مثال، جراح مغز و اعصاب به‌مراتب با ریسک‌های بیشتری نسبت به یک متخصص داخلی روبه‌رو است.

به همین دلیل، شرکت‌های بیمه برای تخصص‌های مختلف، حق بیمه‌های متفاوتی در نظر می‌گیرند. در نتیجه، حق بیمه در بیمه مسئولیت پزشکان بر اساس نرخ مصوب محاسبه می‌شود و سقف تعهدات بیمه نیز با توجه به میزان دیه کامل انسان در همان سال محاسبه خواهد شد.

طبقه بندی پزشکان در بیمه مسئولیت

پزشکان در چهار گروه طبقه‌بندی می‌شوند که گروه چهارم با کمترین میزان ریسک و احتمال آسیب رساندن به بیمار سروکار دارند. طبیعتاً حق بیمه گروه چهارم کمتر از سایر گروه‌ها است.

مدارک لازم برای بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، لازم است مدارک زیر را همراه داشته باشید:

مدارک شناسایی شخص زیان‌دیده

اصل پرونده بیمارستانی

کپی برابر اصل برگه بازجویی

کپی برابر اصل شکایت‌نامه بیمار

کپی برابر اصل شکایت‌نامه وراث قانونی و برگه انحصار وراثت (در صورت فوت بیمار)

کپی برابر اصل نظریه کمیسیون پزشکی

اصل رأی دادگاه

سقف تعهدات بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان در سال 1404

سقف تعهدات شرکت‌های بیمه در بیمه مسئولیت پزشکان و بر اساس نرخ دیه سال جاری محاسبه می‌شود. در سال 1404، دیه انسان کامل از سوی قوه قضاییه برای ماه‌های عادی 1 میلیارد و 600 میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ برای ماه‌های حرام به 2 میلیارد و 133 میلیون تومان افزایش می‌یابد. شرکت‌های بیمه متعهد هستند که بر اساس دیه مربوط به زمان وقوع حادثه، غرامت آسیب واردشده را پرداخت کنند.

بهترین بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان

شرکت‌های معتبر بیمه، بیمه مسئولیت پزشکان را ارائه می‌دهند. در ادامه، سهم بازار یا میزان فروش این شرکت‌ها در این حوزه به تفکیک آورده شده است:

بیمه مسئولیت پزشکان تعاون با 1.4 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان کوثر با 6.3 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان رازی با 2.4 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان البرز با 8.3 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان دانا با 7.2 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان سامان با 2.5 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان سینا با 1.9 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان ملت با 2 درصد سهم از بازار

بیمه مسئولیت پزشکان سرمد با 1.2 درصد سهم از بازار

سوالات متداول

بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟

بیمه‌ای است که خسارات ناشی از اشتباهات پزشکی یا قصور پزشک را جبران می‌کند.

چه کسانی می‌توانند از بیمه مسئولیت پزشکان استفاده کنند؟

پزشکان، پیراپزشکان، دندانپزشکان و سایر اعضای کادر درمانی می‌توانند از این بیمه بهره‌مند شوند.

آیا این بیمه فقط برای پزشکان است؟

خیر، بیمه مسئولیت پزشکان شامل پیراپزشکان و دستیاران پزشکی نیز می‌شود.

بیمه مسئولیت پزشکان چه نوع خساراتی را پوشش می‌دهد؟

خسارات جانی، مالی و نقص عضو ناشی از اشتباهات پزشکی یا قصور.

آیا بیمه مسئولیت پزشکان برای تمام تخصص‌ها یکسان است؟

نه، بیمه مسئولیت پزشکان بسته به تخصص پزشک، حق بیمه متفاوتی دارد.

آیا بیمه مسئولیت پزشکان در خارج از ایران هم اعتبار دارد؟

خیر، این بیمه فقط در ایران معتبر است.

چه مدت بعد از حادثه می‌توان از بیمه مسئولیت پزشکان استفاده کرد؟

تا سه سال بعد از تاریخ حادثه می‌توان از این بیمه استفاده کرد.

آیا پزشک می‌تواند بیمه مسئولیت را برای اشتباهات خود استفاده کند؟

بله، پزشک می‌تواند از بیمه مسئولیت برای جبران خسارت‌های ناشی از اشتباهات خود استفاده کند.

آیا بیمه مسئولیت پزشکان تمامی خطاها را پوشش می‌دهد؟

خیر، برخی خطاها مانند اقدامات غیرقانونی یا خارج از تخصص تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.

آیا بیمه مسئولیت پزشکان برای موارد خاص مانند عمل‌های زیبایی پوشش دارد؟

بعضی از شرکت‌های بیمه عمل‌های زیبایی و سایر موارد خاص را نیز تحت پوشش قرار می‌دهند.

سخن پایانی

بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان یکی از ضروری‌ترین ابزارها برای حفاظت از حقوق پزشکان و پیراپزشکان است. این بیمه به آنها کمک می‌کند تا در برابر خسارات ناشی از اشتباهات یا قصور پزشکی خود، از پوشش مالی و قانونی برخوردار شوند. با توجه به حساسیت و ریسک‌های بالای حرفه پزشکی، این بیمه نه تنها باعث کاهش استرس پزشکان در مواجهه با دعاوی قانونی می‌شود، بلکه امنیت خاطر بیماران را نیز فراهم می‌آورد. بنابراین، داشتن بیمه مسئولیت حرفه‌ای برای تمامی پزشکان و پیراپزشکان، به‌ویژه برای متخصصین، امری حیاتی است که باید جدی گرفته شود.

ممنون که تا پایان مقاله”بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟“همراه ما بودید

بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟