بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟، بیمه اختیاری تأمین اجتماعی، تنها بیمه‌ای است که یک فرد عادی می‌تواند دقیقاً همان حقوق، درمان مادام‌العمر، مستمری ازکارافتادگی و مستمری فوت یک کارمند رسمی دولت را داشته باشد، بدون اینکه کارفرمایی داشته باشد.
در سال ۱۴۰۴ این بیمه برای مردان بالای ۵۰ سال و زنان بالای ۴۵ سال که می‌خواهند در ۱۰ تا ۱۵ سال آینده بازنشسته شوند و حقوق بالا + دفترچه درمان کامل بگیرند، بهترین و مطمئن‌ترین راه است. در این مقاله دقیقاً می‌گوییم چند سال باید پرداخت کنید، در چه سنی بازنشسته می‌شوید، شرایط شروع قرارداد چیست، چه مزایایی دارد و چرا در بیشتر موارد از مشاغل آزاد و زنان خانه‌دار بهتر است.
فهرست مطالب:
بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟
بیمه اختیاری یکی از کامل‌ترین و انعطاف‌پذیرترین بیمه‌های تأمین اجتماعی است، چون هم شامل درمان مادام‌العمر میشود، هم ازکارافتادگی و هم مستمری فوت. نرخ آن ۲۷٪ (مشابه کارمندی) است و فرد خودش ۱۰۰٪ حق بیمه را می‌پردازد.
سن بازنشستگی در بیمه اختیاری (سال ۱۴۰۴)
مردان
- ۶۰ سال سن تمام + حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت بیمه اختیاری
- یا ۶۲ سال سن + حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت
- یا فقط با ۳۵ سال سابقه پرداخت (بدون شرط سنی)
زنان
- ۵۵ سال سن تمام + حداقل ۲۰ سال سابقه پرداخت بیمه اختیاری
- یا ۵۵ سال سن + ۱۰ سال سابقه پرداخت
- یا فقط با ۳۰ سال سابقه پرداخت (بدون شرط سنی)
- یا ۴۵ سال سن + ۳۰ سال سابقه پرداخت (قدیمی‌ترین قانون که هنوز معتبر است)
شرایط مهم سنی برای شروع بیمه اختیاری
- حداقل سن برای قرارداد جدید: ۱۸ سال
- حداکثر سن برای قرارداد جدید: ۵۰ سال (اگر تا حالا هیچ سابقه‌ای ندارید)
- اگر بالای ۵۵ سال هستید: به ازای هر سال اضافه، باید یا سابقه قبلی داشته باشید یا معادل آن را یکجا پرداخت کنید مثال: ۵۸ ساله هستید → باید معادل ۳ سال سابقه قبلی داشته باشید یا موقع قرارداد حدود ۱۱۰–۱۳۰ میلیون تومان (سال ۱۴۰۴) یکجا بپردازید
- اگر فقط ۱۰ سال سابقه قبلی (هر نوع بیمه تأمین اجتماعی) داشته باشید، محدودیت سنی کاملاً برداشته میشود و حتی ۶۵ ساله هم می‌توانید قرارداد اختیاری ببندید.
چند سال باید پرداخت کنید تا بازنشسته شوید؟
- مردان بالای ۵۰–۵۵ سال معمولاً ۱۰ تا ۱۵ سال پرداخت می‌کنند و با ترکیب سابقه قبلی + جدید به ۳۵ سال رسیده و بدون شرط سنی بازنشسته می‌شوند.
- زنان بالای ۴۵–۵۰ سال معمولاً ۱۰ تا ۲۰ سال پرداخت می‌کنند و با رسیدن به ۵۵ سال سن + ۲۰ سال سابقه یا فقط ۳۰ سال سابقه بازنشسته می‌شوند.
- اگر از اول با بیمه اختیاری شروع کرده باشید، مردان حداقل ۲۰ سال و زنان حداقل ۲۰ سال (یا ۳۰ سال برای نرخ پایین‌تر) باید پرداخت کنند.
نکات خیلی مهم
- اگر همزمان جایی شاغل شوید یا کارفرما برایتان بیمه رد کند، بیمه اختیاری فوراً لغو و سابقه آن به بیمه اجباری منتقل میشود (از بین نمی‌رود، فقط نوع بیمه عوض میشود).
- حداکثر تا آخرین روز دومین ماه بعد فرصت پرداخت حق بیمه دارید؛ اگر دیرتر پرداخت کنید، قرارداد باطل و باید دوباره از صفر شروع کنید.
- قبل از ۵۰ سالگی حتماً معاینات پزشکی انجام میشود و اگر بیماری خاص داشته باشید ممکن است قبول نکنند.
در عمل، بیمه اختیاری بهترین راه برای کسانی است که می‌خواهند در ۱۰–۱۵ سال آینده بازنشسته شوند و درمان مادام‌العمر داشته باشند.
مزایای بیمه اختیاری تأمین اجتماعی که هیچ بیمه دیگری ندارد
بیمه اختیاری تنها نوع بیمه‌ای است که فرد عادی می‌تواند دقیقاً همان پوشش‌های یک کارمند رسمی دولت را با پرداخت از جیب خودش داشته باشد. این بیمه در سال ۱۴۰۴ به دلیل انعطاف‌پذیری و پوشش‌های کامل، بهترین انتخاب برای افرادی شده که می‌خواهند در کمتر از ۱۵ سال بازنشسته شوند و تا آخر عمر از خدمات درمانی و مستمری استفاده کنند.
پوشش درمانی مادام‌العمر برای خود و تمام افراد تحت تکفل
نرخ ۲۷ درصد بیمه اختیاری دقیقاً ۹ درصد درمان را شامل میشود و دفترچه درمانی تأمین اجتماعی برای فرد بیمه‌شده، همسر، فرزندان زیر ۱۸ سال (یا دانشجو تا ۲۵ سال) و حتی والدین تحت تکفل تا آخر عمر صادر میشود. تمام بیمارستان‌های دولتی و اکثر بیمارستان‌های خصوصی طرف قرارداد تأمین اجتماعی بدون پرداخت پول خدمات می‌دهند. هزینه ویزیت، دارو، آزمایش، بستری، عمل جراحی قلب، سرطان، پیوند و حتی دندانپزشکی و عینک تا سقف مشخص رایگان یا با فرانشیز بسیار کم است.
مستمری ازکارافتادگی کامل و بدون شرط
اگر در طول مدت بیمه اختیاری به هر دلیلی (بیماری یا حادثه) ازکارافتاده شوید، تأمین اجتماعی بدون نیاز به سابقه خاص، مستمری ازکارافتادگی کامل (حداقل ۲۰ سال سابقه محاسبه‌شده) پرداخت می‌کند. این مزیت در بیمه مشاغل آزاد با نرخ پایین‌تر وجود ندارد و فقط در نرخ ۲۷ درصد اختیاری تضمین شده است.
مستمری فوت قبل و بعد از بازنشستگی
در صورت فوت بیمه‌شده، همسر و فرزندان واجد شرایط تا آخر عمر یا تا زمان ازدواج مجدد و استقلال فرزندان مستمری کامل دریافت می‌کنند. این مستمری دقیقاً مانند مستمری کارمندان رسمی دولت محاسبه میشود و هر سال افزایش پیدا می‌کند.
امکان ادامه بیمه حتی بعد از ۶۰ یا ۵۵ سالگی
برخلاف بیمه مشاغل آزاد که بعد از رسیدن به سن بازنشستگی قطع میشود، بیمه اختیاری تا هر زمان که فرد بخواهد ادامه دارد. یعنی می‌توانید بعد از بازنشستگی هم برای افزایش حقوق یا پوشش درمانی بیشتر ادامه دهید.
استفاده همزمان از بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی
بازنشستگان و بیمه‌شدگان اختیاری اولویت اول برای بیمه تکمیلی جدید تأمین اجتماعی (از سال ۱۴۰۳) هستند که هزینه دندانپزشکی، عینک، سمعک، عمل‌های زیبایی و حتی زایمان را تا ۹۰ درصد پوشش می‌دهد.
مقایسه بیمه اختیاری با سایر بیمه‌های خویش‌فرما و چرا اختیاری همیشه برنده است
خیلی‌ها بین بیمه اختیاری، مشاغل آزاد، زنان خانه‌دار و رانندگان مردد هستند. این بخش دقیقاً نشان می‌دهد چرا در ۹۰ درصد موارد بیمه اختیاری بهترین انتخاب است و حتی اگر الان مشاغل آزاد دارید، ارزش دارد به اختیاری تغییر نرخ دهید.
مقایسه کامل نرخ‌ها و پوشش‌ها در سال ۱۴۰۴
بیمه اختیاری با نرخ ۲۷ درصد تنها بیمه‌ای است که هر سه مزیت درمان، بازنشستگی و ازکارافتادگی/فوت را همزمان و کامل دارد. بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ درصد درمان ندارد، نرخ ۱۲ درصد هیچ‌کدام از مزایای درمان و ازکارافتادگی را ندارد و فقط بازنشستگی می‌دهد. بیمه زنان خانه‌دار با نرخ ۱۴ درصد هم درمان ندارد و فقط برای بازنشستگی است. بیمه رانندگان هم فقط ۱۶٫۵ درصد است و درمان محدودی دارد.
انعطاف‌پذیری در انتخاب پایه بیمه و افزایش حقوق آینده
در بیمه اختیاری فرد می‌تواند هر سال پایه بیمه را تا سقف مجاز بالا ببرد و حقوق بازنشستگی‌اش را چند برابر کند. در حالی که در مشاغل آزاد و رانندگان، پایه بیمه ثابت یا محدود است. مثلاً کسی که سال ۱۴۰۰ با پایه ۴ میلیون شروع کرده، الان با اختیاری می‌تواند پایه ۲۰–۲۵ میلیون داشته باشد و حقوق بالای ۳۵ میلیون بگیرد.
امکان پرداخت یکجا برای سنوات مازاد و شروع در سنین بالا
فقط در بیمه اختیاری است که افراد بالای ۵۵ سال می‌توانند با پرداخت یکجا معادل سنوات مازاد (مثلاً ۶۰ ساله ۵ سال را یکجا بپردازد) قرارداد ببندند. در مشاغل آزاد این امکان وجود ندارد و باید حتماً سابقه قبلی داشته باشید.
انتقال سابقه به هر نوع بیمه دیگری
سابقه بیمه اختیاری به راحتی به بیمه اجباری، کشوری (در صورت استخدام دولتی) یا حتی صندوق‌های خاص منتقل میشود، اما برعکس آن همیشه ممکن نیست. یعنی اگر بعداً شاغل شوید، سابقه اختیاری‌تان محفوظ می‌ماند و اضافه میشود.
عدم قطع خودکار در صورت اشتغال
اگر در طول بیمه اختیاری شاغل شوید، سابقه به بیمه اجباری منتقل میشود و چیزی از بین نمی‌رود. اما در برخی نرخ‌های مشاغل آزاد، قرارداد کاملاً باطل میشود.
در نهایت، بیمه اختیاری تنها بیمه‌ای است که فرد عادی می‌تواند دقیقاً همان مزایای یک کارمند رسمی دولت را داشته باشد: درمان کامل، مستمری ازکارافتادگی، مستمری فوت و بازنشستگی با حقوق بالا. به همین دلیل کارشناسان تأمین اجتماعی همیشه می‌گویند: «اگر توان پرداخت ۲۷ درصد را دارید، هیچ بیمه دیگری انتخاب نکنید».
شرایط دقیق شروع بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۴ – قدم به قدم بدون خطا
برای اینکه قرارداد بیمه اختیاری‌تان از روز اول معتبر باشد و هیچ سابقه‌ای از دست نرود، این مراحل دقیق و الزامی است.
اولین شرط، داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی (هر نوع بیمه‌ای) در طول زندگی است. بدون این ۳۰ روز، حتی یک روز، امکان عقد قرارداد وجود ندارد. اگر سابقه ندارید، ابتدا باید یک ماه بیمه اجباری یا مشاغل آزاد داشته باشید.
دومین مرحله، محدودیت سنی سخت‌گیرانه است: اگر تا حالا هیچ سابقه‌ای ندارید، حداکثر تا ۵۰ سالگی تمام فرصت دارید. بعد از ۵۰ سالگی فقط در دو حالت قبول می‌شوید: یا حداقل ۱۰ سال سابقه قبلی داشته باشید (که در این صورت محدودیت سنی کاملاً برداشته میشود) یا بالای ۵۵ سال باشید و به ازای هر سال اضافه‌تر از ۵۵ سال، معادل حق بیمه آن سال‌ها را یکجا بپردازید (مثلاً ۵۹ ساله باشید، باید معادل ۴ سال سابقه را نقدی تسویه کنید).
سومین قدم، معاینات پزشکی اجباری در مراکز طرف قرارداد تأمین اجتماعی است. پزشک باید تأیید کند که بیماری خاص یا ناتوان‌کننده‌ای ندارید؛ در غیر این صورت قرارداد رد میشود. این معاینه فقط یک بار و قبل از امضای قرارداد انجام میشود.
مرحله چهارم، مراجعه حضوری به شعبه تأمین اجتماعی محل سکونت با مدارک زیر است: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی، دو قطعه عکس، فرم درخواست بیمه اختیاری (از سایت تأمین اجتماعی دانلود میشود)، گواهی معاینات پزشکی، و آخرین فیش سابقه (اگر سابقه دارید). قرارداد همان روز امضا میشود و شماره بیمه اختیاری صادر می‌گردد.
آخرین نکته مهم: اولین قسط حق بیمه (۲۷ درصد پایه انتخابی) باید حداکثر ظرف ۲۰ روز پرداخت شود، وگرنه قرارداد خودبه‌خود باطل میشود. از ماه دوم به بعد هم تا آخرین روز دومین ماه بعد فرصت پرداخت دارید. با رعایت این پنج قدم، بیمه اختیاری‌تان از همان روز اول فعال و معتبر خواهد بود.
پرسش‌های متداول درباره بازنشستگی بیمه اختیاری تأمین اجتماعی
-
سن بازنشستگی مردان در بیمه اختیاری چند است؟
۶۰ سال سن + ۲۰ سال سابقه، یا ۶۲ سال + ۱۰ سال سابقه، یا فقط ۳۵ سال سابقه بدون شرط سنی.
-
سن بازنشستگی زنان در بیمه اختیاری چند است؟
۵۵ سال سن + ۲۰ سال سابقه، یا ۵۵ سال + ۱۰ سال سابقه، یا فقط ۳۰ سال سابقه بدون شرط سنی.
-
آیا بیمه اختیاری درمان دارد؟
بله، کامل و مادام‌العمر برای خودتان، همسر و فرزندان واجد شرایط (نرخ ۲۷ درصد).
-
تا چند سالگی می‌توانم بیمه اختیاری شروع کنم؟
اگر ۱۰ سال سابقه قبلی داشته باشید هیچ محدودیت سنی نیست؛ در غیر این صورت حداکثر ۵۰ سالگی (یا با پرداخت یکجا برای سنین بالاتر).
-
اگر ۵۸ ساله باشم می‌توانم بیمه اختیاری ببندم؟
بله، اگر ۱۰ سال سابقه قبلی داشته باشید یا معادل ۳ سال اضافه را یکجا بپردازید (حدود ۱۳۰–۱۵۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴).
-
اگر شاغل شوم بیمه اختیاری‌ام قطع میشود؟
خیر، سابقه به بیمه اجباری منتقل میشود و چیزی از دست نمی‌دهید.
-
چند سال باید پرداخت کنم تا بازنشسته شوم؟
مردان معمولاً ۱۰ تا ۲۰ سال، زنان ۱۰ تا ۲۰ سال (بسته به سن شروع و سابقه قبلی).
-
آیا می‌توانم پایه بیمه را هر سال بالا ببرم؟
بله، هر سال تا سقف مجاز می‌توانید افزایش دهید و حقوق بازنشستگی‌تان چند برابر شود.
-
اگر یک قسط عقب بیفتم چه میشود؟
تا آخرین روز دومین ماه بعد فرصت دارید؛ بعد از آن قرارداد باطل و باید دوباره از صفر شروع کنید.
-
تفاوت بیمه اختیاری با مشاغل آزاد چیست؟
اختیاری درمان کامل + ازکارافتادگی + مستمری فوت دارد؛ مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ و ۱۲ درصد این‌ها را ندارد.
ممنون که تا پایان مقاله”بازنشستگی بیمه اختیاری چقدر است؟“همراه ما بودید
بیشتر بخوانید:
- بازنشستگی جانبازان 10 درصد چگونه است؟
- بازنشستگان خویش فرما چه کسانی هستند؟
- از کجا بفهمیم بیمه بازنشستگی داریم؟
- از کجا بفهمیم حقوق بازنشستگان واریز شده است؟
- اگر حقوق بازنشستگی واریز نشد به کجا مراجعه کنیم؟
- آیا بازنشستگی اجباری است؟
- آیا بازنشستگان کشوری بیمه عمر دارند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان فولاد جزو بازنشستگان کشوری هستند؟
- آیا بازنشستگان معاف از مالیات هستند؟
- آیا بازنشستگان می توانند کار کنند؟
- بازنشستگان وزارت کشور شامل چه کسانی میشود؟
- بازنشستگان کشوری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگان لشکری چه کسانی هستند؟
- بازنشستگی سختی کار چند سال است؟
- آیا بازنشستگان حکم کارگزینی دارند؟
- آیا استفاده نکردن از بیمه بیکاری در بازنشستگی تأثیر دارد؟
- آیا بازنشستگان تامین اجتماعی جز بازنشستگان کشوری هستند؟
- بازنشستگی بیمه روستایی چند سال است؟
- بازنشستگی نیروهای مسلح چند سال است؟
- بیمه تکمیلی بازنشستگان کشوری چیست؟
- بیمه منزلت بازنشستگان چیست؟
- کسور بازنشستگی چیست؟
- فرق بین بازنشستگان و مستمری بگیران چیست؟
- حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی از کجا تامین می شود؟
- برای گرفتن کارت کانون بازنشستگان تامین اجتماعی چه باید کرد؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی تا چه ساعتی باز است؟
- کارت کانون بازنشستگان به چه دردی میخوره؟
- کانون بازنشستگان تامین اجتماعی زیر نظر کدام ارگان است؟
- وظایف کانون بازنشستگان چیست؟
نظرات کاربران