وام خرید کالا بانک تجارت چند درصد است؟، طرح کالانو بانک تجارت، یکی از طرح‌های تسهیلاتی برجسته در سال ۱۴۰۴ است که با هدف افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت از تولید کالای داخلی باکیفیت طراحی شده است. این طرح به مشتریان حقیقی امکان می‌دهد تا با دریافت کارت اعتباری تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان با نرخ سود مشخص، کالاهایی مانند لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالای دیجیتال را از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند پاکشوما، گلدیران و کویر موتور خریداری کنند.
با فرآیند ساده حضوری و غیرحضوری از طریق اپلیکیشن باجت، این طرح بر اساس رتبه اعتباری مشتریان شرایط متنوعی ارائه می‌دهد. در ادامه، به پرسش‌های متداول درباره نرخ سود و شرایط مرتبط پاسخ داده می‌شود تا متقاضیان اطلاعات کاملی کسب کنند.
فهرست مطالب:
وام خرید کالا بانک تجارت چند درصد است؟
طرح کالانو بانک تجارت، یکی از طرح‌های تسهیلاتی این بانک است که در سال ۱۴۰۴ با هدف حمایت از قدرت خرید مشتریان و ترویج خرید کالای داخلی باکیفیت ارائه شده است. این طرح به مشتریان حقیقی امکان می‌دهد تا از طریق کارت اعتباری، کالاهایی مانند لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالای دیجیتال را از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند پاکشوما، گلدیران، کویر موتور و فردا موتور به صورت اقساطی خریداری کنند. یکی از مهم‌ترین جنبه‌های این طرح، نرخ سود آن است که تأثیر مستقیمی بر هزینه‌های بازپرداخت دارد. در ادامه، جزئیات نرخ سود و عوامل مرتبط با آن بررسی می‌شود.
نرخ سود وام کالانو
نرخ سود وام خرید کالا در طرح کالانو بانک تجارت ۲۳ درصد سالانه است، که بر اساس ضوابط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و در قالب عقد مرابحه تعیین شده است. این نرخ برای تمامی انواع کالاها (لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالای دیجیتال) یکسان است و به سقف تسهیلات یا رتبه اعتباری (A، B، C، D) بستگی ندارد.
برای مثال، در خرید یک یخچال ۲۰۰ میلیون تومانی از گلدیران با بازپرداخت ۲۴ ماهه، کل سود پرداختی حدود ۲۸ میلیون تومان خواهد بود، که اقساط ماهانه را به حدود ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان می‌رساند. این نرخ در مقایسه با وام‌های تجاری با سودهای بالاتر (تا ۲۸ درصد) یا وام‌های غیررسمی (۳۰-۵۰ درصد)، مقرون‌به‌صرفه است و در سال ۱۴۰۴ با تورم بالای ۴۰ درصد، به مشتریان کمک می‌کند تا فشار مالی کمتری تحمل کنند.
ویژگی‌های مرتبط با نرخ سود
برای درک بهتر تأثیر نرخ سود در طرح کالانو، ویژگی‌های زیر اهمیت دارند:
- ثابت بودن نرخ سود: نرخ ۲۳ درصد برای تمام دوره‌های بازپرداخت (۱۲ تا ۳۶ ماه، بسته به کالا) ثابت است، که شفافیت را افزایش می‌دهد.
- بدون افزایش قیمت کالا: اقساط بدون تغییر قیمت اصلی کالا محاسبه می‌شود و تنها سود ۲۳ درصد به مبلغ اضافه می‌گردد.
- انعطاف در بازپرداخت: بازپرداخت برای لوازم خانگی (۲۴ ماهه)، موتورسیکلت (۳۶ ماهه)، خودرو (۲۴-۳۶ ماهه با ۱۰-۲۰% پیش‌پرداخت) و کالای دیجیتال (۱۲ ماهه) متفاوت است، که به مدیریت اقساط کمک می‌کند.
- محاسبه سود بر اساس مبلغ وام: برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با ۳۶ ماه بازپرداخت، کل سود حدود ۶۳ میلیون تومان است و قسط ماهانه حدود ۱۰,۱۱۰,۰۰۰ تومان می‌شود.
- جریمه تأخیر: در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه ۶ درصدی روزانه اعمال می‌شود، که مشتریان باید با برنامه‌ریزی مالی از آن اجتناب کنند.
عوامل تأثیرگذار بر هزینه‌ها
علاوه بر نرخ سود، شرایط زیر بر هزینه نهایی تأثیر می‌گذارد:
- رتبه اعتباری: مشتریان با رتبه A و B با ضمانت سبک‌تر (چک برای تا ۱۰۰ میلیون تومان) هزینه‌های کمتری دارند، اما رتبه C و D نیاز به ضامن یا سفته دارند.
- هزینه‌های جانبی: هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی (معمولاً کمتر از ۵۰۰ هزار تومان) به مبلغ وام اضافه می‌شود.
- پیش‌پرداخت برای خودرو: برای خودروهای فردا موتور، ۱۰-۲۰ درصد پیش‌پرداخت لازم است، که کل هزینه را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
توصیه‌ها
مشتریان برای کاهش فشار مالی باید درآمد ماهانه‌ای حداقل ۱.۵ برابر قسط (مثلاً ۱۴ میلیون تومان برای وام ۳۰۰ میلیونی) داشته باشند. استفاده از اپلیکیشن باجت (برای رتبه A و B) فرآیند را سریع‌تر و ارزان‌تر می‌کند. بررسی فهرست فروشگاه‌ها (tejaratbank.ir) و هماهنگی با پذیرنده (مانند مادیران یا کویر موتور) قبل از خرید، از هزینه‌های غیرمنتظره جلوگیری می‌کند. در سال ۱۴۰۴، با افزایش سقف به ۵۰۰ میلیون تومان، این طرح با نرخ سود ثابت ۲۳ درصد، گزینه‌ای جذاب برای خرید اقساطی و حمایت از تولید داخلی است.
تأثیر نرخ سود کالانو بر مدیریت مالی مشتریان
طرح کالانو بانک تجارت، با نرخ سود ثابت ۲۳ درصد و سقف تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون تومان، در سال ۱۴۰۴ به مشتریان حقیقی امکان خرید اقساطی کالاهایی مانند لوازم خانگی، موتورسیکلت، خودرو و کالای دیجیتال را از فروشگاه‌های طرف قرارداد می‌دهد. این نرخ سود، که مطابق با ضوابط بانک مرکزی تعیین شده، نقش کلیدی در مدیریت هزینه‌های مالی مشتریان دارد. در این بخش، تأثیر نرخ سود بر بودجه خانوارها، مقایسه آن با سایر گزینه‌های مالی و مزایای اقتصادی آن بررسی می‌شود.
نقش نرخ سود در کاهش فشار مالی
نرخ سود ۲۳ درصدی طرح کالانو، در مقایسه با وام‌های تجاری با نرخ‌های ۲۵ تا ۲۸ درصد یا وام‌های غیررسمی با سودهای ۳۰ تا ۵۰ درصد، گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه است. برای مثال، در خرید یک ماشین لباسشویی ۲۰۰ میلیون تومانی از شرکت پاکشوما با بازپرداخت ۲۴ ماهه، کل سود حدود ۲۸ میلیون تومان است و اقساط ماهانه به حدود ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان می‌رسد. این مبلغ برای خانوارهای متوسط با درآمد ماهانه حدود ۱۵ میلیون تومان قابل مدیریت است و از فشار مالی سنگین جلوگیری می‌کند. در سال ۱۴۰۴، که تورم بالای ۴۰ درصد هزینه‌های زندگی را افزایش داده، این نرخ سود به مشتریان کمک می‌کند تا بدون قرض‌های پرهزینه، نیازهای ضروری مانند خرید لوازم خانگی یا تجهیزات دیجیتال را تأمین کنند.
علاوه بر این، عدم افزایش قیمت کالا در اقساط، مزیت دیگری است. برخلاف برخی طرح‌های فروش اقساطی که قیمت کالا را در اقساط بالا می‌برند، کالانو تنها سود ۲۳ درصد را اعمال می‌کند. این شفافیت، اعتماد مشتریان را جلب کرده و به برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر کمک می‌کند. برای نمونه، خرید یک موتورسیکلت ۳۰۰ میلیون تومانی از کویر موتور با ۳۶ ماه بازپرداخت، اقساط ماهانه حدود ۱۰,۱۱۰,۰۰۰ تومان دارد، که با درآمد متوسط خانوارها سازگار است.
مقایسه با سایر گزینه‌های مالی
در مقایسه با سایر وام‌های بانکی، نرخ ۲۳ درصد کالانو رقابتی است. برای مثال، وام‌های قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد (مانند بانک مهر ایران) نیاز به سپرده‌گذاری یا شرایط خاص دارند، در حالی که کالانو بدون سپرده‌گذاری و با فرآیند سریع‌تر ارائه می‌شود. در مقابل، وام‌های تجاری بانک‌ها با نرخ‌های بالاتر، مانند ۲۷ درصد در برخی طرح‌ها، هزینه کل را افزایش می‌دهند. برای یک وام ۳۰۰ میلیون تومانی با ۳۶ ماه بازپرداخت، سود کالانو حدود ۶۳ میلیون تومان است، اما در وام ۲۷ درصدی، این رقم به حدود ۸۱ میلیون تومان می‌رسد، که تفاوت قابل توجهی ایجاد می‌کند.
در مقایسه با بازار غیررسمی، کالانو به مراتب ارزان‌تر است. وام‌های غیررسمی با سودهای ۳۰ درصد یا بیشتر، اقساط را برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی به بیش از ۱۲ میلیون تومان در ماه می‌رسانند. این تفاوت، کالانو را به گزینه‌ای ایمن و اقتصادی برای اقشار متوسط تبدیل کرده و از بدهی‌های سنگین جلوگیری می‌کند.
تأثیر اقتصادی و حمایت از تولید داخلی
نرخ سود ۲۳ درصد، با تشویق خرید از شرکت‌های داخلی مانند گلدیران، مادیران و فردا موتور، به رونق تولید داخلی کمک می‌کند. در سال ۱۴۰۴، با افزایش فهرست پذیرندگان به بیش از ۲۰۰ فروشگاه، این طرح تقاضا برای کالاهای ایرانی را افزایش داده و به اشتغال‌زایی در بخش‌های تولیدی منجر شده است. برای مثال، خرید یک خودرو تاکسی از فردا موتور با ۲۴ ماه بازپرداخت و ۱۰ درصد پیش‌پرداخت، نه تنها نیاز مشتری را برآورده می‌کند، بلکه از صنعت خودروسازی داخلی حمایت می‌کند.
این نرخ سود، با حفظ تعادل بین هزینه بانک و توان مشتری، منابع مالی بانک را برای ارائه تسهیلات بیشتر تقویت می‌کند. مشتریان با رتبه A و B، که از اپلیکیشن باجت استفاده می‌کنند، هزینه‌های اداری کمتری دارند، که این امر به صرفه‌جویی بیشتر منجر می‌شود.
توصیه برای مدیریت هزینه‌ها
مشتریان باید درآمد ماهانه‌ای حداقل ۱.۵ برابر قسط (مثلاً ۱۵ میلیون تومان برای وام ۳۰۰ میلیونی) داشته باشند. استفاده از باجت برای رتبه A و B، فرآیند را سریع‌تر می‌کند. هماهنگی با فروشگاه (مانند کلور یا کویر موتور) برای تخفیف‌های فصلی نیز هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. این مزایا، کالانو را به ابزاری مؤثر برای مدیریت مالی در سال ۱۴۰۴ تبدیل کرده است.
فرآیند اجرایی و نکات کلیدی برای دریافت تسهیلات کالانو
دریافت تسهیلات کالانو بانک تجارت، با فرآیند حضوری و غیرحضوری، بر اساس رتبه اعتباری مشتریان (A، B، C، D) طراحی شده است. این طرح با اپلیکیشن باجت و شعب گسترده، دسترسی را آسان کرده و به مشتریان امکان خرید از بیش از ۲۰۰ فروشگاه طرف قرارداد را می‌دهد. در این بخش، مراحل اجرایی، الزامات ضمانت و نکات کاربردی برای موفقیت در دریافت وام بررسی می‌شود.
فرآیند ثبت درخواست و افتتاح حساب
اولین گام، افتتاح حساب جاری یا پس‌انداز در بانک تجارت است، که به صورت حضوری در شعب یا آنلاین از طریق سایت tejaratbank.ir انجام می‌شود. سپس، درخواست تسهیلات ثبت می‌شود:
-
غیرحضوری (رتبه A و B): از اپلیکیشن باجت (دانلود از سایت بانک)، بخش تسهیلات را انتخاب کنید، اطلاعات شخصی، مبلغ درخواستی (تا ۵۰۰ میلیون تومان) و ضمانت را وارد نمایید. بررسی اولیه ظرف ۲۴-۴۸ ساعت انجام می‌شود.
-
حضوری (همه رتبه‌ها): به شعبه مراجعه کنید، فرم درخواست کالانو را تکمیل کرده و مدارک (کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی) ارائه دهید.
پس از ثبت، بانک رتبه اعتباری را از سامانه اعتبارسنجی بررسی می‌کند. مشتریان با رتبه A و B برای وام تا ۱۰۰ میلیون تومان فقط قرارداد و چک نیاز دارند، اما برای رتبه C و D یا مبالغ بالاتر، ضامن یا سفته لازم است.
الزامات ضمانت و تشکیل پرونده
ضمانت بر اساس مبلغ و رتبه متفاوت است: برای تا ۱۰۰ میلیون تومان، رتبه A/B نیاز به قرارداد و چک دارد؛ ۱۰۰-۳۰۰ میلیون، یک ضامن معتبر (کارمند دولت یا کاسب با جواز) و چک/سفته؛ و بیش از ۳۰۰ میلیون، یک یا دو ضامن با چک/سفته. برای رتبه C/D، حتی برای مبالغ پایین، سفته یا ضامن الزامی است. تشکیل پرونده با ارائه پیش‌فاکتور از فروشگاه (مانند مادیران برای لوازم خانگی یا فردا موتور برای خودرو) در شعبه انجام می‌شود. وام مستقیم به حساب فروشگاه واریز می‌گردد.
در سال ۱۴۰۴، برای خرید خودرو (سواری یا تاکسی) از فردا موتور، ۱۰-۲۰ درصد پیش‌پرداخت لازم است، اما لوازم خانگی و موتورسیکلت معمولاً بدون پیش‌پرداخت هستند. فرآیند بررسی ۳-۵ روز طول می‌کشد.
انتخاب فروشگاه و خرید
مشتریان باید فهرست پذیرندگان (بیش از ۲۰۰ فروشگاه مانند گلدیران، کویر موتور) را از سایت بانک یا باجت بررسی کنند. هماهنگی با فروشگاه برای قیمت و موجودی ضروری است. خرید می‌تواند حضوری یا آنلاین باشد و اعتبار از کارت کسر می‌شود. برای مثال، خرید ۲۰۰ میلیون تومانی از سام الکترونیک با ۲۴ ماه بازپرداخت، اقساط را به حدود ۹,۵۰۰,۰۰۰ تومان می‌رساند.
مدیریت اقساط و نکات کاربردی
اقساط از ماه دوم شروع می‌شود و تأخیر جریمه ۶ درصدی روزانه دارد. مشتریان باید درآمد ۱.۵ برابر قسط داشته باشند. پیگیری از باجت یا شماره ۱۵۵۴، از تأخیر جلوگیری می‌کند. هماهنگی با فروشگاه برای تخفیف و بررسی پیش‌فاکتور، هزینه‌ها را کاهش می‌دهد. بانک تجارت با به‌روزرسانی باجت در سال ۱۴۰۴، فرآیند را دیجیتال‌تر کرده و کالانو را به گزینه‌ای کارآمد برای خرید اقساطی تبدیل کرده است.
پرسش‌های متداول درباره وام خرید کالا بانک تجارت
-
نرخ سود وام کالانو بانک تجارت چند درصد است؟
نرخ سود طرح کالانو ۲۳ درصد سالانه است، که بر اساس ضوابط بانک مرکزی و در قالب عقد مرابحه برای همه کالاها اعمال می‌شود.
-
چه کسانی می‌توانند از طرح کالانو استفاده کنند؟
تمامی اشخاص حقیقی با حساب فعال در بانک تجارت، اعم از مشتریان جدید و فعلی، با رتبه اعتباری A، B، C، D یا فاقد رتبه.
-
آیا برای دریافت وام کالانو نیاز به ضامن است؟
بله، بسته به رتبه اعتباری و مبلغ؛ برای رتبه A و B تا ۱۰۰ میلیون تومان فقط چک کافی است، اما برای مبالغ بالاتر یا رتبه C و D، یک یا دو ضامن معتبر با چک/سفته لازم است.
-
حداقل و حداکثر مبلغ وام کالانو چقدر است؟
حداقل ۵ میلیون تومان و حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان، بسته به نوع کالا (مثلاً ۲۰۰ میلیون برای لوازم خانگی، متغیر برای خودرو).
-
مدت بازپرداخت وام کالانو چقدر است؟
۱۲ تا ۳۶ ماه، بسته به نوع کالا (۲۴ ماه برای لوازم خانگی، ۳۶ ماه برای موتورسیکلت، ۲۴-۳۶ ماه برای خودرو).
-
چه مدارکی برای دریافت وام کالانو لازم است؟
کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال، اطلاعات ضامن (برای مبالغ بالا) و پیش‌فاکتور از فروشگاه طرف قرارداد.
-
چگونه می‌توان درخواست وام کالانو را ثبت کرد؟
حضوری در شعب بانک تجارت برای همه رتبه‌ها، یا غیرحضوری از طریق اپلیکیشن باجت برای مشتریان با رتبه اعتباری A و B.
ممنون که تا پایان مقاله “وام خرید کالا بانک تجارت چند درصد است؟” همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
نظرات کاربران