چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟

از آنجا که هزینه‌های درمانی به طور مداوم در حال افزایش است، بیمه تکمیلی به کارکنان این امکان را می‌دهد که در برابر هزینه‌های درمانی سنگین بیمه شوند. این بیمه‌ها معمولاً پوشش بیشتری نسبت به بیمه‌های درمانی پایه ارائه می‌دهند و می‌توانند هزینه‌های ناشی از درمان‌های خاص و جراحی‌ها را پوشش دهند.

علاوه بر این، بیمه تکمیلی می‌تواند به ایجاد یک محیط کاری مثبت‌تر و رضایت‌بخش‌تر کمک کند، زیرا کارکنان احساس می‌کنند که شرکت برای رفاه و سلامت آنها اهمیت قائل است. این امر موجب افزایش روحیه کارکنان و بهبود عملکرد آنها در محل کار خواهد شد. بیمه تکمیلی می‌تواند یک استراتژی کلیدی برای شرکت‌های کوچک باشد تا بتوانند در رقابت با شرکت‌های بزرگ‌تر برای جذب استعدادهای برتر موفق عمل کنند و در عین حال از بروز مشکلات مالی ناشی از هزینه‌های درمانی پیشگیری کنند.

علت نیاز شرکت های کوچک به بیمه تکمیلی

بسیاری از شرکت‌های کوچک به دلیل عدم پوشش بیمه تأمین اجتماعی برای کارکنان با تعداد کمتر از ۵۰ نفر، قادر به بهره‌برداری از بیمه تکمیلی نیستند. از سوی دیگر، در شرکت‌های بزرگ، برای اینکه کارکنان از مزایای بیمه تکمیلی برخوردار شوند، بیش از ۷۰٪ از آنها باید درخواست استفاده از این بیمه را داشته باشند. این محدودیت‌ها موجب شده است که برخی از شرکت‌های بیمه، طرح‌های خاصی را برای کسب‌وکارهای کوچک ارائه دهند تا این دسته از شرکت‌ها بتوانند از مزایای بیمه تکمیلی بهره‌مند شوند.

مزایای بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک

بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک دارای مزایای فراوانی است که از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

پوشش تا ۸۰٪ از هزینه‌های درمانی

پرداخت هزینه‌های بستری، جراحی، زایمان، آزمایش‌های پزشکی و دندانپزشکی

پوشش درمان بیماری‌های خاص نظیر سرطان، شیمی‌درمانی و پیوند اعضا

پرداخت هزینه‌های مربوط به خدمات پاراکلینیکی مانند رادیولوژی، ام‌آر‌آی و آندوسکوپی

عدم نیاز به مراجعه به مراکز درمانی خاص و امکان انتخاب هر مرکز درمانی دلخواه

امکان تقسیم هزینه‌های بیمه بین کارکنان به منظور کاهش هزینه‌ها

پوشش‌های بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک

پوشش‌های بیمه تکمیلی که شرکت‌های کوچک و متوسط می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند به شرح زیر است:

بستری عمومی

پوشش هزینه‌های بستری و جراحی در مراکز جراحی محدود و DAY CARE

جراحی تخصصی

پوشش هزینه‌های جراحی تخصصی شامل شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، جراحی‌های مرتبط با سرطان، مغز و اعصاب، پیوند اعضا، آنژیوپلاستی و سایر جراحی‌های پیچیده

زایمان

پوشش هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین

پاراکلینیکی ۱

پوشش انواع رادیوگرافی، سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن، ام‌آر‌آی و سایر آزمایشات پزشکی

پاراکلینیکی ۲

پوشش آندوسکوپی، تست‌های قلبی و عروقی، خدمات تنفسی، و سایر خدمات تشخیصی پیشرفته

جراحی‌های سرپایی

پوشش هزینه‌های اعمال سرپایی مانند شکستگی‌ها، دررفتگی‌ها، گچ‌گیری، بخیه و سایر جراحی‌های کوچک

آزمایشگاهی

پوشش هزینه‌های آزمایش‌های پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک، فیزیوتراپی و کار درمانی

رفع عیوب انکساری

پوشش هزینه‌های لیزیک و جراحی‌های مربوط به رفع مشکلات بینایی

آمبولانس

پوشش هزینه‌های آمبولانس درون‌شهری و برون‌شهری در صورت بستری شدن

نازایی و ناباروری

پوشش هزینه‌های درمان نازایی شامل انواع روش‌های درمانی مانند IVF، IUI و سایر روش‌های کمک‌باروری

ویزیت و دارو

پوشش هزینه‌های ویزیت پزشکان عمومی، متخصص و فوق تخصص، داروهای مجاز و خدمات اورژانس

دندانپزشکی

پوشش هزینه‌های خدمات دندانپزشکی شامل کشیدن دندان، جرم‌گیری، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش

مواردی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار ندارد

پوشش‌های بیمه تکمیلی معمولاً شامل موارد زیر نمی‌شوند:

عمل‌های زیبایی، مگر آنکه جنبه درمانی داشته باشند.

خودکشی و اقدام به آن.

خسارات ناشی از اقدامات مجرمانه فرد بیمه‌شده.

ترک اعتیاد.

عیوب مادرزادی و مشکلات زمینه‌ای.

خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان.

خسارات ناشی از جنگ، شورش، اعتراضات و حوادث مشابه.

خسارات ناشی از تشعشعات هسته‌ای.

جنون و بیماری‌های روانی حاد.

دندانپزشکی به‌منظور زیبایی.

جراحی فک و لثه (که در برخی شرایط خاص ممکن است با تجویز پزشک تحت پوشش قرار گیرد).

لوازم آرایشی و بهداشتی که درمانی نباشند.

هزینه‌های اتاق خصوصی (مگر با تجویز پزشک و کسر فرانشیز).

هزینه‌های درمان مرتبط با معلولیت ذهنی یا ازکارافتادگی.

شرایط دریافت بیمه تکمیلی برای شرکت های کوچک

برای خرید بیمه درمان تکمیلی گروهی برای شرکت، ابتدا به اطلاعات آماری شرکت نیاز دارید، از جمله زمینه فعالیت و تعداد افرادی که درخواست بیمه تکمیلی دارند. پس از تایید اولیه و توافق با شرکت بیمه در خصوص جزئیات مختلف مانند پوشش‌ها، سقف پوشش‌ها و نحوه افزودن کارکنان جدید، باید اطلاعات شناسایی کلیه افرادی که درخواست بیمه دارند به شرکت بیمه ارسال شود. این اطلاعات شامل موارد زیر است:

کپی کارت ملی (برای کارکنان و اعضای درجه یک خانواده در صورت نیاز)

کپی شناسنامه

کپی صفحه اول بیمه پایه (تامین اجتماعی، سلامت و غیره)

فرم درخواست بیمه (فرم پیشنهاد بیمه)

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی

برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی، به مدارک زیر نیاز دارید:

صورتحساب هزینه بیمارستان یا مرکز درمانی که شامل تاریخ و هزینه‌های تفکیک شده باشد.

گواهی و تجویز پزشک با مهر، تاریخ و مشخصات بیمه‌شده.

مشخصات بیمارستان یا مرکز درمانی همراه با مهر و تاریخ.

اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی و صفحه اول بیمه فرد بیمه‌شده.

پس از تکمیل مدارک، باید به مراکز خسارت بیمه طرف قرارداد مراجعه کنید و با ارائه مدارک لازم، خسارت خود را دریافت نمایید.

برترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک

بیمه تکمیلی دی

شرکت بیمه دی طرح‌های ویژه‌ای برای شرکت‌های کوچک ارائه می‌دهد که به دو بخش شرکت‌های تولیدی و اداری تقسیم می‌شوند. یکی از مزایای این بیمه، پوشش بالاتر هزینه‌های دندانپزشکی و دارو است. علاوه بر این، امکان بیمه کردن اعضای خانواده کارکنان نیز در این طرح فراهم شده است.

بیمه تکمیلی سامان

بیمه سامان گزینه مناسبی برای شرکت‌های کوچک است، اما شرط استفاده از آن داشتن بیمه پایه برای کارکنان است. اگر پرسنل تحت پوشش بیمه پایه نباشند، برای استفاده از این طرح باید ۱۳٪ افزایش حق بیمه پرداخت کنند. سقف پرداختی بیمه سامان برای دندانپزشکی و دارو نسبت به بیمه دی کمتر است.

بیمه تکمیلی SOS

بیمه SOS یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک است. این شرکت با سقف پرداختی بالاتر و حق بیمه متعادل‌تر نسبت به رقبا، گزینه‌ای مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک به شمار می‌رود.

سوالات متداول

چرا بیمه تکمیلی برای کارکنان شرکت‌های کوچک ضروری است؟

زیرا هزینه‌های درمانی می‌تواند فشار مالی زیادی بر کارکنان وارد کند و بیمه تکمیلی از این هزینه‌ها می‌کاهد.

آیا بیمه تکمیلی فقط برای شرکت‌های بزرگ مفید است؟

خیر، بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک هم به اندازه شرکت‌های بزرگ اهمیت دارد، زیرا نیازهای درمانی مشابه هستند.

آیا کارکنان شرکت‌های کوچک هم به بیمه تکمیلی نیاز دارند؟

بله، بیمه تکمیلی به کارکنان کمک می‌کند تا از پوشش درمانی جامع برخوردار شوند.

بیمه تکمیلی برای کارکنان چه مزایایی دارد؟

کاهش هزینه‌های درمانی، پوشش بیماری‌های خاص، و برخورداری از خدمات دندانپزشکی و آزمایش‌های پزشکی.

آیا کارکنان می‌توانند اعضای خانواده خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهند؟

بله، بسیاری از طرح‌های بیمه تکمیلی این امکان را برای کارکنان فراهم می‌کنند.

آیا بیمه تکمیلی هزینه زیادی دارد؟

خیر، با توجه به مزایای آن، هزینه بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک مناسب است و می‌تواند به کاهش هزینه‌های درمانی کمک کند.

آیا بیمه تکمیلی فقط برای بیماری‌های جدی کاربرد دارد؟

خیر، بیمه تکمیلی پوشش‌هایی برای هزینه‌های روزمره درمانی مانند ویزیت پزشک، دارو، و آزمایش‌ها نیز دارد.

چگونه می‌توانم بیمه تکمیلی برای کارکنان شرکت خود دریافت کنم؟

با مراجعه به شرکت‌های بیمه، اطلاعات مورد نیاز را برای طرح بیمه تکمیلی گروهی دریافت و قرارداد امضا کنید.

آیا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک هزینه اضافی ایجاد می‌کند؟

هزینه بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک نسبت به مزایای آن به صرفه است و می‌تواند به جذب و نگه‌داشتن نیروی کار کمک کند.

چه پوشش‌هایی در بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک وجود دارد؟

پوشش‌هایی مانند درمان بیماری‌های خاص، جراحی‌های تخصصی، آزمایش‌های پزشکی و دندانپزشکی برای کارکنان و خانواده‌های آن‌ها.

سخن پایانی

بیمه تکمیلی برای کارکنان شرکت‌های کوچک نه‌تنها به عنوان یک مزیت رقابتی در جذب و حفظ نیروی کار اهمیت دارد، بلکه به بهبود سلامت و رفاه کارکنان نیز کمک می‌کند. با پوشش هزینه‌های درمانی و فراهم کردن دسترسی آسان به خدمات پزشکی، این بیمه باعث کاهش فشار مالی بر کارکنان و ارتقاء روحیه آن‌ها می‌شود. شرکت‌های کوچک با ارائه بیمه تکمیلی می‌توانند محیط کاری سالم‌تر و رضایتمندتری ایجاد کرده و از بروز مشکلات درمانی جلوگیری کنند. بنابراین، بیمه تکمیلی برای این شرکت‌ها یک سرمایه‌گذاری ارزشمند است که نه‌تنها سلامت کارکنان را تامین می‌کند بلکه به رشد و پایداری کسب‌وکار نیز کمک می‌کند.

ممنون که تا پایان مقاله”چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟“همراه ما بودید

چرا بیمه تکمیلی برای شرکت‌های کوچک ضروری است؟