بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟، بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش یکی از کامل‌ترین و پرطرفدارترین بیمه‌های تکمیلی کشور است که هر سال توسط صندوق بازنشستگی کشوری و با همکاری شرکت بیمه آتیه‌سازان حافظ برای بیش از ۱ میلیون و ۶۰۰ هزار بازنشسته و وظیفه‌بگیر فرهنگی و خانواده تحت تکفل آن‌ها ارائه میشود.
این بیمه به‌عنوان مکمل بیمه پایه خدمات درمانی صندوق عمل می‌کند و هزینه‌های سنگین بستری، جراحی، دندانپزشکی، پاراکلینیک و حتی درمان نازایی را با سقف‌های بسیار بالا یا بدون سقف پوشش می‌دهد. در سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵ این بیمه در دو طرح عادی و طرح ویژه «امید» (برای افراد بالای ۶۰ سال و بیماران خاص) ارائه شده و به دلیل شبکه گسترده مراکز طرف قرارداد، صدور معرفی‌نامه آنلاین و پرداخت مستقیم، به‌عنوان «طلایی‌ترین بیمه تکمیلی بازنشستگی» شناخته میشود.
فهرست مطالب:
بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟
بیمه تکمیلی بازنشستگان صندوق بازنشستگی کشوری (آموزش و پرورش) یک قرارداد سالانه است که بین صندوق بازنشستگی کشوری و یکی از شرکت‌های بیمه‌گر (در سال‌های اخیر معمولاً شرکت بیمه آتیه‌سازان حافظ) منعقد میشود و به‌طور اختصاصی برای بازنشستگان و وظیفه‌بگیران آموزش و پرورش و خانواده درجه یک آن‌ها (همسر، فرزندان و والدین تحت تکفل) ارائه می‌گردد.
این بیمه به‌عنوان مکمل بیمه پایه خدمات درمانی (که خود صندوق بازنشستگی کشوری آن را تأمین می‌کند) عمل می‌کند و بخش بزرگی از هزینه‌های درمانی را که بیمه پایه پوشش نمی‌دهد یا سقف کمی دارد، جبران می‌کند.
افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش
- تمامی بازنشستگان آموزش و پرورش (اعم از عادی، پیش از موعد، ازکارافتادگی)
- وظیفه‌بگیران (همسر و فرزندان بازمانده متوفی)
- همسر رسمی، فرزندان زیر ۲۲ سال (یا ۲۵ سال در صورت دانشجو بودن و ادامه تحصیل)، فرزندان دختر مجرد بدون شغل و بدون محدودیت سنی
- والدین تحت تکفل بازنشسته یا وظیفه‌بگیر (در صورت تأیید صندوق)
پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش (سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵)
این بیمه در دو طرح عادی و طرح امید (ویژه افراد بالای ۶۰ سال یا دارای بیماری خاص) ارائه میشود و پوشش‌های آن شامل موارد زیر است:
- بستری و جراحی عمومی و تخصصی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care
- جراحی‌های قلب، مغز و اعصاب، پیوند کلیه، کبد، مغز استخوان، ریه
- شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و عروق
- هزینه‌های پاراکلینیکی (سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، MRI، اکو، تست ورزش، نوار قلب، نوار مغز و…)
- خدمات آزمایشگاهی و پاتولوژی
- رفع عیوب انکساری چشم (لیزیک و لازک)
- دندانپزشکی (کشیدن، پر کردن، جرم‌گیری، ترمیم، عصب‌کشی، روکش و در طرح امید ایمپلنت محدود)
- ویزیت و دارو (در طرح امید تا سقف مشخص)
- زایمان طبیعی و سزارین
- فیزیوتراپی و توانبخشی
- آمبولانس شهری و بین‌شهری
- عینک و لنز طبی
- هزینه همراه بیمار بستری زیر ۷ سال و بالای ۷۰ سال
- درمان نازایی و ناباروری (IVF، IUI و…) تا سقف مشخص
ویژگی‌های مهم و مزایای این بیمه تکمیلی
- بدون سقف برای اکثر جراحی‌های اصلی (قلب باز، پیوند اعضا، سرطان و…)
- پرداخت مستقیم به بیمارستان‌های طرف قرارداد (در حال حاضر بیش از ۸۵۰۰ مرکز در کل کشور)
- امکان استفاده از بیمارستان‌های خصوصی و دولتی
- معرفی‌نامه آنلاین از طریق سامانه sabasrm.ir (بدون نیاز به مراجعه حضوری)
- پوشش بیماری‌های خاص و صعب‌العلاج بدون دوره انتظار
- ادامه پوشش برای بازماندگان متوفی تا آخرین روز قرارداد
- امکان تغییر طرح (از عادی به امید) در طول سال برای افراد واجد شرایط
- پوشش کامل هزینه‌های دندانپزشکی در طرح امید (تا سقف سالانه بالا)
- پرداخت خسارت دید معاینه (خسارت‌های متفرقه) به صورت آنلاین و سریع
نحوه استفاده از بیمه تکمیلی
- ورود به سایت sabasrm.ir با کد ملی و کد پرسنلی (شماره دفتر کل)
- انتخاب مرکز درمانی طرف قرارداد یا غیرقرارداد
- دریافت معرفی‌نامه آنلاین (در کمتر از ۲ دقیقه)
- مراجعه به بیمارستان یا مرکز درمانی و ارائه معرفی‌نامه + دفترچه بازنشستگی
- در مراکز طرف قرارداد: فقط پرداخت فرانشیز (معمولاً ۱۰٪)
- در مراکز غیرطرف: دریافت فاکتور مهرشده و بارگذاری در سایت برای دریافت خسارت
در حال حاضر (سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵) این بیمه تکمیلی یکی از کامل‌ترین بیمه‌های تکمیلی بازنشستگی در کشور محسوب میشود و بسیاری از بازنشستگان سایر صندوق‌ها (تأمین اجتماعی، نیروهای مسلح و…) آن را با بیمه‌های خود مقایسه می‌کنند.
مزایای منحصربه‌فرد بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش
بیمه تکمیلی بازنشستگان صندوق بازنشستگی کشوری در مقایسه با بیمه‌های تکمیلی سایر صندوق‌ها (تأمین اجتماعی، نیروهای مسلح، فولاد، بانک‌ها و…) به‌طور قابل‌توجهی گسترده‌تر، بدون سقف‌تر و کاربرپسندتر طراحی شده است. این مزایا نتیجه سال‌ها مذاکره صندوق با شرکت بیمه آتیه‌سازان حافظ و فشار تشکل‌های بازنشستگی بوده و باعث شده بسیاری از بازنشستگان آن را «بهترین بیمه تکمیلی کشور» بنامند.
پوشش بدون سقف برای جراحی‌های سنگین و بیماری‌های خاص
برخلاف اکثر بیمه‌های تکمیلی که برای جراحی قلب، پیوند اعضا یا سرطان سقف ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان دارند، در این بیمه هزینه‌های بستری جراحی‌های عمومی، تخصصی، قلب باز، مغز و اعصاب، پیوند کلیه، کبد، ریه و مغز استخوان کاملاً بدون سقف پرداخت میشود. این مزیت برای بازنشستگانی که در سنین بالا با بیماری‌های گران‌قیمت مواجه می‌شوند، تفاوت بین زندگی و مرگ است. در سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵ حتی هزینه‌های شیمی‌درمانی سرپایی و داروهای خارج از لیست بیمه پایه تا سقف بسیار بالا جبران میشود.
طرح ویژه «امید» برای افراد بالای ۶۰ سال و بیماران خاص
بازنشستگان بالای ۶۰ سال یا دارای ۱۵ بیماری خاص (سرطان، ام‌اس، هموفیلی، تالاسمی، دیالیز و…) می‌توانند بدون پرداخت هزینه اضافه، طرح امید را انتخاب کنند. این طرح دندانپزشکی را تا ایمپلنت و لمینت، ویزیت و دارو را کامل، فیزیوتراپی را تا ۶۰ جلسه در سال و رفع عیوب انکساری چشم را تا سقف بالا پوشش می‌دهد. در عمل، یک بازنشسته ۶۵ ساله در طرح امید تقریباً تمام هزینه‌های درمانی روزمره خود را صفر می‌کند.
شبکه عظیم مراکز طرف قرارداد و پرداخت مستقیم
بیمه آتیه‌سازان حافظ بیش از ۸۵۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد دارد که شامل تقریباً تمام بیمارستان‌های خصوصی بزرگ تهران، شیراز، مشهد، اصفهان و تبریز میشود. بازنشسته فقط ۱۰ درصد فرانشیز می‌پردازد و بقیه مستقیماً توسط بیمه تسویه میشود. در مراکز غیرطرف هم با بارگذاری مدارک در سایت sabasrm.ir ظرف حداکثر ۱۰ روز کاری خسارت واریز میشود؛ این سرعت در هیچ بیمه تکمیلی دیگری دیده نمی‌شود.
پوشش کامل خانواده و والدین تحت تکفل
برخلاف بیمه‌های تکمیلی تأمین اجتماعی که فقط همسر و فرزندان زیر ۱۸ سال را پوشش می‌دهند، در این بیمه والدین بازنشسته (پدر و مادر) در صورت تحت تکفل بودن، کاملاً رایگان تحت پوشش قرار می‌گیرند. همچنین فرزندان دختر مجرد بدون شغل تا هر سنی و فرزندان پسر تا ۲۲ سال (۲۵ سال دانشجو) بیمه هستند. این مزیت برای خانواده‌های چندنسلی که پدربزرگ و مادربزرگ با بازنشسته زندگی می‌کنند، بسیار حیاتی است.
خدمات آنلاین و حذف کاغذبازی
سامانه sabasrm.ir امکان صدور معرفی‌نامه در کمتر از ۲ دقیقه، مشاهده سوابق خسارت، ثبت خسارت دید معاینه و حتی تغییر طرح را به‌صورت ۲۴ ساعته فراهم کرده است. در سال ۱۴۰۴ اپلیکیشن موبایل این سامانه نیز راه‌اندازی شد و بازنشسته بدون نیاز به مراجعه به کانون یا اداره می‌تواند همه کارها را انجام دهد.
چالش‌ها و محدودیت‌های بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش
با وجود مزایای بسیار، این بیمه تکمیلی همچنان مشکلاتی دارد که هر سال باعث نارضایتی بخشی از بازنشستگان میشود. این چالش‌ها بیشتر به ساختار قرارداد، نحوه انتخاب پیمانکار و محدودیت‌های بودجه‌ای صندوق برمی‌گردد.
دوره قرارداد یک‌ساله و بلاتکلیفی هر سال
قرارداد بیمه تکمیلی هر سال از آبان تا آبان تمدید میشود و تا اواخر شهریور وضعیت سال بعد مشخص نیست. این بلاتکلیفی باعث میشود بسیاری از بازنشستگان برای درمان‌های سنگین صبر کنند یا خودشان هزینه کنند. در سال‌های ۱۴۰۲ و ۱۴۰۳ تأخیر دو ماهه در انعقاد قرارداد باعث شد هزاران نفر در مهر و آبان بدون پوشش بمانند.
حذف برخی خدمات یا کاهش سقف‌ها در سال‌های تورمی
هرچند پوشش‌های اصلی بدون سقف مانده، اما در برخی سال‌ها خدمات جانبی مانند دندانپزشکی در طرح عادی، لیزیک یا درمان نازایی کاهش یافته یا حذف شده است. در سال ۱۴۰۴–۱۴۰۵ هزینه ایمپلنت دندان فقط در طرح امید پوشش داده شد و در طرح عادی حذف گردید که اعتراضات زیادی به دنبال داشت.
مشکلات مراکز درمانی طرف قرارداد در شهرستان‌ها
درحالی‌که در تهران و شهرهای بزرگ تقریباً همه بیمارستان‌های خوب طرف قرارداد هستند، در بسیاری از شهرستان‌ها و شهرهای کوچک فقط بیمارستان‌های دولتی یا چند کلینیک محدود طرف قراردادند. بازنشستگان ساکن شهرهای کوچک مجبورند برای استفاده از پوشش کامل به مرکز استان سفر کنند که خود هزینه و سختی زیادی دارد.
فرانشیز ۱۰ درصدی در مراکز طرف قرارداد
هرچند ۱۰ درصد فرانشیز نسبت به ۳۰ درصد بیمه‌های تکمیلی دیگر کم است، اما برای جراحی‌های چند صد میلیونی، مبلغ قابل‌توجهی میشود. بسیاری از بازنشستگان انتظار داشتند با توجه به حقوق پایین، فرانشیز صفر یا حداقل ۵ درصد باشد.
محدودیت در اضافه کردن عضو جدید در طول سال
اگر فرزند بازنشسته ازدواج کند یا دانشجو شود و از پوشش خارج شود، امکان اضافه کردن عضو جدید (مثل عروس یا نوه) تا سال بعد وجود ندارد. همچنین در صورت فوت بازنشسته اصلی، وظیفه‌بگیران فقط تا پایان همان قرارداد بیمه دارند و سال بعد باید دوباره ثبت‌نام کنند که گاهی با تأخیر همراه است.
اعتراضات به عملکرد شرکت آتیه‌سازان حافظ
در سال‌های اخیر گزارش‌های متعددی از تأخیر در پرداخت خسارت‌های غیرآنلاین، سخت‌گیری در پذیرش مدارک و قطع همکاری برخی بیمارستان‌ها با آتیه‌سازان دریافت شده است. هرچند سامانه آنلاین این مشکلات را تا حد زیادی کاهش داده، اما هنوز در برخی استان‌ها بازنشستگان برای دریافت خسارت دستی ماه‌ها معطل می‌شوند.
در مجموع، بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش همچنان یکی از بهترین بسته‌های درمانی کشور برای قشر بازنشسته است، اما رفع کامل چالش‌های ساختاری و افزایش پایداری قرارداد می‌تواند آن را به سطح ایده‌آل نزدیک‌تر کند.
پرسش‌های متداول درباره بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش
-
چه کسانی می‌توانند از این بیمه تکمیلی استفاده کنند؟
تمام بازنشستگان و وظیفه‌بگیران آموزش و پرورش، همسر رسمی، فرزندان زیر ۲۲ سال (۲۵ سال دانشجو)، فرزندان دختر مجرد بدون شغل و والدین تحت تکفل.
-
آیا برای جراحی قلب یا پیوند اعضا سقف دارد؟
خیر، تمام جراحی‌های عمومی، تخصصی، قلب باز، پیوند اعضا و سرطان کاملاً بدون سقف پرداخت میشود.
-
طرح امید چیست و چه فرقی با طرح عادی دارد؟
طرح ویژه برای افراد بالای ۶۰ سال یا دارای بیماری خاص است؛ دندانپزشکی کامل (حتی ایمپلنت)، ویزیت و دارو، فیزیوتراپی بیشتر و پوشش‌های بالاتر دارد و رایگان است.
ممنون که تا پایان مقاله”بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- بازنشستگی پزشکی چیست؟
- بازنشستگی بیمه هنرمندان چند ساله است؟
- بازنشستگی پیش از موعد بیمه روستاییان و عشایر چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد در نیروی انتظامی چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد فرهنگیان چیست؟
- بازنشستگی خیاطی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروی انتظامی چند سال است؟
- بازنشستگی نانوایی چند سال است؟
- بازنشستگی بهتر است یا از کار افتادگی؟
- بازنشستگی کارگران ساختمانی چند سال است؟
- بازنشستگی قالی بافی چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان کامیون چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان تاکسی چند سال است؟
- بازنشستگی شهدا به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- بازنشستگان فرهنگی جزو کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان نیروهای مسلح جز کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان حداقل‌بگیر چه کسانی هستند؟
- سایر سطوح بازنشستگان تامین اجتماعی چه کسانی هستند؟
- وام جامع بازنشستگان نفت چیست؟
- چطور حقوق بازنشستگی را افزایش دهیم؟
- حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه‌دار چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۲۸ سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه چقدر است؟
- ضوابط بازنشستگی همسران و فرزندان شهدا چیست؟
- چند ماه بعد از بازنشستگی حقوق واریز می شود؟
- چرا بازنشستگی در اسفند بهتر است؟
- حقوق بازنشستگی تا چند سال پرداخت می شود؟
- حقوق بازنشستگی زن بعد از فوت به چه کسانی می رسد؟
- ثبت نام وام ضروری بازنشستگان کشوری چه موقع است؟
- کارت بازنشستگی را از کجا بگیریم؟
- کدام بازنشستگان از بانک تجارت حقوق می گیرند؟
- وام کانون بازنشستگان تامین اجتماعی به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- چه بازنشستگانی از بانک صادرات حقوق می گیرند؟
- حقوق بازنشستگان لشکری کی واریز می شود؟
- حقوق بازنشستگان زنان خانه دار چقدر است؟
- بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
- بازنشستگی جانبازان 10 درصد چگونه است؟
- بازنشستگان خویش فرما چه کسانی هستند؟
- از کجا بفهمیم بیمه بازنشستگی داریم؟
- از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگان واریز شده است؟
- اگر حقوق بازنشستگی واریز نشد به کجا مراجعه کنیم؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- آیا استفاده نکردن از بیمه بیکاری در بازنشستگی تأثیر دارد؟
- آیا بازنشستگان تامین اجتماعی جز بازنشستگان کشوری هستند؟
- بازنشستگی بیمه روستایی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروهای مسلح چند سال است؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری چیست؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست؟
نظرات کاربران