وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟، وام خرید کالا بانک گردشگری، مجموعه‌ای از طرح‌های تسهیلاتی قرض‌الحسنه و مرابحه است که برای خرید کالاهای بادوام (مانند لوازم خانگی و دیجیتال) و کالاهای سرمایه‌ای (مانند ماشین‌آلات تولیدی) طراحی شده و در سال ۱۴۰۴ با استقبال گسترده‌ای روبرو شده است.
این طرح‌ها، با سقف تا ۴۰۰ میلیون تومان برای کالاهای بادوام و نرخ سود ۱۸ درصد، به مشتریان حقیقی و کسب‌وکارها امکان خرید اقساطی با بازپرداخت ۳۶ ماهه را می‌دهد. با تمرکز بر حمایت از تولید داخلی، این وام‌ها به خانوارها، زوج‌های جوان و فعالان اقتصادی کمک می‌کنند تا نیازهای خود را با شرایط ساده و شفاف تأمین کنند. در ادامه، به پرسش‌های متداول درباره این طرح پاسخ داده می‌شود تا متقاضیان اطلاعات کاملی کسب کنند.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟
وام خرید کالا بانک گردشگری، مجموعه‌ای از طرح‌های تسهیلاتی قرض‌الحسنه و مرابحه است که با هدف حمایت از مشتریان حقیقی و کسب‌وکارها برای خرید کالاهای بادوام و سرمایه‌ای طراحی شده و از سال ۱۴۰۲ (۲۰۲۳ میلادی) اجرا می‌شود.
این طرح‌ها، شامل تسهیلات کالاهای بادوام (برای خرید لوازم خانگی، مبلمان، گوشی موبایل و تجهیزات دیجیتال) و تسهیلات خرید کالای سرمایه‌ای (برای ماشین‌آلات و تجهیزات تولیدی، خدماتی و کشاورزی)، به مشتریان امکان خرید اقساطی با نرخ سود مصوب بانک مرکزی (معمولاً ۱۸ درصد برای عقود مبادله‌ای) و بازپرداخت تا ۳۶ ماه را می‌دهد. تمرکز این طرح‌ها بر حمایت از تولید داخلی، افزایش قدرت خرید خانوارها و تقویت فعالیت‌های اقتصادی است. در ادامه، ویژگی‌های کلیدی این وام‌ها به صورت فهرست‌وار ارائه می‌شود:
- هدف اصلی طرح:
- کالاهای بادوام: تسهیل خرید اقساطی کالاهای مصرفی بادوام (مانند یخچال، تلویزیون، مبلمان) از تولیدکنندگان داخلی برای خانوارها، به‌ویژه زوج‌های جوان، با سقف تا ۴۰۰ میلیون تومان.
- کالای سرمایه‌ای: حمایت از فعالیت‌های تولیدی، خدماتی و کشاورزی با خرید اقساطی ماشین‌آلات و تجهیزات (مانند دستگاه‌های صنعتی و کشاورزی) تا سقف نامشخص (بر اساس پیش‌فاکتور).
- مخاطبان هدف:
- اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال با حساب قرض‌الحسنه یا جاری در بانک گردشگری.
- خانوارها و زوج‌های جوان برای کالاهای بادوام.
- فعالان اقتصادی (تولیدی، خدماتی، کشاورزی) برای کالاهای سرمایه‌ای.
- مشتریان فاقد چک برگشتی یا بدهی معوقه؛ کارکنان سازمان‌های طرف قرارداد با معرفی‌نامه در اولویت هستند.
- سقف تسهیلات:
- کالاهای بادوام: حداکثر ۴۰۰ میلیون تومان (۴ میلیارد ریال).
- کالای سرمایه‌ای: بر اساس پیش‌فاکتور و نیاز مشتری (سقف مشخص اعلام نشده، اما به نوع کالا بستگی دارد).
- نرخ سود: ۱۸ درصد سالانه برای هر دو طرح (بر اساس مصوبات بانک مرکزی برای عقود مبادله‌ای مانند مرابحه و فروش اقساطی).
- دوره بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه برای هر دو طرح، با اقساط ثابت ماهانه (برای مثال، وام ۱۰۰ میلیون تومانی با قسط حدود ۳,۵۰۰,۰۰۰ تومان).
- شرایط ضمانت:
- کالاهای بادوام: مسدودی سپرده معادل وام (دو سر سود) تا تسویه کامل، یک ضامن رسمی (مانند کارمند دولت) و پرداخت ۱ درصد آبونمان سالیانه.
- کالای سرمایه‌ای: مشابه، با تأکید بر پیش‌فاکتور معتبر از تولیدکننده داخلی.
- مصارف مجاز:
- کالاهای بادوام: خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد (مانند تولیدکنندگان لوازم خانگی ایرانی) با ارائه پیش‌فاکتور.
- کالای سرمایه‌ای: خرید ماشین‌آلات و تجهیزات تولیدی، خدماتی و کشاورزی (مانند دستگاه‌های ساختمانی) به نام مشتری.
- مزایای کلی:
- امکان خرید قبل از پرداخت کامل مبلغ کالا.
- مدیریت مالی بهتر با اقساط قابل برنامه‌ریزی.
- حمایت از تولید داخلی با تمرکز بر کالاهای ایرانی.
- فرآیند ساده با امکان درخواست حضوری در شعب یا غیرحضوری (برای مشتریان با سابقه).
- مناسب برای خانوارها، زوج‌های جوان و کسب‌وکارهای کوچک.
- نحوه دریافت:
- افتتاح حساب در بانک گردشگری (حضوری در شعب یا آنلاین از سایت tg-bank.ir).
- ارائه مدارک هویتی (شناسنامه، کارت ملی)، مدارک محل سکونت (اجاره‌نامه یا سند)، مدارک شغلی (جواز کسب، گواهی اشتغال) و پیش‌فاکتور کالا.
- بررسی اهلیت اعتباری (عدم وجود چک برگشتی یا معوقه) و تشکیل پرونده در شعبه.
- دریافت کارت اعتباری یا واریز مبلغ به حساب فروشنده پس از تأیید.
- توضیحات تکمیلی: این طرح‌ها با نرخ سود ۱۸ درصد، در مقایسه با وام‌های تجاری با نرخ ۲۳ درصد، مقرون‌به‌صرفه هستند. در سال ۱۴۰۴، با افزایش سقف کالاهای بادوام به ۴۰۰ میلیون تومان، این طرح برای خانوارهای متوسط و کسب‌وکارهای کوچک جذاب‌تر شده است. بانک مستقیماً مبلغ را به فروشنده پرداخت می‌کند و مشتری اقساط را به بانک بازپرداخت می‌کند.
تأثیر وام خرید کالا بانک گردشگری بر بهبود اقتصاد خانوار و کسب‌وکارها
وام خرید کالا بانک گردشگری، شامل تسهیلات کالاهای بادوام (تا ۴۰۰ میلیون تومان) و کالاهای سرمایه‌ای، با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، ابزاری کلیدی برای حمایت از خانوارها و فعالان اقتصادی در سال ۱۴۰۴ است. این طرح، با تمرکز بر خرید کالاهای ایرانی، نه تنها قدرت خرید مشتریان را افزایش می‌دهد، بلکه به رشد تولید داخلی و مدیریت مالی بهتر کمک می‌کند. در این بخش، تأثیرات این وام بر اقتصاد خانوارها، کسب‌وکارهای کوچک و حمایت از تولید داخلی بررسی می‌شود.
تقویت قدرت خرید خانوارها
وام کالاهای بادوام بانک گردشگری، با سقف ۴۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۱۸ درصد، به خانوارها امکان می‌دهد تا اقلام ضروری مانند یخچال، تلویزیون، مبلمان یا گوشی موبایل را به صورت اقساطی خریداری کنند. برای مثال، یک خانواده با درآمد ماهانه ۱۲ میلیون تومان می‌تواند وام ۱۰۰ میلیون تومانی با اقساط حدود ۳,۵۰۰,۰۰۰ تومان دریافت کند، که برای خرید لوازم خانگی ایرانی از فروشگاه‌های طرف قرارداد کافی است. این نرخ سود، در مقایسه با وام‌های تجاری با نرخ ۲۳ درصد یا بازار غیررسمی با سودهای ۳۰-۵۰ درصد، فشار مالی را کاهش می‌دهد. در سال ۱۴۰۴، با تورم بالای ۴۰ درصد، این طرح به خانوارهای متوسط کمک می‌کند تا بدون قرض‌های پرهزینه، کیفیت زندگی خود را ارتقا دهند.
علاوه بر این، امکان خرید قبل از پرداخت کامل مبلغ، به زوج‌های جوان کمک می‌کند تا زندگی خود را با هزینه کمتر راه‌اندازی کنند. برای نمونه، خرید مبلمان ۱۵۰ میلیون تومانی با اقساط ماهانه حدود ۵,۲۵۰,۰۰۰ تومان، بدون افزایش قیمت کالا، مدیریت مالی را آسان‌تر می‌کند. این ویژگی، به ویژه برای خانوارهایی که بودجه محدود دارند، فرصتی برای دسترسی به کالاهای بادوام باکیفیت فراهم می‌کند.
حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و تولید داخلی
تسهیلات کالای سرمایه‌ای بانک گردشگری، با تمرکز بر خرید ماشین‌آلات و تجهیزات تولیدی، خدماتی و کشاورزی، به کسب‌وکارهای کوچک امکان توسعه فعالیت‌ها را می‌دهد. برای مثال، یک کشاورز می‌تواند با وام برای خرید تراکتور یا تجهیزات آبیاری، بهره‌وری مزرعه خود را افزایش دهد، بدون اینکه نیاز به پرداخت یکجای مبلغ داشته باشد. این طرح، با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، هزینه‌های مالی را قابل مدیریت می‌کند. در سال ۱۴۰۴، با افزایش تقاضا برای تجهیزات داخلی، این تسهیلات به تولیدکنندگان ایرانی مانند شرکت‌های ماشین‌سازی کمک کرده و چرخه اقتصادی را تقویت می‌کند.
خرید از تولیدکنندگان داخلی، مانند لوازم خانگی یا تجهیزات صنعتی، نه تنها خروج ارز را کاهش می‌دهد، بلکه اشتغال‌زایی را در بخش‌های تولیدی افزایش می‌دهد. بانک گردشگری با ارائه پیش‌فاکتور معتبر از تولیدکنندگان، اطمینان می‌دهد که وام مستقیماً به حمایت از کالای ایرانی منجر شود. این امر به کسب‌وکارهای کوچک امکان می‌دهد تا با سرمایه‌گذاری در تجهیزات جدید، رقابت‌پذیری خود را افزایش دهند.
مدیریت مالی و برنامه‌ریزی اقتصادی
این وام‌ها، با اقساط ثابت و نرخ سود ۱۸ درصد، به مشتریان کمک می‌کنند تا مدیریت مالی دقیق‌تری داشته باشند. برای مثال، یک کارگاه کوچک با وام ۲۰۰ میلیون تومانی برای خرید دستگاه CNC، می‌تواند درآمد ماهانه خود را افزایش دهد و اقساط حدود ۷,۰۰۰,۰۰۰ تومانی را به راحتی مدیریت کند. این فرآیند، به مشتریان امکان می‌دهد تا ابتدا از درآمد حاصل از کالا یا تجهیزات استفاده کنند و سپس اقساط را بپردازند، که نوعی پس‌انداز اجباری ایجاد می‌کند.
برای خانوارها، خرید اقساطی کالاهای بادوام، مانند گوشی موبایل برای آموزش آنلاین فرزندان، به کاهش استرس مالی و بهبود برنامه‌ریزی بودجه کمک می‌کند. در سال ۱۴۰۴، بانک گردشگری با ارائه آموزش‌های مالی در شعب و سایت (tg-bank.ir)، مشتریان را برای مدیریت اقساط توانمند کرده است.
چشم‌انداز و پیشنهادات بهبود
بانک گردشگری می‌تواند با گسترش فروشگاه‌های طرف قرارداد یا افزودن گزینه‌های آنلاین، دسترسی به طرح را افزایش دهد. همچنین، کاهش آبونمان سالیانه (۱ درصد) برای مشتریان با رتبه اعتباری بالا، جذابیت را بیشتر می‌کند. این تأثیرات، وام خرید کالا را به ابزاری مؤثر برای بهبود اقتصاد خانوار و کسب‌وکارها تبدیل کرده است.
الزامات عملیاتی و نکات کاربردی برای دریافت وام خرید کالا
دریافت وام خرید کالا بانک گردشگری، چه برای کالاهای بادوام و چه سرمایه‌ای، نیازمند رعایت شرایط مشخص و آگاهی از فرآیند اجرایی است. این طرح با فرآیند ساده حضوری و غیرحضوری (برای مشتریان با سابقه) و تأکید بر پیش‌فاکتور معتبر، دسترسی را آسان کرده است. در این بخش، الزامات عملیاتی، مراحل دریافت و نکات کلیدی برای موفقیت بررسی می‌شود.
فرآیند درخواست و افتتاح حساب
اولین گام، افتتاح حساب قرض‌الحسنه یا جاری در بانک گردشگری است، که به صورت حضوری در شعب یا آنلاین از سایت tg-bank.ir (بخش خدمات دیجیتال) انجام می‌شود. مشتریان باید مدارک هویتی (شناسنامه، کارت ملی)، مدارک محل سکونت (اجاره‌نامه یا سند) و مدارک شغلی (جواز کسب، گواهی اشتغال یا معرفی‌نامه) ارائه دهند. پس از افتتاح حساب، درخواست وام به صورت حضوری در شعب ثبت می‌شود. برای مشتریان با سابقه یا سازمان‌های طرف قرارداد، امکان ثبت اولیه آنلاین از طریق پرتال بانک وجود دارد، اما تشکیل پرونده در شعبه الزامی است.
برای کالاهای بادوام، پیش‌فاکتور از فروشگاه‌های طرف قرارداد (مانند تولیدکنندگان لوازم خانگی ایرانی) و برای کالای سرمایه‌ای، پیش‌فاکتور تجهیزات (مانند ماشین‌آلات ساختمانی) لازم است. بررسی اهلیت اعتباری (عدم چک برگشتی یا معوقه) معمولاً ۳-۵ روز طول می‌کشد.
شرایط ضمانت و تشکیل پرونده
ضمانت شامل مسدودی سپرده معادل وام (دو سر سود) تا تسویه، یک ضامن رسمی (کارمند دولت یا کاسب با جواز) و پرداخت ۱ درصد آبونمان سالیانه است. برای مثال، برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی کالای بادوام، سپرده ۲۰۰ میلیونی مسدود می‌شود و اقساط ماهانه حدود ۷,۰۰۰,۰۰۰ تومان است. مدارک پیش‌فاکتور باید معتبر و از تولیدکنندگان داخلی باشد. بانک مبلغ را مستقیم به فروشنده واریز می‌کند و مشتری اقساط را بازپرداخت می‌کند.
خرید و مدیریت بازپرداخت
پس از تأیید، کارت اعتباری یا وام به حساب فروشنده واریز می‌شود. مشتریان باید با فروشگاه هماهنگ کنند تا از موجودی و کیفیت کالا مطمئن شوند. اقساط از ماه دوم شروع می‌شود و تأخیر جریمه ۶ درصدی روزانه دارد. درآمد ماهانه باید ۱.۵ برابر قسط (مثلاً ۱۰.۵ میلیون برای وام ۲۰۰ میلیونی) باشد. پیگیری از طریق شعبه یا شماره تماس بانک (مانند ۰۲۱۲۶۴۰۵۸۸۱) توصیه می‌شود.
توصیه‌های کاربردی
مشتریان باید پیش‌فاکتور را دقیق بررسی کنند و از تولیدکنندگان معتبر خرید کنند. تسویه معوقات قبل از درخواست، تأیید را تسریع می‌کند. بانک می‌تواند با توسعه اپلیکیشن دیجیتال یا کاهش آبونمان، تجربه کاربری را بهبود بخشد. این نکات، دریافت وام را به فرآیندی ساده و مؤثر تبدیل می‌کند.
پرسش‌های متداول درباره وام خرید کالا بانک گردشگری
-
وام خرید کالا بانک گردشگری چیست؟
وام خرید کالا شامل تسهیلات کالاهای بادوام (تا ۴۰۰ میلیون تومان) و کالای سرمایه‌ای (برای ماشین‌آلات تولیدی) است که با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه برای خرید از تولیدکنندگان داخلی ارائه می‌شود.
-
چه کسانی می‌توانند از این وام استفاده کنند؟
اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال با حساب قرض‌الحسنه یا جاری در بانک گردشگری، فاقد چک برگشتی یا بدهی معوقه، شامل خانوارها، زوج‌های جوان و فعالان اقتصادی.
-
آیا برای دریافت این وام نیاز به ضامن است؟
بله، یک ضامن رسمی (مانند کارمند دولت یا کاسب با جواز) به همراه مسدودی سپرده معادل وام و پرداخت ۱ درصد آبونمان سالیانه لازم است.
-
حداقل و حداکثر مبلغ وام چقدر است؟
برای کالاهای بادوام حداقل ۲۰ میلیون و حداکثر ۴۰۰ میلیون تومان؛ برای کالای سرمایه‌ای بسته به پیش‌فاکتور (سقف مشخص اعلام نشده).
-
نرخ سود وام چگونه محاسبه می‌شود؟
نرخ سود ۱۸ درصد سالانه است، بر اساس مصوبات بانک مرکزی برای عقود مبادله‌ای (مرابحه و فروش اقساطی).
-
مدت بازپرداخت وام چقدر است؟
حداکثر ۳۶ ماه با اقساط ثابت ماهانه، مثلاً برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی حدود ۳,۵۰۰,۰۰۰ تومان در ماه.
-
چه مدارکی برای دریافت وام لازم است؟
مدارک هویتی (شناسنامه، کارت ملی)، مدارک محل سکونت (اجاره‌نامه یا سند)، مدارک شغلی (جواز کسب یا گواهی اشتغال) و پیش‌فاکتور معتبر از تولیدکننده داخلی.
-
چگونه می‌توان درخواست وام را ثبت کرد؟
حضوری در شعب بانک گردشگری یا به صورت اولیه آنلاین از طریق سایت tg-bank.ir (بخش خدمات دیجیتال)، با تشکیل پرونده نهایی در شعبه.
-
از این وام برای چه کالاهایی می‌توان استفاده کرد؟
کالاهای بادوام (لوازم خانگی، مبلمان، گوشی) و کالاهای سرمایه‌ای (ماشین‌آلات تولیدی، خدماتی، کشاورزی) از تولیدکنندگان داخلی طرف قرارداد.
نظرات کاربران