بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟، خیلی‌ها فکر می‌کنند بیمه عمر پاسارگاد هم مثل تأمین اجتماعی یا صندوق کشاورزان یک سن ثابت بازنشستگی دارد، اما واقعیت کاملاً متفاوت است. در این بیمه هیچ عدد ثابتی به نام «سن بازنشستگی» وجود ندارد؛ شما خودتان تصمیم می‌گیرید از چه سنی مستمری ماهانه (حقوق بازنشستگی خصوصی) بگیرید.
ممکن است یکی در ۴۵ سالگی شروع به دریافت مستمری کند و دیگری در ۷۰ سالگی؛ همه چیز بستگی به سن شروع بیمه‌نامه و مدت دوره پرداختی دارد که شما انتخاب می‌کنید. این مقاله به زبان ساده و کامل به این سؤال پاسخ می‌دهد که بازنشستگی در طرح پاسارگاد دقیقاً چگونه کار می‌کند، چه محدودیت‌هایی دارد و چطور می‌توانید آن را برای خودتان شخصی‌سازی کنید.
بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟
بیمه عمر پاسارگاد، به عنوان یکی از محبوب‌ترین طرح‌های بیمه‌ای در ایران، بیش از یک بیمه ساده است؛ این طرح با تمرکز بر تأمین آتیه و بازنشستگی، به افراد کمک می‌کند تا در دوران پس از کار، از یک منبع مالی پایدار برخوردار باشند. برخلاف بیمه‌های اجتماعی دولتی مانند تأمین اجتماعی که سن بازنشستگی ثابتی مانند ۶۰ یا ۶۵ سال دارند، بیمه عمر پاسارگاد (به ویژه طرح بازنشستگی آن) بر اساس انعطاف‌پذیری طراحی شده و سن بازنشستگی یا شروع مستمری در آن ثابت نیست.
به عبارت دیگر، “بازنشستگی” در این بیمه به معنای پایان دوره پرداخت حق بیمه و آغاز دریافت مستمری است، نه یک سن تقویمی خاص. این طرح از ابتدای تولد قابل تهیه است و برای همه افراد (از نوزادان تا میانسالان) مناسب است، اما شرایط آن بر اساس سن ورود، مدت پرداخت و انتخاب‌های قراردادی تغییر می‌کند. در ادامه، به طور کامل به سؤال شما پاسخ می‌دهم و جزئیات را با استفاده از لیست پوشش‌ها و مزایا توضیح می‌دهم.
سن بازنشستگی در بیمه عمر پاسارگاد چقدر است؟
به‌طور کلی، بیمه عمر پاسارگاد “سن بازنشستگی” به معنای سنتی (مانند ۶۰ سال در تأمین اجتماعی) ندارد. بازنشستگی در این طرح زمانی رخ می‌دهد که دوره اول (دوره تشکیل سرمایه یا پرداخت حق بیمه) به پایان برسد و فرد وارد دوره دوم (دوره مستمری) شود. این انتقال می‌تواند در هر سنی اتفاق بیفتد، بسته به اینکه از چه سنی بیمه‌نامه را شروع کرده‌اید و مدت پرداخت را چقدر انتخاب کرده‌اید. برای مثال:
- اگر در سن ۳۰ سالگی با مدت پرداخت ۲۰ سال وارد شوید، مستمری از سن ۵۰ سالگی شروع میشود.
- اگر در سن ۵۰ سالگی با مدت ۱۰ سال پرداخت کنید، مستمری از ۶۰ سالگی آغاز خواهد شد.
طبق اطلاعات رسمی شرکت بیمه پاسارگاد، حداکثر سن ورود به بیمه‌نامه ۶۵ سال است و مستمری می‌تواند تا سن ۸۰ یا ۹۰ سالگی (بسته به طرح) ادامه یابد، اما شرط اصلی این است که جمع سن ورود + مدت کل قرارداد (دوره اول + دوم) از ۹۰ تا ۱۰۰ سال تجاوز نکند.
این انعطاف‌پذیری باعث میشود طرح برای شاغلان جوان (که می‌خواهند زودتر مستمری بگیرند) یا میانسالان (که زمان کمتری دارند) مناسب باشد. در نهایت، “چند ساله است؟” بستگی به برنامه‌ریزی شخصی شما دارد، اما هدف اصلی، تأمین درآمد مکمل در سنین بازنشستگی (معمولاً ۶۰ سال به بالا) است.
ساختار دو دوره بیمه بازنشستگی پاسارگاد
طرح بیمه بازنشستگی پاسارگاد به دو دوره اصلی تقسیم میشود که مجموع آن‌ها نباید بیش از ۵۰ تا ۷۰ سال باشد (بسته به نسخه طرح). این ساختار اجازه می‌دهد فرد هم از پوشش‌های حمایتی بهره ببرد و هم اندوخته‌ای برای آینده بسازد.
دوره اول: تشکیل سرمایه (پرداخت حق بیمه) این دوره حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال طول می‌کشد و در آن، بیمه‌شده ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه حق بیمه پرداخت می‌کند. هدف، انباشت اندوخته با سود تضمینی (حداقل ۱۵-۲۰ درصد بازدهی سالانه، بسته به بازار) است. در این دوره، فرد از پوشش‌های گسترده‌ای برخوردار است که ریسک‌های زندگی را پوشش می‌دهد. لیست پوشش‌های اصلی در دوره اول عبارتند از:
- پرداخت غرامت فوت به هر دلیل (معمولاً ۱۰۰ درصد سرمایه بیمه‌نامه به ذی‌نفعان).
- غرامت اضافی فوت ناشی از حادثه (تا ۲۰۰ درصد سرمایه).
- پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه (تا سقف سرمایه فوت).
- سرمایه ازکارافتادگی کامل (تا ۴۰ میلیون تومان اضافی، علاوه بر معافیت از حق بیمه).
- پوشش بیماری‌های خاص (مانند سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب و پیوند اعضا؛ تا سقف ۲۵ میلیون تومان به ازای هر بیماری و مجموع ۱۲۵-۱۵۰ میلیون تومان).
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی (کل دوره باقی‌مانده).
- پوشش آتش‌سوزی و خطرات منزل مسکونی (تا سقف مشخصی از سرمایه).
- پوشش هزینه‌های پزشکی و بستری ناشی از حادثه (تا سن ۷۰ سالگی در برخی طرح‌ها).
هرچه مدت این دوره طولانی‌تر باشد (مثلاً ۲۰-۳۰ سال)، اندوخته بیشتر و مستمری آینده بالاتر خواهد بود. حق بیمه بر اساس سن ورود، مبلغ انتخابی و پوشش‌ها محاسبه میشود و امکان افزایش سالانه ۵-۲۵ درصدی آن وجود دارد.
دوره دوم: پرداخت مستمری (بازنشستگی) پس از پایان دوره اول، بیمه‌شده وارد مرحله دریافت مستمری ماهانه میشود که حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۵-۴۰ سال طول می‌کشد. مبلغ مستمری بر اساس اندوخته انباشته، سن شروع و مدت دوره محاسبه میشود و می‌تواند به صورت یکجا یا ماهانه (مانند حقوق بازنشستگی) پرداخت شود. لیست مزایای کلیدی در دوره دوم:
- دریافت مستمری ماهانه مادام‌العمر یا برای مدت مشخص (تا ۱۰۰ درصد اندوخته تقسیم بر سال‌های مستمری).
- پوشش فوت در دوره مستمری (۱۰۰ درصد سقف سرمایه سال آخر به خانواده).
- پوشش درمان تکمیلی و بستری (اختیاری، تا سن ۸۰ سالگی؛ از محل مستمری تأمین میشود).
- امکان وام‌گیری از اندوخته بدون نیاز به ضامن (تا ۹۰ درصد ارزش نقدی).
- پوشش بیماری‌های خاص ادامه‌دار (تا سن ۶۰ سالگی، با سقف ۱۵۰ میلیون تومان).
در صورت فوت در این دوره، اندوخته باقی‌مانده به وراث پرداخت میشود. نکته مهم: اگر جمع دو دوره + سن ورود بیش از ۹۰ سال شود، مدت مستمری کوتاه‌تر می‌گردد تا ریسک بیمه‌گر کنترل شود.
مزایای کلی و نکات مهم برای انتخاب
بیمه بازنشستگی پاسارگاد نه تنها مکمل بیمه‌های دولتی است، بلکه معافیت مالیاتی (تا ۱۰۰ میلیون تومان سود) و امکان انتقال به وراث را هم دارد. برای افراد زیر ۴۰ سال، شروع زودهنگام سود بیشتری می‌دهد، زیرا سود مرکب زمان بیشتری برای رشد دارد. با این حال، پرداخت ماهانه محدود است و در برخی شرکت‌ها (مانند پاسارگاد) فقط در طرح‌های خاص ماهانه پرداخت میشود؛ در غیر این صورت، یکجا تسویه می‌گردد.
اگر به دنبال محاسبه دقیق هستید، می‌توانید از سایت رسمی پاسارگاد (pasargadinsurance.ir) یا مشاوران استفاده کنید. در نهایت، این بیمه راهی عالی برای ساختن یک بازنشستگی شخصی‌سازی‌شده است، بدون وابستگی به سن ثابت دولتی.
تفاوت بیمه بازنشستگی پاسارگاد با صندوق‌های بازنشستگی دولتی و تأمین اجتماعی
بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد از پایه با منطق کاملاً متفاوتی نسبت به صندوق‌های دولتی طراحی شده و همین تفاوت باعث میشود بسیاری از افراد در ابتدا آن را با تأمین اجتماعی یا صندوق کشاورزان اشتباه بگیرند. شناخت دقیق این تفاوت‌ها به شما کمک می‌کند تصمیم درستی برای آینده مالی خود بگیرید.
ماهیت حقوقی و اجباری نبودن
بیمه پاسارگاد یک قرارداد خصوصی بین فرد و شرکت بیمه است، در حالی که تأمین اجتماعی و صندوق کشاورزان نهادهای عمومی غیردولتی یا نیمه‌دولتی هستند. این یعنی هیچ اجباری برای عضویت وجود ندارد، هیچ کارفرمایی سهمی نمی‌پردازد و دولت هم تضمین نهایی پرداخت را بر عهده ندارد. در عوض، شرکت بیمه متعهد میشود طبق جدول سود تضمینی و مشارکت در منافع، اندوخته را رشد دهد و در زمان سررسید دقیقاً طبق قرارداد عمل کند.
انعطاف‌پذیری در زمان بازنشستگی
در صندوق‌های دولتی سن بازنشستگی تقریباً ثابت و اجباری است (۶۰، ۶۲ یا ۶۵ سال)، اما در پاسارگاد شما خودتان زمان شروع دریافت مستمری را تعیین می‌کنید. می‌توانید در ۴۵ سالگی مستمری بگیرید یا تا ۷۵ سالگی صبر کنید؛ تنها محدودیت، حداکثر سن صدور (معمولاً ۶۵ سال) و سقف مجموع سنی قرارداد (۹۰ تا ۱۰۰ سال) است. این ویژگی برای افرادی که می‌خواهند زودتر از سیستم دولتی بازنشسته شوند یا برعکس، دیرتر درآمد مکمل داشته باشند، بسیار ارزشمند است.
امکان انتقال و وراثت کامل
در صندوق‌های دولتی، مستمری پس از فوت بیمه‌شده به بازماندگان می‌رسد ولی اندوخته‌ای وجود ندارد که به ارث برسد. در پاسارگاد، کل اندوخته (حتی اگر فرد یک روز پس از شروع مستمری فوت کند) به طور کامل به وراث منتقل میشود و مالیات بر ارث هم شامل آن نمی‌شود. این تفاوت باعث شده بسیاری از افراد این بیمه‌نامه را به عنوان ابزار برنامه‌ریزی انتقال ثروت بین‌نسلی استفاده کنند.
پوشش‌های همزمان در دوره پرداخت
در طول دوره تشکیل سرمایه، فرد همزمان هم پس‌انداز می‌کند و هم از پوشش‌های گسترده درمانی و فوت برخوردار است؛ چیزی که در هیچ صندوق دولتی وجود ندارد. به همین دلیل، بسیاری از کارشناسان این طرح را ترکیبی هوشمندانه از «بیمه + سرمایه‌گذاری + بازنشستگی خصوصی» می‌دانند.
۱۰ پرسش متداول درباره بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد
-
آیا بیمه عمر پاسارگاد سن بازنشستگی ثابت دارد؟
خیر، هیچ سن ثابتی وجود ندارد. شروع دریافت مستمری کاملاً به سن ورود و مدت دوره پرداخت شما بستگی دارد.
-
حداقل از چند سالگی می‌توانم مستمری بگیرم؟
اگر از سنین پایین (حتی از بدو تولد) بیمه را شروع کنید، امکان دریافت مستمری از ۴۰–۴۵ سالگی هم وجود دارد.
-
اگر الان ۵۰ ساله باشم، چند ساله بازنشسته می‌شوم؟
با حداقل ۵ سال پرداخت، از ۵۵ سالگی می‌توانید مستمری ماهانه دریافت کنید؛ با ۱۰ سال پرداخت از ۶۰ سالگی و الی آخر.
ممنون که تا پایان مقاله”بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد چند سال است؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- بازنشستگی بیمه کشاورزی چند ساله است؟
- بازنشستگی آرایشگری چند سال است؟
- بازنشستگی قهری چیست؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی چه مدارکی لازم است؟
- برای وام بازنشستگان تامین اجتماعی به کجا مراجعه کنیم؟
- کشاورزان چگونه خود را بیمه می کنند و حقوق بازنشستگی می گیرند؟
- بازنشستگان برای چه کسانی می‌توانند ضامن شوند؟
- آیا بازنشستگی ۳۵ سال است؟
- آیا یارانه بازنشستگان قطع می شود؟
- اجرای قانون افزایش سن بازنشستگی از چه سالی است؟
- آیا بازنشستگان می توانند در آزمون وکالت شرکت کنند؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی چیست؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان آموزش و پرورش چیست؟
- بازنشستگی پزشکی چیست؟
- بازنشستگی بیمه هنرمندان چند ساله است؟
- بازنشستگی پیش از موعد بیمه روستاییان و عشایر چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد در نیروی انتظامی چیست؟
- بازنشستگی پیش از موعد فرهنگیان چیست؟
- بازنشستگی خیاطی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروی انتظامی چند سال است؟
- بازنشستگی نانوایی چند سال است؟
- بازنشستگی بهتر است یا از کار افتادگی؟
- بازنشستگی کارگران ساختمانی چند سال است؟
- بازنشستگی قالی بافی چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان کامیون چند سال است؟
- بازنشستگی رانندگان تاکسی چند سال است؟
- بازنشستگی شهدا به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- بازنشستگان فرهنگی جزو کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان نیروهای مسلح جز کدام دهک هستند؟
- بازنشستگان حداقل‌بگیر چه کسانی هستند؟
- سایر سطوح بازنشستگان تامین اجتماعی چه کسانی هستند؟
- وام جامع بازنشستگان نفت چیست؟
- چطور حقوق بازنشستگی را افزایش دهیم؟
- حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه‌دار چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۲۸ سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با 20 سال سابقه چقدر است؟
- حقوق بازنشستگی با ۱۵ سال سابقه چقدر است؟
- ضوابط بازنشستگی همسران و فرزندان شهدا چیست؟
- چند ماه بعد از بازنشستگی حقوق واریز می شود؟
- چرا بازنشستگی در اسفند بهتر است؟
- حقوق بازنشستگی تا چند سال پرداخت می شود؟
- حقوق بازنشستگی زن بعد از فوت به چه کسانی می رسد؟
- ثبت نام وام ضروری بازنشستگان کشوری چه موقع است؟
- کارت بازنشستگی را از کجا بگیریم؟
- کدام بازنشستگان از بانک تجارت حقوق می گیرند؟
- وام کانون بازنشستگان تامین اجتماعی به چه کسانی تعلق می گیرد؟
- چه بازنشستگانی از بانک صادرات حقوق می گیرند؟
- حقوق بازنشستگان لشکری کی واریز می شود؟
- حقوق بازنشستگان زنان خانه دار چقدر است؟
- بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
- بازنشستگی جانبازان 10 درصد چگونه است؟
- بازنشستگان خویش فرما چه کسانی هستند؟
- از کجا بفهمیم بیمه بازنشستگی داریم؟
- از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگان واریز شده است؟
- اگر حقوق بازنشستگی واریز نشد به کجا مراجعه کنیم؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- آیا استفاده نکردن از بیمه بیکاری در بازنشستگی تأثیر دارد؟
- آیا بازنشستگان تامین اجتماعی جز بازنشستگان کشوری هستند؟
- بازنشستگی بیمه روستایی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروهای مسلح چند سال است؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری چیست؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست؟
نظرات کاربران