کدام بیمه بدنه حذف فرانشیز دارد؟، بیمه بدنه خودرو یکی از مهم‌ترین ابزارها برای محافظت از سرمایه رانندگان در برابر خسارت‌های احتمالی مانند تصادف، سرقت یا بلایای طبیعی است. یکی از دغدغه‌های اصلی بیمه‌گذاران، فرانشیز یا درصدی از خسارت است که خودشان باید پرداخت کنند. حذف فرانشیز، گزینه‌ای جذاب برای دریافت خسارت کامل است، اما همه شرکت‌های بیمه این امکان را ارائه نمی‌دهند. در این مقاله، با طرح پرسش‌های متداول و پاسخ‌های دقیق، به بررسی شرکت‌هایی که پوشش حذف فرانشیز دارند و شرایط استفاده از آن می‌پردازیم تا رانندگان بتوانند انتخابی آگاهانه داشته باشند.
فهرست مطالب:
کدام بیمه بدنه حذف فرانشیز دارد؟
فرانشیز در بیمه بدنه، درصدی از خسارت است که بیمه‌گذار باید خودش پرداخت کند و شرکت بیمه تنها مابقی را جبران می‌کند. این مفهوم برای کاهش ریسک شرکت‌های بیمه طراحی شده و معمولاً حدود ۱۰ درصد برای پوشش‌های اصلی است. با این حال، بسیاری از رانندگان به دنبال بیمه بدنه‌ای هستند که امکان حذف یا کاهش فرانشیز را فراهم کند تا در زمان خسارت، مبلغ کامل‌تری دریافت کنند. حذف فرانشیز معمولاً از طریق پوشش‌های تکمیلی اضافی انجام میشود که با پرداخت حق بیمه بیشتر (۵ تا ۱۰ درصد اضافی) قابل دسترسی است.
در ایران، بر اساس مقررات بیمه مرکزی، نه همه شرکت‌ها این پوشش را ارائه می‌دهند، بلکه تنها برخی از آن‌ها با شرایط خاص این امکان را فراهم می‌کنند. انتخاب بیمه بدنه با حذف فرانشیز می‌تواند به‌ویژه برای خودروهای گران‌قیمت یا رانندگانی که ریسک تصادف بالاتری دارند، مفید باشد. در ادامه، به بررسی شرکت‌هایی می‌پردازیم که پوشش حذف فرانشیز را عرضه می‌کنند و جزئیات آن را توضیح می‌دهیم.
پوشش حذف فرانشیز در شرکت‌های بیمه
حذف فرانشیز به معنای پرداخت کامل خسارت بدون کسر درصد مشخص است، اما این پوشش اغلب محدود به اولین خسارت یا پوشش‌های خاص است. بر اساس اطلاعات موجود در سال ۱۴۰۳، شرکت‌های زیر این امکان را فراهم کرده‌اند:
- بیمه سامان: این شرکت یکی از پیشگامان در ارائه پوشش حذف فرانشیز است. در بیمه بدنه سامان، فرانشیز اصلی حدود ۱۰ درصد است، اما با خرید پوشش اختیاری حذف فرانشیز، می‌توانید این درصد را برای پوشش‌های اصلی صفر کنید. این پوشش برای سرقت کلی نیز قابل اعمال است و فرانشیز بلایای طبیعی ۱۰ درصد را پوشش می‌دهد. بیمه سامان برای بیمه‌گذارانی که حداقل دو سال سابقه بدون خسارت دارند، تخفیف اضافی ارائه می‌دهد. این گزینه برای رانندگان حرفه‌ای مناسب است، زیرا حق بیمه اضافی آن حدود ۵-۷ درصد کل حق بیمه است.
- بیمه پاسارگاد: پاسارگاد پوشش حذف فرانشیز را به‌خصوص برای خسارت‌های کلی (مانند تصادف شدید یا سرقت) ارائه می‌دهد. فرانشیز اصلی ۱۰ درصد است، اما با افزودن این پوشش تکمیلی، فرانشیز ماده ۸ (برای خودروهای نامتعارف) به ۵ درصد کاهش می‌یابد و می‌تواند کاملاً حذف شود. این شرکت خودروهای بالای ۲۰ سال را بیمه نمی‌کند، اما برای مدل‌های جدید، این پوشش بسیار جذاب است. حذف فرانشیز در پاسارگاد یک‌بار مصرف است و فقط برای اولین خسارت اعمال میشود، که آن را به گزینه‌ای مقرون‌به‌صرفه برای رانندگان کم‌ریسک تبدیل می‌کند.
- بیمه ایران: بیمه ایران برای بیمه‌گذارانی که حداقل دو سال تخفیف عدم خسارت دارند، پوشش تکمیلی حذف فرانشیز را عرضه می‌کند. فرانشیز اصلی ۱۰ درصد است، اما با این پوشش، می‌توانید فرانشیز را برای اولین خسارت حذف کنید. طبق ماده ۸ بیمه‌نامه، برای خودروهای نامتعارف فرانشیز صفر است. این پوشش شامل بلایای طبیعی نمی‌شود، اما برای تصادفات اصلی مؤثر است. بیمه ایران به دلیل شبکه گسترده شعب، پرداخت خسارت را آسان‌تر می‌کند، هرچند حق بیمه اضافی برای حذف فرانشیز حدود ۱۰ درصد است.
- بیمه آسیا: در بیمه آسیا، فرانشیز متداول ۱۰ درصد برای پوشش اصلی و ۲۰ درصد برای سرقت است. پوشش حذف فرانشیز از طریق تکمیلی امکان‌پذیر است، اما محدود به خسارت‌های جزئی. این شرکت برای سابقه رانندگی کمتر از ۳ سال، ۱۰ درصد اضافی به فرانشیز اعمال می‌کند، اما با خرید پوشش حذف، این محدودیت برداشته میشود. آسیا گزینه خوبی برای کسانی است که به دنبال تعادل بین قیمت و پوشش هستند.
- بیمه پارسیان: پارسیان فرانشیز ۱۰ درصد برای اصلی و ۳۰ درصد برای بلایای طبیعی دارد. پوشش حذف فرانشیز به عنوان تکمیلی ارائه میشود و شامل ایاب‌وذهاب و شکست شیشه نیز می‌گردد. این پوشش برای سرقت کلی مؤثر است و با پرداخت ۷ درصد اضافی، فرانشیز را صفر می‌کند. پارسیان به دلیل فروش بالا، اعتماد بیشتری جلب کرده است.
مزایا و محدودیت‌های حذف فرانشیز
حذف فرانشیز مزایای زیادی دارد، از جمله جبران کامل خسارت و کاهش هزینه‌های تعمیر از جیب. برای مثال، اگر خسارت ۱۰۰ میلیون تومان باشد، بدون حذف فرانشیز ۱۰ میلیون از جیب پرداخت میشود، اما با حذف، کل مبلغ جبران می‌گردد. با این حال، محدودیت‌هایی مانند یک‌بار مصرف بودن (فقط برای اولین خسارت) یا عدم پوشش برای خسارت‌های مکرر وجود دارد. همچنین، برای سابقه رانندگی کم، برخی شرکت‌ها محدودیت اعمال می‌کنند. انتخاب این پوشش بستگی به ارزش خودرو و ریسک رانندگی دارد؛ برای خودروهای لوکس، حذف فرانشیز ضروری است.
نحوه خرید و استعلام
برای خرید بیمه بدنه با حذف فرانشیز، از سامانه‌های آنلاین مانند ازکی، بیمه دات‌کام یا بیمه بازار استفاده کنید. استعلام با وارد کردن VIN خودرو و انتخاب پوشش تکمیلی انجام میشود. حق بیمه کلی برای یک خودروی متوسط در سال ۱۴۰۳ حدود ۱-۲ میلیون تومان است، که با حذف فرانشیز ۱۰-۲۰ درصد افزایش می‌یابد. قبل از خرید، توانگری مالی شرکت (بالای ۱۰۰ درصد برای سامان و پاسارگاد) را بررسی کنید.
عوامل مؤثر بر انتخاب بیمه بدنه با حذف فرانشیز
انتخاب بیمه بدنه با امکان حذف فرانشیز می‌تواند برای رانندگان، به‌ویژه کسانی که خودروهای گران‌قیمت دارند، تصمیم مهمی باشد. این ویژگی به معنای جبران کامل خسارت بدون کسر درصدی از آن است. اما عوامل متعددی بر انتخاب این نوع بیمه تأثیر می‌گذارند. در این بخش، به بررسی این عوامل و نکات کلیدی برای تصمیم‌گیری آگاهانه پرداخته میشود.
ارزش خودرو و تأثیر آن
ارزش خودرو یکی از عوامل اصلی در انتخاب بیمه بدنه با حذف فرانشیز است. خودروهای لوکس یا گران‌قیمت هزینه تعمیر بالایی دارند. حذف فرانشیز در این موارد می‌تواند صرفه‌جویی قابل توجهی ایجاد کند.
سابقه رانندگی و ریسک
سابقه رانندگی شما بر شرایط حذف فرانشیز اثر می‌گذارد. رانندگان با سابقه طولانی و بدون خسارت، شانس بیشتری برای دریافت این پوشش دارند. شرکت‌های بیمه معمولاً برای این افراد حق بیمه کمتری مطالبه می‌کنند.
نوع پوشش‌های تکمیلی
حذف فرانشیز معمولاً به صورت پوشش تکمیلی ارائه میشود. برخی شرکت‌ها این پوشش را تنها برای خسارت‌های اصلی (مانند تصادف) ارائه می‌دهند. بررسی دقیق پوشش‌های تکمیلی قبل از خرید ضروری است.
توانگری مالی شرکت بیمه
توانگری مالی شرکت بیمه نشان‌دهنده توانایی آن در پرداخت خسارت است. شرکت‌هایی مانند سامان و پاسارگاد با توانگری بالای ۱۰۰ درصد، گزینه‌های مطمئن‌تری هستند. این موضوع در پوشش حذف فرانشیز اهمیت بیشتری دارد.
شرایط جغرافیایی و ریسک منطقه
منطقه‌ای که در آن رانندگی می‌کنید نیز مهم است. در شهرهای شلوغ مانند تهران، احتمال تصادف بالاتر است. حذف فرانشیز در چنین مناطقی می‌تواند از هزینه‌های اضافی جلوگیری کند.
تأثیر سن خودرو
برخی شرکت‌ها برای خودروهای قدیمی‌تر (بالای ۱۵ سال) حذف فرانشیز را محدود می‌کنند. این محدودیت به دلیل ریسک بالاتر خرابی در این خودروها اعمال میشود. بررسی شرایط شرکت بیمه برای سن خودرو ضروری است.
هزینه اضافی حق بیمه
حذف فرانشیز معمولاً با افزایش ۵ تا ۱۰ درصد حق بیمه همراه است. این هزینه اضافی باید با ارزش خودرو و احتمال خسارت مقایسه شود. برای خودروهای ارزان‌تر، این پوشش ممکن است مقرون‌به‌صرفه نباشد.
مشاوره با کارشناسان بیمه
مشاوره با نمایندگان بیمه می‌تواند به انتخاب بهترین پوشش کمک کند. آن‌ها می‌توانند شرایط حذف فرانشیز را توضیح دهند. همچنین، پیشنهادهایی برای کاهش هزینه‌ها ارائه می‌دهند.
راهکارهای عملی برای استفاده از بیمه بدنه با حذف فرانشیز
استفاده از بیمه بدنه با حذف فرانشیز نیازمند برنامه‌ریزی و آگاهی از جزئیات است. این پوشش می‌تواند بار مالی خسارت‌ها را کاهش دهد، اما نیاز به اقدامات هوشمندانه دارد. در این بخش، راهکارهای عملی برای بهره‌برداری بهینه از این نوع بیمه بررسی میشود.
مقایسه آنلاین شرکت‌های بیمه
سامانه‌های آنلاین مانند ازکی و بیمه بازار امکان مقایسه سریع دارند. می‌توانید پوشش حذف فرانشیز را در شرکت‌های مختلف بررسی کنید. این کار به انتخاب گزینه‌ای با بهترین قیمت کمک می‌کند.
بررسی دقیق بیمه‌نامه
قبل از خرید، مفاد بیمه‌نامه را به دقت بخوانید. برخی شرکت‌ها حذف فرانشیز را فقط برای اولین خسارت ارائه می‌دهند. آگاهی از این محدودیت‌ها از مشکلات بعدی جلوگیری می‌کند.
استفاده از تخفیفات عدم خسارت
تخفیفات عدم خسارت (تا ۷۰ درصد) می‌توانند هزینه حق بیمه را کاهش دهند. اگر سابقه بدون خسارت دارید، آن را به شرکت بیمه اطلاع دهید. این کار هزینه پوشش حذف فرانشیز را متعادل می‌کند.
انتخاب پوشش‌های متناسب با نیاز
حذف فرانشیز را برای پوشش‌هایی انتخاب کنید که احتمال وقوعشان بالاست. برای مثال، اگر در منطقه‌ای با ریسک سرقت بالا هستید، حذف فرانشیز سرقت را در اولویت قرار دهید.
تمدید به‌موقع بیمه‌نامه
تمدید به‌موقع بیمه بدنه از وقفه در پوشش جلوگیری می‌کند. وقفه می‌تواند شرایط حذف فرانشیز را تحت تأثیر قرار دهد. از یادآورهای دیجیتال برای تمدید استفاده کنید.
مستندسازی دقیق خسارت‌ها
در صورت بروز خسارت، تمام مدارک را دقیق جمع‌آوری کنید. گزارش پلیس، عکس از صحنه حادثه و فاکتور تعمیرات ضروری هستند. این مدارک فرآیند دریافت خسارت را تسریع می‌کنند.
اجتناب از خسارت‌های غیرضروری
رانندگی ایمن می‌تواند تعداد خسارت‌ها را کاهش دهد. این کار شانس استفاده از پوشش حذف فرانشیز را برای موارد ضروری حفظ می‌کند. رعایت قوانین رانندگی نیز به این هدف کمک می‌کند.
ارتباط مستمر با شرکت بیمه
با شرکت بیمه در تماس باشید و تغییرات خودرو (مانند نصب آپشن) را اطلاع دهید. این کار می‌تواند شرایط حذف فرانشیز را به‌روزرسانی کند. همچنین، از تغییرات قوانین بیمه آگاه شوید.
پرسش‌های متداول
-
کدام شرکت‌های بیمه پوشش حذف فرانشیز را ارائه می‌دهند؟
شرکت‌هایی مانند سامان، پاسارگاد، ایران، آسیا و پارسیان این پوشش را به‌صورت تکمیلی ارائه می‌دهند. سامان و پاسارگاد به دلیل شرایط منعطف‌تر، محبوب‌تر هستند.
-
آیا حذف فرانشیز برای همه خسارت‌ها اعمال میشود؟
خیر، معمولاً این پوشش برای اولین خسارت یا خسارت‌های اصلی (مانند تصادف) اعمال میشود. برای سرقت یا بلایای طبیعی ممکن است محدودیت‌هایی وجود داشته باشد.
-
حذف فرانشیز چه تأثیری بر حق بیمه دارد؟
حذف فرانشیز معمولاً ۵ تا ۱۰ درصد به حق بیمه اضافه می‌کند. این هزینه بسته به ارزش خودرو و شرکت بیمه متفاوت است.
-
آیا برای حذف فرانشیز نیاز به سابقه بدون خسارت است؟
بله، برخی شرکت‌ها مانند سامان و ایران شرط حداقل دو سال بدون خسارت را دارند. این شرط شانس دریافت پوشش را افزایش می‌دهد.
-
آیا حذف فرانشیز برای خودروهای قدیمی امکان‌پذیر است؟
برای خودروهای بالای ۱۵ سال، برخی شرکت‌ها محدودیت اعمال می‌کنند. با این حال، شرکت‌هایی مانند پاسارگاد ممکن است این پوشش را ارائه دهند.
-
چگونه می‌توانم پوشش حذف فرانشیز را خریداری کنم؟
از طریق سامانه‌های آنلاین مانند ازکی یا بیمه بازار، یا مراجعه به نمایندگان بیمه می‌توانید این پوشش را به بیمه‌نامه اضافه کنید.
-
آیا حذف فرانشیز در همه شهرها یکسان است؟
بله، اما در شهرهای پرریسک مانند تهران، این پوشش به دلیل احتمال بالای تصادف ارزش بیشتری دارد. شرایط شرکت بیمه نیز تأثیرگذار است.
-
آیا حذف فرانشیز شامل خسارت‌های جزئی مانند خط‌وخش میشود؟
بستگی به شرکت بیمه دارد. برخی مانند پارسیان این پوشش را برای خسارت‌های جزئی مانند شکست شیشه ارائه می‌دهند.
-
اگر چند خسارت در سال داشته باشم، حذف فرانشیز همچنان اعمال میشود؟
معمولاً خیر، این پوشش برای اولین خسارت یا تعداد محدودی خسارت اعمال میشود. جزئیات در بیمه‌نامه مشخص است.
-
چگونه از شرایط حذف فرانشیز شرکت بیمه مطلع شوم؟
بیمه‌نامه را مطالعه کنید یا با نماینده بیمه مشورت کنید. سامانه‌های آنلاین نیز شرایط هر شرکت را به‌صورت شفاف نمایش می‌دهند.
ممنون كه تا پايان مقاله “کدام بیمه بدنه حذف فرانشیز دارد؟” همراه ما بوديد.
بيشتر بخوانيد:
- جریمه دیرکرد بیمه بدنه چیست؟
- آیا بیمه بدنه به راننده مست تعلق میگیرد؟
- بیمه بدنه چقدر خسارت می دهد؟
- آیا بیمه بدنه شامل گیربکس میشود؟
- آیا بیمه بدنه شامل موتور میشود؟
- بیمه بدنه چطور محاسبه میشود؟
- از کجا بفهمیم چند سال تخفیف بیمه بدنه داریم؟
- ماشین صفر تا چند سال بیمه بدنه دارد؟
- در سال چند بار میشود از بیمه بدنه استفاده کرد؟
- چه خودروهایی برای بیمه بدنه محدودیت دارند؟
- بیمه بدنه تا چه مدلی تعلق میگیرد؟
- آیا بیمه بدنه افت قیمت می دهد؟
- خسارت بیمه بدنه چند روزه واریز می شود؟
- بیمه بدنه در زمان فروش خودرو چه می شود؟
- تخفیف بیمه بدنه تا چند سال است؟
- تخفیف بیمه بدنه سالی چند درصد است؟
- چگونه بیمه بدنه را استعلام بگیریم؟
- برای گرفتن خسارت بیمه بدنه چه باید کرد؟
- برای بیمه بدنه چه مدارکی لازم است؟
- برای استفاده از بیمه بدنه چه مدارکی لازم است؟
- آیا بیمه بدنه باید بنام صاحب ماشین باشد؟
- آیا بیمه بدنه شامل جنگ میشود؟
- آیا بیمه بدنه شامل لاستیک می شود؟
- ملاک تعیین خسارت جزئی در بیمه بدنه چیست؟
- فرانشیز بیمه بدنه چند درصد است؟
- آیا بیمه بدنه قابل انتقال است؟
- حذف فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
- حذف استهلاک در بیمه بدنه چیست؟
- چه موقع از بیمه بدنه استفاده کنیم؟
- آیا بیمه بدنه شامل سرقت می شود؟
- بیمه عدم النفع رانندگان چیست؟
- چه زمانی میتوان از بیمه بدنه استفاده کرد؟
- ایاب و ذهاب در بیمه بدنه چیست؟
- آیا بیمه بدنه اجباری است؟
- آیا بیمه بدنه نیاز به کروکی دارد؟
- بیمه بدنه چیست؟
- مقایسه بیمه بدنه + اهمیت فرایند پرداخت خسارت
- بیمه بدنه ایران یا پاسارگاد؛ کدام انتخاب بهتری برای خودروی شماست؟
نظرات کاربران