کدام بانک مثل ویپاد وام می دهد؟، در عصر بانکداری دیجیتال ایران، ویپاد (ترابانک پاسارگاد) با ارائه تسهیلات سریع، آنلاین و اغلب بدون ضامن سنتی، به یکی از محبوبترین گزینهها برای دریافت وام فوری تبدیل شده است. اما ویپاد تنها نیست؛ چندین نئوبانک و اپلیکیشن بانکی دیگر با مدلهای مشابه، وامهایی بر اساس رتبه اعتباری، میانگین حساب، امتیاز داخلی یا سفته الکترونیک ارائه میدهند که فرآیندشان کاملاً غیرحضوری و سریع است.
این گزینهها به کاربران اجازه میدهند بدون مراجعه به شعبه و با چند کلیک، به نقدینگی مورد نیاز دسترسی پیدا کنند. این مقاله به شما کمک میکند تا بهترین بانکها و اپلیکیشنهای مشابه ویپاد را بشناسید، تفاوتهای کلیدی آنها (مانند مبلغ، سود، سرعت و شرایط) را مقایسه کنید و گزینهای مناسب با نیازهای مالی خود انتخاب نمایید تا تجربهای آسان و مقرونبهصرفه داشته باشید.
فهرست مطالب:
کدام بانک مثل ویپاد وام می دهد؟
در سالهای اخیر، نئوبانکها (بانکهای تمامدیجیتال) در ایران رشد چشمگیری داشتهاند و خدمات وام آنلاین بدون ضامن یا با شرایط ساده را ارائه میدهند. ویپاد (ترابانک پاسارگاد) با تسهیلات متنوعی مانند پشتوانه، برآیند و پیمان، یکی از پیشروها است، اما گزینههای مشابه زیادی وجود دارد که بر اساس اعتبارسنجی، میانگین حساب یا امتیاز داخلی، وام فوری و غیرحضوری میدهند. این بانکها فرآیند را کاملاً آنلاین کردهاند و اغلب نیازی به مراجعه حضوری یا ضامن سنتی ندارند. انتخاب بهترین گزینه بستگی به نیاز شما (مبلغ، سود، سرعت واریز یا نوع وام) دارد.
گزینههای برتر مشابه ویپاد برای وام دیجیتال
این گزینهها بر اساس اطلاعات بهروز تا ابتدای ۲۰۲۶ انتخاب شدهاند:
- بلوبانک (Blu Bank – بانک سامان): شبیهترین به ویپاد از نظر تجربه کاربری و سرعت. وام کاملاً آنلاین بر اساس میانگین حساب سهماهه، بدون ضامن و وثیقه. مبلغ اولیه تا ۴۰ میلیون تومان، با امکان افزایش تا ۲۰۰ میلیون برای کاربران قدیمی. سود حدود ۲۳٪، واریز در کمتر از ۱۰ دقیقه.
- بانکینو (Bankino – بانک خاورمیانه): تمرکز روی وام فوری با نام «وامینو» و «وامینو اقساطی». تا ۳۰ میلیون فوری (بازپرداخت یکماهه با کارمزد کم) و تا ۱۰۰ میلیون اقساطی با سود ۲۳٪. بدون ضامن برای رتبههای اعتباری خوب، بر اساس امتیاز حساب.
- کیوبانک (Q Bank – بانک قرضالحسنه مهر ایران): بهترین برای وام کمسود (قرضالحسنه با کارمزد ۲-۴٪). تا ۱۰۰ میلیون فوری برای رتبه A/B، بر اساس میانگین حساب یا سپرده. بدون ضامن برای رتبههای بالا، کاملاً آنلاین از اپ کیو.
- باجت (Bajet – بانک تجارت): تمرکز روی اعتبار خرید کالا (BNPL – کالانو) تا ۱۵۰ میلیون و وام نقدی تا ۱۰۰ میلیون. بدون ضامن برای رتبه A/B (با سفته الکترونیک)، غیرحضوری کامل از اپ باجت.
- آیکاپ (iCup – بانک قرضالحسنه رسالت): ارزانترین وام (کارمزد ۲٪). تا ۴۰۰-۵۰۰ میلیون بر اساس امتیاز سپرده و اعتبارسنجی مرآت. بدون ضامن برای رتبه ممتاز، با سفته الکترونیک از خود اپ.
نکات مهم در انتخاب بانک مشابه ویپاد
این نکات برای تصمیمگیری بهتر کمک میکند:
- سرعت واریز → بلوبانک و ویپاد سریعترین هستند (چند دقیقه).
- سود پایین → کیوبانک و رسالت (کارمزد ۲-۴٪).
- مبلغ بالا → ویپاد (تا ۳۰۰ میلیون با چک دیجیتال) و رسالت (تا ۵۰۰ میلیون).
- بدون هیچ ضمانتی → بیشتر بر اساس رتبه اعتباری (A/B/C)، اما برای رتبه پایینتر چک دیجیتال یا سفته لازم است.
- سهولت → همه اپلیکیشن دارند و افتتاح حساب آنلاین است.
در نهایت، اگر تجربهای شبیه ویپاد میخواهید (سریع، متنوع و بدون دردسر)، بلوبانک بهترین جایگزین است. برای سود کمتر، کیوبانک یا رسالت را امتحان کنید. پیشنهاد میشود ابتدا اپ هر کدام را نصب کنید، حساب باز کنید و اعتبارسنجی انجام دهید تا پیشنهاد شخصیسازیشده ببینید.
نکات مهم در انتخاب نئوبانک برای دریافت وام آنلاین
با گسترش بانکداری دیجیتال در ایران، نئوبانکها به کاربران امکان میدهند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری و با فرآیندهای ساده، به تسهیلات مالی دسترسی پیدا کنند. این بخش به بررسی عوامل کلیدی در انتخاب بهترین گزینه مشابه ویپاد میپردازد تا کاربران بتوانند بر اساس نیازهای خود تصمیمگیری آگاهانهای داشته باشند و از خدمات وام فوری بهرهمند شوند.
نقش رتبه اعتباری و میانگین حساب در اعطای تسهیلات
رتبه اعتباری در سامانه اعتبارسنجی ایرانیان یکی از عوامل اصلی در اکثر نئوبانکها است و اغلب رتبههای A، B و گاهی C برای دریافت وام بدون محدودیت کافی هستند. نئوبانکهایی مانند بلوبانک و کیوبانک به شدت به این رتبه وابستهاند و برای رتبههای پایینتر، گزینههای جایگزین مانند سفته الکترونیک یا چک دیجیتال ارائه میدهند. میانگین حساب نیز نقش مکمل دارد و در بلوبانک، نگهداری موجودی مشخص در چند ماه متوالی مستقیماً مبلغ وام را تعیین میکند. این رویکرد باعث میشود کاربران با خوشحسابی طولانیمدت، به مبالغ بالاتر دسترسی پیدا کنند و فرآیند اعتبارسنجی سریعتر انجام شود. در بانکینو، ترکیب امتیاز حساب با رتبه اعتباری، انعطاف بیشتری ایجاد میکند و حتی برای رتبههای متوسط، وامهای اقساطی قابل دسترس است.
مقایسه نرخ سود و کارمزد در نئوبانکهای مختلف
نرخ سود یکی از تفاوتهای اصلی بین نئوبانکهاست و کاربرانی که به دنبال هزینه کمتر هستند، باید به این عامل توجه کنند. نئوبانکهای قرضالحسنه مانند کیوبانک و آیکاپ بانک رسالت با کارمزد پایین ۲ تا ۴ درصد، گزینهای اقتصادی ارائه میدهند و برای وامهای بلندمدت مناسباند. در مقابل، بلوبانک و ویپاد با نرخ حدود ۲۰ تا ۲۳ درصد، سرعت بالاتر و مبالغ فوری را اولویت قرار دادهاند. بانکینو با طرحهای یکماهه کمکارمزد، تعادلی بین هزینه و سرعت ایجاد میکند و برای نیازهای کوتاهمدت ایدهآل است. انتخاب نرخ پایینتر در بلندمدت صرفهجویی قابل توجهی به همراه دارد، اما اغلب با زمان انتظار بیشتر برای امتیازدهی همراه است.
سرعت واریز و فرآیند غیرحضوری به عنوان مزیت رقابتی
یکی از جذابترین ویژگیهای نئوبانکها، سرعت واریز وام است که در بلوبانک و بانکینو به کمتر از چند دقیقه میرسد و فرآیند کاملاً آنلاین است. باجت بانک تجارت نیز با تمرکز روی BNPL و کالانو، واریز سریع برای خرید کالا فراهم میکند و نیازی به مراحل پیچیده ندارد. کیوبانک و آیکاپ، هرچند کارمزد کمتری دارند، اما ممکن است نیاز به سپردهگذاری اولیه یا امتیازدهی طولانیتر داشته باشند. این سرعت در موارد اضطراری حیاتی است و نئوبانکهایی که احراز هویت سریع و امضای دیجیتال ارائه میدهند، تجربه کاربری بهتری ایجاد میکنند.
با توجه به این عوامل، کاربران میتوانند نئوبانکی را انتخاب کنند که تعادلی بین سرعت، هزینه و مبلغ وام برقرار کند و نیازهای مالیشان را به بهترین شکل برآورده نماید.
گزینههای نوظهور و آینده بانکداری دیجیتال برای وام در ایران
بانکداری دیجیتال در ایران به سرعت در حال گسترش است و نئوبانکهای جدید با ویژگیهای نوآورانه وارد بازار شدهاند. این بخش به معرفی گزینههای تازه و روندهای آینده میپردازد تا کاربران از فرصتهای جدید برای دریافت وام آنلاین آگاه شوند.
ظهور نئوبانکهای تخصصی مانند سیبانک و توبانک
سیبانک به عنوان شعبه دیجیتال بانک سینا، با تمرکز روی اعتبارسنجی هوشمند، وامهای بدون ضامن برای خوشحسابها ارائه میدهد و فرآیند را کاملاً غیرحضوری کرده است. توبانک نیز با وامهای کوتاهمدت و بازپرداخت انعطافپذیر، برای نیازهای ضروری مناسب است و امتیازدهی بر اساس فعالیت روزانه را اولویت قرار داده است. این نئوبانکها با ادغام خدمات پرداخت و سرمایهگذاری، تجربهای یکپارچه ایجاد میکنند و برای کاربران جوان که به دنبال سادگی هستند، جذاباند. نشانبانک بانک ملی نیز با کارت اعتباری مجازی و وامهای مبتنی بر سهام عدالت، گزینهای دولتی و امن ارائه میدهد.
نقش اپلیکیشنهای چندمنظوره مانند ایوا و همراه شهر پلاس
اپلیکیشن ایوا با سرویس نشانبانک، افتتاح حساب غیرحضوری و مدیریت اسناد دیجیتال را فراهم کرده و وامهای مبتنی بر توثیق سهام را سریع اعطا میکند. همراه شهر پلاس نیز با تمرکز روی وامهای اقساطی بلندمدت، برای خریدهای بزرگ مناسب است و فرآیند اعتبارسنجی را ساده کرده است. این اپلیکیشنها با ترکیب خدمات بانکی و غیربانکی، آیندهای یکپارچه را نوید میدهند و کاربران را از نصب چندین اپ بینیاز میکنند.
روندهای آینده مانند ادغام با فینتکها و وامهای مبتنی بر داده
در آینده نزدیک، نئوبانکها به سمت ادغام با پلتفرمهای فینتک حرکت میکنند و وامهای شخصیسازیشده بر اساس دادههای رفتاری ارائه خواهند داد. افزایش استفاده از هوش مصنوعی برای اعتبارسنجی سریعتر و کاهش نرخ سود برای کاربران وفادار، از روندهای اصلی است. همچنین، گسترش وامهای قرضالحسنه دیجیتال و گزینههای BNPL برای خرید آنلاین، دسترسی را فراگیرتر میکند.
این گزینههای نوظهور نشاندهنده پویایی بازار بانکداری دیجیتال ایران هستند و کاربران را به انتخابهایی متنوعتر و کارآمدتر هدایت میکنند.
چالشها و محدودیتهای نئوبانکها در ارائه وام آنلاین
با وجود پیشرفت چشمگیر بانکداری دیجیتال در ایران، نئوبانکها همچنان با چالشهایی مواجه هستند که میتواند تجربه کاربران را تحت تأثیر قرار دهد. این بخش به بررسی مهمترین محدودیتها و مشکلات رایج در دریافت وام از پلتفرمهای مشابه ویپاد میپردازد تا کاربران با آگاهی کامل اقدام کنند و از ناامیدی احتمالی جلوگیری نمایند.
وابستگی شدید به رتبه اعتباری و تأثیر بدهیهای گذشته
یکی از بزرگترین چالشها، وابستگی مطلق اکثر نئوبانکها به رتبه اعتباری سامانه ایرانیان است. حتی یک تأخیر کوچک در پرداخت اقساط وامهای قبلی از بانکهای سنتی یا چک برگشتی قدیمی، میتواند رتبه را به سطوح پایین (D یا E) برساند و درخواست وام را به طور خودکار رد کند. این مسئله برای کاربرانی که سابقه مالی پیچیدهای دارند، مانع بزرگی است و اغلب آنها را به سمت گزینههای جایگزین مانند چک دیجیتال یا سفته الکترونیک سوق میدهد که فرآیند را طولانیتر میکند.
محدودیتهای مبلغ و سقف تسهیلات برای کاربران جدید
کاربران تازهکار در نئوبانکها معمولاً با سقفهای پایین وام مواجه میشوند. برای مثال، در بلوبانک یا بانکینو، وام اولیه اغلب به ۱۰ تا ۴۰ میلیون تومان محدود است و افزایش آن نیاز به ماهها خوشحسابی و گردش حساب دارد. این محدودیت برای نیازهای بزرگتر، کاربران را ناگزیر به ترکیب چند پلتفرم یا صبر طولانی میکند.
مسائل فنی و تأخیرهای گاهبهگاه در واریز
با وجود ادعای واریز آنی، مشکلات فنی، بهروزرسانی سامانهها یا شلوغی سرورها گاهی باعث تأخیر چندساعته یا حتی روزانه میشود. همچنین، احراز هویت مجدد یا خطاهای سیستمی در امضای الکترونیک، فرآیند را متوقف میکند.
این چالشها نشان میدهد که هرچند نئوبانکها راحتی زیادی ارائه میدهند، اما همچنان در حال تکامل هستند و کاربران باید با صبر و مدیریت مالی دقیق از آنها بهره ببرند.
پرسشهای متداول
-
کدام بانک مثل ویپاد وام آنلاین بدون ضامن میدهد؟
بلوبانک (بانک سامان)، بانکینو (بانک خاورمیانه)، کیوبانک (بانک مهر ایران)، باجت (بانک تجارت) و آیکاپ (بانک رسالت) مهمترین گزینهها هستند که وام کاملاً دیجیتال و اغلب بدون ضامن سنتی ارائه میدهند.
-
بلوبانک شبیهترین به ویپاد است؟
بله، بلوبانک از نظر سرعت واریز (کمتر از ۱۰ دقیقه)، تجربه کاربری و وام بر اساس میانگین حساب، نزدیکترین گزینه به ویپاد است و مبالغ تا ۲۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد.
-
کدام بانک وام با سود یا کارمزد پایینتر دارد؟
کیوبانک (کارمزد ۴٪) و آیکاپ بانک رسالت (کارمزد ۲٪) کمهزینهترین هستند و وام قرضالحسنه دیجیتال ارائه میدهند، اما ممکن است نیاز به سپرده یا امتیازدهی اولیه داشته باشند.
-
مبلغ وام در این بانکها چقدر است؟
بلوبانک تا ۲۰۰ میلیون، بانکینو تا ۱۰۰ میلیون، کیوبانک تا ۱۰۰ میلیون، باجت تا ۱۵۰ میلیون (خرید کالا)، آیکاپ رسالت تا ۵۰۰ میلیون (برای رتبه ممتاز).
-
آیا همه این وامها بدون ضامن هستند؟
برای رتبه اعتباری خوب (A/B/C)، بله بدون ضامن سنتی هستند. در رتبه پایینتر اغلب با سفته الکترونیک یا چک دیجیتال اعطا میشوند.
-
چقدر طول میکشد تا وام واریز شود؟
در بلوبانک و بانکینو معمولاً کمتر از ۱۰ دقیقه، در کیوبانک و باجت چند ساعت تا یک روز، و در رسالت ممکن است چند روز برای امتیازدهی طول بکشد.
-
شرط اصلی دریافت وام در این اپها چیست؟
رتبه اعتباری مناسب در سامانه ایرانیان، میانگین یا گردش حساب کافی، و گاهی سپرده اولیه یا امتیاز داخلی اپلیکیشن.
-
اگر رتبه اعتباریام پایین باشد، کدام بهتر است؟
بلوبانک و ویپاد با گزینههای جایگزین (مانند چک دیجیتال یا سفته) انعطاف بیشتری دارند؛ بانکینو و باجت هم برای رتبه متوسط وام میدهند.
-
کدام برای وام خرید کالا مناسبتر است؟
باجت (با سرویس کالانو) بهترین گزینه برای خرید اقساطی کالا از فروشگاههای طرف قرارداد است و مبالغ بالایی ارائه میدهد.
-
بهترین گزینه کلی برای شروع کدام است؟
اگر سرعت و سادگی میخواهید، بلوبانک؛ اگر سود پایین اولویت دارد، کیوبانک یا آیکاپ رسالت؛ و اگر مبلغ بالا نیاز دارید، ویپاد یا رسالت را امتحان کنید. پیشنهاد میشود اپها را نصب و اعتبارسنجی اولیه انجام دهید.
ممنون که تا پایان مقاله “کدام بانک مثل ویپاد وام می دهد؟“همراه ما بودید.
بیشتر بخوانید:
- چگونه رتبه ایرانیان در ویپاد را بالا ببریم؟
- رتبه اعتباری ایرانیان ویپاد باید چند باشد؟
- چرا از ویپاد شارژ گرفتم ولی فعال نشده؟
- استعلام رتبه ایرانیان در ویپاد چقدر طول می کشد؟
- رتبه ایرانیان در ویپاد یعنی چه؟
- چگونه ویپاد را فعال کنیم؟
- ویپاد یا مهر ایران کدام بهتر است؟
- در ویپاد چگونه دسته چک بگیریم؟
- در ویپاد چند حساب می توان داشت؟
- رمز عبور ویپاد چیست؟
- برای ورود به ویپاد چه باید کرد؟
- آیا ویپاد رمز دوم دارد؟
- ویپاد حذف شده را چگونه برگردانیم؟
- ویپاد چرا وام نمیده؟
- برای وام ویپاد چند سکه لازم است؟
- آیا خرید سکه ویپاد امکان دارد؟
- آیا وام ویپاد ضامن میخواد؟
- خطای کد ملی تکراری در ویپاد چیست؟
- ویپاد هر یک میلیون چقدر سکه میده؟
- تسهیلات پشتوانه ویپاد کی فعال می شود؟
- چگونه از حساب پشتوانه ویپاد برداشت کنیم؟
- جدول اقساط تسهیلات پشتوانه ویپاد
- تسهیلات پشتوانه ویپاد چیست؟
- تفاوت زیپاد و ویپاد چیست؟
- ویپاد برای چه سنی است؟
- کارت ویپاد چند روزه میاد؟
- چگونه ویپاد را به ریال تبدیل کنیم؟
- چگونه ویپاد را ارتقا دهیم؟
- چرا ویپاد نصب نمیشه؟
- برای ثبت نام ویپاد چه مدارکی لازم است؟
- از ویپاد چقدر میشه شبا کرد؟
نظرات کاربران