تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چیست؟،بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث از دو نوع بیمه اصلی خودرو هستند که برای پوشش خطرات مختلف طراحی شده‌اند، اما اهداف و نوع پوشش آن‌ها تفاوت‌های اساسی دارد.بیمه شخص ثالث به‌طور ویژه برای جبران خسارات وارد شده به دیگران است، در حالی که بیمه بدنه به جبران خسارت‌های وارد شده به خود خودرو اختصاص دارد.
فهرست مطالب:
تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث، همان‌طور که از نامش پیداست، برای جبران خسارات مالی و جانی وارد شده به دیگران در صورت وقوع حادثه طراحی شده است. این بیمه، خسارت‌های وارده به افراد و اموال دیگران را در تصادفات تحت پوشش قرار می‌دهد، اما خسارتی که به خود فرد بیمه‌گذار یا خودروی او وارد می‌شود، شامل نمی‌شود. طبق قانون در بسیاری از کشورها، از جمله ایران، داشتن بیمه شخص ثالث برای تمامی خودروها اجباری است.
بیمه بدنه، به‌طور خاص برای پوشش خسارت‌های وارد شده به خودروی بیمه‌گذار در نتیجه تصادف، آتش‌سوزی، سرقت، و دیگر حوادث غیرمنتظره طراحی شده است. این نوع بیمه، برای جبران خسارت‌های وارده به خود خودرو از جمله خرابی بدنه، شیشه‌ها، و حتی تجهیزات داخلی خودرو عمل می‌کند و نیازی به تقصیر یا مسئولیت شخص دیگری ندارد.
پوشش های بیمه شخص ثالث
در بیمه شخص ثالث، دو نوع پوشش مالی و جانی برای افراد ثالث در حادثه رانندگی پیش‌بینی شده است که میزان دیه اعلامی، سقف تعهدات بیمه‌گر را تعیین می‌کند. این پوشش‌ها به شرح زیر است:
پوشش خسارت‌های مالی
در این پوشش، تمامی خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث در اثر حادثه رانندگی وارد می‌شود، بر اساس سقف تعهدات بیمه‌گر جبران خواهد شد. علاوه بر این، هزینه‌های مربوط به تعمیرات و خسارات ناشی از تصادف نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد.
پوشش خسارت‌های بدنی و جانی
در این نوع پوشش، شرکت‌های بیمه مسئول جبران خسارت‌های جانی وارد شده به افراد ثالث در تصادفات هستند. این خسارت‌ها شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان می‌شود. همچنین پرداخت خسارت‌های بدنی و دیه (ارزش آسیب‌دیدگی‌ها)، مانند نوع شکستگی، نقص عضو، صدمه‌ها، از کار افتادگی کلی یا جزئی، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
پوشش‌های بیمه بدنه
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
با خرید بیمه بدنه، پوشش‌های اصلی که جزو الزامات بیمه‌نامه خودرو هستند، برای بیمه‌گزار صادر می‌شود. این پوشش‌ها به شرح زیر هستند:
پوشش حادثه
بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه رانندگی و خسارت به خودرو و وسیله نقلیه زمینی، مسئول جبران خسارت خواهد بود. به این معنی که حتی اگر بیمه‌گزار خود مقصر حادثه باشد، می‌تواند از بیمه برای جبران خسارت‌های وارد شده استفاده کند. همچنین، اگر در حادثه رانندگی فرد ثالث دچار خسارت شود و مبلغ هزینه‌های ایجاد شده بیش از تعهدات بیمه‌گر راننده مقصر در بیمه شخص ثالث باشد، او می‌تواند از بیمه بدنه برای جبران خسارت استفاده کند.
همچنین، اگر خودرو بیمه‌گزار در اثر برخورد با جسم ثابت یا متحرک دچار حادثه شود، این خسارت تحت پوشش بیمه بدنه خواهد بود. واژگونی خودرو، سقوط و برخورد با اجسام خارجی نیز شامل پوشش حادثه بیمه بدنه می‌شود.
پوشش آتش‌سوزی
آتش‌سوزی یکی از پوشش‌های مهم بیمه بدنه است. در این پوشش، اگر خودروی بیمه‌گزار در اثر برخورد صاعقه دچار آتش‌سوزی شود، شرکت بیمه موظف به جبران خسارت تا سقف تعهدات خواهد بود. تمامی خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی برای وسیله نقلیه زمینی تحت پوشش این بیمه‌نامه است.
پوشش سرقت کلی
اگر خودروی بیمه‌گزار به‌طور کلی سرقت شود، بیمه بدنه هزینه آن را پرداخت خواهد کرد. توجه داشته باشید که جبران خسارت تنها در صورت سرقت کلی خودرو انجام می‌شود. به عبارت دیگر، خسارت‌های ناشی از سرقت قطعات خودرو تحت پوشش بیمه بدنه اصلی قرار نمی‌گیرد و باید به‌طور جداگانه در پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خریداری شود.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
پوشش‌های اضافی در بیمه بدنه به‌طور قابل‌توجهی تفاوت این بیمه با بیمه شخص ثالث را نشان می‌دهد. در بیمه شخص ثالث پوشش اضافی وجود ندارد و فقط می‌توان سقف تعهدات مالی را تغییر داد، اما در بیمه بدنه با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توان پوشش‌های بیشتری را برای انواع خطرات تهیه کرد. این پوشش‌ها شامل موارد زیر هستند:
سرقت قطعات خودرو
سرقت قطعات خودرو به‌صورت جداگانه از بدنه خودرو، تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد.
ایاب و ذهاب
اگر خودرو دچار حادثه شود و نیاز به مدت زمان زیادی برای تعمیر داشته باشد، با پوشش ایاب و ذهاب، هزینه‌های رفت‌وآمد روزانه تا حداکثر ۳۰ روز جبران می‌شود.
شکست شیشه
اگر شیشه خودرو به دلیل تغییرات دما و فشار در داخل خودرو شکسته شود، این خسارت تحت پوشش بیمه بدنه خواهد بود.
نوسانات قیمت
برای جبران خسارت‌ها با توجه به قیمت روز خودرو، بیمه‌گزار می‌تواند پوشش نوسان قیمت خودرو را خریداری کند.
بلایای طبیعی
این پوشش خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان را تحت پوشش قرار می‌دهد.
اسیدپاشی و مواد شیمیایی
اگر بدنه خودرو در اثر اسیدپاشی یا پاشیدن مواد شیمیایی آسیب ببیند، این خسارت تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد.
ترانزیت
این پوشش برای خطرات وارد شده به خودرو در خارج از کشور طراحی شده است.
کشیدن میخ
در صورت ایجاد خط و خش بر بدنه خودرو به‌وسیله میخ یا اشیاء تیز، این خسارت تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد.
حذف فرانشیز
با پرداخت حق بیمه بیشتر، بیمه‌گزار می‌تواند فرانشیز بیمه بدنه را حذف کرده و خسارت بیشتری دریافت کند.
تفاوت نحوه محاسبه حق بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
نحوه محاسبه حق بیمه برای اتومبیل‌ها، یکی از تفاوت‌های اصلی بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. در بیمه شخص ثالث، نرخ محاسبه به‌طور مستقیم به نرخ دیه اعلام شده در ابتدای هر سال بستگی دارد، در حالی که در بیمه بدنه، عواملی چون نوع پوشش‌های انتخابی، نوع کاربری و مدل خودرو تأثیرگذار خواهند بود.
برای سال ۱۴۰۴، دیه ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام شده است که بر اساس این مبلغ، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث مشخص می‌شود. این میزان دیه تأثیر زیادی بر نرخ بیمه‌نامه شخص ثالث دارد. علاوه بر این، عواملی مانند نوع کاربری خودرو، سال ساخت، مدل خودرو، درصد تخفیف بیمه‌نامه راننده، میزان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث، تاریخ انقضای بیمه قبلی، میزان تعهدات پوشش‌ها و تخفیف عدم خسارت نیز در قیمت‌گذاری بیمه شخص ثالث تأثیرگذار خواهند بود.
در واقع، تفاوت اصلی بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در نحوه محاسبه نرخ بیمه‌نامه است؛ در بیمه شخص ثالث، این نرخ بر اساس ارزش روز خودرو و دیه تعیین می‌شود، در حالی که در بیمه بدنه، انتخاب پوشش‌های اضافی توسط بیمه‌گزار تأثیر زیادی در تعیین قیمت بیمه‌نامه خواهد داشت.
آیا بیمه بدنه و شخص ثالث در فرانشیز بیمه هم تفاوت دارند؟
فرانشیز بیمه یکی از مفاهیم مهم است که هنگام خرید انواع بیمه‌نامه با آن مواجه می‌شویم. در واقع، فرانشیز به درصدی از خسارت اطلاق می‌شود که بیمه‌گزار باید خود آن را پرداخت کند.
تفاوت بارز بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه در میزان فرانشیز است. در بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه موظف است تمام خسارت را تا سقف تعهدات خود به شخص آسیب‌دیده در حادثه پرداخت کند، به عبارت دیگر، بیمه شخص ثالث فاقد فرانشیز است. اما در بیمه بدنه، میزان فرانشیز بسته به خسارتی که به خودرو وارد شده است، مشخص می‌شود.
برای خسارت اول در بیمه بدنه، فرانشیز معادل ۱۰ درصد است، برای خسارت دوم ۲۰ درصد، و برای خسارت سوم ۳۰ درصد از مبلغ خسارت باید توسط بیمه‌گزار پرداخت شود. البته، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش اضافی برای حذف فرانشیز را خریداری کند، اما پیش از این، توصیه می‌شود که شرایط پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه‌گر خود را استعلام کنید.
تفاوت بیمه بدنه و شخص ثالث در تعهدات
یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، میزان تعهدات مالی و جانی است. همان‌طور که پیش‌تر اشاره شد، سازمان بیمه مرکزی نرخ بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه سال ۱۴۰۳ و با حداکثر پوشش جانی معادل یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین کرده است. بر اساس قانون بیمه شخص ثالث، حداقل پوشش مالی برای جبران خسارت‌های مالی ۲.۵ درصد از دیه، معادل ۵۳ میلیون و ۵۳۳ هزار تومان است. همچنین حداکثر تعهدات مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند نصف دیه اعلام شده در ماه‌های حرام، یعنی ۸۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ باشد، که این مقدار با پرداخت حق بیمه بیشتر قابل افزایش است.
از سوی دیگر، خسارت‌های وارد شده به خودروهای نامتعارف یا لوکس، طبق همین سقف تعهدات محاسبه می‌شود. به همین دلیل، مالکان خودروهای لوکس می‌توانند برای جبران خسارت‌های بیشتر از بیمه بدنه خود بهره‌برداری کنند.در بیمه بدنه، میزان تعهدات به نوع و تعداد پوشش‌های اضافی انتخاب شده بستگی دارد و همچنین نیاز به ارزیابی و کارشناسی روز خودرو دارد.
چگونگی خرید همزمان بیمه بدنه و شخص ثالث
با توجه به اهمیت وسیله نقلیه در تسریع کارها و انجام امور روزمره، نمی‌توان نقش آن را نادیده گرفت. از طرف دیگر، همیشه خطر وقوع حادثه وجود دارد و ممکن است خسارت‌هایی برای خودروها و افراد ثالث به‌دنبال داشته باشد. بنابراین، با توجه به تفاوت‌های ذکر شده بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه، می‌توان گفت که این دو بیمه‌نامه به‌طور مکمل یکدیگر عمل می‌کنند. به همین دلیل، توصیه می‌شود که از هر دو بیمه‌نامه به‌طور همزمان استفاده کنید تا در صورت بروز حادثه، بتوانید بر اساس شرایط پیش‌آمده از پوشش‌های هر دو بیمه بهره‌مند شوید.
سوالت متداول
-
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث، بیمه‌ای است که خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه رانندگی را جبران می‌کند.
-
بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه، بیمه‌ای است که خسارات وارد شده به خودروی بیمه‌گزار در اثر حوادث مختلف مانند تصادف، سرقت، آتش‌سوزی و… را پوشش می‌دهد.
-
چه تفاوتی بین بیمه شخص ثالث و بدنه وجود دارد؟
بیمه شخص ثالث خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد، اما بیمه بدنه خسارات وارد شده به خود خودرو را تحت پوشش قرار می‌دهد.
-
آیا بیمه شخص ثالث برای همه خودروها اجباری است؟
بله، طبق قانون در بسیاری از کشورها، داشتن بیمه شخص ثالث برای تمامی خودروها اجباری است.
-
آیا بیمه بدنه اجباری است؟
خیر، بیمه بدنه اختیاری است و تنها در صورت تمایل بیمه‌گزار می‌توان آن را خریداری کرد.
-
پوشش مالی در بیمه شخص ثالث چیست؟
پوشش مالی در بیمه شخص ثالث، جبران خسارت‌های مالی وارد شده به اموال اشخاص ثالث در حادثه است.
-
پوشش جانی در بیمه شخص ثالث چیست؟
پوشش جانی در بیمه شخص ثالث، جبران خسارت‌های جانی مانند فوت یا نقص عضو اشخاص ثالث در حادثه است.
-
آیا در بیمه بدنه هم پوشش جانی وجود دارد؟
خیر، بیمه بدنه فقط خسارت‌های وارد شده به خودرو را پوشش می‌دهد و هیچ پوشش جانی ندارد.
-
فرانشیز در بیمه بدنه به چه معناست؟
فرانشیز درصدی از خسارت است که بیمه‌گزار باید خود پرداخت کند، این میزان در بیمه بدنه بسته به تعداد خسارات افزایش می‌یابد.
-
آیا می‌توان فرانشیز بیمه بدنه را حذف کرد؟
بله، با پرداخت حق بیمه بیشتر، بیمه‌گزار می‌تواند پوشش اضافی برای حذف فرانشیز خریداری کند.
سخن پایانی
تفاوت‌های بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث به وضوح نشان می‌دهد که هرکدام برای پوشش جنبه‌های مختلف حادثه طراحی شده‌اند. بیمه شخص ثالث مسئول جبران خسارت‌های مالی و جانی وارد شده به افراد ثالث در تصادفات است و از این نظر قانونی و اجباری است، در حالی که بیمه بدنه به‌طور اختصاصی خسارات وارد شده به خودروی بیمه‌گزار را پوشش می‌دهد و اختیاری است. با توجه به این تفاوت‌ها، استفاده همزمان از هر دو بیمه‌نامه می‌تواند بهترین انتخاب باشد تا در صورت وقوع حادثه، فرد بتواند از پوشش‌های متناسب با شرایط حادثه بهره‌مند شود و از هرگونه نگرانی مالی در مواجهه با خسارات جلوگیری کند.
ممنون که تا پایان مقاله”تفاوت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث چیست؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید
- بهترین بیمه بدنه خودرو در سال ۱۴۰۴ کدام است؟
- راهنمای انتخاب بیمه بدنه: بیمه دانا یا بیمه ایران
- چگونه بیمه شخص ثالث را از سامانه سنهاب استعلام کنیم؟
- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چقدر است؟
- چگونه بیمه درمان تکمیلی مناسب خانواده انتخاب کنیم؟
- پوشش بیمه تکمیلی بیمارستان خصوصی: چه هزینه‌هایی تحت پوشش هستند؟
- بیمه درمان تکمیلی مشاغل آزاد چیست؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی لازم است؟
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان چیست؟
- پزشکان عمومی و متخصص چه تفاوتی در نرخ بیمه مسئولیت پزشکان دارند؟
- بیمه مسئولیت در برابر خطاهای پزشکی چگونه کار می کند؟
- آشنایی با بیمه مسئولیت پزشکان برای مطب‌های خصوصی
- بیمه مسافرتی سامان چگونه سفرهای خارجی را پوشش می دهد؟
- بیمه مسافرتی برای ویزای شینگن چیست؟
- پوشش کرونا در بیمه مسافرتی چه امکاناتی ارائه می دهد؟
- بیمه موبایل در برابر سرقت و شکستگی صفحه چگونه است؟
- بیمه گوشی سامسونگ در ایران: شرایط و هزینه‌ها
- مقایسه جامع بیمه موبایل اپل و شیائومی: کدام‌یک برای شما مناسب‌تر است؟
- چگونه از بیمه موبایل هنگام خرابی استفاده کنیم؟
- چرا بیمه زلزله برای آپارتمان های مسکونی ضروری است؟
- بیمه آتش سوزی و بیمه زلزله چه تفاوت هایی دارند؟
- نرخ بیمه آتش‌سوزی منازل در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
- پوشش بیمه زلزله شامل چه خسارت هایی است؟
- بیمه ورزشی برای باشگاه‌های بدنسازی: چرا باید این بیمه را انتخاب کنید؟
- بیمه حوادث انفرادی چیست؟
- چگونه بیمه ورزشی برای ورزشکاران حرفه‌ای در ایران را دریافت کنیم؟
- چرا بیمه حوادث هنگام تمرین ضروری است؟
- انواع بیمه ورزشکاران در فدراسیون های مختلف
- ثبت نام بیمه تکمیلی کارکنان دولت چه شرایطی دارد؟
- بیمه تکمیلی شرکتی شامل چه خدماتی است؟
- چگونه اعضای خانواده را به بیمه گروهی اضافه کنیم؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان چطور تمدید می‌شود؟
- چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟
- تفاوت های بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر ملت در چیست؟
- بیمه عمر چه مزایایی برای فرزندان دارد؟
- مزایای بیمه عمر و بازنشستگی برای زنان خانه‌دار
- آیا بیمه عمر قابل برداشت است؟
- بیمه ترکیدگی لوله آب ساختمان چیست؟
- واحد های اداری و تجاری چگونه از بیمه آتش سوزی استفاده می کنند؟
- چرا بیمه منازل در برابر سیل و زلزله ضرورت دارد؟
- چه مدارکی برای دریافت خسارات از بیمه ساختمان نیاز است؟
- نقش تخفیف گروهی در بیمه آتش سوزی چیست؟
- روش های استعلام بیمه موتور سیکلت از سامانه سنهاب
- چگونه تخفیف بیمه شخص ثالث را به مالک جدید منتقل کنیم؟
- بیمه بدنه شامل چه خسارت‌هایی نمی‌شود؟
- بیمه پیک موتوری چیست؟
- بیمه خودرو های کلاسیک و لوکس چطور محاسبه می‌شود؟
- مزایای بیمه مسافرتی برای سفر حج و عتبات
- چرا بیمه مسافرتی برای دانشجویان خارج از کشور ضروری است؟
- بیمه مسافرتی با پوشش بیماری های مزمن چیست؟
- چگونه از بیمه مسافرتی سامان خسارت دریافت کنیم؟
- بیمه مسافرتی داخلی و خارجی چه تفاوت هایی دارند؟
- بهترین بیمه درمانی برای عمل‌های جراحی کدام است؟
- چه هزینه هایی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار نمی گیرند؟
- چگونگی استعلام انلاین وضعیت خسارت بیمه درمانی
- بیمه تکمیلی دندانپزشکی چه خدماتی را شامل می شود؟
- بیمه درمانی اطفال و نوزادان چیست؟
- بیمه حوادث انفرادی برای دانش آموزان چه اهمیتی دارد؟
- بیمه حوادث کارگران ساختمانی چگونه است؟
- میزان غرامت بیمه فوت بر اثر حادثه چقدر است؟
- بیمه از کارافتادگی موقت و دائم چیست؟
- بیمه بیکاری چیست؟
- مقایسه پوشش های بیمه موبایل اپل و هواوی
- بیمه آسانسور چیست؟
- چرا بیمه تجهیزات الکترونیکی ضروری است؟
- بیمه کرونا برای سفرهای زیارتی و سیاحتی چه مزایایی دارد؟
- بیمه حیوانات خانگی چیست؟
- بهترین بیمه بدنه برای خودروهای ایرانی و خارجی کدام است؟
نظرات کاربران