طرح کالانو بانک تجارت، یکی از طرح‌های تسهیلاتی این بانک است که با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت از تولید کالای داخلی باکیفیت در سال ۱۴۰۴ ارائه شده است. این طرح به مشتریان حقیقی امکان می‌دهد تا با دریافت کارت اعتباری تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان، از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند پاکشوما، گلدیران، فردا موتور و کویر موتور، کالاهایی مانند لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالای دیجیتال خریداری کنند.
با فرآیند ساده حضوری و غیرحضوری از طریق اپلیکیشن باجت و شرایط متنوع بر اساس رتبه اعتباری (A، B، C، D)، کالانو گزینه‌ای کارآمد برای خرید اقساطی است. در ادامه، به پرسش‌های متداول درباره این طرح پاسخ داده می‌شود تا متقاضیان اطلاعات جامعی کسب کنند.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا بانک تجارت چیست؟
طرح کالانو بانک تجارت، یکی از ابتکارات حمایتی این بانک است که از سال ۱۴۰۲ (۲۰۲۳ میلادی) با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت از تولید داخلی باکیفیت راه‌اندازی شده و در سال ۱۴۰۴ (۲۰۲۵ میلادی) با سقف تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون تومان (۵ میلیارد ریال) ادامه یافته است. این طرح، که به صورت کارت اعتباری عمل می‌کند، به مشتریان حقیقی امکان خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و شرکت‌های طرف قرارداد را می‌دهد و بر اساس رتبه اعتباری (A، B، C، D) شرایط متفاوتی ارائه می‌کند.
تمرکز اصلی آن بر خرید لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالاهای دیجیتال است، بدون نیاز به سپرده‌گذاری اولیه، اما با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت تا ۳۶ ماهه. در ادامه، ویژگی‌های کلیدی این طرح را به صورت فهرست‌وار بررسی می‌کنیم:
- هدف اصلی طرح: افزایش قدرت خرید مشتریان از طریق تسهیلات اعتباری برای خرید کالای داخلی، با تأکید بر حمایت از تولیدکنندگان ایرانی و جلوگیری از خروج ارز، که در سال ۱۴۰۴ با گسترش فهرست فروشگاه‌ها به بیش از ۲۰۰ مرکز، دسترسی را آسان‌تر کرده است.
- مخاطبان هدف: اشخاص حقیقی با حساب فعال در بانک تجارت (حداقل ۱۸ سال سن) و رتبه اعتباری A، B، C، D یا فاقد رتبه؛ مشتریان با رتبه A و B می‌توانند غیرحضوری از اپلیکیشن باجت اقدام کنند، در حالی که رتبه C، D یا فاقد رتبه تنها حضوری از شعب.
- سقف تسهیلات: تا ۵۰۰ میلیون تومان (۵ میلیارد ریال) بر اساس رتبه اعتباری و نوع کالا؛ برای مثال، لوازم خانگی تا ۲۰۰ میلیون تومان، موتورسیکلت بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، و خودرو با سقف متغیر (مراجعه به شعبه).
- نرخ سود و بازپرداخت: ۲۳ درصد سود (مطابق با مصوبات بانک مرکزی)، با دوره بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه (بسته به کالا؛ مثلاً ۲۴ ماهه برای لوازم خانگی و ۳۶ ماهه برای خودرو سواری).
- ضمانت‌ها بر اساس رتبه اعتباری:
- رتبه A، B: برای تا ۱۰۰ میلیون تومان: قرارداد و چک؛ ۱۰۰-۳۰۰ میلیون: قرارداد، یک ضامن و چک؛ بیش از ۳۰۰ میلیون: قرارداد، یک یا دو ضامن، سفته یا چک.
- رتبه C، D: برای تا ۱۰۰ میلیون: قرارداد و سفته؛ ۱۰۰-۳۰۰ میلیون: قرارداد، چک/سفته و یک ضامن؛ بیش از ۳۰۰ میلیون: قرارداد، یک یا دو ضامن و چک.
- نحوه دریافت: حضوری از شعب (برای همه رتبه‌ها) یا غیرحضوری از اپلیکیشن باجت (فقط برای A و B)؛ فرآیند شامل افتتاح حساب، ثبت درخواست، تشکیل پرونده و دریافت اعتبار است.
- شرکت‌های طرف قرارداد و شرایط خاص: لوازم خانگی (پاکشوما، گلدیران، مادیران، کلور، دیپوینت، سام الکترونیک: ۲۰۰ میلیون تومان، ۲۴ ماهه، بدون پیش‌پرداخت)؛ موتورسیکلت (کویر موتور، نیرو موتور: بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، ۳۶ ماهه، بدون پیش‌پرداخت)؛ خودرو سواری فردا موتور (تا ۳۶ ماهه، ۱۰-۲۰% پیش‌پرداخت)؛ کالای دیجیتال (الو قسطی: ۱۰۰ میلیون تومان، ۱۲ ماهه).
- مزایای کلی: بدون افزایش قیمت کالا در اقساط، تنوع بالای پذیرندگان (بیش از ۲۰۰ فروشگاه در شهرهای بزرگ مانند تهران، اصفهان و تبریز)، و تمرکز بر کالای داخلی؛ در سال ۱۴۰۴، با افزایش سقف به ۵۰۰ میلیون تومان، این طرح مورد استقبال گسترده قرار گرفته و بخشی از استراتژی بانک تجارت برای حمایت از اقتصاد داخلی است.
این طرح، ابزاری مشتری‌محور برای خرید اقساطی بدون فشار مالی سنگین است و با اپلیکیشن باجت، فرآیند را دیجیتال کرده است.
مزایای طرح کالانو بانک تجارت در سال ۱۴۰۴
طرح کالانو بانک تجارت، با سقف تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۲۳ درصد، در سال ۱۴۰۴ به عنوان یکی از ابزارهای کلیدی برای افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت از تولید داخلی عمل می‌کند. این طرح، که بر پایه رتبه اعتباری مشتریان طراحی شده، نه تنها دسترسی به خرید اقساطی کالا را آسان می‌سازد، بلکه با تنوع شرکت‌های طرف قرارداد، به رونق اقتصاد محلی کمک می‌کند. در این بخش، مزایای مالی، عملیاتی و اقتصادی این طرح بررسی می‌شود.
صرفه‌جویی مالی با نرخ سود مصوب
یکی از اصلی‌ترین مزایای طرح کالانو، نرخ سود ۲۳ درصدی آن است که در مقایسه با وام‌های تجاری با نرخ‌های بالاتر (تا ۲۸ درصد)، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه ارائه می‌دهد. برای مثال، در خرید لوازم خانگی به مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان از شرکت‌هایی مانند پاکشوما یا گلدیران، با بازپرداخت ۲۴ ماهه، اقساط ماهانه حدود ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان خواهد بود، که کل سود پرداختی تنها حدود ۲۸ میلیون تومان است. این نرخ، که مطابق با ضوابط بانک مرکزی تعیین شده، به مشتریان اجازه می‌دهد تا بدون تحمل بار مالی سنگین، کالاهای ضروری مانند یخچال، ماشین لباسشویی یا تلویزیون را تهیه کنند.
در سال ۱۴۰۴، با توجه به تورم بالای ۴۰ درصدی، این صرفه‌جویی به خانوارها کمک می‌کند تا بودجه خود را برای سایر نیازها حفظ کنند. مشتریان با رتبه اعتباری A یا B، که می‌توانند غیرحضوری از اپلیکیشن باجت اقدام کنند، از سرعت بیشتر و هزینه‌های اداری کمتر بهره‌مند می‌شوند، در حالی که رتبه C و D نیز با فرآیند حضوری، دسترسی دارند. این انعطاف، طرح را برای همه اقشار مناسب می‌سازد و از خروج ارز برای واردات کالا جلوگیری می‌کند.
تنوع کالا و شرکت‌های طرف قرارداد
طرح کالانو با قرارداد با بیش از ۲۰۰ شرکت معتبر، تنوع بالایی در کالاها ارائه می‌دهد، از لوازم خانگی (پاکشوما، گلدیران، مادیران، کلور، دیپوینت، سام الکترونیک) با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه، تا موتورسیکلت (کویر موتور، نیرو موتور، همتاز موتور، کبیر موتور پارس) با سقف بیش از ۲۰۰ میلیون تومان و ۳۶ ماهه. برای خودرو سواری فردا موتور، سقف متغیر با ۱۰-۲۰ درصد پیش‌پرداخت و ۲۴-۳۶ ماهه، و برای کالای دیجیتال الو قسطی با سقف ۱۰۰ میلیون تومان و ۱۲ ماهه، گزینه‌های متنوعی فراهم می‌کند.
این تنوع، به مشتریان اجازه می‌دهد تا بر اساس نیاز خود انتخاب کنند؛ برای مثال، یک خانواده می‌تواند از فروشگاه‌های لوازم خانگی در تهران یا اصفهان، مبلمان یا تجهیزات آشپزخانه بخرد، بدون اینکه نگران افزایش قیمت کالا در اقساط باشد. در سال ۱۴۰۴، بانک تجارت با گسترش فهرست به شهرهای کوچک‌تر مانند یزد و کرمان، دسترسی را افزایش داده و به رونق کسب‌وکارهای محلی کمک کرده است. این ویژگی، طرح را به ابزاری برای حمایت از تولید داخلی تبدیل کرده، جایی که خرید از شرکت‌های ایرانی مانند گروه بهمن یا ماموت برای خودروهای کار، بدون پیش‌پرداخت و ۱۸-۳۰ ماهه، اشتغال‌زایی را تقویت می‌کند.
انعطاف‌پذیری بر اساس رتبه اعتباری
طرح کالانو با تمایز بر اساس رتبه اعتباری (A، B، C، D)، انعطاف‌پذیری بالایی ارائه می‌دهد. مشتریان با رتبه A و B، با ضمانت ساده (قرارداد و چک برای تا ۱۰۰ میلیون تومان، یا یک ضامن برای ۱۰۰-۳۰۰ میلیون)، می‌توانند غیرحضوری از باجت اقدام کنند، که فرآیند را به چند دقیقه کاهش می‌دهد. برای رتبه C و D، ضمانت قوی‌تر (سفته و ضامن برای مبالغ بالاتر) لازم است، اما دسترسی حضوری از شعب تضمین می‌شود. این تمایز، عدالت را در توزیع تسهیلات حفظ می‌کند و به مشتریان با رتبه پایین‌تر نیز فرصت می‌دهد.
در سال ۱۴۰۴، با افزایش سقف به ۵۰۰ میلیون تومان، مشتریان با رتبه A می‌توانند برای خرید خودرو یا موتورسیکلت با ضمانت دو ضامن یا سفته، از بازپرداخت طولانی‌تر بهره ببرند. این انعطاف، به ویژه برای جوانان یا کارمندان با درآمد متوسط، مفید است و از طرح‌های پرریسک جلوگیری می‌کند.
تأثیر اقتصادی و اجتماعی
طرح کالانو با حمایت از کالای داخلی، به حفظ ارز و تقویت تولید کمک می‌کند. خرید از شرکت‌هایی مانند فردا موتور برای تاکسی (۲۴ ماهه با ۱۰ درصد پیش‌پرداخت) یا گروه مکث برای خودروهای کار (۱۸-۳۰ ماهه)، چرخه اقتصادی را فعال می‌کند. در سال ۱۴۰۴، با بیش از ۲۰۰ شرکت طرف قرارداد، این طرح به اشتغال‌زایی در بخش‌های تولیدی منجر شده و قدرت خرید را برای میلیون‌ها مشتری افزایش داده است.
از منظر اجتماعی، عدم نیاز به پیش‌پرداخت در اکثر موارد (مانند لوازم خانگی و موتورسیکلت)، به اقشار کم‌درآمد کمک می‌کند تا از کالاهای باکیفیت بهره‌مند شوند. این امر، به کاهش نابرابری و بهبود کیفیت زندگی منجر می‌شود.
پتانسیل توسعه در سال ۱۴۰۴
بانک تجارت می‌تواند با افزودن فروشگاه‌های آنلاین یا افزایش سقف برای کالاهای خاص، طرح را گسترش دهد. همچنین، آموزش رتبه اعتباری از طریق باجت، مشتریان را توانمندتر می‌کند. این مزایا، کالانو را به یکی از موفق‌ترین طرح‌های خرید اقساطی در ایران تبدیل کرده است.
فرآیند اجرایی و نکات کاربردی طرح کالانو
دریافت تسهیلات طرح کالانو بانک تجارت، با فرآیند حضوری و غیرحضوری بر اساس رتبه اعتباری، به مشتریان امکان دسترسی سریع به اعتبار برای خرید کالا را می‌دهد. این طرح، با اپلیکیشن باجت و شعب گسترده، فرآیند را ساده کرده است. در این بخش، مراحل اجرایی، الزامات ضمانت و نکات کاربردی برای موفقیت در دریافت تسهیلات بررسی می‌شود.
مراحل افتتاح حساب و ثبت درخواست
فرآیند با افتتاح حساب جاری یا پس‌انداز در بانک تجارت آغاز می‌شود، که برای مشتریان جدید از طریق شعب یا آنلاین (سایت tejaratbank.ir) امکان‌پذیر است. سپس، درخواست تسهیلات ثبت می‌شود:
- غیرحضوری (برای رتبه A و B): از اپلیکیشن باجت (دانلود از سایت بانک)، به بخش تسهیلات بروید، گزینه کالانو را انتخاب کنید و فرم را با اطلاعات شخصی، مبلغ درخواستی و جزئیات ضمانت تکمیل نمایید. احراز هویت با کد ملی و رمز انجام می‌شود و بررسی اولیه ظرف ۲۴ ساعت.
- حضوری (برای همه رتبه‌ها): به شعبه مراجعه کنید، فرم درخواست را پر کنید و مدارک (کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی) ارائه دهید.
پس از ثبت، بانک رتبه اعتباری را از سامانه اعتبارسنجی بررسی می‌کند و سقف وام (تا ۵۰۰ میلیون تومان) را تعیین می‌نماید. برای مثال، یک مشتری با رتبه A برای ۳۰۰ میلیون تومان لوازم خانگی، با قرارداد، یک ضامن و چک تأیید می‌شود.
الزامات ضمانت و تشکیل پرونده
ضمانت بر اساس رتبه و سقف متفاوت است: برای تا ۱۰۰ میلیون تومان، قرارداد و چک (برای A/B) یا سفته (برای C/D) کافی است؛ برای ۱۰۰-۳۰۰ میلیون، یک ضامن معتبر (رتبه A/B/C) و چک/سفته؛ برای بیش از ۳۰۰ میلیون، یک یا دو ضامن با سفته یا چک. ضامن باید کارمند دولت یا کاسب با جواز باشد. تشکیل پرونده در شعبه با ارائه پیش‌فاکتور فروشگاه (مانند پاکشوما برای لوازم خانگی) انجام می‌شود و تسهیلات مستقیم به حساب فروشگاه واریز می‌گردد.
در سال ۱۴۰۴، با افزایش سقف، مشتریان برای خرید موتورسیکلت از کویر موتور (بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، ۳۶ ماهه) نیاز به دو ضامن دارند، اما بدون پیش‌پرداخت است. بررسی پرونده معمولاً ۳-۵ روز طول می‌کشد.
انتخاب شرکت طرف قرارداد و خرید
پس از تأیید، مشتریان فهرست شرکت‌ها را از سایت بانک یا باجت دانلود می‌کنند. برای لوازم خانگی (گلدیران، مادیران: ۲۰۰ میلیون تومان، ۲۴ ماهه)، با فروشگاه تماس بگیرید و پیش‌فاکتور بگیرید. خرید حضوری یا آنلاین است و اعتبار از حساب کسر می‌شود. برای خودرو فردا موتور (۲۴-۳۶ ماهه، ۱۰-۲۰% پیش‌پرداخت)، مراجعه به نمایندگی الزامی است.
مدیریت بازپرداخت و پیگیری
اقساط از ماه دوم شروع می‌شود؛ برای ۲۰۰ میلیون تومان با ۲۴ ماه، قسط ماهانه حدود ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان. تأخیر جریمه ۶ درصدی دارد، پس از باجت برای پیگیری استفاده کنید. بانک امکان تعدیل اقساط در موارد خاص را فراهم می‌کند.
توصیه‌های کاربردی
مشتریان با رتبه پایین، از شعب برای مشاوره استفاده کنند. پیش‌فاکتور را دقیق بررسی کنید و از تخفیف‌های فصلی بهره ببرید. بانک با به‌روزرسانی باجت، فرآیند را دیجیتال کرده است. این نکات، موفقیت در کالانو را تضمین می‌کند.
پرسش‌های متداول درباره طرح کالانو بانک تجارت
-
طرح کالانو بانک تجارت چیست؟
کالانو، طرح تسهیلاتی بانک تجارت است که کارت اعتباری تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد برای خرید اقساطی کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد ارائه می‌دهد.
-
چه کسانی می‌توانند از طرح کالانو استفاده کنند؟
تمامی اشخاص حقیقی با حساب فعال در بانک تجارت، اعم از مشتریان جدید و فعلی، با رتبه اعتباری A، B، C، D یا فاقد رتبه.
-
آیا برای دریافت کالانو نیاز به ضامن است؟
بله، بسته به رتبه اعتباری و مبلغ وام؛ برای رتبه A و B تا ۱۰۰ میلیون تومان فقط چک، و برای مبالغ بالاتر یا رتبه C و D، یک یا دو ضامن معتبر با چک/سفته لازم است.
-
حداقل و حداکثر مبلغ وام چقدر است؟
حداقل ۵ میلیون تومان و حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان، بسته به رتبه اعتباری و نوع کالا (مثلاً ۲۰۰ میلیون برای لوازم خانگی، متغیر برای خودرو).
-
نرخ سود وام چگونه محاسبه می‌شود؟
نرخ سود ۲۳ درصد سالانه است، بر اساس ضوابط بانک مرکزی، با بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه بسته به کالا.
-
مدت بازپرداخت وام چقدر است؟
۱۲ تا ۳۶ ماه، بسته به نوع کالا (مثلاً ۲۴ ماه برای لوازم خانگی، ۳۶ ماه برای موتورسیکلت، ۲۴-۳۶ ماه برای خودرو).
-
چه مدارکی برای دریافت کالانو لازم است؟
کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال، اطلاعات ضامن (برای مبالغ بالا)، و پیش‌فاکتور از فروشگاه طرف قرارداد.
-
چگونه می‌توان درخواست کالانو را ثبت کرد؟
حضوری در شعب بانک تجارت برای همه رتبه‌ها، یا غیرحضوری از اپلیکیشن باجت برای رتبه A و B.
ممنون که تا پایان مقاله “وام خرید کالا بانک تجارت چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران