مقایسه بانک ملت و تجارت، بانک ملت و بانک تجارت بهعنوان دو غول نظام بانکی ایران، از زمان تأسیس پس از انقلاب اسلامی تاکنون نقش کلیدی در اقتصاد کشور ایفا کردهاند.
هر دو بانک از ادغام بانکهای متعدد پیش از انقلاب شکل گرفتهاند و با تکیه بر سرمایه عظیم، شبکه گسترده شعب و خدمات نوین، جایگاه ویژهای در میان مشتریان و فعالان اقتصادی به دست آوردهاند. این دو بانک نهتنها از نظر تاریخی و ساختاری شباهتهایی دارند، بلکه در ارائه خدمات متنوع، از سپردهگذاری و تسهیلات گرفته تا محصولات دیجیتال و فعالیتهای بینالمللی، رقابت تنگاتنگی با یکدیگر دارند.
مقایسه این دو بانک از منظرهای مختلف، از جمله تاریخچه، سرمایه، خدمات الکترونیکی، تسهیلات، سپردهها، فناوری و حضور بینالمللی، میتواند به مشتریان، سرمایهگذاران و پژوهشگران کمک کند تا درک بهتری از نقاط قوت و ضعف هر یک به دست آورند. بانک ملت با سرمایه عظیمتر، شعب خارجی و تمرکز بر خدمات ارزی، گزینهای جذاب برای کسبوکارهای بینالمللی است، در حالی که بانک تجارت با شبکه شعب گستردهتر در داخل کشور و خدمات متنوع داخلی، نیازهای مشتریان محلی را بهتر پوشش میدهد.
این مقاله با بررسی دقیق این جنبهها و ارائه دادههای بهروز، به خوانندگان امکان میدهد تا بر اساس نیازهای شخصی یا تجاری خود، انتخاب آگاهانهتری داشته باشند. در ادامه، ضمن تحلیل جامع این دو بانک، به پرسشهای متداول نیز پاسخ داده خواهد شد تا ابهامات احتمالی برطرف شود.
مقایسه بانک ملت و بانک تجارت؛ کدام بانک انتخاب بهتری است؟
بانک ملت و بانک تجارت از بزرگترین بانکهای تجاری ایران هستند که هر دو پس از ادغام چند بانک پیش از انقلاب شکل گرفتند و اکنون بخش مهمی از خدمات بانکی کشور را ارائه میدهند. این دو بانک از نظر تعداد مشتری، گستردگی خدمات، بانکداری الکترونیک، تسهیلات و فعالیتهای ارزی جزو مهمترین بانکهای کشور محسوب میشوند.
اگر قصد افتتاح حساب، دریافت وام یا استفاده از خدمات بانکی را دارید، شناخت تفاوتها و نقاط قوت هر یک میتواند به انتخاب مناسبتر کمک کند. در ادامه این دو بانک را از جنبههای مختلف بررسی میکنیم.
تاریخچه بانک ملت و بانک تجارت
بانک تجارت در ۲۹ آذر ۱۳۵۸ از ادغام ۱۱ بانک داخلی و خارجی تشکیل شد و در سال ۱۳۶۰ نیز بانک ایران و روس به آن اضافه شد.
بانک ملت نیز در ۳۱ تیر ۱۳۵۹ با ادغام ۱۰ بانک خصوصی فعالیت خود را آغاز کرد.
هر دو بانک بعدها در چارچوب اجرای اصل ۴۴ قانون اساسی وارد بورس شدند و اکنون جزو بزرگترین بانکهای بورسی کشور هستند.
مقایسه سرمایه و شبکه شعب
بانک ملت از نظر سرمایه ثبتشده و ارزش بازار سهام معمولاً جایگاه بالاتری نسبت به بانک تجارت دارد و یکی از بزرگترین بانکهای بورسی ایران محسوب میشود.
در مقابل، بانک تجارت نیز شبکه گستردهای از شعب در سراسر کشور دارد و خدمات بانکی خود را از طریق هزاران شعبه و باجه ارائه میکند.
بنابراین از نظر پوشش خدمات داخلی، هر دو بانک وضعیت مناسبی دارند و اختلاف محسوسی برای مشتریان عادی ایجاد نمیشود.
حضور بینالمللی
هر دو بانک در حوزه بینالمللی فعالیت دارند، اما شیوه فعالیت آنها یکسان نیست.
بانک ملت علاوه بر چند شعبه مستقیم خارج از کشور، از طریق بانکها و شرکتهای تابعه در کشورهایی مانند انگلستان، آلمان، ارمنستان، ترکیه، کره جنوبی و مالزی حضور دارد.
بانک تجارت نیز از طریق شعب، دفاتر، بانکها و هلدینگهای وابسته در کشورهایی مانند فرانسه، انگلستان، چین، امارات، آلمان، تاجیکستان و بلاروس فعالیت بینالمللی دارد.
در نتیجه نمیتوان گفت یکی از این دو بانک فاقد فعالیت خارجی است؛ هر دو در حوزه بینالمللی حضور دارند، هرچند ساختار فعالیت آنها متفاوت است.
مقایسه خدمات بانکداری الکترونیک
در سالهای اخیر هر دو بانک سرمایهگذاری قابل توجهی در بانکداری دیجیتال انجام دادهاند.
بانک ملت
مهمترین خدمات عبارتاند از:
- همراه بانک ملت
- اینترنت بانک
- همراه پلاس ملت
- مگابانک
- ریال دیجیتال
- خدمات غیرحضوری افتتاح حساب
- سامانههای ارزی و خدمات شرکتی
بانک تجارت
از مهمترین خدمات این بانک میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- تجارت من
- همراه بانک تجارت
- اینترنت بانک
- چک دیجیتال
- امضای دیجیتال
- خدمات غیرحضوری
- سامانههای ساتنا، پایا و خدمات کارت
از نظر امکانات دیجیتال، هر دو بانک جزو بانکهای پیشرو کشور محسوب میشوند و تفاوت آنها بیشتر در رابط کاربری و برخی خدمات اختصاصی است.
مقایسه تسهیلات
یکی از مهمترین معیارهای انتخاب بانک، تنوع تسهیلات است.
تسهیلات بانک ملت
بانک ملت علاوه بر تسهیلات عمومی مانند:
- قرضالحسنه
- فروش اقساطی
- جعاله
- مشارکت مدنی
- مضاربه
طرحهایی مانند:
- فرابانک
- تابش
- نیکوام
- تسهیلات ویژه اشخاص حقوقی
- تسهیلات ارزی
- اعتبارات اسنادی
را نیز ارائه میدهد.
تسهیلات بانک تجارت
بانک تجارت نیز طی سالهای اخیر طرحهای متنوعی معرفی کرده است که از مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- طرح ممتاز
- طرح کالانو
- طرح صنف نو
- طرح کسب نو
- طرح کشت نو
- طرح تأمین نو
- طرح پی نو
- طرح روز نو
- طرح تسریع
- طرح دنتال پلاس
- طرح همیار بار
در کنار این طرحها، تسهیلات متداول بانکی مانند جعاله، فروش اقساطی، مشارکت مدنی، اجاره به شرط تملیک، ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی نیز ارائه میشود.
بنابراین هر دو بانک تنوع مناسبی در ارائه تسهیلات دارند و انتخاب میان آنها بیشتر به شرایط هر طرح، نرخ سود، مدت بازپرداخت و شرایط اعتبارسنجی بستگی دارد.
خدمات ارزی
در حوزه خدمات ارزی، هر دو بانک سابقه طولانی دارند.
خدمات مشترک آنها شامل:
- حواله ارزی
- اعتبارات اسنادی
- ضمانتنامه ارزی
- گشایش اعتبار
- خدمات صادرات و واردات
است.
بانک ملت به دلیل گستردگی برخی بانکهای تابعه و شبکه بینالمللی، در برخی خدمات ارزی شناختهشدهتر است؛ در مقابل بانک تجارت نیز سابقه قابل توجهی در ارائه خدمات ارزی به بازرگانان دارد.
مقایسه کیفیت خدمات مشتریان و تجربه کاربری
یکی از معیارهایی که بسیاری از مشتریان هنگام انتخاب بانک به آن توجه میکنند، کیفیت خدمات حضوری و غیرحضوری است. هرچند امکانات و سامانههای بانکی اهمیت زیادی دارند، اما سرعت پاسخگویی کارکنان، سهولت انجام امور بانکی و کیفیت پشتیبانی نیز نقش مهمی در رضایت مشتریان ایفا میکند.
بانک ملت و بانک تجارت هر دو طی سالهای اخیر تلاش کردهاند بخش زیادی از خدمات خود را بهصورت غیرحضوری ارائه دهند تا مراجعه به شعب کاهش یابد. افتتاح برخی حسابها، مدیریت کارتهای بانکی، انتقال وجه، پرداخت قبوض، دریافت صورتحساب و بسیاری از خدمات دیگر از طریق اینترنتبانک و همراهبانک این دو بانک قابل انجام است.
از سوی دیگر، هر دو بانک دارای مراکز ارتباط با مشتریان هستند که امکان ثبت درخواست، دریافت راهنمایی و پیگیری مشکلات را برای مشتریان فراهم میکنند. همچنین توسعه خدمات دیجیتال باعث شده بسیاری از فرآیندهایی که پیشتر فقط در شعب انجام میشد، اکنون بهصورت آنلاین در دسترس باشد.
البته تجربه مشتریان ممکن است با توجه به شعبه، شهر محل سکونت و نوع خدمات مورد نیاز متفاوت باشد. به همین دلیل، کیفیت خدمات یک شعبه لزوماً نماینده عملکرد کل بانک نیست و بهتر است هنگام انتخاب بانک، امکانات و کیفیت خدمات شعبه مورد نظر خود را نیز بررسی کنید.
شرکتهای وابسته
هر دو بانک دارای شرکتهای متعددی در حوزههای مالی هستند.
بانک ملت در زمینههایی مانند:
- لیزینگ
- سرمایهگذاری
- صرافی
- کارگزاری
- فناوری اطلاعات
- پرداخت الکترونیک
فعالیت دارد.
بانک تجارت نیز مالک یا سهامدار شرکتهایی مانند:
- کارگزاری بانک تجارت
- صرافی تجارت
- بیمه تجارت نو
- هلدینگ تفتا
- شرکتهای فناوری اطلاعات و پرداخت
است.
جدول مقایسه بانک ملت و بانک تجارت
| معیار | بانک ملت | بانک تجارت |
|---|---|---|
| سال تأسیس | ۱۳۵۹ | ۱۳۵۸ |
| سرمایه ثبتشده | بیشتر | کمتر |
| ارزش بازار بورس | بالاتر | پایینتر |
| شبکه شعب داخلی | گسترده | گسترده |
| حضور بینالمللی | دارد | دارد |
| خدمات ارزی | بسیار گسترده | گسترده |
| بانکداری دیجیتال | بسیار کامل | بسیار کامل |
| تنوع طرحهای تسهیلات | بالا | بالا |
بانک ملت بهتر است یا بانک تجارت؟
پاسخ این سؤال به نیاز شما بستگی دارد.
خانم مرادی
سلام و عرض ادب و تقدیر و تشکر از تحریر مقاله فوق
مقایسه ۲ بانک بزرگ ملت و تجارت کاری عظیم و نگاهی حرفه ای و غنی از شناخت آن ها می طلبد که در حین انتخاب هم میهنان به عنوان بانک عامل در این فضای رقابتی بایستی به درد جامعه خورده و از نگاه جانبدارانه به دور باشد ؛ این مهم زمانی میسر خواهد بود که مطالعاتی ژرف در حوزه هر مطلب داشته باشیم :
برخی حقایق به دور از کتمان و لاپوشانی عیان هستند با کمی تأمل به تاریخچه بانک ها در ویکی پدیا به عنوان دانشنامه آزاد به سهولت و سادگی به جعبه اطلاعاتی مطالب دست خواهیم یافت .
در عرایضی که فرموده بودین عنوان کردید که بانک تجارت هیچ شعبه ای در خارج از کشور ندارد در حالیکه شعبهها، دفترها، بانکها و هلدینگ های وابسته به بانک تجارت در کشورهای همچون فرانسه، تاجیکستان، چین، انگلستان، امارات، آلمان و بلاروس جای گرفتهاند و هم اکنون به طور رسمی فعالیت دارند؛
همچنین فرموده بودید که طرح های تسهیلاتی بانک تجارت کمتر از بانک ملت بود در حالیکه طرح های تسهیلاتی بانک تجارت شامل طرح ممتاز،طرح کالانو،طرح صنف نو،طرح کشت نو،طرح تامین نو،طرح پی نو،طرح کارنو وام،طرح روز نو ،طرح تسریع، طرح دنتال پلاس، طرح همیار بار وخیلی از طرح های دیگری که مجال تحریر آن در این مقاله نیست داشته که شما از هیچ یک نام نبرده اید.
اگر می خواهیم مقاله کامل باشد باید راست و حسینی تحریر کنیم و یا اگر قصد داریم نسبت به برند یک بانک هم افزایی کنیم یا نسبت به آن موسسه نگاهی دل به خواهی داشته باشیم ارزش مقاله بار علمی نداشته و بار دلی و خودخواهانه خواهدداشت که پشیزی نمی ارزد.
بانک تجارت نخستین بانک ایرانی بود که شبکهٔ خودپردازATM را در کشور پایه گذاری کرد و نخستین بانک ایران بود که از سیستم S.G.Bبه عنوان یک بانک برمبنای ISO9001 فعالیت می کرد این حقایقی بود که میبایست تحریر گردد اما شما با خلاصه نویسی از آن پرهیز کرده بودید.
ناگفته نماند که بانک ملت هم جزو سرمایه های عظیم کشور محسوب می شود که ارزش قیمت سهام آن در تالار بورس از بانک تجارت بیشتر است و این برگرفته از لیاقت مدیران بانک ملت می باشد ؛ امید است نسبت به ویرایش و اصلاح مواردی چند از این مقاله اقدام مثبت گردد.
با تشکر
درود
با تشکر از همراهی و دیدگاه سازنده شما، محتوا بازنگری شد