وام خرید کالا دیجی شهر چیست؟، وام خرید کالا دیجی‌شهر، تسهیلاتی آنلاین و کاربرپسند است که توسط پلتفرم دیجی‌شهر با همکاری بانک شهر ارائه می‌شود و به افراد امکان می‌دهد کالاهای مصرفی مانند لوازم خانگی، دیجیتال و موتورسیکلت را به صورت اقساطی خریداری کنند. این وام با سقف تا ۲۲۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۶۰ ماهه و فرآیند کاملاً غیرحضوری، گزینه‌ای جذاب برای کسانی است که به دنبال خرید قسطی بدون پیچیدگی‌های بانکی سنتی هستند.
در سال ۱۴۰۴، با توجه به طرح‌های جدید بانک مرکزی و تمرکز بر حمایت از تولید داخلی، این وام با شرایط انعطاف‌پذیر و اعتبارسنجی دیجیتال، دسترسی به کالاهای ضروری را آسان‌تر کرده است. در این مقاله، جزئیات وام دیجی‌شهر، مراحل درخواست و نکات کلیدی بررسی می‌شود. در بخش پرسش‌های متداول، به سؤالات رایج درباره شرایط، مدارک و استفاده از این وام پاسخ می‌دهیم تا راهنمایی جامعی برای متقاضیان فراهم شود.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا دیجی شهر چیست؟
وام خرید کالا دیجی‌شهر یک تسهیلات اعتباری آنلاین و فوری است که توسط پلتفرم دیجی‌شهر (زیرمجموعه بانک شهر) ارائه می‌شود و به کاربران امکان خرید اقساطی کالاهای مصرفی، لوازم خانگی، دیجیتال، موتورسیکلت و سایر محصولات را بدون نیاز به پیش‌پرداخت یا ضامن فراهم می‌کند. این وام با هدف حمایت از خریدهای ضروری خانوارها و افزایش دسترسی به کالاهای ایرانی یا موجود در فروشگاه‌های آنلاین، طراحی شده و سقف آن تا ۲۲۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه است.
نرخ سود سالانه آن حدود ۲۳ درصد است که در مقایسه با سایر پلتفرم‌های مشابه رقابتی محسوب می‌شود، و فرآیند دریافت کاملاً اینترنتی و بدون مراجعه حضوری انجام می‌گیرد. دیجی‌شهر با همکاری بانک شهر، اعتبارسنجی رایگان از طریق سامانه مرآت انجام می‌دهد و اعتبار را به صورت شارژ کیف پول در فروشگاه اختصاصی خود واریز می‌کند، که فقط برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است.
ویژگی‌های کلیدی وام دیجی‌شهر
این وام برای افرادی مناسب است که به دنبال خرید قسطی بدون پیچیدگی‌های بانکی سنتی هستند. سقف اعتبار بر اساس رتبه اعتباری، نوع ضمانت و رفتار بانکی تعیین می‌شود:
- سقف اعتبار: تا ۱۵۰ میلیون تومان با چک شخصی یا ضامن، و تا ۲۲۰ میلیون تومان با چک شخصی + ضامن یا گواهی کسر از حقوق.
- مدت بازپرداخت: ۶۰ ماه (۵ سال)، با اقساط ماهانه که بسته به مبلغ وام، از حدود ۳ میلیون تومان شروع می‌شود (برای وام ۱۰۰ میلیونی با سود ۲۳ درصد).
- نرخ سود: ۲۳ درصد سالانه، که نرخ موثر آن پس از محاسبه کارمزد و بیمه، کمی بالاتر است، اما همچنان مقرون‌به‌صرفه‌تر از وام‌های بانکی سنتی.
- بدون ضامن در برخی موارد: برای مبالغ کمتر، با چک صیادی یا سفته الکترونیک، بدون ضامن حقیقی قابل دریافت است.
مراحل درخواست وام در دیجی‌شهر
فرآیند درخواست کاملاً آنلاین و از طریق سایت dgshahr.com انجام می‌شود و معمولاً در ۳ تا ۷ روز کاری تکمیل می‌گردد. مراحل به شرح زیر است:
- ثبت درخواست: وارد سایت دیجی‌شهر شوید، روی گزینه “دریافت وام” کلیک کنید و حساب کاربری ایجاد کنید (با شماره موبایل و ایمیل).
- ثبت اطلاعات شخصی: اطلاعات هویتی، شغلی و بانکی (حساب در بانک شهر الزامی است) را وارد کنید. اعتبارسنجی اولیه از طریق مرآت انجام می‌شود.
- تعیین میزان وام درخواستی: سقف پیشنهادی بر اساس امتیاز اعتباری نمایش داده می‌شود؛ می‌توانید تا سقف مجاز (تا ۲۲۰ میلیون) انتخاب کنید.
- بررسی مدارک: مدارک لازم را آپلود کنید (جزئیات در ادامه). بانک شهر مدارک را در ۲-۳ روز بررسی می‌کند.
- شارژ کیف پول: پس از تایید، اعتبار به کیف پول دیجی‌شهر واریز می‌شود و می‌توانید از فروشگاه آنلاین دیجی‌شهر برای خرید قسطی استفاده کنید.
پس از شارژ، می‌توانید کالاهای مورد نظر را انتخاب کرده و اقساط را از طریق حساب کاربری مدیریت کنید. پرداخت اقساط از بخش “مدیریت اقساط” در سایت یا اپلیکیشن امکان‌پذیر است، و راهنمای قدم‌به‌قدم برای جلوگیری از تأخیر ارائه شده.
مدارک لازم برای دریافت وام کالا در دیجی‌شهر
مدارک بسته به وضعیت شغلی متفاوت است، اما همه متقاضیان باید تصاویر اسکن‌شده یا عکس‌های واضح ارائه دهند. لیست مدارک اصلی عبارت است از:
- تصاویر مجوز فعالیت: برای صاحبان مشاغل (جواز کسب، پروانه بهره‌برداری یا قرارداد کاری).
- فیش حقوقی و معرفی‌نامه شغلی: برای کارمندان (حداقل ۳ فیش آخر ماه و نامه رسمی از کارفرما).
- تصاویر شناسنامه و کارت ملی: برای همه متقاضیان (صفحه اول شناسنامه و روی/رو پشت کارت ملی).
- تصاویر مدارک محل اقامت: قبض آب/برق/گاز یا اجاره‌نامه/سند ملک به نام متقاضی.
علاوه بر این، برای ضمانت:
- چک صیادی شخصی یا ضامن (برای سقف ۱۵۰ میلیون).
- چک شخصی + چک ضامن یا گواهی کسر از حقوق (برای سقف ۲۲۰ میلیون).
مدارک را در مرحله ۴ آپلود کنید؛ عدم کامل بودن مدارک باعث رد درخواست می‌شود.
شرایط دریافت اعتبار از دیجی‌شهر
برای واجد شرایط بودن، باید:
- حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید و شهروند ایرانی باشید.
- رتبه اعتباری خوب در سامانه مرآت (بدون چک برگشتی یا بدهی معوق).
- حساب فعال در بانک شهر (برای واریز اعتبار و کسر اقساط).
- درآمد ثابت ماهانه (حداقل ۵ میلیون تومان بر اساس فیش حقوقی).
- عدم دریافت وام فعال مشابه از بانک شهر.
انواع ضمانت و سقف اعتبار:
- چک شخص یا ضامن: تا ۱۵۰ میلیون تومان.
- چک شخص + چک ضامن: تا ۲۲۰ میلیون تومان.
- گواهی کسر از حقوق (شخص یا ضامن): تا ۲۲۰ میلیون تومان.
سقف نهایی پس از تکمیل درخواست و ارزیابی نهایی مشخص می‌شود. اگر رتبه اعتباری ضعیف باشد، سقف کمتر (مثلاً ۵۰ میلیون) تعلق می‌گیرد.
مزایا و نکات تکمیلی
- مزایا: فرآیند آنلاین، بدون ضامن برای مبالغ کم، خرید از فروشگاه متنوع دیجی‌شهر (لوازم منزل، دیجیتال، موتورسیکلت)، بازپرداخت انعطاف‌پذیر ۶۰ ماهه، و اعتبارسنجی رایگان.
- معایب: محدود به خرید از دیجی‌شهر (نمی‌توان نقد کرد)، سود ۲۳ درصدی، و الزام حساب بانک شهر.
- نکته: برای پرداخت اقساط، وارد حساب کاربری شوید و از بخش مدیریت اقساط اقدام کنید. تأخیر در پرداخت باعث جریمه و کاهش رتبه اعتباری می‌شود. اگر به نقدینگی نیاز دارید، وام‌های آزاد دیگر (مثل وام دیجی‌پی) را بررسی کنید.
مزایا و محدودیت‌های وام خرید کالا دیجی‌شهر
وام خرید کالا دیجی‌شهر با فرآیند آنلاین و سقف اعتبار تا ۲۲۰ میلیون تومان، گزینه‌ای جذاب برای خرید اقساطی کالاهای مصرفی مانند لوازم خانگی، دیجیتال و موتورسیکلت است. این وام با همکاری بانک شهر ارائه می‌شود و به دلیل حذف پیچیدگی‌های بانکی سنتی، مورد توجه قرار گرفته است. با این حال، مانند هر تسهیلات مالی، مزایا و محدودیت‌هایی دارد که متقاضیان باید قبل از اقدام بررسی کنند. این بخش به تحلیل مزایای این وام، محدودیت‌های آن و نکات کلیدی برای استفاده بهینه می‌پردازد.
مزایای وام دیجی‌شهر
وام دیجی‌شهر به دلیل فرآیند ساده و آنلاین، برای افرادی که به دنبال خرید قسطی بدون مراجعه حضوری هستند، بسیار مناسب است. یکی از بزرگ‌ترین مزایا، امکان دریافت وام بدون ضامن برای مبالغ تا ۱۵۰ میلیون تومان است، به شرط ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیک. این ویژگی برای کسانی که ضامن رسمی ندارند، ایده‌آل است. همچنین، بازپرداخت ۶۰ ماهه (۵ سال) اقساط را سبک‌تر می‌کند؛ برای مثال، وام ۱۰۰ میلیونی با سود ۲۳ درصد، اقساط ماهانه حدود ۳ میلیون تومان دارد که برای خانوارهای با درآمد متوسط قابل مدیریت است.
دیجی‌شهر تنوع کالایی خوبی ارائه می‌دهد، از لوازم خانگی (یخچال، تلویزیون) تا کالاهای دیجیتال (موبایل، لپ‌تاپ) و حتی موتورسیکلت، که نسبت به برخی بانک‌ها (مثل بانک ملت که محدود به اسنوا است) انعطاف بیشتری دارد. فرآیند اعتبارسنجی رایگان از طریق سامانه مرآت، سرعت تأیید (۳ تا ۷ روز) و امکان مدیریت اقساط از طریق اپلیکیشن یا سایت دیجی‌شهر، تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد. برای دهک‌های پایین، طرح‌های یارانه‌محور با کسر اقساط از یارانه نیز در دسترس است، که فشار مالی را کاهش می‌دهد.
محدودیت‌های وام دیجی‌شهر
با وجود مزایا، محدودیت‌هایی نیز وجود دارد. مهم‌ترین محدودیت، الزام خرید از فروشگاه آنلاین دیجی‌شهر است که آزادی انتخاب را کاهش می‌دهد. قیمت برخی کالاها در این پلتفرم ممکن است ۵ تا ۱۵ درصد بالاتر از بازار آزاد باشد، که هزینه واقعی خرید را افزایش می‌دهد. برای مثال، یک یخچال ۳۰ میلیونی در بازار ممکن است در دیجی‌شهر ۳۵ میلیون تومان قیمت‌گذاری شود.
نرخ سود ۲۳ درصدی، گرچه رقابتی است، اما در مقایسه با وام‌های قرض‌الحسنه (مثل بانک مهر ایران با ۴ درصد) بالا محسوب می‌شود. همچنین، برای دریافت سقف ۲۲۰ میلیون تومان، ارائه چک شخصی و ضامن یا گواهی کسر از حقوق الزامی است، که برای برخی متقاضیان دشوار است. نیاز به حساب فعال در بانک شهر و میانگین حساب ۳ تا ۶ ماهه (حداقل ۵ تا ۲۰ درصد مبلغ وام) نیز می‌تواند مانع باشد، به‌ویژه برای کسانی که حساب در این بانک ندارند.
مقایسه وام دیجی‌شهر با سایر گزینه‌های وام خرید کالا
وام خرید کالا دیجی‌شهر در مقایسه با سایر گزینه‌های بانکی و پلتفرم‌های آنلاین، مزایای خاصی مانند فرآیند غیرحضوری و سقف بالای اعتبار دارد، اما تفاوت‌هایی در شرایط، سود و انعطاف‌پذیری با سایر رقبا وجود دارد. این بخش به مقایسه وام دیجی‌شهر با بانک‌های سنتی (مانند ملی و مهر ایران) و پلتفرم‌های آنلاین (مانند لندو و دیجی‌پی) می‌پردازد تا متقاضیان بتوانند بهترین گزینه را انتخاب کنند.
مقایسه با بانک‌های سنتی
بانک‌های سنتی مانند ملی، تجارت و مهر ایران وام‌های خرید کالا با شرایط متنوع ارائه میدهند. بانک ملی با طرح کالاپی تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد و بدون ضامن (با مسدودی ۱۰ درصد) ارائه می‌دهد، اما خرید محدود به فروشگاه‌های خاص (مثل اسنوا) است. بانک مهر ایران با کارمزد ۴ درصد و کالا کارت تا ۱۵۰ میلیون تومان، گزینه‌ای کم‌هزینه‌تر است، اما نیاز به حساب فعال و میانگین ۶ ماهه دارد. در مقابل، دیجی‌شهر با فرآیند کاملاً آنلاین و سقف ۲۲۰ میلیون تومان، سریع‌تر و کاربرپسندتر است، اما سود ۲۳ درصدی و الزام خرید از فروشگاه خودش، انعطاف‌پذیری را کاهش می‌دهد.
بانک رسالت با وام قرض‌الحسنه (کارمزد ۴-۸ درصد) تا ۱۰۰ میلیون تومان، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه‌تر است، اما فرآیند حضوری یا نیمه‌حضوری دارد و تنوع کالایی کمتری نسبت به دیجی‌شهر ارائه می‌دهد. برای کسانی که سود پایین اولویت دارند، بانک‌های قرض‌الحسنه مناسب‌ترند، اما اگر سرعت و سهولت مهم باشد، دیجی‌شهر برتری دارد.
مقایسه با پلتفرم‌های آنلاین
پلتفرم‌هایی مانند لندو و دیجی‌پی رقبای مستقیم دیجی‌شهر هستند. لندو با همکاری بانک آینده، وام تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۲۰-۲۵ درصد ارائه می‌دهد و با بیش از ۵۰۰ فروشگاه طرف قرارداد، انعطاف بیشتری در انتخاب کالا دارد. دیجی‌پی با سقف ۱۰۰ میلیون تومان و سود مشابه، فرآیند سریع‌تری (۲۴-۴۸ ساعت) دارد، اما تنوع کالایی کمتری نسبت به دیجی‌شهر ارائه می‌کند. دیجی‌شهر به دلیل سقف بالاتر (۲۲۰ میلیون) و بازپرداخت طولانی‌تر (۶۰ ماه)، برای خریدهای بزرگ‌تر (مثل موتورسیکلت یا ست کامل لوازم خانگی) مناسب‌تر است.
با این حال، کارمزد اضافی (مثل ۱ درصد آبونمان سالانه) در دیجی‌شهر و محدودیت خرید از فروشگاه خودش، می‌تواند هزینه‌ها را افزایش دهد. در مقابل، لندو گاهی تخفیف‌های ویژه با فروشگاه‌های طرف قرارداد ارائه می‌دهد که هزینه را کاهش می‌دهد. دیجی‌پی نیز برای وام‌های خرد (زیر ۵۰ میلیون) به دلیل سرعت بالا، گزینه بهتری است.
انتخاب بهترین گزینه
انتخاب بین دیجی‌شهر، بانک‌ها و سایر پلتفرم‌ها به نیاز شما بستگی دارد. اگر خریدهای بزرگ (مثل لوازم خانگی کامل) مدنظر است، دیجی‌شهر با سقف ۲۲۰ میلیون و بازپرداخت ۶۰ ماهه مناسب است. برای سود پایین، بانک مهر ایران یا رسالت بهترند. اگر تنوع فروشگاه و انعطاف مهم است، لندو ارجحیت دارد. قبل از تصمیم، اقساط را محاسبه کنید (مثلاً وام ۱۰۰ میلیونی دیجی‌شهر، حدود ۳ میلیون تومان قسط ماهانه دارد) و رتبه اعتباری خود را در سامانه مرآت چک کنید. همچنین، از طرح‌های یارانه‌محور بانک مرکزی برای دهک‌های پایین استفاده کنید که بدون ضامن و با سود ۱۸ درصد است.
پرسش‌های متداول
-
وام خرید کالا دیجی‌شهر چیست؟
تسهیلاتی آنلاین است که توسط دیجی‌شهر و بانک شهر ارائه می‌شود و امکان خرید اقساطی کالاهای مصرفی (لوازم خانگی، دیجیتال، موتورسیکلت) تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه و سود ۲۳ درصد را فراهم می‌کند.
-
چه مدارکی برای دریافت وام دیجی‌شهر لازم است؟
تصاویر شناسنامه، کارت ملی، مدارک محل اقامت (قبض یا اجاره‌نامه)، فیش حقوقی یا مجوز فعالیت شغلی، و برای سقف‌های بالا، چک صیادی یا گواهی کسر از حقوق (شخص یا ضامن) نیاز است.
-
آیا وام دیجی‌شهر بدون ضامن قابل دریافت است؟
بله، برای مبالغ تا ۱۵۰ میلیون تومان، با چک صیادی یا سفته الکترونیک بدون ضامن ارائه می‌شود. برای سقف ۲۲۰ میلیون، چک ضامن یا گواهی کسر از حقوق لازم است.
ممنون که تا پایان مقاله “وام خرید کالا دیجی شهر چیست؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- چطور وام خرید کالا را نقد کنیم؟
- چجوری وام خرید کالا بگیرم؟
- چه بانک هایی وام خرید کالا میدهند؟
- چند بار میتوان وام کالا گرفت؟
- وام خرید کالا بانک ایران زمین چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چند درصد است؟
- وام خرید کالا بانک مهر چقدر است؟
- مدارک لازم برای وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟
- شرایط وام خرید کالا بانک مهر ایران چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چیست؟
- چگونه از بانک مهر وام خرید کالا بگیریم؟
- خرید اینترنتی با کالا کارت بانک مهر ایران چگونه است؟
- با کالا کارت بانک مهر از کجا میشه خرید کرد؟
- وام خرید کالا بانک ملی چند درصد است؟
- وام خرید کالا بانک ملی چیست؟
- چطور با وام دیجی پی از دیجی کالا خرید کنیم؟
- چگونه از دیجی کالا وام خرید کالا بگیریم؟
- با وام دیجی کالا از کجا میشه خرید کرد؟
- آیا وام دیجی پی فقط برای خرید کالا است؟
- آیا با وام دیجی کالا میشه طلا خرید؟
- آیا با ازکی وام میشه از دیجی کالا خرید کرد؟
- وام خرید کالا با جواز کسب چیست؟
- وام خرید کالا بانک تجارت چیست؟
- وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟
- وام خرید کالا بانک مهر چیست؟
نظرات کاربران